商业银行中间业务研究
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摘要
中国加入WTO后，外资银行进入中国金融市场的速度不断加快，与中资银
行竞争与合作全方位展开。我国商业银行靠传统的存贷业务，已难以与外资银
行竞争，必须开辟新的利润来源，对商业银行中间业务的研究，便成为当前我
国商业银行研究的迫切课题。
全文共分三章，在第一章，首先介绍了中间业务的基本概念、类型和特点，
并对在我国普遍使用的中间业务与外国普遍使用的表外业务这两个基本概念作
了比较分析。在第二章，通过对中外商业银行中间业务发展历程、相关法规、
资金实力与收入来源比较分析，找出我国商业银行在开展中间业务方面与外资
银行的差异：经验方面；法律法规方面；经营品种、范围方面；服务手段方面；
人力资源管理以及经营理念等方面的差距。在此基础上，以金融创新理论为依
据，在第三章，探讨我国商业银行制定开展中间业务策略：对目前可经营的业
务和申请并经人行批准的中间业务的开拓与创新；对不准在我国境内经营的中
间业务的应对措施。指出了当前重点开拓的中间业务品种并探讨了中间业务的
收费问题。通过以上分析，论文认为，我国商业银行与外国商业银行在开展中
间业务方面存在较大差距的情况下，要提高其市场占有率和盈利能力，提升与
外国商业银行的竞争力，有两条途径：一是转变经营理念(以商业银行利润最
大化为目标)；二是引进和培养懂业务、善管理、数学功底深厚的复合型人才，
进行业务创新，不断推出市场需求大的新的金融产品。
After China's access to WTO, foreign banks have speeded up their pace to enter China's financial market and have competed and collaborated with Chinese domestic banks. China's commercial banks now have many difficulties to compete with foreign banks by their traditional operation of deposit and loan and have to inaugurate new profit sources. Thus, it is imminence for our banks to study the immediate business of commercial banking.
This paper is composed of three chapters. The first chapter is about the basic conception, style and characteristic of immediate business and compares the conception of immediate business that is usually used in China with that of off-balance sheet of activities used abroad. Through comparing the differences in the field of history, regulation, capital strength and income source of immediate business between domestic and abroad, the second chapter finds out the lack of experience, regulation, scope, service, human resource management and business idea of China's banking. Based on the analyzing above, the third chapter uses the theory of financial innovation and discusses such strategies which should be made by our commercial banks as the innovation of workable immediate business and the measures we should take about the forbidden one, points out the key variety of immediate business and probes into the charge for it. This paper thinks there are two approaches to increase ratio of market appropriation, profit and competitiveness of China's commercial banks as well in the situation that China's commercial banks are lack of foreign banks. The first approach is to change business idea, which is aiming at the maximum of profit. The second one is to attract and cultivate the person with ability of understanding business and person being good at management and innovation.
行竞争与合作全方位展开。我国商业银行靠传统的存贷业务，已难以与外资银
行竞争，必须开辟新的利润来源，对商业银行中间业务的研究，便成为当前我
国商业银行研究的迫切课题。
全文共分三章，在第一章，首先介绍了中间业务的基本概念、类型和特点，
并对在我国普遍使用的中间业务与外国普遍使用的表外业务这两个基本概念作
了比较分析。在第二章，通过对中外商业银行中间业务发展历程、相关法规、
资金实力与收入来源比较分析，找出我国商业银行在开展中间业务方面与外资
银行的差异：经验方面；法律法规方面；经营品种、范围方面；服务手段方面；
人力资源管理以及经营理念等方面的差距。在此基础上，以金融创新理论为依
据，在第三章，探讨我国商业银行制定开展中间业务策略：对目前可经营的业
务和申请并经人行批准的中间业务的开拓与创新；对不准在我国境内经营的中
间业务的应对措施。指出了当前重点开拓的中间业务品种并探讨了中间业务的
收费问题。通过以上分析，论文认为，我国商业银行与外国商业银行在开展中
间业务方面存在较大差距的情况下，要提高其市场占有率和盈利能力，提升与
外国商业银行的竞争力，有两条途径：一是转变经营理念(以商业银行利润最
大化为目标)；二是引进和培养懂业务、善管理、数学功底深厚的复合型人才，
进行业务创新，不断推出市场需求大的新的金融产品。
After China's access to WTO, foreign banks have speeded up their pace to enter China's financial market and have competed and collaborated with Chinese domestic banks. China's commercial banks now have many difficulties to compete with foreign banks by their traditional operation of deposit and loan and have to inaugurate new profit sources. Thus, it is imminence for our banks to study the immediate business of commercial banking.
This paper is composed of three chapters. The first chapter is about the basic conception, style and characteristic of immediate business and compares the conception of immediate business that is usually used in China with that of off-balance sheet of activities used abroad. Through comparing the differences in the field of history, regulation, capital strength and income source of immediate business between domestic and abroad, the second chapter finds out the lack of experience, regulation, scope, service, human resource management and business idea of China's banking. Based on the analyzing above, the third chapter uses the theory of financial innovation and discusses such strategies which should be made by our commercial banks as the innovation of workable immediate business and the measures we should take about the forbidden one, points out the key variety of immediate business and probes into the charge for it. This paper thinks there are two approaches to increase ratio of market appropriation, profit and competitiveness of China's commercial banks as well in the situation that China's commercial banks are lack of foreign banks. The first approach is to change business idea, which is aiming at the maximum of profit. The second one is to attract and cultivate the person with ability of understanding business and person being good at management and innovation.
引文
1、邓世敏著。《商业银行中间业务》，中国金融出版社，2000年9月第一版
2、刘明康著。《国际金融报告》2000—2002，经济科学出版社
3、王泽宙著。《银行法通论》，经济日报出版社，1995年8月第一版
4、庄乾志著。《银行发展：市场化与国际化》，北京大学出版社 2001年7月第一版
5、哈维尔·弗雷克斯(XAVIER FREIXAS)让·夏尔·罗歇(JEAN-CHARLES ROCHET)著 刘锡良主译《微观银行学》，西南财经大学出版社 2000年1月第一版
6. Timothy W·Koch, 《BANK MANAGEMENT》THE DRYDEN PRESS 1995 3RD EDITION
7. Eugene F·Brigham、Louis C·Gapenski, 《Intermediate Financial Management》THE DRYDEN PRESS 1993 FOURTH EDITION
8、[英]亚瑟·梅丹著 王松奇译《金融服务营销学》中国金融出版社 2000年11月第一版
9、冯宗宪、郭根龙著《国际金融服务贸易自由化与中国金融业》中国金融出版社 2001年2月第一版
10、[英]詹姆斯·埃森格 著 张荔、张东辉译《虚拟银行革命》辽宁教育出版社 2000年1月第一版
11、赫国胜、曲昭光、徐明威、马宇著《赶超型国家金融体制比较》中国金融出版社 2001年12月第一版
12、李仁真主编《欧盟银行法研究》武汉大学出版社 2002年6月第一版
13、[美]米什金《货币金融学》人民大学出版社 1998年版
14、[德]于尔根·艾希贝格尔 伊恩·哈珀《金融经济学》西南财经大学出版社 2000年版
15、[美]彼得·纽曼等：《新帕尔格雷夫货币金融大辞典》，经济科学出版社 2000版
16、郭万达著。《现代产业经济辞典》，中信出版社 1991年版
17、葛兆强著。《国有商业银行制度导论》，中国经济出版社 2000年版
18、朱纯福著。《当代中国银行体制改革思想》，人民出版社 2001年版
19、胡援成：《中国商业银行费用控制研究》，《世界经济》2001年第11期
20、樊建民：《商业银行中间业务发展方略》现代金融 2000年04期
21、刘昌明：《对我国商业银行中间业务发展的思考》 深圳金融 2000年04期
22、冯彬：《国有商业银行发展中间业务的若干思考》 金融科学 2001年04期
23、陈秋云／李景吉：《我国商业银行中间业务发展研究》经济问题 2001年12期
24、林文俏／梁小兵：《中间业务——21世纪商业银行业务的发展方向》广东商学院学报 2001年05期
25、胡章宏：《欧洲商业银行中间业务的发展变化及其启示》 国际金融研究 2001年12期
26、杨成凤：《发展商业银行代理中间业务的一些思考》中央财经大学学报 2002年08期
27、葛兆强：《我国商业银行业务创新的原则与方向》 南方金融 2000年04期
28、刘昌明：《对我国入世后商业银行中间业务发展的思考》 国际经贸探索 2000年03期
29、魏巍：《我国商业银行发展表外业务的构想》中国城市金融 2000年01期
30、林景华：《中间业务前景展望》 经济论坛 2002年06期
31、胡援成：《中国商业银行费用控制研究》，《世界经济》2001年第11期
32、金碚：《产业国际研究》，《经济研究》1996年第11期
33、张云亭：《价值链理论在企业成本管理中的运用》，《经济导刊》1999年第3期
34、汪兴隆：《中外商业银行竞争力比较分析—加入WTO前对我国银行实力的检阅》，《当代经济科学》2000年第2期
35、刘连庆：《关于国有商业银行经营管理模式之探讨》，《当代财经》1994年第3期
36、李华民：《国有商业银行获利能力剖析》，《财经理论与实践》2001年第5期
37、杨德勇等：《我国银行业垄断与效率的经济学分析》，《财贸经济》2001年第12期
38、胡章宏：《欧洲商业银行中间业务的发展变化及其启示》，金融与保险 2002年第04期
39、INTERNET: WWW.thebanker.com、WWW.ccer.edu.cn、WWW.cf99.com
40、王翠萍：《我国商业银行中间业务透视及应对策略》，《经济问题》2002年第7期
41、赵娜：《商业银行中间业务的分类》，农村金融研究，2001年09期
42、刘宝新、王泉，《加入WTO对我国银行中间业务的影响及对策》中国金融 2001年02期
2、刘明康著。《国际金融报告》2000—2002，经济科学出版社
3、王泽宙著。《银行法通论》，经济日报出版社，1995年8月第一版
4、庄乾志著。《银行发展：市场化与国际化》，北京大学出版社 2001年7月第一版
5、哈维尔·弗雷克斯(XAVIER FREIXAS)让·夏尔·罗歇(JEAN-CHARLES ROCHET)著 刘锡良主译《微观银行学》，西南财经大学出版社 2000年1月第一版
6. Timothy W·Koch, 《BANK MANAGEMENT》THE DRYDEN PRESS 1995 3RD EDITION
7. Eugene F·Brigham、Louis C·Gapenski, 《Intermediate Financial Management》THE DRYDEN PRESS 1993 FOURTH EDITION
8、[英]亚瑟·梅丹著 王松奇译《金融服务营销学》中国金融出版社 2000年11月第一版
9、冯宗宪、郭根龙著《国际金融服务贸易自由化与中国金融业》中国金融出版社 2001年2月第一版
10、[英]詹姆斯·埃森格 著 张荔、张东辉译《虚拟银行革命》辽宁教育出版社 2000年1月第一版
11、赫国胜、曲昭光、徐明威、马宇著《赶超型国家金融体制比较》中国金融出版社 2001年12月第一版
12、李仁真主编《欧盟银行法研究》武汉大学出版社 2002年6月第一版
13、[美]米什金《货币金融学》人民大学出版社 1998年版
14、[德]于尔根·艾希贝格尔 伊恩·哈珀《金融经济学》西南财经大学出版社 2000年版
15、[美]彼得·纽曼等：《新帕尔格雷夫货币金融大辞典》，经济科学出版社 2000版
16、郭万达著。《现代产业经济辞典》，中信出版社 1991年版
17、葛兆强著。《国有商业银行制度导论》，中国经济出版社 2000年版
18、朱纯福著。《当代中国银行体制改革思想》，人民出版社 2001年版
19、胡援成：《中国商业银行费用控制研究》，《世界经济》2001年第11期
20、樊建民：《商业银行中间业务发展方略》现代金融 2000年04期
21、刘昌明：《对我国商业银行中间业务发展的思考》 深圳金融 2000年04期
22、冯彬：《国有商业银行发展中间业务的若干思考》 金融科学 2001年04期
23、陈秋云／李景吉：《我国商业银行中间业务发展研究》经济问题 2001年12期
24、林文俏／梁小兵：《中间业务——21世纪商业银行业务的发展方向》广东商学院学报 2001年05期
25、胡章宏：《欧洲商业银行中间业务的发展变化及其启示》 国际金融研究 2001年12期
26、杨成凤：《发展商业银行代理中间业务的一些思考》中央财经大学学报 2002年08期
27、葛兆强：《我国商业银行业务创新的原则与方向》 南方金融 2000年04期
28、刘昌明：《对我国入世后商业银行中间业务发展的思考》 国际经贸探索 2000年03期
29、魏巍：《我国商业银行发展表外业务的构想》中国城市金融 2000年01期
30、林景华：《中间业务前景展望》 经济论坛 2002年06期
31、胡援成：《中国商业银行费用控制研究》，《世界经济》2001年第11期
32、金碚：《产业国际研究》，《经济研究》1996年第11期
33、张云亭：《价值链理论在企业成本管理中的运用》，《经济导刊》1999年第3期
34、汪兴隆：《中外商业银行竞争力比较分析—加入WTO前对我国银行实力的检阅》，《当代经济科学》2000年第2期
35、刘连庆：《关于国有商业银行经营管理模式之探讨》，《当代财经》1994年第3期
36、李华民：《国有商业银行获利能力剖析》，《财经理论与实践》2001年第5期
37、杨德勇等：《我国银行业垄断与效率的经济学分析》，《财贸经济》2001年第12期
38、胡章宏：《欧洲商业银行中间业务的发展变化及其启示》，金融与保险 2002年第04期
39、INTERNET: WWW.thebanker.com、WWW.ccer.edu.cn、WWW.cf99.com
40、王翠萍：《我国商业银行中间业务透视及应对策略》，《经济问题》2002年第7期
41、赵娜：《商业银行中间业务的分类》，农村金融研究，2001年09期
42、刘宝新、王泉，《加入WTO对我国银行中间业务的影响及对策》中国金融 2001年02期
© 2004-2018 中国地质图书馆版权所有 京ICP备05064691号 京公网安备11010802017129号 地址：北京市海淀区学院路29号 邮编：100083 电话：办公室：(+86 10)66554848；文献借阅、咨询服务、科技查新：66554700 |