青岛银行不良资产处置研究
摘要
最近几年,我国银行的不良资产率保持在合理的范围内,但2008年世界金融危机爆发之后,世界经济仍是呈现整体疲软的状态。今年以来,我国经济状况也逐渐暴露出前两年经济刺激政策的诸多后遗症,如通货膨胀预期增强、CPI指数居高不下。银行作为国家经济的枢纽,应当对不良资产有足够的重视。笔者在这样的背景下,重新思考不良资产的处置方式和防范措施,具有现实意义。
不良资产可以说是一个世界性问题,曾经严重影响过很多国家经济的正常发展,笔者用历史研究的方法、实证分析的方法对我国银行的不良资产的成因及处置方法做了介绍,并以实证分析和对比分析的方法对美国和日本等国的经验教训进行了阐述。笔者从事了多年青岛银行不良资产的处置工作,从历史的角度分析了青岛银行不良资产的原因,并以实证分析和查阅档案材料等方法对青岛银行不良资产产生进行了分析,对青岛银行不良资产现状进行了介绍,并在此实际工作经验的基础上提出了青岛银行处置和防范不良资产的新举措。
随着青岛构建蓝色经济区规划的推进,青岛银行以和谐、合理的方式处置和防范不良资产将是一种必然。青岛银行是一家地方商业银行,规模比较小,管理理念和经验不足,这些都是防范不良资产的基础方面,从这些方面抓紧是防范不良资产的有利保证。这些新举措的实施必将助推青岛银行的顺利发展,也会为其他城市商业银行的发展提供借鉴作用。
The volume of non-performing assets (NPA) in Chinese banks has been controlled within a reasonable scope after years of endeavor. China's economy still retained fast expansion during 2009 to 2010 due to governmental quantitative easing (QE) monetary policy after the 2008 global financial crisis. However, we should pay attention to the current perilous situation that there are many sequential problems caused by this QE monetary policy, such as high expected inflation, continuous soaring CPI. As the crucial controlling factor of national economy, banks should pay enough attention to NPA. Given the current situation in the Chinese market, it is highly necessary to study proper disposal methods and prevention measures of NPA.
NPA is a global financial problem, which was a fatal problem and limited the economic development of many countries. The author will use the empirical analysis/investigation method for the intrinsic driving force and dispose of the NPA in Chinese Bank industry. We also compared such the methods with the previous experience from US and Japan. The author had years of experience in handling the NPA in Bank of Qingdao. We analyzed the intrinsic driving force of the NPA in Bank of Qingdao, as well as the current situation such NPA. We proposed innovative method to conduct such NPA.
With the development of the construction of the "Blue-Economy Development Area ", Bank of Qingdao will conduct the NPA with a harmonic and rational method. Bank of Qingdao is a local bank with limited asset. It is still quite young without too much experience. Such characters are fundamental for prevent NPA from the every beginning. We will try out best to prevent the NPA. Such innovative methods will definitely benefit the development of the Bank of Qingdao, it will also benefit other local banks with the successful experience.
不良资产可以说是一个世界性问题,曾经严重影响过很多国家经济的正常发展,笔者用历史研究的方法、实证分析的方法对我国银行的不良资产的成因及处置方法做了介绍,并以实证分析和对比分析的方法对美国和日本等国的经验教训进行了阐述。笔者从事了多年青岛银行不良资产的处置工作,从历史的角度分析了青岛银行不良资产的原因,并以实证分析和查阅档案材料等方法对青岛银行不良资产产生进行了分析,对青岛银行不良资产现状进行了介绍,并在此实际工作经验的基础上提出了青岛银行处置和防范不良资产的新举措。
随着青岛构建蓝色经济区规划的推进,青岛银行以和谐、合理的方式处置和防范不良资产将是一种必然。青岛银行是一家地方商业银行,规模比较小,管理理念和经验不足,这些都是防范不良资产的基础方面,从这些方面抓紧是防范不良资产的有利保证。这些新举措的实施必将助推青岛银行的顺利发展,也会为其他城市商业银行的发展提供借鉴作用。
The volume of non-performing assets (NPA) in Chinese banks has been controlled within a reasonable scope after years of endeavor. China's economy still retained fast expansion during 2009 to 2010 due to governmental quantitative easing (QE) monetary policy after the 2008 global financial crisis. However, we should pay attention to the current perilous situation that there are many sequential problems caused by this QE monetary policy, such as high expected inflation, continuous soaring CPI. As the crucial controlling factor of national economy, banks should pay enough attention to NPA. Given the current situation in the Chinese market, it is highly necessary to study proper disposal methods and prevention measures of NPA.
NPA is a global financial problem, which was a fatal problem and limited the economic development of many countries. The author will use the empirical analysis/investigation method for the intrinsic driving force and dispose of the NPA in Chinese Bank industry. We also compared such the methods with the previous experience from US and Japan. The author had years of experience in handling the NPA in Bank of Qingdao. We analyzed the intrinsic driving force of the NPA in Bank of Qingdao, as well as the current situation such NPA. We proposed innovative method to conduct such NPA.
With the development of the construction of the "Blue-Economy Development Area ", Bank of Qingdao will conduct the NPA with a harmonic and rational method. Bank of Qingdao is a local bank with limited asset. It is still quite young without too much experience. Such characters are fundamental for prevent NPA from the every beginning. We will try out best to prevent the NPA. Such innovative methods will definitely benefit the development of the Bank of Qingdao, it will also benefit other local banks with the successful experience.
引文
[2]Kenneth J. Kopecky and David VanHoose,2006, "Capital Regulation, Heterogeneous Monitoring Costs and Aggregate Loan Quality"[J], Journal of Banking & Finance, 30:2235-2255
[5]安启雷,武安江.我国商业银行不良资产的形成原因分析[J].区域经济研究,2009,05：33-35
[6]罗文浅析国有商业银行不良资产的法律成因及防范[J]经营管理者,2009,01：19-21
[12]忻霞.解决银行不良资产的国际经验借鉴以及中国的可行模式探讨[J].上海金融,2002,05：38-42
[17]Timothy Gelthner. My Plan for Bad Bank Asset[J]. The Wall Street Journal,2009,03: 1346-1368
[20]张大荣.日本银行的不良资产问题[J].国际金融研究,1995,10：10-19
[21]张大荣.日本银行的不良资产问题[J].国际金融研究,1995,10：36-80
[22]王景兰.运用债务重组化解中国金融资产管理公司不良资产有关问题探析[J].中央财经大学学报,2002,05：47
[26]银峰祖.推进城市商业银行风险处置[J].中国金融,2009,(15)
[28]张敏,沈洪溥.中国处置银行系统不良资产的状况和经验[J].中国金融,2010,(03)
[29]莫怩.我国商业银行不良资产处置存在的风险及法律对策[J].广西社会科学,2009,(06)
[30]柳源.城市商业银行不良资产处置中存在的问题分析与措施[J].财经界,2010(01)
[31]李双喜.后金融危机时代的商业银行不良资产证券化研究[J].福建商业高等专科学校学报,2010,(01)
[32]梁珊.浅析解决我国商业银行不良资产的对策[J].全国商情,2010,(02)
[33]毕鉴亭.转型期国有商业银行不良贷款控制策略探究[J].金融论坛,2006,(09)
[35]孔仙娥.宏观经济对我国银行不良资产的影响与对策研究[J].浙江金融,2010,(01)
[36]赖二辉.浅析国有商业银行不良资产处置[J].时代金融,2010,(07)
[45]钟伟、美国次级按揭市场的现状及其深远影响[j]国际金融研究,2007,(11)
[46]黎涵,黎军.日本银行业的不良债权问题及其对中国的启示[J]工业技术经济,2006,(06)
[60]许志.试论国有商业银行不良资产的再生产[J],财经科学,2003,01：2
[62]李双喜.后金融危机时代的商业银行不良资产证券化研究[J].福建商业高等专科学校学报,2010,01：25-29
[63]董琦.我国商业银行不良资产证券化探析[J].金融保险,2007,02：33
[3]Anjan V.,and Arnoud W.A.Boot."Handbook of Financial Intermediation and Banking" [M], July 2008
[14]美国联邦存贷保险公司著,刘士余译.《危机管理：1980—1994年联邦存贷保险公司和处置信托公司的经验》,北京：中国金融出版社,2003：5-219
[15]田国立.好银行,坏银行!——中国信达资产管理股份有限公司.北京：经济科学出版社,2011：36-91
[24]洪艳蓉.资产证券化法律问题研究[M].北京：北京大学出版社,2004：116-200
[18]Hutchison,Michael&Mcdill,Kathleen."Are all Banking Crises Alike? The Japanese Experience in International Comparison" [M], July 1999
[19]Motonishi,Taizo&Yoshikawa,Hiroshi. "Causes of the Long Stagnation of Japan during the1990s:Financial or Real? " [M], September1999
[1]李秋芳.商业银行不良资产风险防范的法律问题研究[D].北方工业大学,2010
[4]杨玉熹.不良资产的形成与处置[D].中国政法大学,2003
[7]张健.信用风险的度量与管理研究[D].复旦大学,2003
[8]甘爱平.国有商业银行不良资产的产权分析[D].厦门大学,2001
[25]徐灵芝.论不良资产处置中的法律问题[D].华南理工大学,2010
[27]袁立新.资产证券化特殊目的机构法律问题研究[D].暨南大学,2008
[34]王晓明、商业银行不良资产证券化在我国的发展与创新[D].东北财经大学,2005
[37]顾艳辉,我国商业银行不良资产证券化风险控制研究[D].2010
[38]徐懿.基于防范道德风险的金融资产管理公司激励约束机制研究[D].重庆大学,2008
[39]金震华.各国银行不良资产处置与防范的法律问题比较研究[D].华东政法大学,2009
[40]戚积松.中国金融资产管理公司的改革与发展问题研究[D].吉林大学,2009
[41]柳仲颖.我国金融资产管理公司的市场化演变研究[D].大连理工大学,2009
[42]卫娴.银行可持续发展研究[D].复旦大学,2009
[43]佟铁成.银行不良资产与金融资产的管理[D].吉林大学,2005
[44]张红军.中外不良资产处置的宏观环境和方法初探[D].清华大学,2005
[47]叶霞.中美银行业不良资产法律处置比较研究[D].西南政法大学,2010
[48]卢宇平.银行不良资产的国际比较与借鉴研究[D].暨南大学,2006
[49]刘茂丽.外资参与国有企业资产重组法律问题及对策研究[D].西南政法大学,2010
[50]王钰.论外资参与银行不良资产处置的法律问题[D].华东政法大学,2007
[51]李思.我国商业银行不良资产处置问题研究[D].大连海事大学,2006
[52]朱奇峰.中国私募股权基金发展论[D].厦门大学,2009
[53]姜惠然.韩国银行业不良资产的处置及其对中国的启示[D].复旦大学,2009,
[54]刘俊.徐明东.资本充足率约束与银行资产组合行为及其宏观经济效应研究[D].复旦大学,2009
[55]吴继甫.中美银行不良资产处置的比较研究[D].吉林大学,2009
[56]林海洋.金融危机下国有银行不良资产处置与客户求助探讨[D].厦门大学,2009
[57]张芸.我国商业银行不良资产处置问题的思考与运用[D].西南财经大学,2011
[64]周四明.我国商业银行不良资产处置法律问题研究[D].湘潭大学,2009
[61]彭宁燕.论破产重整程序的改善与完善
http://china.findlaw.cn/gongsifalv/pochanfa/pochanzhongzheng/pochanzhongzhengchengxu/1 09571.html
[9]http://www.imf.org/external/index.htm
[10]http://www.imf.org/external/index.htm
[11]http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/docView.jsp?docID=201004217094BE544F34 FB48FF5D5DB53962FB00
[13]http://baike.baidu.com/view/1256938.htm
[16]Treasury Department Releases Details on Pubic Private Partnership Investment Program [R], U.S. Department of the Treasury, March 23,2009
[23]国家经贸委、人民银行联合颁发关于实施债权转股权若干问题的意见(国经贸产业[1999]727号),[Z]
[58]资料来源：青岛银行内部资料
[59]资料来源：青岛银行内部资料
[5]安启雷,武安江.我国商业银行不良资产的形成原因分析[J].区域经济研究,2009,05：33-35
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[61]彭宁燕.论破产重整程序的改善与完善
http://china.findlaw.cn/gongsifalv/pochanfa/pochanzhongzheng/pochanzhongzhengchengxu/1 09571.html
[9]http://www.imf.org/external/index.htm
[10]http://www.imf.org/external/index.htm
[11]http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/docView.jsp?docID=201004217094BE544F34 FB48FF5D5DB53962FB00
[13]http://baike.baidu.com/view/1256938.htm
[16]Treasury Department Releases Details on Pubic Private Partnership Investment Program [R], U.S. Department of the Treasury, March 23,2009
[23]国家经贸委、人民银行联合颁发关于实施债权转股权若干问题的意见(国经贸产业[1999]727号),[Z]
[58]资料来源：青岛银行内部资料
[59]资料来源：青岛银行内部资料