摘要
20世纪90年代中期以来,以“农村经济发展缓慢,农民增收困难,农民负担沉重”为核心的“三农”问题日渐凸现,并成为制约我国经济发展的一个瓶颈。如何更好地破解“三农”困境,构建全面小康社会就成为社会各界倍加关注的重要话题。2005年党的十六届五中全会提出了推进社会主义新农村建设的重大战略任务,即要把我国农村建设成为“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、民主管理”的新型风貌。这充分体现了当前党中央着力解决“三农”问题的极大勇气和决心,也是统筹兼顾、以人为本的可持续发展理念的重要反映。
然而,解决好“三农”问题的许多措施都与资金的投入密切相关,这就要求农村金融体系能够提供持续稳定的资金来源。现代农村经济发展的一个重要特征就是经济与金融的关系日益密切,农村金融在农村经济发展中也逐步处于核心地位。随着我国社会主义市场经济体制的逐步建立和完善,农村金融的这种核心地位将会越来越显著。可以说,农村金融发展的好坏将在很大程度决定我国“三农”问题解决的进程。当前,正值我国新农村建设的加速时期,如何更好地破解“三农”困境,促进农村金融市场快速健康发展,为积极发展市场化、现代化的新农村提供持续而稳健的资金支持就显得更为关键。
本文共分八章。
第一章,绪论。主要包括选题背景及意义、国内外研究现状、论文的结构安排、研究方法及论文的创新与不足之处等几个组成部分。
第二章,农村金融理论回顾与评述。首先,由金融在现实生活和经济中的作用提出金融这一概念,并深入分析金融的功能,同时进一步阐述了农村金融的内涵及作用;随后,将分别介绍金融支持理论(金融结构论、金融效率论)和农村金融理论(农业信贷补贴论、农村金融市场论、不完全竞争市场论和局部知识论);最后,将对相关的农村金融理论作出简要评述。
第三章,农村金融发展对农村经济支持作用的实证分析。首先,简要阐述帕加诺模型,并在此基础上实证分析了改革开放以来农村金融发展对农村经济增长的支持作用,研究结论为:我国农村金融发展与农村经济增长之间存在长期的协整关系;其次,基于柯布—道格拉斯生产函数方程,实证检验了1978-2007年我国农村金融发展对农民收入增长的支持作用,基本结论是:我国农村金融发展与农民收入增长之间也存在长期的协整关系,并与农民收入增长之间存在因果关系。
第四章,“三农”发展与金融支持:供给视角。简要介绍农村金融中供给体系各自的发展历程和运行状况,即农村政策性金融(中国农业发展银行)、农村合作性金融(农村信用合作社)、农村商业性金融(中国农业银行)、邮政储蓄银行、新型农村金融机构、农村民间金融和农业保险。
第五章,“三农”发展与金融支持:需求视角。首先,本章简要地分析“三农”的含义及表现;随后系统地依次研究“三农”发展中的金融需求层面。1、农业的金融需求分析,分别从农业自身的特点,即不稳定性、弱质性、外部性,以及农业现代化要求等方面分析;2、农村的金融需求分析,分别从农村财政投入不足、公共产品缺乏、人才缺失严重、城镇化的建设、乡镇企业需求几个方面展开;3、农民的金融需求分析,分别从农民的贷款不足和消费变化两个方面展开。
第六章,农村金融支持缺陷与“三农”困境。“三农”是一个错综复杂的社会问题,它的形成有众多原因,本章将主要基于农村金融支持缺陷这一层面进行分析“三农”困境。首先,对改革开放以来的“三农”问题进行回顾;其次,结合统计数据,深入描述全国、城镇和农村金融支持的规模、结构及效率,并从外在和内在因素上进行分析我国农村金融支持缺陷的原因。
第七章,国外农村金融支持的经验与启示。他山之石,可以攻玉。本章首先分别介绍韩国、日本和孟加拉国的农村金融发展模式与特点,最后总结出其中一些有益的启示。选取这三个国家的作为参考对象,一方面是因为上述国家都是来自亚洲,与我国有一定的趋同性;另一方面是因为这三个国家的农村金融各有特点,有许多值得借鉴之处,如韩国的新村运动中农村金融、日本的农村合作金融和农业保险体系、孟加拉国的乡村银行模式等。
第八章,结论与政策建议。首先,总结出本文的几点基本研究结论;之后,根据我国农村经济金融支持中的缺陷,认为加强农村金融支持“三农”发展的政策建议有:加大农村资金投入、优化农村金融生态、规范农村小额信贷、健全农业保险体制、鼓励农村金融创新。
Since the middle period of 1990s, the issue of "Tri-agriculture" is shown especially serious day by day, that is "rural economy developing slowly, peasant's income increasing difficultly, peasant's burden being heavy", which has become a bottleneck to restrict China's economic development. How to better solve the predicament of "Tri-agriculture" and construct the well-off society in an all-round way becomes the concerned important topic to the various circles of the society. In the year of 2005, we propose the great strategic task of advancing new rural construction of socialism on the Fifth Session of the Sixteenth Central Committee of the Chinese Communist Party. That is, we will turn the rural area to be new styles and features of "production development, well-off life, civilized rural wind, the village of cleaness, the management of democracy". This has fully reflected the great encourage and decision of the Central Party Committee solving the issue of "Tri-agriculture", and also is an important reflection of sustainable idea of development of making overall plans and human-oriented.
However, a lot of measures to settle the issue of "Tri-agriculture" are closely related to inputting fund, which requires the rural financial system to offer the continual and steady capital source. An important characteristic of the development of modern rural economy is that the relations between rural economy and finance are close day by day, and the rural finance is in the key position in the rural economy progressively. With the gradual setting-up and improving of the socialist market economy system of China, such key position of the rural finance will be more and more prominent. We can say, the quality of the rural financial development will determine the process of settling the issue of "Tri-agriculture" to a great extent. At present, it is an accelerate period of the new rural construction of China, and it seems to be more important to better solve the predicament of "Tri-agriculture" and promote the rural financial market to develop in a fast and healthy way, which offers the continual and steady capital support for developing marketization and modernized new countryside.
This paper totally includes eight chapters.
Chapter I, Introduction. The main contain is to introduce the background and why study the subject, irrelated research, the paper's structure, research methods, contributions and insufficiencies of the paper.
Chapter II is the reviews and comments of the rural financial theories. First of all, it puts forward the concept of finance by the financial role in actual life and economy, and analyzes the function of it in depth, meanwhile further explains the intension and function of the rural finance. Subsequently, it will introduce the financial support theories (the structural theory of finance and the financial efficiency theory) and the rural financial theories respectively (Subsidized Credit Paradigm, Rural Financial Markets Paradigm, Imperfect Market Paradigm, and Local Knowledge Paradigm). At last, it will briefly comment on the relevant rural financial theories.
Chapter III is the empirical research of the support function of the rural financial development to the rural economy. Firstly, it briefly explains the Pagano model, and makes a empirical analyze on the support role of the rural financial development to the rural economic growth since the reform and opening-up on this basis. The study conclusion is: there is a long cointegration relation between them. Secondly, it makes a empirical analyze on the support role of the rural financial development to the peasant income growth of 1978-2007 on the basis of Cobb-Douglas production function. The basic conclusion is: there is a long cointegration relation between them, and there is a causal relationship with the peasant income growth.
Chapter IV is the "Tri-agriculture" development and financial support: from supply aspect. It briefly recommends the development courses and operation conditions of the rural financial supplying systems. They are the rural policy finance (Agriculture Development Bank of China), the rural cooperative finance (Rural Credit Cooperation), the rural commercial finance (Agricultural Bank of China), Postal Savings Bank, new rural financial institution, rural civil finance and agricultural insurance.
Chapter V is the "Tri-agriculture" development and financial support: from demand aspect. First of all, it concisely analyzes the meaning and behavior of "Tri-agriculture". Afterward, it systematically studies the financial demand aspects in the "Tri-agriculture" development step by step. Firstly, the financial demand of agriculture, which is separately analyzed from the agricultural own characteristic, that is instability, weak quality, externality, and the requirements of the agricultural modernization. Secondly, the financial demand of the countryside, which is separately analyzed from the insufficient of the rural financial input, public products scarce, talents lacking seriously, urbanization construction, and township enterprise development. Thirdly, the financial demand of peasant, which is separately analyzed from the insufficient loan of peasants' and the changes of consuming.
Chapter VI is the defect of the rural finance supports and the predicament of "Tri-agriculture". The issue of "Tri-agriculture" is an intricate social problem, and its formation has numerous reasons. This chapter will mainly analyze the predicament of "Tri-agriculture" from the aspect of the defect of the rural finance supports. First of all, it will review the issue of "Tri-agriculture" since the reform and opening-up. Meanwhile, combining the statistics, it thoroughly describes the scale, structure and efficiency of financial supports in the whole country, cities and rural area. And analyze the reason why the rural finance of our country supports is defective from the external and inherent factors.
Chapter VII is the experience and enlightenment of foreign rural finance supports. By other's faults, wise men correct their own. This chapter introduces rural financial development model and characteristic of South Korea, Japan and Bangladesh separately at first, and summarizes some of theirs beneficial enlightenments in the end. Choosing these three countries as references has two main reasons. On the one hand, the countries described above are all from Asia, which have certain consistencies with China. On the other hand, they all have their own characteristics that there are a lot of places being worth drawing lessons from, for instance, the rural finance in the new village movement of South Korea, the rural cooperative finance and agricultural insurance system of Japan, village bank mode of Bangladesh, etc.
Chapter VIII is the conclusions and proposition. Firstly, it makes some basic research conclusions. Later, according to the defect of the rural economy and finance of China, it holds that there some suggestions to strengthen the rural finance to support the development of "Tri-agriculture": increasing the input of rural fund, optimizing the rural financial ecology, standardizing the rural micro finance, perfecting the agricultural insurance system, encouraging the rural financial innovation.
引文
[1]本文中的年代如果没有特殊说明均指20世纪中的年代。
[2]hnp://news.xinhuanet.com,2008年10月23日。
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[3]“5W”是指借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物品(What)、如何还款(How)。
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[1]有人说,我们有65万个村委会,需要46万亿,还有人说我们需要10-20万亿,到2020年整个新农村建设的钱需要15到20万亿。不管是多少,都不可忽视的问题是新农村建设资金需求是巨大的。(参见中国经济网http://500.ce.cn/xnc/fy,2007年1月23日。)
[2]中国人民银行南宁中心支行课题组:《城市化与三农问题研究--基于金融支持农村城镇化视角》,广西金融研究,2007(7):第3-9页。
[3]张林:《新农村建设中的金融需求与投资机会》,新财经,2008(12):第34-35页。
[4]杨铭皓:《江苏省新农村建设金融需求研究》,现代金融,2007(10):第26页。
[5]吴大庆等:《新农村建设中金融支持问题.的实证研究》,武汉金融,2006(7):第47-48页。
[6]卢卡斯认为,人力资本不仅可以提高劳动者自身的生产率,而且,它的外在效应还会扩散到别的劳动者身上,也会从旧产品传递到新产品,因而将提高所有生产要素的生产率,进而实现规模收益递增。
[7]丹尼森通过计算,得出美国1929-1969年间教育对经济增长的贡献率为12.3%,知识进展对经济增长的贡献率为27.6%。
[8]库兹涅茨测算出美国1900-1957年间,教育投资增加的利润达到17.5倍,大大超过物质资本投资带来增加利润的3.5倍。
[9]索洛在《技术进步与总量生产函数》中对美国1909-1949年的数据分析,认为人均物质资本贡献仅1/8,而技术讲步的贡献为7/8。
[1]廖星成:《中国三农问题研究报告》,新华出版社,2005年:第144-145页。
[2]这里的计算方法为:平均受教育年限=文盲及半文盲比例×1+小学比例×5+初中比例×8+高中比例×10+中专比例×11+大专比例×13.5(按“五三学制”计算)。
[1]何振国:《财政支农规模与结构问题研究》,中国财政经济出版社,2005年:第82页。
[2]王艳霞:《农村人才开发问题及对策》,经济论坛,2004(18):108页。
[1]李连仲:《社会主义新农村建设的理论和实践》,经济科学出版社,2007年:第25页。
[2]宋元梁、肖卫东(2005)在建立向量自回归模型的基础上,运用脉冲响应函数和预测方差分解来刻画1978-2003年城镇化发展与农民收入增长之间的动态相关性。研究结论表明,我国城镇化发展与农民收入增长之间存在着较强的正向交互响应作用,而且其长期的响应作用程度更显著、更稳定。(参见《中国城镇化发展与农民收入增长关系的动态计量经济分析》,数量经济技术经济研究,2005(9):第30-39页。)
[3]李美洲、韩兆洲(2007)运用协整、误差修正模型和方差分解等方法检验了我国1983-2004年的相关数据,认为城镇化、工业化和农民收入具有协调一致性,城镇化、工业化对农民增收有积极影响。(参见《城镇化和工业化对农民增收的影响机制》,财贸研究,2007(2):第25-31页。)
[4]中国人民银行南宁中心支行课题组:《城市化与三农问题研究--基于金融支持农村城镇化视角》,广西金融研究,2007(7):第3-9页。
[5]朱红根等:《城镇化发展的国际经验及其借鉴》,农村经济,2005(11):第127-129页。
[6]中国人民银行南宁中心支行课题组:《城市化与三农问题研究--基于金融支持农村城镇化视角》,广西金融研究,2007(7):第3-9页。
[1]1979年后社队企业可以从事交通、建筑和服务业,以及为国有企业提供投入品等,使得农村人均房屋建筑面积由1978年的8.1平方米增加到1990年的17.8平方米,同时80年代服务业的年均增长率为9.3%,大大超过同期印度的6.5%。
[2]李仲生:《中国乡镇企业发展与影响因泰》,经济与管理研究,2003(3):第24-27页。
[1]姜长云:《乡镇企业融资问题新探》,山西经济出版社,2001年:第3-4页。
[2]鉴于2002年以后关于乡镇企业的资料不全面,所以本文只列出1978-2002年间的数据。
[1]曹云升:《新时期乡镇企业融资问题探析》,马克思主义与现实,2006(4):第169-171页。
[2]如截止1999年11月,全国已有20多个省市开展了中小企业信用担保的试点工作,这些试点省市通过政府拨款、企业入股等方式筹集担保资金40多亿元。
[1]主要参考韩俊等:《中国农村金融调查》,上海远东出版社,2007年:第27-52页。
[1]资料来源:《中国统计年鉴2007》表10-2。
[1]文启湘、刘卫锋:《扩大农民消费需求的金融支持研究》,湘潭大学学报(哲学社会科学版),2005(1):第13-16页。
[2]曾令京:《我国居民储蓄存款过度增长问题研究》,经济评论,1999(5):第82-85页。
[1]Peter Nolan:"China at the Crossroads",Journal of Chinese Economic and Business Studies,3(1),2005:1-22.
[1]李新生、谢元态:《关于农村资金流失的实证分析及理论思考》,江西财经大学学报,2002(6):第27-30页。
[2]孔祥智:《中国三农前景报告》,中国时代经济出版社,2005年:第206页。
[3]http://ncws.aweb.com.cn,2008年12月6日。
[4]Peter Nolan:"China at the Crossroads",Journal of Chinese Economic and Business Studies,3(1),2005:1-22.
[1]龙玉国:《中美农业科技资金投入比较及对策》,湖南社会主义学院学报,2008(5):第75-77页。
[1]宋宏谋:《中国农村金融发展问题研究》,中国社会科学院博士学位论文,2002年:第56-66页。
[2]农村金融相关率计算方法及结果与第三章相同:全国金融相关率=(金融机构存款+金融机构贷款)/全国GDP:城镇金融相关率=(城镇金融机构存款+城镇余融机构贷款)/城镇总产值。
[1]她采用农村正规金融机构(农村信用社、农业发展银行和中国农业银行)各自所占比重来表示。(参见谢玉梅《农村金融深化:政策与路径》,上海人民出版社,2007年:第90-91页)。
[2]他认为自改革开放以来,农村工业化发展迅速,乡镇企业在农村经济中占有重要地位,并采用了乡镇企业贷款额与农村贷款额之比来衡量农村金融结构。(参见姚耀军《中国农村金融发展与经济增长关系的实证分析》,经济科学,2004(5):第24-31页)。
[1]王志强、孙刚:《中国金融发展规模、结构、效率与经济增长关系的经验分析》,管理世界,2003(7):第13-20页。
[2]谢玉梅:《农村金融深化:政策与路径》,上海人民出版社,2007年:第92-93页。
[3]刘旦:《我国农村金融发展效率与农民收入增长》,山西财经大学学报,2007(1):第44-49页。
[4]需要说明的是,由于1996年前统计资料没有区分短期贷款和长期贷款,显示的只是总贷款额,因此本文的1978-1995年使用总贷款额予以替代。
[1]蔡昉:《中国农村改革三十年--制度经济学的分析》,中国社会科学,2008(6):第99-110页。
[2]谭小芳:《中国农村经济组织融资问题研究》,中国财政经济出版社,2007年:第10-12页。
[1]资料来源:赵崇生《基于金融效率理论的中国农村金融改革研究》,人民出版社,2008年:表3-2。
[2]陈明、安虎森:《从城乡金融市场二元分割看我国农村金融的现状与改革》,胜利油田党校学报,2004(7):第32-35页。
[1]中国信息报,2006年4月27日。
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[2]王松奇:《中国商业银行竞争力报告2007》,社会科学出版社,2008年:第234-235页。
[1]第一个五年计划期间工业发展速度为7.8%,农业发展速度为5.3%;第二个五年计划期间工业发展速度为10.5%,农业发展速度为2.5%。
[1]马冬梅:《论韩国新村运动对我国新农村建设的启示》,江西师范大学学报(哲学社会科学版),2006(3):第41-45页。
[1]应寅锋、赵岩青:《国外的农村金融》,中国社会出版社,2006年:第98-99页。
[2]主要参考李水山《韩国的农民合作组织和农村金融业》,中国农经信息网(2006年6月3日)和应寅锋、赵岩青《国外的农村余融》,中国社会出版社,2006年:第100-104页。
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[2]2007年各类自然灾害造成直接经济损失2363亿元。全年农作物受灾面积4899万公顷,共发生森林火灾9260起,因洪涝灾害造成直接经济损失826亿元,死亡1168人,因旱灾造成直接经济损失785亿元,因海洋灾害造成直接经济损失88.4亿元,累计发生赤潮面积11610平方公里。全年实际发生各类地质灾害2.5万起,共造成598人死亡,直接经济损失24.8亿元。全年大陆地区共发生5级以上地震6次,成灾3次,造成直接经济损失20.2亿元。
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