我国信用卡业实行公司化经营模式的探讨
摘要
信用卡作为一项新兴的金融电子产品，其发展随着信用卡的不断普及，扩张速度却有所放慢。由于国有商业银行大环境及信用卡自身发展中遇到的问题，信用卡的可持续发展必须依靠新的改革——公司化进程来保证。目前，体制问题已成为信用卡发展的瓶颈，因此公司化改革具有其自身的紧迫性和必要性。公司化理论对于信用卡业而言，是一次飞跃式的转变。这一理论与信用卡业的结合尚处于起步阶段。本文从“公司化”的理论根源出发，对信用卡的公司化模式进行实际构架设计，借鉴国际上信用卡公司的组织结构，选择适合自己发展的模式，通过集中管理的运作方式、相互代理的行内关系、恰当的人员聘任和激励机制、以利润为中心的指导思想，以及谋求股份制改造的工作思路，对我国信用卡现有经营管理模式进行改造，从而使我国信用卡发展迈上新的台阶，也为我国金融业的改革发挥巨大的促进作用。
As a new financial electric product, credit card is spreading widely in our country, but the speed of expanding is much slower now. Because of the problems of the state banks and the card itself, we must push the reforming of "Companying" to insure the credit card's development. Now the system is so irrational that "Companying" becomes a sort of pressing and necessary work. The theory of "Companying" is the saltant transformation for credit card, and is just underway. What we can do is to consult the construction of credit card's company in the world, and choose the mode fit us the best. We should run the credit card's company with the centralizing management, deputizing relationship between the bank and the card company, the right system of bestir and engaging, the rudder of profit, and the expecting of the joint-stock frame. So "Companying" make the credit card to get the great development, and exert the profound influence on our national finance reform.
As a new financial electric product, credit card is spreading widely in our country, but the speed of expanding is much slower now. Because of the problems of the state banks and the card itself, we must push the reforming of "Companying" to insure the credit card's development. Now the system is so irrational that "Companying" becomes a sort of pressing and necessary work. The theory of "Companying" is the saltant transformation for credit card, and is just underway. What we can do is to consult the construction of credit card's company in the world, and choose the mode fit us the best. We should run the credit card's company with the centralizing management, deputizing relationship between the bank and the card company, the right system of bestir and engaging, the rudder of profit, and the expecting of the joint-stock frame. So "Companying" make the credit card to get the great development, and exert the profound influence on our national finance reform.
引文
1、 Hong Kong Banking System and Practice, the fourth edition, Hong Kong; The Hong Kong Institute of Bankers, July 1998.
2、 Attorney Balto, Breaching the bank card fortress, Credit Card Management, Nov 2001 pg9.
3、 Barltrop, Chris J. and Diana McNaughton (1992), Banking Institutions in Developing Markets: Interpreting Financial Statements (Washington, DC: The World Bank) Vol.2.
4、 Uyemura, Dennis G. and Donald R. Van Deventer (1993), Financial Risk Management in Banking: The Theory and Application of Asset Liability Managemeng (Chicago: Bankers Publishing Company and Probus Publishing Company).
5、 Wallich, Christine (1991), 'China: Financial Sector Policies and Institutional Development', World Bank Country Study (Washington, DC: The World Bank).
6、 周绍贤，《卡位——信用卡行销争霸》，初版，台北；远流出版事业股份有限公司，1998年7月。
7、 保罗·A·萨缪尔森、威廉·D·诺德豪斯，《经济学》，第12版，北京，中国发展出版社，1992年3月。
8、 《中国人民共和国商业银行法教程》，第1版，北京；中国金融出版社，1995年9月。
9、 《公司法教学法规》，第1版，北京；中国法制出版社，2002年8月。
10、 黄亚钧、姜纬，《微观经济学教程》，第1版，上海；复旦大学出版社，1995年11月。
11、 《银行信用卡理论与实务》编译组，《银行信用卡理论与实务》，第1版，北京：中国金融出版社，1998年3月。
12、 张都兴，《公司治理理论与国有商业银行的股份制改造》。《金融论坛》2001年第4期，第16页。
13、 张治，《国有商业银行产权改革与改制上市的方式选择》。《金融论坛》2001年第3期，第17页。
14、 刘勇，《金融企业上市的必然性、风险性及信息披露制度》。《金融论坛》
2001年第3期，第22页。
15、 谢渡扬，《借鉴国外经验，促进银行卡及电子银行业务的快速发展》。《中国信用卡》2000年第7期，第3页；第8期：第3页。
16、 刘立志、盛华，《法国银行卡业务的发展模式》。《中国信用卡》2000年第7期，第8页。
17、 李宁宁，《国外信用卡发展现状及趋势》。《中国信用卡》2000年第12期，第6页。
18、 杨长明，《国外信用卡一瞥》。《中国信用卡》2000年第12期，第11页。
19、 孟建蓉、何刚，《质疑银行卡业务分业经营》。《中国信用卡》2000年第11期，第34页。
20、 莫正宁，《产业化——我国信用卡发展的必然选择》。《中国信用卡》2000年第11期，第37页。
21、 房林，《关于成立信用卡组织的思考》。《中国信用卡》2001年第8期，第23页。
22、 杨军，《银行卡业务发展浅议》。《西安金融》2001年第3期，第29页。
23、 王健全、卢东华，《论国有银行转换经营机制与制度创新》。《济宁师专学报》1999年第4期，第52页。
24、 徐培华、尹红华、王松岭，《论我国金融运行机制改革的模式选择》。《世界经济文汇》2001年第3期，第19页。
25、 《中国信用卡，营销时代即将到来》。《金融&科技》2001年第2期，第25页。
26、 迟智广，《银行卡怎样跨越WTO》。《现代商业银行》2001年第4期，第37页。
27、 《对我国信用卡市场发展的思考》。《金融&科技》2001年第2期，第17页。
28、 谢丰，《从台湾的贷记卡业务看我国大陆银行信用卡的发展》。《财经理论与实践》2000年第3期，第28页。
29、 孟永，《成立信用卡收单公司的几点构想》。《湖北农村金融研究》2000年第1期，第64页。
30、 林平、宋显乔，《从国外信用卡发展模式看国内信用卡发展问题》。
31、 郭安国、韩涌波，《中国信用卡业发展研究》。《暨南学报(哲学社会科学)》2000年第1期，第93页。
32、 连秀娟，《关于信用卡业务集约化经营的思考》。《大庆社会科学》2000年第1期，第46页。
33、 汪燕辉，《银行卡品牌战将开》。《中国名牌》2001年第5期，第29页。
34、 钟楚男、邬建平，《我国信用卡业如何应对入世后的挑战》。《金融参考》2000年第7期，第18页。
35、 郑如山，《对信用卡经营管理体制改革的探讨》。《中国信用卡》2001年第4期，第11页。
36、 莫正宁，《论入世后我国信用卡业的发展策略》。《中国信用卡》2001年第5期，第13页。
37、 张持平，《关于我国银行卡业改革与发展的思考》。《中国信用卡》2001年第5期，第16页。
38、 周国元、刘晓耕，《论我国信用卡的发展战略》。《中国信用卡》2001年第8期，第21页。
39、 胡昌苗，《台湾地区信用卡业务发展的几点启示》。《中国信用卡》2001年第11期，第8页。
40、 郭跃辉，《银行卡业务经营思路探讨》。《中国信用卡》2001年第11期，第15页。
41、 张燕，《对发展银行零售业务的几点思考》。《中国城市金融》2001年第2期，第36页。
42、 许海，《如何应对加入WTO后银行业面临的挑战》。《中国城市金融》2001年第4期，第24页。
43、 王丽丽，《经济金融全球化下中国银行业面临的机遇和挑战》。《中国城市金融》2001年第7期，第5页。
44、 吕相军，《入世后国有商业银行的发展战略》。《中国城市金融》2002年第1期，第30页。
45、 钱辉，《国有商业银行经营发展战略思考》。《浙江金融》2001年第6期，第16页。
46、 张元再，《国有商业银行改造的宏观思路与微观对策》。《金融论坛》2001
年第5期，第19页。
47、 林晓葵，《分拆上市：国有商业银行改革的现实选择》。《金融论坛》2001年第5期，第36页。
48、 苏华，《入世后国有商业银行经营管理战略初探》。《中国城市金融》2002年第3期，第29页。
49、 胡东胜、苏思昶，《中国银行卡产业化发展问题初探》。《中国信用卡》2002年第1期，第13页。
50、 陈建中，《对银行卡业务经营管理体制的思考》。《中国信用卡》2002年第2期，第21页。
51、 赵锡军、陈启清，《入世后中国银行卡业面临的挑战与对策》。《中国信用卡》2002年第3期，第11页。
2、 Attorney Balto, Breaching the bank card fortress, Credit Card Management, Nov 2001 pg9.
3、 Barltrop, Chris J. and Diana McNaughton (1992), Banking Institutions in Developing Markets: Interpreting Financial Statements (Washington, DC: The World Bank) Vol.2.
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年第5期，第19页。
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