信用证欺诈法律问题研究
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摘要
信用证以银行信用代替了商业信用，使国际货物交易更加安全和快捷，它保护了商人的合法权益，降低了国际贸易的风险，发挥了其应有的积极作用。但在信用证机制发挥重大作用的同时，此机制的抽象独立性原则也被一些不法商人利用，对我国的企业和银行进行信用证欺诈，严重扰乱了我国的金融秩序，给我国造成了重大的损失。因此，完善我国的相关法律，加强对信用证欺诈问题的研究尤显重要。
本文从以下四个部分论述了这一课题。第一部分通过对信用证欺诈的危害性、成因及主要表现形式的论述，提出研究信用证问题已是刻不容缓，特别是在1997年东南亚金融危机后，信用证欺诈已呈现出一些新的形式，研究信用证欺诈问题更有其迫切性；在第二部分笔者分析了国际商会UCP500中与信用证欺诈有关的规定，指出国际商会UCP500天生的弊端在于它并不能防止信用证欺诈的发生。同时，信用证的抽象独立性原则和欺诈例外原则也在本部分有所论述。由于《美国统一商法典》的第五章关于信用证欺诈的规定相对我国法律而言比较完善，笔者在本文对其也作了论述，以期对我国未来的立法有所启示；第三部分主要分析了我国目前的有关信用证欺诈的规定，并指出《刑法》的有关信用证诈骗罪的规定的第4款不符合罪刑法定的要求，它对信用证的运行机制有极强的破坏性；《民法通则》中与信用证欺诈有关的公平、诚实信用、禁止权利滥用原则有其适用时的不确定性；《刑事诉讼法》关于刑事附带民事及诉讼保全的规定，由于规定的不完善，导致公、检、法等各机关对信用证的重复冻结；由于《民事诉讼法》对财产保全的条件要求过低，导致实践中信用证冻结频繁发生；《会谈纪要》由于其效力低和对发布禁令要求的证据并不明确，导致实践中法官的自由裁量权无限扩大。在此部分笔者郑重指出，我国信用证立法的零散性和不完善性是影响有关的信用证适用的重要原因。第四部分主要论述了笔者本人对于建立与完善中国信用证法律的建议及在实践中具体的应对信用证欺诈的措施，即我国应当完善《刑法》的规定做到罪刑法定；完善《民事诉讼法》关于诉讼保全的规定；我国应当制定统一的信用证法律，笔者并在此部分提出具体的立法建议，即在未来的法律中应明确确定信用证的抽象独立性原则和欺诈例外原则；应明确规定审单应采取严格一致的标准；应明确规定法院是唯一有权发布禁令的机关，其它任何机关、团体无权冻结信用证的支付，并应严格限定发布禁令的证据条件；应规定受益人的保证义务，如果受益人违反了该义务，任何一方有权向其追偿。
The letter of credit(L/C) has substituted bank credit for commercial credit. This makes international trade safer and faster. L/C can protect merchants' legal rights, reduce international risks and give the rein to its positive function. However, while the system of L/C plays its important role, its abstract independent principles is also imposed by illegal merchants to do some cheating activities to Chinese enterprises and banks. These behaviors have seriously disturbed Chinese financial order and brought great losses to China. Therefore, perfecting Chinese L/C legislation and reinforcing the study of L/C appear to be more crucial.
This thesis has illustrated the subject in the following four aspects. In the first part, the perniciousness, causes and main manifestations of L/C fraud are illustrated. This author especially poses that L/C fraud is becoming more and more serious after the financial crisis in 1997 so that the study of L/C fraud is urgent at present. In the second part, the Chamber of International Commerce UCP 500 and American Commercial Law are analyzed. Meanwhile, abstract independent principle and exceptional principle are also illustrated. In this part, this author points out the natural defects of UCP 500 is that it can't avoid the L/C fraud. In the third part, this author mainly analyzes Chinese laws concerning with L/C fraud. He put forwards that the article 4 of crime of L/C fraud in Chinese Criminal Law isn't in compliance with the principle of penalty according to criminal law, and it will destroy L/C system. The principles of fairness, honest and credibility and prohibition of civil right abuse in General Rules
of Civil Law have the feature of indetermination. The litigation of civil right attached to criminal procedure and litigation property save in the Code of Criminal Procedure, in view of their imperfection, cause the repeating capital frozen by police bureau, procuratorate and court. In view of low requirement of civil litigation capital save in Civil Procedure law, the frequent capital frozen happens all the time. Summary of Panel Discussion Concerning Chinese Coastal Area's Economic and Judicial Work, owing to its low status and evidence's inexplicitness of issuing ban, results in judger's unrestrained jurisdiction power. Therefore, this author concludes that the characteristics of fragments
and imperfection of Chinese L/C laws are disadvantageous to the perfection of the L/C legislation system ,and can not instruct judges to try the cases of L/C fraud effectively. In the fourth part, this author raises some concerning suggestions of perfecting Chinese laws and preventive measures of disposing of L/C fraud. In this part, this author poses that the stipulation of Chinese Criminal Law should be perfected, and the principle of penalty according to criminal law must be obeyed. The stipulations of litigation save in Civil Procedure Law also should be perfected. In this part , this author especially formulates his assumptions of uniformed L/C law in China. He points out Chinese future uniformed L/C law should stipulate abstract independent principle, exceptional principle and the strict identical standard of examining documents. Only the court can issue bans, and other parties and units have no power to freeze the payment of L/C. The evidence conditions of issuing ban should be clearly stipulated in f
uture L/C law. Also the bank's guarantee liability should be written in future L/C law.
本文从以下四个部分论述了这一课题。第一部分通过对信用证欺诈的危害性、成因及主要表现形式的论述，提出研究信用证问题已是刻不容缓，特别是在1997年东南亚金融危机后，信用证欺诈已呈现出一些新的形式，研究信用证欺诈问题更有其迫切性；在第二部分笔者分析了国际商会UCP500中与信用证欺诈有关的规定，指出国际商会UCP500天生的弊端在于它并不能防止信用证欺诈的发生。同时，信用证的抽象独立性原则和欺诈例外原则也在本部分有所论述。由于《美国统一商法典》的第五章关于信用证欺诈的规定相对我国法律而言比较完善，笔者在本文对其也作了论述，以期对我国未来的立法有所启示；第三部分主要分析了我国目前的有关信用证欺诈的规定，并指出《刑法》的有关信用证诈骗罪的规定的第4款不符合罪刑法定的要求，它对信用证的运行机制有极强的破坏性；《民法通则》中与信用证欺诈有关的公平、诚实信用、禁止权利滥用原则有其适用时的不确定性；《刑事诉讼法》关于刑事附带民事及诉讼保全的规定，由于规定的不完善，导致公、检、法等各机关对信用证的重复冻结；由于《民事诉讼法》对财产保全的条件要求过低，导致实践中信用证冻结频繁发生；《会谈纪要》由于其效力低和对发布禁令要求的证据并不明确，导致实践中法官的自由裁量权无限扩大。在此部分笔者郑重指出，我国信用证立法的零散性和不完善性是影响有关的信用证适用的重要原因。第四部分主要论述了笔者本人对于建立与完善中国信用证法律的建议及在实践中具体的应对信用证欺诈的措施，即我国应当完善《刑法》的规定做到罪刑法定；完善《民事诉讼法》关于诉讼保全的规定；我国应当制定统一的信用证法律，笔者并在此部分提出具体的立法建议，即在未来的法律中应明确确定信用证的抽象独立性原则和欺诈例外原则；应明确规定审单应采取严格一致的标准；应明确规定法院是唯一有权发布禁令的机关，其它任何机关、团体无权冻结信用证的支付，并应严格限定发布禁令的证据条件；应规定受益人的保证义务，如果受益人违反了该义务，任何一方有权向其追偿。
The letter of credit(L/C) has substituted bank credit for commercial credit. This makes international trade safer and faster. L/C can protect merchants' legal rights, reduce international risks and give the rein to its positive function. However, while the system of L/C plays its important role, its abstract independent principles is also imposed by illegal merchants to do some cheating activities to Chinese enterprises and banks. These behaviors have seriously disturbed Chinese financial order and brought great losses to China. Therefore, perfecting Chinese L/C legislation and reinforcing the study of L/C appear to be more crucial.
This thesis has illustrated the subject in the following four aspects. In the first part, the perniciousness, causes and main manifestations of L/C fraud are illustrated. This author especially poses that L/C fraud is becoming more and more serious after the financial crisis in 1997 so that the study of L/C fraud is urgent at present. In the second part, the Chamber of International Commerce UCP 500 and American Commercial Law are analyzed. Meanwhile, abstract independent principle and exceptional principle are also illustrated. In this part, this author points out the natural defects of UCP 500 is that it can't avoid the L/C fraud. In the third part, this author mainly analyzes Chinese laws concerning with L/C fraud. He put forwards that the article 4 of crime of L/C fraud in Chinese Criminal Law isn't in compliance with the principle of penalty according to criminal law, and it will destroy L/C system. The principles of fairness, honest and credibility and prohibition of civil right abuse in General Rules
of Civil Law have the feature of indetermination. The litigation of civil right attached to criminal procedure and litigation property save in the Code of Criminal Procedure, in view of their imperfection, cause the repeating capital frozen by police bureau, procuratorate and court. In view of low requirement of civil litigation capital save in Civil Procedure law, the frequent capital frozen happens all the time. Summary of Panel Discussion Concerning Chinese Coastal Area's Economic and Judicial Work, owing to its low status and evidence's inexplicitness of issuing ban, results in judger's unrestrained jurisdiction power. Therefore, this author concludes that the characteristics of fragments
and imperfection of Chinese L/C laws are disadvantageous to the perfection of the L/C legislation system ,and can not instruct judges to try the cases of L/C fraud effectively. In the fourth part, this author raises some concerning suggestions of perfecting Chinese laws and preventive measures of disposing of L/C fraud. In this part, this author poses that the stipulation of Chinese Criminal Law should be perfected, and the principle of penalty according to criminal law must be obeyed. The stipulations of litigation save in Civil Procedure Law also should be perfected. In this part , this author especially formulates his assumptions of uniformed L/C law in China. He points out Chinese future uniformed L/C law should stipulate abstract independent principle, exceptional principle and the strict identical standard of examining documents. Only the court can issue bans, and other parties and units have no power to freeze the payment of L/C. The evidence conditions of issuing ban should be clearly stipulated in f
uture L/C law. Also the bank's guarantee liability should be written in future L/C law.
引文
(1) 金赛波：《中国信用证法律重要案例点评》，对外经济贸易出版社，2002年第一版。
(2) 杨良宜：《信用证》，中国政法大学出版社，1998年第一版。
(3) 杨良宜：《外贸及海运诈骗货物索赔新发展》，大连海事学院出版社，1994年第一版。
(4) 刘家琛：《新刑法新问题新罪名通释》，人民法院出版社，1997年第一版。
(5) 中国银行教育部：《国际结算业务指南》，中华工商联合出版社，1996年第一版。
(6) 国际商会、中国国际贸易促进会及中国国际商会北京商会合编：《信用证实物全书》，中国统计出版社，1995年第一版。
(7) 高铭暄，赵秉志：《新编中国刑法学》，中国人民大学出版社，1998年第一版。
(8) 金正佳：《中国海事审判年鉴》，人民交通出版社，2000第一版。
(9) 成先平：《国际经济法学》，郑州大学出版社，2003第一版。
(10) 黎孝先：《国际贸易实物》，对外经济贸易大学出版社，2000年第三版。
(11) 余劲松，吴志攀：《国际经济法》，北京大学出版社高等教育出版社，2000年第一版。
(12) 姚梅镇：《国际经济法概论》，武汉大学出版社，2001年第四版。
(13) 魏振瀛：《民法》，北京大学出版社高等教育出版社，2000年第一版。
(14) 中国国际商会、国际商会中国国家委员会编译：《跟单信用证操作指南》，中国对外经济贸易出版社，1997年第一版。
(15) 陈光中、Daniel Prefontaine：《金融欺诈的预防和控制》，中国民主法制出版社，1999年第一版。
(16) 邢海宝：《海商提单法》，法律出版社，1999年第一版。
(17) 王淮江：无单放货不是海运货物保险合同承保的提货不着，海商法研究，2001年第3辑。
(18) 王爱平：跟单信用证中“欺诈例外”的理论依据、适用条件及程序，法学评论，1992年第2期。
(19) 高晓力：信用证审单标准问题研究，人民司法，2002年第4期。
(20) 张湘兰：提单欺诈的防范与提单制度的改革，武汉大学学报，1999年第6期。
(21) 刑海宝：提单欺诈的形式及其效力分析，法制与社会发展，1998年第2期。
(22) 陈有西、陈柳裕：论信用证欺诈，学习与思考，1996年12期。
(23) 迟平：提单欺诈及其防范，中国外汇管理，1999年第9期。
(24) 金赛波：美国法伤的信用证欺诈与禁令，http://xtrade.126.com.
(25) 张湘兰，信用证欺诈及其对策探讨，法学评论，1999年第2期。
(26) 史雪飞：论跟单信用证欺诈之救济，http://xtrade.126.com.
(27) 张湘兰，黄翠萍：国际海事欺诈及防范，武汉大学学报，1998年第6期。
(28) 买万林：跟单信用证审单探析，河南省政法管理干部学院，2000年第2期。
(29) 郑兴铎：关于完善信用证风险管理体制的思考，国际商报，2000年7月2日。
(30) 冉赛光，冯晓光：浅析商业银行信贷风险的法律控制，法学评论，2002年第6期
(31) 杨军：软条款信用证浅析及风险防范，广西政法干部管理学院，2002年第2期。
(32) 李薇薇：信用证独立性原则与欺诈例外，上海市干部管理学报，2001年第2期。
(33) 张湘兰，王怀宇：预防与控制海事欺诈法律机制研究，现代法学，2000年第4期。
(34) 孟宪伟：建立反国际欺诈法律体系的思考，法学杂志，1996年第3期。
(35) 苏茂际：关于国际贸易中欺诈行为及其防范对策的调查，经贸导报，1999年第3期。
(36) 张湘兰，王怀宇：跨国海事欺诈法律问题探析，河北法学，1999年第5期。
(37) 徐锋，肖小文：国际海事欺诈的主要种类及防范，国际经贸，1996年第5期。
(38) 陈晓明：国际刑事合作初探，政法论坛，1995年第6期。
(39) 李健：冻结跟单信用证的若干法律问题，人民司法，1993年第3期
(40) 乔新生：为牟其中辩护，中国律师，2000年第一期。
(41) 金赛波：信用证开证担保产生的法律问题之一，国际商报，2000年3月12日。
(1) Frans P. de Rooy, Documentary Credits, 1984, Kluwer Law And Taxation Publishers, Deventer/Netherlands.
(2) Machael Rowe, Letter of Credit, "Definition of Fraud", guromoney
Publications, 1985.
(3) Boris Kozolchyk, Strict Compliance and the Reasonable Documentary Checker, Brooklyn Law Review, Vo. 56, spring 1990, No.1. See 50.
(4) Erics S. Rein, International Fraud:Freeze, Seize, and Retrieve, Banking, Law Journal. 1999, Fed. See 144.
(5) Boris DOLAN, The Law of Letter of Credit, Commercial and Stanby Credit. 2d ed. See 9-48.
(6) Barbral Convay ,International Maritime Fraud. Lloyd' s of London Press Ltd. See 3.
(7) Jonathan R. Macey and Geoffrey P.Miller, Banking Law and Regulation, Little Brown and Company 1992, See 16.
(8) John Willon, Carriage of Goods by Sea, Pitman Publishing, 1993, 2nd. See 161-162.
(9) A Review of Key Letter of Credit Leading Cases in PRC, IFSA of USA, Documentary Credit World, April 2001.
(10) Simon Jones, Report on Court Cases Dealing with L/C Fraud, DCI1991 Spring Vol15. N, See 16.
(11) Raymond Jack, Documentary Credits, Butterworth, 1991. See 234.
(2) 杨良宜：《信用证》，中国政法大学出版社，1998年第一版。
(3) 杨良宜：《外贸及海运诈骗货物索赔新发展》，大连海事学院出版社，1994年第一版。
(4) 刘家琛：《新刑法新问题新罪名通释》，人民法院出版社，1997年第一版。
(5) 中国银行教育部：《国际结算业务指南》，中华工商联合出版社，1996年第一版。
(6) 国际商会、中国国际贸易促进会及中国国际商会北京商会合编：《信用证实物全书》，中国统计出版社，1995年第一版。
(7) 高铭暄，赵秉志：《新编中国刑法学》，中国人民大学出版社，1998年第一版。
(8) 金正佳：《中国海事审判年鉴》，人民交通出版社，2000第一版。
(9) 成先平：《国际经济法学》，郑州大学出版社，2003第一版。
(10) 黎孝先：《国际贸易实物》，对外经济贸易大学出版社，2000年第三版。
(11) 余劲松，吴志攀：《国际经济法》，北京大学出版社高等教育出版社，2000年第一版。
(12) 姚梅镇：《国际经济法概论》，武汉大学出版社，2001年第四版。
(13) 魏振瀛：《民法》，北京大学出版社高等教育出版社，2000年第一版。
(14) 中国国际商会、国际商会中国国家委员会编译：《跟单信用证操作指南》，中国对外经济贸易出版社，1997年第一版。
(15) 陈光中、Daniel Prefontaine：《金融欺诈的预防和控制》，中国民主法制出版社，1999年第一版。
(16) 邢海宝：《海商提单法》，法律出版社，1999年第一版。
(17) 王淮江：无单放货不是海运货物保险合同承保的提货不着，海商法研究，2001年第3辑。
(18) 王爱平：跟单信用证中“欺诈例外”的理论依据、适用条件及程序，法学评论，1992年第2期。
(19) 高晓力：信用证审单标准问题研究，人民司法，2002年第4期。
(20) 张湘兰：提单欺诈的防范与提单制度的改革，武汉大学学报，1999年第6期。
(21) 刑海宝：提单欺诈的形式及其效力分析，法制与社会发展，1998年第2期。
(22) 陈有西、陈柳裕：论信用证欺诈，学习与思考，1996年12期。
(23) 迟平：提单欺诈及其防范，中国外汇管理，1999年第9期。
(24) 金赛波：美国法伤的信用证欺诈与禁令，http://xtrade.126.com.
(25) 张湘兰，信用证欺诈及其对策探讨，法学评论，1999年第2期。
(26) 史雪飞：论跟单信用证欺诈之救济，http://xtrade.126.com.
(27) 张湘兰，黄翠萍：国际海事欺诈及防范，武汉大学学报，1998年第6期。
(28) 买万林：跟单信用证审单探析，河南省政法管理干部学院，2000年第2期。
(29) 郑兴铎：关于完善信用证风险管理体制的思考，国际商报，2000年7月2日。
(30) 冉赛光，冯晓光：浅析商业银行信贷风险的法律控制，法学评论，2002年第6期
(31) 杨军：软条款信用证浅析及风险防范，广西政法干部管理学院，2002年第2期。
(32) 李薇薇：信用证独立性原则与欺诈例外，上海市干部管理学报，2001年第2期。
(33) 张湘兰，王怀宇：预防与控制海事欺诈法律机制研究，现代法学，2000年第4期。
(34) 孟宪伟：建立反国际欺诈法律体系的思考，法学杂志，1996年第3期。
(35) 苏茂际：关于国际贸易中欺诈行为及其防范对策的调查，经贸导报，1999年第3期。
(36) 张湘兰，王怀宇：跨国海事欺诈法律问题探析，河北法学，1999年第5期。
(37) 徐锋，肖小文：国际海事欺诈的主要种类及防范，国际经贸，1996年第5期。
(38) 陈晓明：国际刑事合作初探，政法论坛，1995年第6期。
(39) 李健：冻结跟单信用证的若干法律问题，人民司法，1993年第3期
(40) 乔新生：为牟其中辩护，中国律师，2000年第一期。
(41) 金赛波：信用证开证担保产生的法律问题之一，国际商报，2000年3月12日。
(1) Frans P. de Rooy, Documentary Credits, 1984, Kluwer Law And Taxation Publishers, Deventer/Netherlands.
(2) Machael Rowe, Letter of Credit, "Definition of Fraud", guromoney
Publications, 1985.
(3) Boris Kozolchyk, Strict Compliance and the Reasonable Documentary Checker, Brooklyn Law Review, Vo. 56, spring 1990, No.1. See 50.
(4) Erics S. Rein, International Fraud:Freeze, Seize, and Retrieve, Banking, Law Journal. 1999, Fed. See 144.
(5) Boris DOLAN, The Law of Letter of Credit, Commercial and Stanby Credit. 2d ed. See 9-48.
(6) Barbral Convay ,International Maritime Fraud. Lloyd' s of London Press Ltd. See 3.
(7) Jonathan R. Macey and Geoffrey P.Miller, Banking Law and Regulation, Little Brown and Company 1992, See 16.
(8) John Willon, Carriage of Goods by Sea, Pitman Publishing, 1993, 2nd. See 161-162.
(9) A Review of Key Letter of Credit Leading Cases in PRC, IFSA of USA, Documentary Credit World, April 2001.
(10) Simon Jones, Report on Court Cases Dealing with L/C Fraud, DCI1991 Spring Vol15. N, See 16.
(11) Raymond Jack, Documentary Credits, Butterworth, 1991. See 234.
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