混业经营条件下我国国有商业银行的监管模式研究
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摘要
进入20世纪90年代以来，全球范围内金融业兼并浪潮风起云涌，为应对全球金融自由化的挑战，以英国为首的金融业实行分业经营的国家纷纷改弦更张，打出“混业经营”、“统一监管”的旗帜。中国已于2001年11月加入世界贸易组织，这意味着一旦入世承诺兑现，境外金融机构将蜂拥而至，与中国的金融机构展开市场份额的争夺。作为中国金融体系中不可忽视的一支力量，国有商业银行如何在国际金融业经营的大背景下积极应对越来越激烈的挑战已成为理论界和业界探讨的热点问题。同时，金融的开放与金融监管密不可分，在新的形势下我国应如何加强金融监管也提到了议事日程上。
本文以全球经济一体化和金融自由化背景下的国有商业银行为主要研究对象，通过比较分析阐释了适合我国具体国情的商业银行混业经营的发展道路，并在此基础上对相应的监管问题进行了有益的探讨。首先，本研究对我国商业银行混业经营的背景和发展方向作了分析，指出实行混业经营是我国国有商业银行的必然选择。其次，通过对德、美、英等国银行业的发展历程、监管体系和方法的对比分析，认为中国必须结合具体国情和金融业的不同发展阶段进行不同程度的混业经营并采取相应的监管体系，实施相应的监管方法。再次，回顾了中国银行业的发展道路和监管历程。文章指出金融控股公司是我国国有商业银行深化改革提高竞争力的必然选择，最后，文章阐释了适合我国国情的商业银行混业经营的发展道路，并以此为基础探讨了我国金融监管模式的选择问题。
全文共分五章，具体如下：
第一章 导言阐述了选题的背景、目的和意义；对国内外有关监管理论作了综述；提出了本文的研究思路、方法及可能的创新之处。
第二章 我国国有商业银行混业经营的必要性和发展方向本章以我国国有商业银行为对象，首先阐述了国有商业银行实行混业经营的必要性和可能性；再次，分析了我国国有商业银行实行混业经营的优缺点；最后指出发展全能银行是我国国有商业银行的必然选择。
第三章 世界各国银行业及金融监管的变迁本章首先介绍了金融监管的目标，然
我国国有商业银行的发展道路与金融监管模式研究
后分别就德国、美国和英国银行业的发展历史和现状以及金融监管的制度变迁作了
深入的分析，并从国际比较和历史的角度总结出上述几国银行业发展金融监管的经
验。
第四章我国商业银行的发展历程及金融监管回顾本章首先回顾了我国银行业的
发展历程;其次，分析了我国金融监管的发展概况;最后，在对“中信集团”典型
分析的基础上认为，金融控股公司的形式可以为国有商业银行所采用。
第五章我国国有商业银行的发展道路及监管模式选择本章运用历史演进的方法
将国有商业银行的混业经营道路划分为“分业经营分业和混业的初步融合经营
成熟的混合经营”三个阶段，以国有商业银行金融控股公司的发展为前提，进而就
三种市场环境下的市场特征和金融监管特点、国有商业银行的发展思路以及相应的
金融监管模式的选择分别作了分析。
In recent years, there is an increasing merging tendency in financial industry around the world. To deal with the challenge confronted with them, many countries followed Britain are practicing the mode of "mixed operation" and "consolidated supervision" in their financial industry. After China joined in the WTO in November of 2001, the foreign financial institutions have being pouring in the mainland of China to enjoy the market share in the financial market. Compounded by the weak operating condition, the State-owned Commercial Bank (SOCB) in China will inevitably suffer a lot. How will SOCB survive in the severe competition? Scholars and industries are keeping close eyes on it. Correspondingly, the reform of financial supervision is Bring into schedule.
In the context of the global economic integration and financial integration, the thesis has analyzed the developing road which suited to current SOCB in China. Based on the above study, it also discussed the issues of financial supervision in China.
First, the thesis has analyzed the context and current situations of mixed operation in financial industry of China. It has pointed out that it is the natural way for SOCB to pursuit the operating mode of comprehensive bank.
Secondly, after compared the developing history of banks, the financial supervision system among Germany, Britain and the United States, it summarized the developing experiences of international banks and\ their financial supervision.
Thirdly, the thesis reviewed the developing history of bank industry and the mode of financial supervision in China. It has typically analyzed Chinese Citic Holdings and emphasized the operating mode of Chinese Citic Holdings can be used by SOCB.
Lastly, with the methodology of historic evolution, the thesis has divided the developing road of SOCB into three stages: separated operation stage merging operation stage maturational stage. Also, it has comprehensively discussed the market surroundings, the characteristics of financial supervision and the corresponding mode of financial supervision in every stage.
本文以全球经济一体化和金融自由化背景下的国有商业银行为主要研究对象，通过比较分析阐释了适合我国具体国情的商业银行混业经营的发展道路，并在此基础上对相应的监管问题进行了有益的探讨。首先，本研究对我国商业银行混业经营的背景和发展方向作了分析，指出实行混业经营是我国国有商业银行的必然选择。其次，通过对德、美、英等国银行业的发展历程、监管体系和方法的对比分析，认为中国必须结合具体国情和金融业的不同发展阶段进行不同程度的混业经营并采取相应的监管体系，实施相应的监管方法。再次，回顾了中国银行业的发展道路和监管历程。文章指出金融控股公司是我国国有商业银行深化改革提高竞争力的必然选择，最后，文章阐释了适合我国国情的商业银行混业经营的发展道路，并以此为基础探讨了我国金融监管模式的选择问题。
全文共分五章，具体如下：
第一章 导言阐述了选题的背景、目的和意义；对国内外有关监管理论作了综述；提出了本文的研究思路、方法及可能的创新之处。
第二章 我国国有商业银行混业经营的必要性和发展方向本章以我国国有商业银行为对象，首先阐述了国有商业银行实行混业经营的必要性和可能性；再次，分析了我国国有商业银行实行混业经营的优缺点；最后指出发展全能银行是我国国有商业银行的必然选择。
第三章 世界各国银行业及金融监管的变迁本章首先介绍了金融监管的目标，然
我国国有商业银行的发展道路与金融监管模式研究
后分别就德国、美国和英国银行业的发展历史和现状以及金融监管的制度变迁作了
深入的分析，并从国际比较和历史的角度总结出上述几国银行业发展金融监管的经
验。
第四章我国商业银行的发展历程及金融监管回顾本章首先回顾了我国银行业的
发展历程;其次，分析了我国金融监管的发展概况;最后，在对“中信集团”典型
分析的基础上认为，金融控股公司的形式可以为国有商业银行所采用。
第五章我国国有商业银行的发展道路及监管模式选择本章运用历史演进的方法
将国有商业银行的混业经营道路划分为“分业经营分业和混业的初步融合经营
成熟的混合经营”三个阶段，以国有商业银行金融控股公司的发展为前提，进而就
三种市场环境下的市场特征和金融监管特点、国有商业银行的发展思路以及相应的
金融监管模式的选择分别作了分析。
In recent years, there is an increasing merging tendency in financial industry around the world. To deal with the challenge confronted with them, many countries followed Britain are practicing the mode of "mixed operation" and "consolidated supervision" in their financial industry. After China joined in the WTO in November of 2001, the foreign financial institutions have being pouring in the mainland of China to enjoy the market share in the financial market. Compounded by the weak operating condition, the State-owned Commercial Bank (SOCB) in China will inevitably suffer a lot. How will SOCB survive in the severe competition? Scholars and industries are keeping close eyes on it. Correspondingly, the reform of financial supervision is Bring into schedule.
In the context of the global economic integration and financial integration, the thesis has analyzed the developing road which suited to current SOCB in China. Based on the above study, it also discussed the issues of financial supervision in China.
First, the thesis has analyzed the context and current situations of mixed operation in financial industry of China. It has pointed out that it is the natural way for SOCB to pursuit the operating mode of comprehensive bank.
Secondly, after compared the developing history of banks, the financial supervision system among Germany, Britain and the United States, it summarized the developing experiences of international banks and\ their financial supervision.
Thirdly, the thesis reviewed the developing history of bank industry and the mode of financial supervision in China. It has typically analyzed Chinese Citic Holdings and emphasized the operating mode of Chinese Citic Holdings can be used by SOCB.
Lastly, with the methodology of historic evolution, the thesis has divided the developing road of SOCB into three stages: separated operation stage merging operation stage maturational stage. Also, it has comprehensively discussed the market surroundings, the characteristics of financial supervision and the corresponding mode of financial supervision in every stage.
引文
[1] 亚当·斯密：《国民财富的性质与原因的研究》(上、下)，商务印书馆，1974年6月
[2] 石纪杨：《现代银行》，经济管理出版社，1994年
[3] 曹龙骐等编著：《中央银行概论》，西南财经大学出版社，1997年
[4] P．金德尔伯格著；《西欧金融史》，中国金融出版社，1989年
[5] 佛雷德里克S．米什金：《货币银行金融市场学》，中国财政金融出版社，1990年
[6] 劳埃德 B．托马斯：《货币、银行与金融市场》(中译本)，机械工业出版社，1999年
[7] 许键：《银行监管国际惯例》，中国金融出版社，1994年
[8] 王华庆：《中国银行业监管制度研究》，中国金融出版社，1996年
[9] 汪曙霞：《银行监管管理与资本充足性管制》，中国发展出版社，1994年
[10] 胡海鸥等：《当代货币金融理论》，复旦大学出版社，2000年
[11] 宝奎等：《比较金融制度》，厦门大学出版社,1991年
[12] 许健著：《银行监管国际惯例》，中国金融出版社,1994年
[13] 刘德福：《现代金融知识ABC》，《经济科学出版社》，1999年
[14] 戴相龙：《领导干部金融知识读本》，《中国财经出版社》，1997年
[15] 佟志融：《WTO知识读本》，中国对外经济贸易出版社，2002年
[16] 中国人民银行：《金融监管指南》，中国金融出版社，2001
[17] 舒志军：《金融控股公司的创新业务》，中信国际研究所，2000年11月15日http://www□citic□com□cn/enterinto/disp□asp?id=232
[18] 舒志军：《英德两国金融集团的比较》，中信国际研究所，1999年9月24日http://www□citic□com□cn/enterinto/disp□asp?id=30
[19] 凌晓尔：《金融控股公司的内部控制》，中信国际研究所，2000年11月24日http://www□citic□com□cn/enterinto/disp□asp?id=231
[20] 张春子：《多元化金融服务发展的动因与现实选择》，中信国际研究所，2000年11月28日http://www□citic□com□cn/enterinto/disp□asp?id=236
[21] 安志达，《金融混业经营与金融控股公司》，中信国际研究所，2001年6月18日http://www□citic□com□cn/enterinto/disp□asp?id=309
[22] 谈儒勇：《金融自由化的条件研究究》，《经济研究参考》，1999．8
[23] 李汝革：《我国金融控股公司的现状和发展对策》，《宏观经济研究》，2002．8
[24] 栾景明：《论我国金融监管体系的改革和创新新》，《财经问题研究》，1998．8
[25] 舒志军：《德国金融自由化的趋向》，《经济工作者学习资料》，2000年第66期
[26] 丛阳： 《变革中的英国金融监管框架》，《上海金融》2001．9
[27] 吴群慧：《美国金融监管制度改革》，《证券市场导报》，2000．2
[28] 陈英：《美国金融业的监管及启示》，《金融时报》，2002．1．7
[29] 颜安生：《香港银行业的监管》《特区经济》，2002．8
[30] 吕进中：《入世后我国金融监管面临的十大课题》，《南方金融》，2002．3
[31] 朱叶：《入世后中国银行业的走势与制度选择》，《世界经济文汇》，2001．2
[32] 周荣芳：《中央银行利率体系的形成和发展》，《中国金融》，2000．6
[33] 钱小安：《建立中国统一的金融监管体制的构想》，《财经科学》，2002．1
[34] 王菁、阙紫康：《当代西方金融监管体系的演变趋势》，《广东商学院学报》，2001．4
[35] 杜迎伟：《我国金融监管的宏观思考》，《金融理论与实践》，2002．2
[36] 何孝星：《金融混业经营的条件与必然性分析对我国的启示》，《经济学动态》，2002．4
[37] 吴晓求：《银证合作：中国金融大趋势》，《金融研究》，2002．8
[38] 戴相龙：《当代金融理论研究中的几个重大问题》，《金融时报》，2000．9．5
[39] 李曼云：《建立科学有效的金融监管体系》，《现代财经》，1999．11
[40] 张成虎：《发达国家金融监管信息系统建设及其对我国的启示》，《金融研究》，2002．2
[41] 闫庆民：《中国银行业监管效率分析》，《金融研究》，2002．8
[42] 龚长：《中国该不该组建金融控股公司》，《农村金融研究》，2002．2
[43] 吕莹：《金融控股公司：防止亡羊补牢》，《现代商业银行》2002．9
[44] 李海燕：《我国银行业与证券业合作模型探析》，《证券市场导报》，2001．1
[45] 钱小安：《建立中国统一的金融监管体制的构想》，《财经科学》，2002．1
[46] 吴涧生：《当前世界金融发展的特征和趋势》《国际金融研究》，2001．1
[47] 李霖：《论银行业务全能化》，《金融与保险》，200t．2
[48] 傅斌：《论我国银行业与证券业的分合取向》，《财经问题研究》，1997．2
[49] 田桂林：《我国央行金融监管与国际惯例接轨的构想》，《金融与保险》，2002．6
[39] 唐双宁：《加快降低国有独资商业银行不良贷款》，《金融研究》，2002．4
[40] 王大军：《国有商业银行组织架构重组》，《农村金融研究》，2002．4
[41] 李德、王素珍：《中国金融监管的现状和未来》，《金融与市场》，2000．3
[42] 李俊元、张秋艳：《德国金融业的基本特点及其启示》，《中国人民大学学报》，2000．6
[43] 胡辉：《德国联邦银行及其职能》，《广东金融》，1999．8
[44] 白钦先：《20世纪金融监管理论与实践的回顾与展望》，《城市金融论坛》，2000．5
[45] 李立群：《论中央银行在金融监管中的功能定位》，《财经研究》，2000．12
[46] 吴欣毅：《对中国金融业推行混业经营的几点思考》，《西安金融》，2001．9
[47] 俞剑平、汗建坤：《美国金融混业经营与监管难题》，《浙江金融》，2001．9
[48] 陈红：《金融监管的制度背景和效率机制》，《世界经济》，1999．8
[49] 许成刚：《法律、执法与金融监管》，《经济社会体制比较》，2001．5
[50] 汤晓青：《论我国中央银行货币政策和金融监管的制度选择》，《金融研究》，2001．11
[52] 金夏中：《金融监管体制的国际比较及对我国的启示》，2001．4
[53] 蒋海：《论弹性监管与金融效率》，《财经研究》，2001．9
[54] 屠玉林：《香港银行业内部组织构架及运作特点》，《农村金融研究》，2002．5
[55] 唐旭、张伟：《论建立中国金融危机预警系统》，《经济学动态》，2002．6
[56] 江其务：《制度冲击与制度改革》，《上海金融》，2000．6
[57] 王元龙：《国际银行业发展的新潮流与我国的抉择》，《经济学动态》，1999．11
[58] 刘笑萍：《金融创新发展新趋势与风险管理》，《金融时报》，2000．7．1
[59] 王玉珍：《21世纪商业银行的三大革命性变革》，《金融时报》，2000．7．1
[60] 吴涧生：《当前世界金融发展的十大特征和趋势》，《国际金融研究》，2001．1
[70] 曹萍：《银行中间业务的国际比较》，《国际金融报》，2001．7．2
[71] 王易：《发展银行业中间业务迫在眉睫》，《中国改革报》，2002．11．9
[72] 张显军：《刍议加强商业银行中间业务监管》，《武汉金融》，2001．11
[73] 潘志坚：《试论分业经营原则下银行业和证券业之间的合作》，《中国金融》，2002．6
[74] 雷永健：《对当前金融监管体系的几点思考》，《西南金融》，2001．7
[75] 张俊强：《当代世界金融业的大趋势—银保融通》，《理论与现代化》，2000．11
[76] 张立洲：《论金融结构、金融监管与中国金融发展》，《经济学动态》，2002．7
[77] 张成虎：《发达国家金融监管信息系统的建设及其对我国的启示》，《金融研究》，2002．2
[78] 何振亚：《适度金融监管浅议》，《金融与经济》，2002．5
[79] Allen, F., D. Gale, Comparative Financial Systems: A Survey, mimeo. 2001
[80] Balakerman, Paul.,Rajan, Financial Liberalization in developing countries, The World Bank,1989
[81] Benston Geory J.,R.D. Eisenbeis ect.,Perspectives on Safe and sound Banking:Past,Present and Future,Cambridge,Mass,MIT,1986
[82] Berger Allen N.,Sally M Daviesand Mark J. Flannery,Comparing Market and Regulatory Assessment of Bank Performance:Who Kows What When?Federal Reverse Board,working paper,1999.8
[83] Bodie, Z., R. Merton, D.B. Crane, etc., Global Financial System, Harvard University Press.1995
[84] Cobbett, J., and T. Jenkinson, How is investment financed:A study of Germany, Japan, The United Kingdom and the United States, the Manchester School Supplement,0025-2034,1997
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