摘要
由于目前我国金融监管体系不完善，金融产品和服务消费者在权益受损时并未能受到很好的保护，且广大民众由于金融知识的匮乏而在面临金融风险时束手无策。因此消费者迫切需要一种金融领域的纠纷解决机制，以便更好地帮助解决与金融企业或公司发生的纠纷，切实维护和保障好消费者的合法权益。而老牌的发达资本主义国家——英国，以其成熟的金融市场，科学的金融监管体系和完善的消费者保护权益保护制度享誉全球，成为我国最佳的借鉴对象之一。英国的金融监管目标是：一是保持公众对英国金融系统和金融市场的信心；二是向公众宣传，使公众能够了解金融系统及与特殊金融产品相连的利益和风险；三是确保为消费者提供所需的保护；四是为发现和阻止金融犯罪提供帮助。英国金融监察专员制度则是英国金融监管实现保持公众对金融系统和市场的信心，向公众宣传金融相关知识，确保为消费者提供所需的保护等目标的重要制度之一，借鉴英国金融监察专员制度对我国具有重大意义。
监察专员制度并非英国首创，本文首先介绍监察专员制度的历史和由来，此后本文叙述了英国监察专员制度的发展历程，并将英国不同领域、种类繁多的监察专员进行梳理概括，再从理论和实务的层面深入阐述了英国金融监察专员制度的成立背景、职责和运作以及运作程序，并以小见大，分析英国金融监管制度在立法、机构设置、协调机制等方面的优点和长处，以证明金融监察专员制度能够在英国长期有效地运行具有其必然性。
其次，如何借鉴英国金融监察专员制度也是一个重要问题，本文从我国金融经营模式、自律组织的建设，加强对金融监管人员的培训，为公众建立起完善的金融教育体系三个方面分析借鉴的路径。
最后，本文深入阐述我国应从提高金融监管机构的独立性，加强对金融消费者权益的保护，增强金融监管法律法规的可操作性，明确金融监管目标，提高我国金融监管机构的服务意识等方面对英国金融监察专员制度进行借鉴。
In China,the financial supervision system can not offer sufficient protection to theconsumers to prevent their property from trespass because our nation's financialsupervision's system is not perfect. Besides, ordinary people have not been educatedto handle the financial risks. Therefore, consumers need a kind of service to sort outcomplaints that consumers and financial businesses can not resolve themselves. TheFinancial Services Authority's statutory objectives: A. Market confidence—maintaining confidence in the UK financial system; B. financial stability—contributing to the protection and enhancement of stability of the UK financial system;C. consumer protection—securing the appropriate degree of protection for consumers;and D. the reduction of financial crime—reducing the extent to which it is possible fora regulated business to be used for a purpose connected with financial crime. And theFinancial ombudsman Service's work involves looking at complaints about a widerange of financial matters so as to maintain the market's confidence and educatepeople about the financial knowledge. So it is significant to our country to draw onthe FOS of U.K..
The ombudsman scheme is not created by UK, therefore, in the present paper, thehistory of ombudsman is introduced at first, then to introduce the history ofombudsman in UK and sort out various ombudsmen in UK, prove the FOS is good forUK, Financial Ombudsman Service Ltd. in UK is introduced in detail regarding itsfounding background, responsibilities, operations and procedures for disputesresolution.
The present paper points out the problems that exist in Chinese financial supervisionsystem. From the perspective of necessity and feasibility, our country's currentfinancial supervision needs to be reformed on the ground of FOS. For our country, the important issue is how to learn from the FOS. In the presentpaper, the crucial ways to draw on the FOS are to change the operation from SeparateOperation to Mixed Operation; to train the staff;and to establish the Self-regulatoryorganizations
At last, this paper elaborates that our country could borrow the FOS in UK from thefollowing aspects: A. To enhance the independence of financial supervisions; B. Toheighten financial consumer duties; C. To strengthen the supervision over financiallaw enforcement. D. To adopt a definite major purpose and improve the serviceconsciousness.
引文
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②Barbara von Tigerstrom. The Role of the Ombudsman in Protecting Economic, Social and Cultural Rights. TheInternational Ombudsman Yearbook, Volume 2, 1998,p.4.
①《金融服务与市场法》（Financial Services Markets Acts),将现行若干法律中所确立的金融监管体系进行革新和协调，对金融服务和市场的监管重新作出规定。该法于2001年4月1日生效。这是一部英国历史上上议院对提案修改多大2000余次，创下修改记录最多的立法，也是英国建国以来最重要的一部关于金融服务的法律，它使得此前制定的一系列用于监管金融业的法律、法规，如1979年信用协会法（the Credit UnionsAct 1979）、1982年保险公司法（the Insurance Companies Act 1982）、1986年金融服务法（the Financial ServicesAct 1986）、1986年建筑协会法（the Building Societies Act 1986）、1987年银行法（the Banking Act 1987）、1992年友好协会法（the Friendly Societies Act 1992）等都为其所取代，从而成为英国规范金融业的一部“基本法”——转引自乔海曙，《金融监管体制改革：英国的实践与评价》[J]，欧洲研究，2003，（2）：121-122
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③FOS的管辖分两种类型，“强制性管辖（compulsory jurisdiction）”和“自愿性管辖（voluntary jurisdiction）”。
①Abedin Najumul. The Ombudsman Institution and Conflict Resolution in the Contemporary. Third WorldSocieties. Journal of Third world Studies. Spring(2006): 222.
①徐慧娟.浅述英国金融巡视员制度与消费者权益保护_兼论对我国金融监管的借鉴[J].金融论坛,2005,(1):58
①《中华人民共和国中国人民银行法》第五章第三十二条。
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①约翰逊·马休银行倒闭事件被认为是英国松散的监管制度失败的标志。该事件迫使英国政府改变立场,使后来的英国金融监管结构发生较大变化。参见李扬、王国刚、何德旭主编:《中国金融理论前沿II》[M],社会科学文献出版社2001年版,第475页。
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②同上.
③同上.
④同上.
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