中国寿险业发展规模与其影响因素关系的实证研究
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摘要
自1980年恢复保险业务以来,我国保险业取得了世人瞩目的成就。行业面貌发生巨大变化,服务经济社会的能力不断提升,行业实力不断壮大,为建设和谐社会做出了重大贡献。作为保险业的一个主要分支,人身保险业勇于承担社会责任,不断拓展重点领域,充分发挥了分散风险和补偿损失的功能。
我国寿险业取得了飞快发展,但同时也暴露了许多问题,如产品结构欠合理、市场结构有待优化和区域发展不平衡等。为了促进中国寿险业的平稳健康发展,本文对影响中国寿险业发展规模的因素进行了研究。论文首先介绍选题的背景、写作思路和研究框架以及论文的创新之处。然后从市场主体、保费收入、制度变迁和产品创新四个方面介绍中国寿险业的发展特征,分析了中国寿险业发展面临的机遇和挑战。接着对国内外关于寿险业发展与其影响因素关系的研究进行分析,在此基础上归纳出影响我国寿险业发展规模的主要因素。实证部分首先对变量数据进行平稳性检验,然后通过格兰杰因果关系检验和协整检验筛选出影响中国寿险业发展规模的主要因素,通过VAR估计,采用脉冲响应函数和方差分解动态地研究主要因素对行业发展的作用路径和贡献大小。论文最后是结合我国经济和社会发展的现实,探究促进民族寿险业持续快速发展的对策。
研究发现我国寿险业具有强烈的扩张冲动,单纯依靠自身的资本存量,合理地配置寿险资源,就可以实现行业的快速增长;创新是影响行业发展的第一大外因,是行业发展的灵魂,唯有不断地进行制度创新和产品创新才能做大做强中国寿险业;城市居民收入水平的提高和行业发展有着互动作用。本文认为加强对农民的保险知识宣传、提高风险意识和增加收入有利于实现农民增收和行业增长的相互促进,充分发挥寿险的社会保障功能,有利于寿险产品结构合理化和不同地区的均衡发展,将会成为我国寿险业成长的新增长点。
总的来说,中国寿险业的平稳健康发展需要政府不断进行制度创新,解除行业发展的桎梏,需要中资寿险公司以市场机制为主导,以服务经济社会为己任,以政府推动为助力,依靠自身力量,勇于理念创新、产品创新和思路创新。
China insurance industry has been developed rapidly that has aroused great attention in the world insurance since China carried out its open and reform policy.As a main branch ,China life insurance industry has done great contribution to the concordant society.At the same time,there are many problems that hinder its progress,such as product structure and the balance of different areas in the development.The paper aims at finding out a healthy way for the industry.
The paper includes six chapters.The first chapter is the introduction.The author introduces the background and the structure of the paper.The second is about the character of China life insurance industry. In the third chapter, the author analyses the research on the elements that influences life insurance industry theoretically. In the fourth chapter, the author concludes the more important elements by cointegration test and Granger causality tests. There are GDP,deposits,the income of citizens and innovation.A VAR model is established in the fifth chapter. The author probes the way of the influence of the elements and their contribution to the industry by impulse function and variance decomposition. The sixth chapter is the conclusion.
The author finds out that China life insurance has the impulse of enlarging its scale, and can grow rapidly if it can use its resources in an efficient way. Innovation that includes institution innovation and product innovation is the most important element that leads to the progress of China life insurance industry. Innovation is the soul of China life insurance industry.
我国寿险业取得了飞快发展,但同时也暴露了许多问题,如产品结构欠合理、市场结构有待优化和区域发展不平衡等。为了促进中国寿险业的平稳健康发展,本文对影响中国寿险业发展规模的因素进行了研究。论文首先介绍选题的背景、写作思路和研究框架以及论文的创新之处。然后从市场主体、保费收入、制度变迁和产品创新四个方面介绍中国寿险业的发展特征,分析了中国寿险业发展面临的机遇和挑战。接着对国内外关于寿险业发展与其影响因素关系的研究进行分析,在此基础上归纳出影响我国寿险业发展规模的主要因素。实证部分首先对变量数据进行平稳性检验,然后通过格兰杰因果关系检验和协整检验筛选出影响中国寿险业发展规模的主要因素,通过VAR估计,采用脉冲响应函数和方差分解动态地研究主要因素对行业发展的作用路径和贡献大小。论文最后是结合我国经济和社会发展的现实,探究促进民族寿险业持续快速发展的对策。
研究发现我国寿险业具有强烈的扩张冲动,单纯依靠自身的资本存量,合理地配置寿险资源,就可以实现行业的快速增长;创新是影响行业发展的第一大外因,是行业发展的灵魂,唯有不断地进行制度创新和产品创新才能做大做强中国寿险业;城市居民收入水平的提高和行业发展有着互动作用。本文认为加强对农民的保险知识宣传、提高风险意识和增加收入有利于实现农民增收和行业增长的相互促进,充分发挥寿险的社会保障功能,有利于寿险产品结构合理化和不同地区的均衡发展,将会成为我国寿险业成长的新增长点。
总的来说,中国寿险业的平稳健康发展需要政府不断进行制度创新,解除行业发展的桎梏,需要中资寿险公司以市场机制为主导,以服务经济社会为己任,以政府推动为助力,依靠自身力量,勇于理念创新、产品创新和思路创新。
China insurance industry has been developed rapidly that has aroused great attention in the world insurance since China carried out its open and reform policy.As a main branch ,China life insurance industry has done great contribution to the concordant society.At the same time,there are many problems that hinder its progress,such as product structure and the balance of different areas in the development.The paper aims at finding out a healthy way for the industry.
The paper includes six chapters.The first chapter is the introduction.The author introduces the background and the structure of the paper.The second is about the character of China life insurance industry. In the third chapter, the author analyses the research on the elements that influences life insurance industry theoretically. In the fourth chapter, the author concludes the more important elements by cointegration test and Granger causality tests. There are GDP,deposits,the income of citizens and innovation.A VAR model is established in the fifth chapter. The author probes the way of the influence of the elements and their contribution to the industry by impulse function and variance decomposition. The sixth chapter is the conclusion.
The author finds out that China life insurance has the impulse of enlarging its scale, and can grow rapidly if it can use its resources in an efficient way. Innovation that includes institution innovation and product innovation is the most important element that leads to the progress of China life insurance industry. Innovation is the soul of China life insurance industry.
引文
[1]周丽萍.制度冲突与商业保险发展困境[J].保险研究,2008,(4)
[2]吴定富.改革开放三十年保险与经济发展的回顾与展望[J].保险研究,2008,(5)
[3]吴定富.全面落实科学发展观加强监管防范风险努力开创保险监管工作新局面[J].保险研究,2008,(8)
[4]吴定富.深入贯彻落实科学发展观防范风险调整结构促进保险业平稳健康发展[J].保险研究,2009,(1)
[5]夏益国.我国寿险需求影响因素的实证分析[J].技术经济,2007,(6)
[6]尹成远,赵桂玲,周稳海.中国人身保险保费收入的实证分析与预测研究[J].2008,(1)
[7]蔡秋杰,胡谍.中国寿险需求的影响因素及其作用机制分析[J].保险职业学院学报,2006,(6)
[8]孙学英,潘海涛.中国人口因素对寿险需求影响的实证分析[J].统计与信息论坛,2007,(3)
[9]赵桂芹.中国寿险需求影响因素的检验[J].中南财经政法大学学报,2006 ,(1)
[10]梁来存.我国寿险需求的实证分析[J].数量经济技术经济研究,2007,(8)
[11]姚树洁,冯根福,韩钟伟.中国保险业效率的实证分析[J].经济研究,2005,(7)
[12]孙祁祥,贲奔.中国保险产业发展的供需规模分析[J].经济研究,1997,(3)
[13]张伟,郭金龙,张许颖,邱长溶.中国保险产业发展的影响因素及地区差异分析[J].数量经济技术经济研究,2005,(7)
[14]中央财经大学课题组.中、美、英投资型寿险产品发展及影响因素分析[J].中央财经大学学报,2007,(5)
[15]卓志.我国保险业:回顾、现状与展望[J].保险研究,2006,(1)
[16] Peter Walker,Tab Bowers,Stephan Binder,胡忠兵,安琳.麦肯锡关于中国寿险业的最新研究报告(上)[J].保险研究,2006,(1)
[17] Peter Walker,Tab Bowers,Stephan Binder,胡忠兵,安琳.麦肯锡关于中国寿险业的最新研究报告(下)[J].保险研究,2006,(2)
[18]栾存存.我国保险业增长分析[J].经济研究,2004,(1)
[19]孙刚.中国保险市场结构合理化研究[J].保险研究,2000,(8)
[20]曹志宏.制度变迁对中国保险产业发展的影响[J].保险研究,2008,(5)
[21]周丽萍.制度冲突与商业保险发展困境[J].保险研究,2008,(2)
[22]成丽英.中国保险业国际化发展若干问题研究[J].保险研究,2008,(2)
[23]赵东生,李娜.制度建设是提高保险企业生存与发展能力的重要因素[J].保险研究,2008,(2)
[24]王文祥.保险创新与风险防范研究[J].保险研究,2005,(11)
[25]李宗伟,张艳辉.关于我国保险公司规模经济的实证分析[J].现代管理科学,2005,(3)
[26]郭清.中国保险业发展的回顾与展望[J].中国城市经济,2007,(8)
[27]许海燕.寿险产品存在的问题及创新的途径[J].辽宁省交通高等专科学校学报,2005,(12)
[28]徐英.我国寿险产品开发、推广特征简析[J].上海保险,2008,(1)
[29]冯展宾,李东峰.以保险创新提升中资寿险企业国际竞争力[J].华东经济管理,2006,(6)
[30]李鑫.影响我国投资型寿险产品发展的因素分析[J].生产力研究,2009,(6)
[31]哈斯其其格.我国寿险产品创新问题的制度分析[J].内蒙古财经学院学报,2008,(1)
[32]刘云龙.推动寿险产品创新[J].银行家,2009,(2)
[33]孔月红,雷生茂,夏龙.论寿险产品创新的风险及管理[J].武汉金融,2007,(4)
[34]王梓木.创新是保险业发展的灵魂[J].中国金融家,2008,(8)
[35]纪琼骁.中国保险业产权制度创新研究[J].保险研究,2009,(2)
[36]庹国柱,王德宝.新医改下我国商业健康险的发展契机[J].中国保险,2009,(6)
[37]陈秀良.银保合作:问题与对策[J].中国保险,2009,(3)
[38]庆文,建英.人保健康探索专业化经营之路[J].中国保险,2009,(6)
[39]朱铭来,奎潮.论商业健康保险在新医疗保障体系中的地位[J].保险研究,2009,(1)
[40]刘宇丹.商业长期护理保险迎来新的发展机遇[J].中国保险,2009,(7)
[41]刘玉焕,方容军.寿险业务结构失衡风险及化解建议[J].中国保险,2009,(6)
[42]中国保险监督管理委员会.中国保险业发展“十一五”规划纲要[J].中国保险,2006,(10)
[43]杨公仆,夏大慰.产业经济学教程[M].上海财经大学出版社
[44]侯晋,朱磊.我国保险公司经营效率的实证分析[J].南开经济研究,2004,(4)
[45]刘茂山.保险经济学[M].南开大学出版社
[46]何晓群.现代统计分析方法与应用[M].中国人民大学出版社
[47]李秀芳.寿险精算实务[M].中国财政经济出版社
[48]魏华林,林宝清.保险学(第二版)[M].高等教育出版社
[49]李子奈,潘文卿.计量经济学(第二版)[M].高等教育出版社
[50]高铁梅.计量经济分析方法与建模—Eviews应用与实例[M].清华大学出版社
[51]何晓夏,章林.论中国保险产业的适度规模[J].保险研究,2008,(5)
[52]刘红.中国保险公司经营状况综合评价指标体系与方法研究[D].上海交通大学博士学位论文
[53]刘银刚.中国寿险公司创新研究[D].黑龙江大学硕士学位论文
[54]中国人身保险市场2007年概况.中国保险年鉴(2008)[M].
[55]夏益国. 2008年影响中国保险业十件大事[J].中国保险,2009,(1)
[56]李良温.投连险缘何再起风波[J].中国保险,2009,(3)
[57]秦蓉蓉,江裕棠.投资连结保险产品设计及推广分析[J].保险研究,2009,(5)
[58]蔡瑞林,马云燕.浅议人寿险的诚信体系建设[J].中小企业科技,2007,(10)
[59]张绪凤.论构建保险诚信机制[J].中国保险,2006,(7)
[60]张亚宁,郭效丁.对我国保险诚信的思考[J].经济论坛,2006(24)
[61]孙祁祥,孙立明.保险经济学研究述评[J].经济研究,2002,(5)
[62]丁继红,朱铭来.试论我国医疗保险制度改革与医疗费用增长的有效控制[J].南开经济研究,2004,(4)
[63]徐静.新《保险法》与寿险公司经营对策[J].中国保险,2009,(8)
[64]张洪涛,张冀.外部冲击视角下的中国寿险需求分析——基于向量自回归模型及脉冲响应函数的动态计量检验[J].经济经纬,2008,(1)
[65]刘文佳,岳芳.保险公司寿险产品创新思路探讨[J].新疆金融,2006,(5)
[66]徐婷婷.事业单位养老保险制度改革给企业年金市场带来的机遇和挑战[J].社会保障研究,2009,(3)
[67]金伟飞.事业单位养老保险改革与商业保险的机遇[J].中国保险,2009,(4)
[68]蔡依明.寿险公司如何开拓农村市场[J].上海保险,2006,(1)
[69]王晓晚.加强我国寿险产品市场细分的思考[J].科技风,2008,(5)
[70]兰东娟.加快发展农村寿险业务的对策[J].生产力研究,2007,(7)
[71]刘晓敏.论我国县域寿险业发展的产品创新[J].华中农业大学学报,2006,(5)
[72]冯茜,王绍光.浅谈我国农村寿险市场营销策略[J].商务营销,2008,(7)
[73]刘珺.我国西部农村寿险市场分析及制度选择[J].西安财经学院学报,2005,(2)
[74]王文祥.保险创新与风险防范研究[J].保险研究,2005,(11)
[75]周延.中国保险市场结构、行为与绩效研究[D].山东大学博士学位论文
[76]魏华林.理论创新与保险业发展[J].保险研究,2005,(12)
[77]王海燕.中国寿险业市场结构与绩效研究[D].山东大学硕士学位论文
[78]付强.中国保险业应对国际化发展研究[D].四川大学硕士学位论文
[79]刘珺.我国寿险产品开发策略研究[D].西北农林科技大学硕士学位论文
[80]刘昕,陈强,叶阿忠.我国高等教育个人投资风险与收益的实证研究——基于VAR模型分析[C].2008年中国数量经济学年会论文集
[81]宋欣.《中国人寿保险股份有限公司营销战略研究》[D].吉林大学硕士学位论文
[82]张远超,董长瑞.《微观经济学》(第二版)[M].山东人民出版社
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[85] Fischer,S.1973, A Life Cycle Model of Life Insurance Purchases,International Economic review 14,132—152.
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[91] Zhu,Minglai,2002,An Analysis of Demand for Individual Life Insurance in China,Journal of Risk Management and Insurance7,28—43.
[92] Beck,T.and I Webb,2003, Economic,Demographic,and Institutional Determinants of Life Insurance Consumption across Countries, World Bank Economic Riview 17,51—88
[93] Truett,D.B.and L.J.Truett,1990, The Demand for Life Insurance in Mexico and the United States: A Comparative Study, The Journal of Risk and Insurance 57,321—328.
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[16] Peter Walker,Tab Bowers,Stephan Binder,胡忠兵,安琳.麦肯锡关于中国寿险业的最新研究报告(上)[J].保险研究,2006,(1)
[17] Peter Walker,Tab Bowers,Stephan Binder,胡忠兵,安琳.麦肯锡关于中国寿险业的最新研究报告(下)[J].保险研究,2006,(2)
[18]栾存存.我国保险业增长分析[J].经济研究,2004,(1)
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[52]刘红.中国保险公司经营状况综合评价指标体系与方法研究[D].上海交通大学博士学位论文
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[60]张亚宁,郭效丁.对我国保险诚信的思考[J].经济论坛,2006(24)
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[65]刘文佳,岳芳.保险公司寿险产品创新思路探讨[J].新疆金融,2006,(5)
[66]徐婷婷.事业单位养老保险制度改革给企业年金市场带来的机遇和挑战[J].社会保障研究,2009,(3)
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[68]蔡依明.寿险公司如何开拓农村市场[J].上海保险,2006,(1)
[69]王晓晚.加强我国寿险产品市场细分的思考[J].科技风,2008,(5)
[70]兰东娟.加快发展农村寿险业务的对策[J].生产力研究,2007,(7)
[71]刘晓敏.论我国县域寿险业发展的产品创新[J].华中农业大学学报,2006,(5)
[72]冯茜,王绍光.浅谈我国农村寿险市场营销策略[J].商务营销,2008,(7)
[73]刘珺.我国西部农村寿险市场分析及制度选择[J].西安财经学院学报,2005,(2)
[74]王文祥.保险创新与风险防范研究[J].保险研究,2005,(11)
[75]周延.中国保险市场结构、行为与绩效研究[D].山东大学博士学位论文
[76]魏华林.理论创新与保险业发展[J].保险研究,2005,(12)
[77]王海燕.中国寿险业市场结构与绩效研究[D].山东大学硕士学位论文
[78]付强.中国保险业应对国际化发展研究[D].四川大学硕士学位论文
[79]刘珺.我国寿险产品开发策略研究[D].西北农林科技大学硕士学位论文
[80]刘昕,陈强,叶阿忠.我国高等教育个人投资风险与收益的实证研究——基于VAR模型分析[C].2008年中国数量经济学年会论文集
[81]宋欣.《中国人寿保险股份有限公司营销战略研究》[D].吉林大学硕士学位论文
[82]张远超,董长瑞.《微观经济学》(第二版)[M].山东人民出版社
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