摘要
小微企业发展对推动国民经济功不可没,在小微企业的成长过程中融资支持对小微企业的发展起到至关重要的作用。从中国整体而言,小微企业数量增长迅速,它们的融资渠道较为单一,主要来自于银行信贷融资。但是,由于小微企业的生产经营特征以及银行对自身运营风险的管控导致银行“惜贷”行为的产生。这一行为直接制约着小微企业的生存和发展。论其原因很多学者都针对传统金融学理论做出解释。但是,“惜贷”始终都是一种行为,产生这种行为的原因不能用一种经济现象去解释。行为的产生涉及到行为人的内部心理认知活动同时也受到外部环境的影响,那么分析一种行为的产生就不能只从外部分析,结合行为人内部心理认知过程才能更好地解释“惜贷”行为的成因。
本文首先对国内外相关的研究成果进行了梳理,为文章的写作打下理论基础。其次通过对小微企业信贷融资现状的相关数据分析,找出小微企业的信贷融资现状依旧是存在缺口,为本文的写作找到现实意义。再次,通过问卷调查法以兰州市国有商业银行、股份制银行和城市商业银行为样本。对小微企业信贷融资行为进行调查。第四,通过对“惜贷”行为的调查,运用行为经融学相关理论,从行为人的心理认知角度结合调查数据系统的分析“惜贷”行为成因。最后,得出结论提出相关的政策建议。
The development of Micro-enterprise has a great efficacy of promote economic. In fact, a lot of support in financing that play a crucial role when the development of Micro-enterprise. In China, the number is rapid increase of Micro-enterprise, moreover that main financing source from bank credit facilities. Actually, there is a main operating characteristic that directly restricts the survival and development of Micro-enterprise, such as "Credit-Crunch", that from the operational risks, management and control that impact of bank making the loans decision. The Credit-Crunch directly restricts survival and development of Micro-enterprise, and many scholars explain this phenomenon from traditional finance theory. However, the Credit-Crunch may not to explain in economic phenomenon, since of that is a behaviour and not a theory. Overall, explain the causes of the Credit-Crunch should be analysis from two parts. Firstly, it is analysis the behaviour about influence of external environment. Secondly, it is such as cognitive activity in the internal psychological of human.
This article collating information and related research form Chinese and foreign at first. Next is make related data analysis to finding gaps of credit financing situation in Micro-enterprise on nowadays. Moreover, make use of questionnaires to summary date information from some banks in Lanzhou City that helps to investigate the behaviour about the credit facilities of Micro-enterprise (Type of sample, ex:State-Owned Bank, Joint-Stock Bank, City-Commercial Bank). Least not the last, analysis data statistics and theories of Behavioural Finance which should helpful to analysis and investigation of Credit-Crunch, the reason is that a good view of point to analysis the Credit-Crunch what method could be better integration of external environmental factors and psychological cognitive perspective. Finally, this article will make the conclusion of analysis the Credit-Crunch and give relevant policy recommendations to Micro-enterprise.
引文
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