中国商业保险业的风险管理研究
摘要
随着“入世”保护期的结束,中国的保险市场正在不可避免地要与世界保险市场融为一体。特别是2007年以来,世界经济动荡不稳,全球保险业正面临着前所未有的挑战,这种挑战对保险业的风险管理提出要求。
论文运用实证与规范分析、归纳与演绎分析、动态与静态分析相结合的研究方法,在借鉴一般管理理论、行为科学学派、风险管理理论、信息经济学、新制度经济学、经济法学理论研究成果的基础上,采取历史和逻辑相统一的方法,首先对影响保险业风险管理的多种因素进行全面系统考察,再对几种典型的发达国家、发展中国家或地区的保险业风险管理制度进行比较分析,得出保险业风险管理制度变迁模式及其约束条件。在对中国保险业风险管理的历史演进过程充分回顾和客观剖析的基础上,正确认识中国保险业风险管理面临的监管力量薄弱、基础工作落后、政府行政干预经营、产业链不完整、市场调节机制不完善、财政税收政策不易化解风险等初始条件,充分分析中国传统文化对保险业风险管理的非正式约束作用,系统全面地提出了中国保险业风险管理适用的目标、原则、机制与方法。从有效风险管理的目标、标准、理念、组织、内容、实施、协作、保障、环境等方面总体设计出中国保险业风险管理制度的理想模式,以适应未来保险业发展和与世界保险市场接轨的需要。最后对中国保险业风险管理系统的改革路径进行探讨,提出构建我国保险业风险管理综合体系的政策建议及主张。
When the protection period of WTO accession ends,Chinese insurance market has inevitably been integrated with the international insurance market.Especially since 2007,with such unstable economy,global insurance industry has been witnessing the unprecedented challenges,which result in certain issues concerning the risk management of insurance industry.
In view of the general msnagement theory,behavior science,risk management theory,information economics,new institutional economics,economic law theory, the combination of standard analysis and empirical analysis,the induction analysis and deduction analysis,and dynamics analysis and static analysis have been adopted during the whole research process.With the unification of history and logic,this paper systematically probes into the diverse elements affecting the risk management of insurance industry,then comparatively analyzes the risk management system among several typical developed countries and developing regions,and finally concludes with changing model and constraints for the risk management system.By thoroughly reviewing and analyzing the historical evolution of risk management of Chinese insurance industry,many issues,such as weak supervision,backward infrastructure,governmental interference,incomplete industry chain,poor coordinating mechanism and inefficient taxation policy,have been highlighted in this research.After overall analysis of the informal restriction towards risk management resulting from Chinese traditional culture,the paper proposes the appropriate target, policy,mechanism and method applied to the risk management of Chinese insurance industry from a holistic viewpoint.Moreover,the ideal model of risk management system has been designed with integration of goal,standard,concept,organization, content,implementation,coordination,protection and environment of effective risk management,so as to meet the demands for the blend of prospective insurance industry and global insurance market.Eventually,by exploring the reform trend of the current risk management system,the paper suggests some applicable measures for establishing the comprehensive framework of risk management.
论文运用实证与规范分析、归纳与演绎分析、动态与静态分析相结合的研究方法,在借鉴一般管理理论、行为科学学派、风险管理理论、信息经济学、新制度经济学、经济法学理论研究成果的基础上,采取历史和逻辑相统一的方法,首先对影响保险业风险管理的多种因素进行全面系统考察,再对几种典型的发达国家、发展中国家或地区的保险业风险管理制度进行比较分析,得出保险业风险管理制度变迁模式及其约束条件。在对中国保险业风险管理的历史演进过程充分回顾和客观剖析的基础上,正确认识中国保险业风险管理面临的监管力量薄弱、基础工作落后、政府行政干预经营、产业链不完整、市场调节机制不完善、财政税收政策不易化解风险等初始条件,充分分析中国传统文化对保险业风险管理的非正式约束作用,系统全面地提出了中国保险业风险管理适用的目标、原则、机制与方法。从有效风险管理的目标、标准、理念、组织、内容、实施、协作、保障、环境等方面总体设计出中国保险业风险管理制度的理想模式,以适应未来保险业发展和与世界保险市场接轨的需要。最后对中国保险业风险管理系统的改革路径进行探讨,提出构建我国保险业风险管理综合体系的政策建议及主张。
When the protection period of WTO accession ends,Chinese insurance market has inevitably been integrated with the international insurance market.Especially since 2007,with such unstable economy,global insurance industry has been witnessing the unprecedented challenges,which result in certain issues concerning the risk management of insurance industry.
In view of the general msnagement theory,behavior science,risk management theory,information economics,new institutional economics,economic law theory, the combination of standard analysis and empirical analysis,the induction analysis and deduction analysis,and dynamics analysis and static analysis have been adopted during the whole research process.With the unification of history and logic,this paper systematically probes into the diverse elements affecting the risk management of insurance industry,then comparatively analyzes the risk management system among several typical developed countries and developing regions,and finally concludes with changing model and constraints for the risk management system.By thoroughly reviewing and analyzing the historical evolution of risk management of Chinese insurance industry,many issues,such as weak supervision,backward infrastructure,governmental interference,incomplete industry chain,poor coordinating mechanism and inefficient taxation policy,have been highlighted in this research.After overall analysis of the informal restriction towards risk management resulting from Chinese traditional culture,the paper proposes the appropriate target, policy,mechanism and method applied to the risk management of Chinese insurance industry from a holistic viewpoint.Moreover,the ideal model of risk management system has been designed with integration of goal,standard,concept,organization, content,implementation,coordination,protection and environment of effective risk management,so as to meet the demands for the blend of prospective insurance industry and global insurance market.Eventually,by exploring the reform trend of the current risk management system,the paper suggests some applicable measures for establishing the comprehensive framework of risk management.
引文
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