转轨时期中国银行业产业组织问题研究
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摘要
银行业产业组织理论认为:一方面,银行业市场结构在某种程度上决定或影响着商业银行的市场行为,进而决定或影响着银行业的市场绩效;另一方面,银行业市场行为和市场绩效又会反作用于市场结构,影响银行业产业组织。因此,中国银行业活力的增强和竞争力的提升在很大程度上取决于合理的银行业产业组织。本文在对银行业产业组织相关理论进行界定的基础上,重点从银行业的市场结构、市场行为和市场绩效三方面对转轨时期中国银行业的产业组织进行实证研究,并结合国外银行业产业组织演变的经验,为形成可持续发展的中国银行业产业组织提出可行的政策选择。
前言包括论题的选题背景和意义、文献综述、研究思路、研究方法、研究技术路线和创新点及其不足六个部分,着重说明了选择中国银行业产业组织作为论题的背景和意义以及中国银行业产业组织的研究现状。
正文共分为六章:
第一章是银行业产业组织相关理论。本章内容在对产业组织概念、理论渊源、主要流派进行简要分析的基础上,明确了银行业产业组织的衡量方法,为后面的论文展开及分析提供了铺垫。
第二章是国际银行业产业组织特征及演变趋势。本章分析美国、欧盟和日本的银行业产业组织,全面把握其市场结构、行为和绩效,并得出国际银行业产业组织的主流演变趋势,这包括:大型银行继续扮演着银行兼并特别是跨国兼并的主角;银行规模大型化与资产集中化潮流加剧行业垄断,深化竞争;广大的中小银行在严峻的挑战中积极寻求着自己的生存空间;银行业的混业化趋势日趋明显;各国的银行监管由分散的部门的分工日益走向跨部门的集中和统一。
第三章是转轨时期中国银行业的市场结构。从市场份额、市场集中度、进入与退出壁垒以及区域结构和空间分布诸方面对中国银行业市场结构进行实证研究,从而得出银行业市场结构正处于一个转型时期,由传统高度垄断的市场结构逐步向垄断竞争的市场结构过渡,并进一步剖析中国银行业市场结构对市场绩效等方面的影响和成因。本章是产业组织的重要内容,它揭示中国银行业市场结构的现状,为改善市场结构和优化产业组织提供重要借鉴。
第四章是转轨时期中国银行业的市场行为。市场行为突出的表现在两个方面:一是价格的竞争行为:二是非价格的竞争行为。转轨时期,中国银行业的市场行为表现在存贷利率浮动范围的扩大、商业银行之间的兼并收购、实施产品的差异化策略、积极进行金融创新和从事综合化经营等方面。
第五章是转轨时期中国银行业的市场绩效。从市场绩效看,2003年是中国银行业的分水岭,从长期的效率低下逐渐走向绩效的良好表现,从不良贷款的居高不下走向风险拨备的空前提高,从体系的脆弱走向行业的成熟,市场竞争力得到较大提升,国际地位获得显著提高。
第六章是完善中国银行业产业组织的政策建议。这部分是文章的归宿和落脚点。研究银行业产业组织的目的在于优化市场结构、引导市场行为和提高市场绩效,实现进一步完善银行业产业组织的目标。在立足国内银行业实际,并借鉴国外经验的基础上,我们初步得出可持续发展的中国银行业产业组织至少包括:市场结构的垄断竞争和适度集中;市场行为的规范化、多元化和创新性;市场绩效的持续提高和富有竞争力。为了完善中国银行业产业组织,我们需要做到深入调整市场结构、进一步规范市场行为和努力提高市场绩效,同时要继续加大银行业改革力度、加快对外开放步伐和加强金融监管。
Banking industry organization theory regards that:on the one hand,the banking market structure,to some extent,determines and influences the market conduct of the commercial banks,proceeds to the next step to determine and influence the banking market performance;on the other hand,the banking market conduct and market performance react on the market structure and affect the banking industry organization.Therefore,the strengthening of the vitality and the enhancement of the competitiveness of the Chinese banking industry depends,to a large extent,on the reasonable banking industry organization.On the foundation of the definition of the theory of industrial organization,this thesis will make a positive analysis on the Chinese banking industry organization during the transition period form the market structure, market conduct and market performance.Integrating the successful experiences of the foreign banking industry organization evolution with reality of the Chinese banking industry,this thesis will attempt to offer some reasonable possible policy options for the sustainable development of the chinese banking industry organization in the transition period.
Introduction includes six parts:the background and significance of the topics,literature review,research ideas,research methods,technology of research and innovation.Emphasis to explain the background and significance of the selection of Chinese banking industry organizations as the topic,and the situation of research about the Chinese banking industry organization.
This thesis can be divided into six chapters.
ChapterⅠ. This chapter is about the theory of banking industry organizations,make clear the measure methods of the banking industry organization base on the brief analysis of the concept of industrial organization,origin of theory and major schools of the industry organizations,to provide the foreshadowing for the following analysis.
ChapterⅡ.This chapter is about the features and the tendency of evolution of the international banking industrial organization.Through the analysis of banking industry organizations of the United States, European Union and Japan,grasp their market structure,market conduct and market performance comprehensively , and make clear the mainstream evolution trend of international banking industry organizations , including : the large banks continue to play the major character of bank mergers,especially cross-border mergers;the large-scale trend and asset centralized of banks increase the trade monopoly and deepen competition;majority of small and medium sized banks actively challenge for the survival of their own;the mixing trend of banking industry becomes more evident;the supervision department of every national bank turn to centralized and unified cross-sector from decentralized division of labor increasingly.
ChapterⅢ.Chinese banking market structure during the transition period.Make a positive analysis on the Chinese banking market structure,from the perspective of market share, market concentration ratio, barriers to entry and barriers to exit , economies of scale , regional structure and spatial distribution to get a conclusion that the banking market structure in a transition period , from the traditional highly monopolistic market structure to monopolistic competitive market structure , and further analysis of the implications and causes of Chinese banking market structure on market performance,and etc.This chapter is an important aspect of industrial organization,it reveals the status of Chinese and provide an important reference to improve market steucture and optimize the industrial organization.
ChapterⅣ. Chinese banking market conduct during the transition period.The outstanding performance of market conduct has two aspects:The first is price competition;the second is non-price competition.During transition period,the Chinese banking market conduct reflect in expanding the floating range of deposit and loan interest rates, mergers and acquisitions among commercial banks, financial innovation and actively engaged in integrated business operation.
ChapterⅤ. Chinese banking market performance during the transition period.perspective from the market performance. 2003 was a turning point in Chinese banking industry:from the long-term inefficiency gradually become a good performance, from the high non-performing loans to an unprecedented increase of risk provision, from the vulnerable system to a mature industry,market competitiveness is greatly enhanced,international status was improved significantly.
ChapterⅥ. The policy recommendations for improving the banking industry organizations. This part is the ultimate goal and purpose of the article.The purpose of banking industry organizations research is that optimization of market structure, guide market conduct and improve market performance, further improve the banking industry organization.Based on the domestic banking practice,and learn from foreign experience, our preliminary draw for sustainable development of Chinese banking industry organizations including:the market structure of monopolistic competition and moderately concentrated; the standardization,diversity and innovation of market conduct,continued improvement and competition of market performance, in order to improve Chinese banking industry organizations, we need to be further adjusted market structure,and further standardize the market conduct and efforts to improve market performance, at the same time, continue to increase banking reform and accelerating the pace of opening up and to strengthen financial supervision.
前言包括论题的选题背景和意义、文献综述、研究思路、研究方法、研究技术路线和创新点及其不足六个部分,着重说明了选择中国银行业产业组织作为论题的背景和意义以及中国银行业产业组织的研究现状。
正文共分为六章:
第一章是银行业产业组织相关理论。本章内容在对产业组织概念、理论渊源、主要流派进行简要分析的基础上,明确了银行业产业组织的衡量方法,为后面的论文展开及分析提供了铺垫。
第二章是国际银行业产业组织特征及演变趋势。本章分析美国、欧盟和日本的银行业产业组织,全面把握其市场结构、行为和绩效,并得出国际银行业产业组织的主流演变趋势,这包括:大型银行继续扮演着银行兼并特别是跨国兼并的主角;银行规模大型化与资产集中化潮流加剧行业垄断,深化竞争;广大的中小银行在严峻的挑战中积极寻求着自己的生存空间;银行业的混业化趋势日趋明显;各国的银行监管由分散的部门的分工日益走向跨部门的集中和统一。
第三章是转轨时期中国银行业的市场结构。从市场份额、市场集中度、进入与退出壁垒以及区域结构和空间分布诸方面对中国银行业市场结构进行实证研究,从而得出银行业市场结构正处于一个转型时期,由传统高度垄断的市场结构逐步向垄断竞争的市场结构过渡,并进一步剖析中国银行业市场结构对市场绩效等方面的影响和成因。本章是产业组织的重要内容,它揭示中国银行业市场结构的现状,为改善市场结构和优化产业组织提供重要借鉴。
第四章是转轨时期中国银行业的市场行为。市场行为突出的表现在两个方面:一是价格的竞争行为:二是非价格的竞争行为。转轨时期,中国银行业的市场行为表现在存贷利率浮动范围的扩大、商业银行之间的兼并收购、实施产品的差异化策略、积极进行金融创新和从事综合化经营等方面。
第五章是转轨时期中国银行业的市场绩效。从市场绩效看,2003年是中国银行业的分水岭,从长期的效率低下逐渐走向绩效的良好表现,从不良贷款的居高不下走向风险拨备的空前提高,从体系的脆弱走向行业的成熟,市场竞争力得到较大提升,国际地位获得显著提高。
第六章是完善中国银行业产业组织的政策建议。这部分是文章的归宿和落脚点。研究银行业产业组织的目的在于优化市场结构、引导市场行为和提高市场绩效,实现进一步完善银行业产业组织的目标。在立足国内银行业实际,并借鉴国外经验的基础上,我们初步得出可持续发展的中国银行业产业组织至少包括:市场结构的垄断竞争和适度集中;市场行为的规范化、多元化和创新性;市场绩效的持续提高和富有竞争力。为了完善中国银行业产业组织,我们需要做到深入调整市场结构、进一步规范市场行为和努力提高市场绩效,同时要继续加大银行业改革力度、加快对外开放步伐和加强金融监管。
Banking industry organization theory regards that:on the one hand,the banking market structure,to some extent,determines and influences the market conduct of the commercial banks,proceeds to the next step to determine and influence the banking market performance;on the other hand,the banking market conduct and market performance react on the market structure and affect the banking industry organization.Therefore,the strengthening of the vitality and the enhancement of the competitiveness of the Chinese banking industry depends,to a large extent,on the reasonable banking industry organization.On the foundation of the definition of the theory of industrial organization,this thesis will make a positive analysis on the Chinese banking industry organization during the transition period form the market structure, market conduct and market performance.Integrating the successful experiences of the foreign banking industry organization evolution with reality of the Chinese banking industry,this thesis will attempt to offer some reasonable possible policy options for the sustainable development of the chinese banking industry organization in the transition period.
Introduction includes six parts:the background and significance of the topics,literature review,research ideas,research methods,technology of research and innovation.Emphasis to explain the background and significance of the selection of Chinese banking industry organizations as the topic,and the situation of research about the Chinese banking industry organization.
This thesis can be divided into six chapters.
ChapterⅠ. This chapter is about the theory of banking industry organizations,make clear the measure methods of the banking industry organization base on the brief analysis of the concept of industrial organization,origin of theory and major schools of the industry organizations,to provide the foreshadowing for the following analysis.
ChapterⅡ.This chapter is about the features and the tendency of evolution of the international banking industrial organization.Through the analysis of banking industry organizations of the United States, European Union and Japan,grasp their market structure,market conduct and market performance comprehensively , and make clear the mainstream evolution trend of international banking industry organizations , including : the large banks continue to play the major character of bank mergers,especially cross-border mergers;the large-scale trend and asset centralized of banks increase the trade monopoly and deepen competition;majority of small and medium sized banks actively challenge for the survival of their own;the mixing trend of banking industry becomes more evident;the supervision department of every national bank turn to centralized and unified cross-sector from decentralized division of labor increasingly.
ChapterⅢ.Chinese banking market structure during the transition period.Make a positive analysis on the Chinese banking market structure,from the perspective of market share, market concentration ratio, barriers to entry and barriers to exit , economies of scale , regional structure and spatial distribution to get a conclusion that the banking market structure in a transition period , from the traditional highly monopolistic market structure to monopolistic competitive market structure , and further analysis of the implications and causes of Chinese banking market structure on market performance,and etc.This chapter is an important aspect of industrial organization,it reveals the status of Chinese and provide an important reference to improve market steucture and optimize the industrial organization.
ChapterⅣ. Chinese banking market conduct during the transition period.The outstanding performance of market conduct has two aspects:The first is price competition;the second is non-price competition.During transition period,the Chinese banking market conduct reflect in expanding the floating range of deposit and loan interest rates, mergers and acquisitions among commercial banks, financial innovation and actively engaged in integrated business operation.
ChapterⅤ. Chinese banking market performance during the transition period.perspective from the market performance. 2003 was a turning point in Chinese banking industry:from the long-term inefficiency gradually become a good performance, from the high non-performing loans to an unprecedented increase of risk provision, from the vulnerable system to a mature industry,market competitiveness is greatly enhanced,international status was improved significantly.
ChapterⅥ. The policy recommendations for improving the banking industry organizations. This part is the ultimate goal and purpose of the article.The purpose of banking industry organizations research is that optimization of market structure, guide market conduct and improve market performance, further improve the banking industry organization.Based on the domestic banking practice,and learn from foreign experience, our preliminary draw for sustainable development of Chinese banking industry organizations including:the market structure of monopolistic competition and moderately concentrated; the standardization,diversity and innovation of market conduct,continued improvement and competition of market performance, in order to improve Chinese banking industry organizations, we need to be further adjusted market structure,and further standardize the market conduct and efforts to improve market performance, at the same time, continue to increase banking reform and accelerating the pace of opening up and to strengthen financial supervision.
引文
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