环境责任保险投保人补充告知规则质疑——《环境污染强制责任保险管理办法(草案)》第13条评析
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摘要
基于环境责任保险是一种特殊财产保险的性质定位,在建构专门的环境责任保险制度规定更高的告知义务标准之前,投保人应当严格遵守《保险法》及其司法解释中的告知义务规则。《环境污染强制责任保险管理办法(草案)》第13条关于保险人解除合同前应当书面通知及投保人应当补充告知的规定,已超出对最大诚信原则的反思平衡,将激发投保人不予如实告知的冒险精神,导致环境责任保险赖以存续的基础不复存在;同时,将严重破坏保险合同义务体系的匀称性以及逻辑上的协调性,造成保险人对缔约期间的权利预期落空。环境责任保险投保人补充告知规则因缺乏合理基础而不具有正当性。
Based on the nature of a special property insurance,the policyholder should strictly abide by the Insurance Law and its judicial interpretations before a the special environmental liability insurance system is constructed to stipulate a higher standard of disclosure obligations. Article 13 of the Administrative Measures on Environmental Pollution Compulsory Liability Insurance( Draft)gives the policyholder the right to supplement the information disclosure before the termination of the contract. From rational logic analysis,the rule will exceeds the reflective balance of the principle of maximum good faith and encourage the risk-taking of no-disclosure,leading to disappearing of the basis of the liability insurance. At the same time,it will seriously undermine the symmetry and logical coordination of the insurance contract obligation system,resulting in the disappointed expectancy of the insurer's rights during the signing period. It is not justified due to lack of a reasonable basis.
Based on the nature of a special property insurance,the policyholder should strictly abide by the Insurance Law and its judicial interpretations before a the special environmental liability insurance system is constructed to stipulate a higher standard of disclosure obligations. Article 13 of the Administrative Measures on Environmental Pollution Compulsory Liability Insurance( Draft)gives the policyholder the right to supplement the information disclosure before the termination of the contract. From rational logic analysis,the rule will exceeds the reflective balance of the principle of maximum good faith and encourage the risk-taking of no-disclosure,leading to disappearing of the basis of the liability insurance. At the same time,it will seriously undermine the symmetry and logical coordination of the insurance contract obligation system,resulting in the disappointed expectancy of the insurer's rights during the signing period. It is not justified due to lack of a reasonable basis.
引文
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[4]程玉.论生态环境损害的可保性问题——兼评《环境污染强制责任保险管理办法(征求意见稿)》[J].保险研究,2018(5):99-112.
[5]经济合作与发展组织(CECD).环境风险与保险[M].李萱,译.北京:中国金融出版社,2016:36-37.
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[7]王向楠.美国环境污染责任保险的特点及借鉴意义[J].金融与经济,2015(9):55-57.
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[9]环境保护部.今年近4000家环保责任险投保企业名单公布[A/OL].[2016-06-10].http://www.gov.cn/xinwen/2015-12/23/content_5027071.ht.
[10]李晨阳.绿色保险产品有待丰富[N].经济日报.2017-06-26(7).
[11]生态环境保护部.2017年中国环境状况公报[A/OL].[2018-06-18].http://www.mep.gov.cn/hjzl/zghjzkgb/lnzghjzkgb/.
[12]贵州省环境保护厅.贵州试点环境污染责任保险条款[A/OL].[2018-06-10].http://www.gzhjbh.gov.cn/zwgk/tzgg/tzgg/823651.shtml.
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[17]李飞.保险法上如实告知义务之新检视[J].法学研究,2017(1):140-156.
[18]王泽鉴.债法原理[M].北京:北京大学出版社,2009:27.
(1)考察平安保险、中国人保、华安保险、阳光保险、中华联合财险、安诚保险等公司的环境责任保险合同模本,有关投保人告知义务条款基本保持如下表达:“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知”或“投保人应履行如实告知义务,如实回答保险人就有关情况提出的询问,并如实填写投保单”。
(2)截至2018年4月20日,以“投保人告知义务”为主题关键词在知网上搜索,共有680条结果,其中期刊论文222篇,硕博士论文378篇,以“环境污染责任保险”和“告知义务”作为并列主题关键词搜索,共有1条结果,即王金玉.环境责任保险告知义务规则之构建.辽宁大学学报(哲学社会科学版),2017(5);另外少有的几处论述还可参见周珂,刘红林.论我国环境侵权责任保险制度的构建.法学论坛,2003(5);贾爱玲.环境责任保险制度研究.北京:中国环境科学出版社,2010.
(3)理论界对附随义务有广义和狭义两个方面的理解。广义的附随义务是指在合同关系发展的各个阶段均可发生的,当事人依诚实信用原则所应负担的义务,包括先合同义务、履行中的附随义务和后合同义务。狭义的附随义务是指仅在合同履行过程中为保护当事人的利益或给付义务的履行而产生的通知、协助、保密、保护义务。此处指狭义的附随义务。
(4)我国《合同法》第42条、43条从缔约过失责任角度规定了先合同义务,第60条第2款规定了合同履行中的通知、协助、保密等附随义务,第92条规定了后合同义务,第119条规定了不真正义务。
[2]乌尔里希·贝克.风险社会[M].何博闻,译.南京:译林出版社,2004:18-19.
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[9]环境保护部.今年近4000家环保责任险投保企业名单公布[A/OL].[2016-06-10].http://www.gov.cn/xinwen/2015-12/23/content_5027071.ht.
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[11]生态环境保护部.2017年中国环境状况公报[A/OL].[2018-06-18].http://www.mep.gov.cn/hjzl/zghjzkgb/lnzghjzkgb/.
[12]贵州省环境保护厅.贵州试点环境污染责任保险条款[A/OL].[2018-06-10].http://www.gzhjbh.gov.cn/zwgk/tzgg/tzgg/823651.shtml.
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[15]孙宏涛.我国《保险法》如实告知义务的规则完善[J].江西社会科学,2016(3):192-199.
[16]仲伟珩.投保人如实告知义务研究[J].比较法研究,2010(6):38-47.
[17]李飞.保险法上如实告知义务之新检视[J].法学研究,2017(1):140-156.
[18]王泽鉴.债法原理[M].北京:北京大学出版社,2009:27.
(1)考察平安保险、中国人保、华安保险、阳光保险、中华联合财险、安诚保险等公司的环境责任保险合同模本,有关投保人告知义务条款基本保持如下表达:“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知”或“投保人应履行如实告知义务,如实回答保险人就有关情况提出的询问,并如实填写投保单”。
(2)截至2018年4月20日,以“投保人告知义务”为主题关键词在知网上搜索,共有680条结果,其中期刊论文222篇,硕博士论文378篇,以“环境污染责任保险”和“告知义务”作为并列主题关键词搜索,共有1条结果,即王金玉.环境责任保险告知义务规则之构建.辽宁大学学报(哲学社会科学版),2017(5);另外少有的几处论述还可参见周珂,刘红林.论我国环境侵权责任保险制度的构建.法学论坛,2003(5);贾爱玲.环境责任保险制度研究.北京:中国环境科学出版社,2010.
(3)理论界对附随义务有广义和狭义两个方面的理解。广义的附随义务是指在合同关系发展的各个阶段均可发生的,当事人依诚实信用原则所应负担的义务,包括先合同义务、履行中的附随义务和后合同义务。狭义的附随义务是指仅在合同履行过程中为保护当事人的利益或给付义务的履行而产生的通知、协助、保密、保护义务。此处指狭义的附随义务。
(4)我国《合同法》第42条、43条从缔约过失责任角度规定了先合同义务,第60条第2款规定了合同履行中的通知、协助、保密等附随义务,第92条规定了后合同义务,第119条规定了不真正义务。