中国典当行业监管立法及其完善——评《典当行业监管规定》
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摘要
典当行业复建30余年来,虽然取得了不错的经营成绩,但是关于行业监管理论的认知存在一定误区,监管制度建设亦存在不足。理论认知方面尤其对机构的金融机构属性认知存在偏差,在设立许可、典当行名称等方面也有误区。监管制度上,专门性行业监管立法理念陈旧、不合理等限制了典当行的经营自由,存在立法体例欠科学,个别制度规范设计与其他法规范相冲突,立法技术欠缺,法律概念使用不准确等问题。比较相邻部门法的立法例,考查国外立法经验,科学的典当监管立法模式应采用统一的《典当行法》,适当扩大典当行经营范围,使其回归金融专业监管体制,采取国家集中监管与自律监管相统一的模式,建立健全完善的典当法律体系。
China's pawn industry has been rebuilt for more than 30 years,although it has achieved good business results,there are some misunderstandings about the theory of industry regulation,and the construction of supervision system is also inadequate. In theoretical cognition,there is a bias in the cognition of the financial institution attribute of the institutions. Also,there are some misconceptions in the establishment license and the name of the pawn. As for the regulatory system, specialized industry regulatory legislation concepts are antiquated,which unreasonably limits the business freedom of pawnshops. There are some problems like, the legislation style is not scientific,the design of individual system specification is conflict with other regulations,the deficiency of legislative technology,the incorrectly usage of legal concepts,remain to be solved. Through a comparative analysis of the adjacent department law legislation and the legislative experience of foreign countries, scientific pawn supervision legislation model should adopt a unified Pawnshop Law, expand appropriately the pawn business scope,regress financial supervision system,adopt a unified mode of centralized supervision and self-discipline supervision,and establish and perfect the legal system of pawn.
China's pawn industry has been rebuilt for more than 30 years,although it has achieved good business results,there are some misunderstandings about the theory of industry regulation,and the construction of supervision system is also inadequate. In theoretical cognition,there is a bias in the cognition of the financial institution attribute of the institutions. Also,there are some misconceptions in the establishment license and the name of the pawn. As for the regulatory system, specialized industry regulatory legislation concepts are antiquated,which unreasonably limits the business freedom of pawnshops. There are some problems like, the legislation style is not scientific,the design of individual system specification is conflict with other regulations,the deficiency of legislative technology,the incorrectly usage of legal concepts,remain to be solved. Through a comparative analysis of the adjacent department law legislation and the legislative experience of foreign countries, scientific pawn supervision legislation model should adopt a unified Pawnshop Law, expand appropriately the pawn business scope,regress financial supervision system,adopt a unified mode of centralized supervision and self-discipline supervision,and establish and perfect the legal system of pawn.
引文
[1]习近平谈治国理政(第1卷)[M].北京:外文出版社,2018:138.
[2]关保英.法治政府新内涵[J].南京社会科学,2015(1):22-28.
[3]郭娅丽.戴着镣铐的舞者---评《典当行业监管规定》[J].河北法学,2013(7):53-62.
[4]搜狐网.典当行业的现状及未来[EB/OL].(2017-07-31)[2018-04-26].http://www.sohu.com/a/161247013_784974.
[5]周黎明,史晋川,叶宏伟.我国典当业的特点及性质变迁[J].浙江学刊,2012(1):138-144.
[6]卢勤忠.涉典当犯罪的法教义学分析[J].法学,2016(3):71-77.
[7]郭娅丽.论典当的性质、地位及其规范结构设计[J].法学评论,2013(5):148-154.
[8]中国社会科学院语言研究所词典编辑室编.现代汉语词典[M].修订本.北京:商务印书馆,1996:581.
[7]刘润仙.我国典当立法探讨[J].河北法学,2010(1):95-98.
[8]胡振玲.典当行业的现状及其立法完善[J].法学评论,2006(1):110-114.
[9]胡宗仁.典当业法律制度研究[M].北京:中国政法大学出版社,2012:14.
[10]常梦渠.近代中国典当业[M].北京:中国文史出版社,1996:4.
[11]韩大元,林来梵,郑贤君.宪法学专题研究[M].北京:中国人民大学出版社,2008:419-420.
[12]梁慧星.生活在民法中[M].北京:法律出版社,2010:210.
[13]韩汉君,吴贤达.2012年上海典当业发展报告[M].上海:上海社会科学院出版社,2012:168.
[14]刘建和,王干,赵欣欣.典当行业现状及反思---基于浙江省典当行业的问卷调查分析[J].浙江金融,2017(3):67-73.
[15]卢显洋.论典当行的经营范围[J].大连海事大学学报(社会科学版),2014(6):78-82.
[16]范健.商法[M].北京:高等教育出版社,2011:92.
[17]王保树.商法[M].北京:北京大学出版社,2011:79-81.
[18]胡宗仁.改革开放后典当业立法研究[J].广东社会科学,2010(2):193-199.
[19]郭娅丽.负面清单法治理念下典当行业经营范围的扩展及其适用---兼评《典当行管理条例(征求意见稿)》[J].法学杂志,2015(11):44-51.
[20]何士青,翟凯.论完善我国典当业的法律监管[J].河北法学,2015(1):34-42.
[21]习近平谈治国理政(第2卷)[M].北京:外文出版社,2017:24.
(1)2002年9月12日,国家统计局颁发的《关于贯彻执行新〈国民经济行业分类〉国家标准(GB/T4754-2002)的通知》《国民经济行业分类》(GB/T4754-2002),对典当的说明是:以实物质押的放款活动,分类在J门类(金融业)、71大类(其他金融活动)。2011年8月16日国家统计局颁发的《关于执行新国民经济行业分类国家标准的通知》对典当的说明是:以实物、财产权利质押或抵押的放款活动,分类在J门类(金融业)、66大类(货币金融服务)、663中类(非货币银行服务)、6633小类(典当)。国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员会2017年6月30日发布2017年7月1日实施了《国民经济行业分类》,行业分类与2011年分类标准相同,只是对典当的说明改为:以动产、不动产或其他财产权利质押或抵押的融资活动。
(2)参见《国务院批转关于行政审批制度改革工作实施意见的通知》(国发[2001]33号,已失效)。
(3)参见《国务院关于取消第一批行政审批项目的决定》(国发[2002]24号)、《国务院关于取消第二批行政审批项目和改变第一批行政审批项目管理方式的决定》(国发[2003]5号)、《国务院关于第三批取消和调整行政审批项目的决定》(国发[2004]16号),在《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》,国务院令第412号的保留目录中,第181项是“设立典当行及分支机构审批”。
(4)金融行业立法中,国家最高立法机关制定的法律层次上只有银行业有专门《银行业监督管理法》,2003年全国人大常委会通过,2006年作了修改。另外,证券业和保险业国务院制定有《证券公司监督管理条例》《外资保险公司管理条例》,没有专门的行业监管法或监管条例。
(5)例如,《典当行业监管规定》第16条规定,典当行设立时自然人股东须居住中国境内,无犯罪记录。典当行经营过程中如出现自然人股东移居国外,甚至全部移居国外,或者是因犯罪被判处刑罚,典当行是否属于第六章规定的“不具备典当经营许可资格”均无明确规定。
(6)参见中国《保险法》第68条、《证券法》第124条、《商业银行法》第15条相关规定。
(7)“所谓适度监管,是指国家应当在充分尊重经济自主的前提下对金融活动进行一种有限但又有效的监管”。它包含着两项相互关联、互为条件的内涵:有限监管和有效监管。参见:盛学军《论金融监管法的基本原则》(《中共四川省委省级机关党校学报》,2012年第期68-71页)。
[2]关保英.法治政府新内涵[J].南京社会科学,2015(1):22-28.
[3]郭娅丽.戴着镣铐的舞者---评《典当行业监管规定》[J].河北法学,2013(7):53-62.
[4]搜狐网.典当行业的现状及未来[EB/OL].(2017-07-31)[2018-04-26].http://www.sohu.com/a/161247013_784974.
[5]周黎明,史晋川,叶宏伟.我国典当业的特点及性质变迁[J].浙江学刊,2012(1):138-144.
[6]卢勤忠.涉典当犯罪的法教义学分析[J].法学,2016(3):71-77.
[7]郭娅丽.论典当的性质、地位及其规范结构设计[J].法学评论,2013(5):148-154.
[8]中国社会科学院语言研究所词典编辑室编.现代汉语词典[M].修订本.北京:商务印书馆,1996:581.
[7]刘润仙.我国典当立法探讨[J].河北法学,2010(1):95-98.
[8]胡振玲.典当行业的现状及其立法完善[J].法学评论,2006(1):110-114.
[9]胡宗仁.典当业法律制度研究[M].北京:中国政法大学出版社,2012:14.
[10]常梦渠.近代中国典当业[M].北京:中国文史出版社,1996:4.
[11]韩大元,林来梵,郑贤君.宪法学专题研究[M].北京:中国人民大学出版社,2008:419-420.
[12]梁慧星.生活在民法中[M].北京:法律出版社,2010:210.
[13]韩汉君,吴贤达.2012年上海典当业发展报告[M].上海:上海社会科学院出版社,2012:168.
[14]刘建和,王干,赵欣欣.典当行业现状及反思---基于浙江省典当行业的问卷调查分析[J].浙江金融,2017(3):67-73.
[15]卢显洋.论典当行的经营范围[J].大连海事大学学报(社会科学版),2014(6):78-82.
[16]范健.商法[M].北京:高等教育出版社,2011:92.
[17]王保树.商法[M].北京:北京大学出版社,2011:79-81.
[18]胡宗仁.改革开放后典当业立法研究[J].广东社会科学,2010(2):193-199.
[19]郭娅丽.负面清单法治理念下典当行业经营范围的扩展及其适用---兼评《典当行管理条例(征求意见稿)》[J].法学杂志,2015(11):44-51.
[20]何士青,翟凯.论完善我国典当业的法律监管[J].河北法学,2015(1):34-42.
[21]习近平谈治国理政(第2卷)[M].北京:外文出版社,2017:24.
(1)2002年9月12日,国家统计局颁发的《关于贯彻执行新〈国民经济行业分类〉国家标准(GB/T4754-2002)的通知》《国民经济行业分类》(GB/T4754-2002),对典当的说明是:以实物质押的放款活动,分类在J门类(金融业)、71大类(其他金融活动)。2011年8月16日国家统计局颁发的《关于执行新国民经济行业分类国家标准的通知》对典当的说明是:以实物、财产权利质押或抵押的放款活动,分类在J门类(金融业)、66大类(货币金融服务)、663中类(非货币银行服务)、6633小类(典当)。国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员会2017年6月30日发布2017年7月1日实施了《国民经济行业分类》,行业分类与2011年分类标准相同,只是对典当的说明改为:以动产、不动产或其他财产权利质押或抵押的融资活动。
(2)参见《国务院批转关于行政审批制度改革工作实施意见的通知》(国发[2001]33号,已失效)。
(3)参见《国务院关于取消第一批行政审批项目的决定》(国发[2002]24号)、《国务院关于取消第二批行政审批项目和改变第一批行政审批项目管理方式的决定》(国发[2003]5号)、《国务院关于第三批取消和调整行政审批项目的决定》(国发[2004]16号),在《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》,国务院令第412号的保留目录中,第181项是“设立典当行及分支机构审批”。
(4)金融行业立法中,国家最高立法机关制定的法律层次上只有银行业有专门《银行业监督管理法》,2003年全国人大常委会通过,2006年作了修改。另外,证券业和保险业国务院制定有《证券公司监督管理条例》《外资保险公司管理条例》,没有专门的行业监管法或监管条例。
(5)例如,《典当行业监管规定》第16条规定,典当行设立时自然人股东须居住中国境内,无犯罪记录。典当行经营过程中如出现自然人股东移居国外,甚至全部移居国外,或者是因犯罪被判处刑罚,典当行是否属于第六章规定的“不具备典当经营许可资格”均无明确规定。
(6)参见中国《保险法》第68条、《证券法》第124条、《商业银行法》第15条相关规定。
(7)“所谓适度监管,是指国家应当在充分尊重经济自主的前提下对金融活动进行一种有限但又有效的监管”。它包含着两项相互关联、互为条件的内涵:有限监管和有效监管。参见:盛学军《论金融监管法的基本原则》(《中共四川省委省级机关党校学报》,2012年第期68-71页)。