农村资金互助社发展困扰:法律父爱主义及其治理
|
摘要
农村资金互助社作为成员主导型合作金融的代表,既有农村内生优势,又有外在多重政策支持,但目前却发展困扰重重,表现为束缚太紧、发展缓慢、呈被"挤出"之势,资金来源受限、资金供需矛盾凸显,治理结构僵化、"内部人控制"现象严重。这种困扰的直接诱因是《农村资金互助社管理暂行规定》失当,根源却在于规制背后隐含的法律父爱主义——强管控的不当干预。要破除现有困局,应重塑理念,由"父爱主义监管"走向"包容性监管";明晰资金互助社特性,尊重其独立自主性;重构制度,为资金互助社发展提供直接的依据和准绳。
As the representative of member-driven cooperative finance, rural mutual fund cooperative has the internal advantages of rural development and the external support from multiple policies. But now the situation is worrying.Firstly, it develops slowly with tight binding, which presents a situation of "being crowded out". Secondly, the source of its funds is limited, which magnifies the contradiction between supply and demand of capitals. Thirdly, its governance structure is rigid and the phenomenon of "insider control" is serious. The direct cause of the development dilemma is the anomie of the Provisional Provisions on the Management of Rural Mutual Funds Cooperatives. The root lies in the legal paternalism behind the regulation: The improper intervention of strong control. To overcome the current dilemma, on the one hand, we should reshape the concept of "paternalistic supervision" to "inclusive regulation"; on the other hand, we should clarify the characteristics of mutual fund cooperatives and respect their independence and autonomy. Furthermore, the system should be reconstructed to provide a direct basis and criterion for the development of mutual fund cooperatives.
As the representative of member-driven cooperative finance, rural mutual fund cooperative has the internal advantages of rural development and the external support from multiple policies. But now the situation is worrying.Firstly, it develops slowly with tight binding, which presents a situation of "being crowded out". Secondly, the source of its funds is limited, which magnifies the contradiction between supply and demand of capitals. Thirdly, its governance structure is rigid and the phenomenon of "insider control" is serious. The direct cause of the development dilemma is the anomie of the Provisional Provisions on the Management of Rural Mutual Funds Cooperatives. The root lies in the legal paternalism behind the regulation: The improper intervention of strong control. To overcome the current dilemma, on the one hand, we should reshape the concept of "paternalistic supervision" to "inclusive regulation"; on the other hand, we should clarify the characteristics of mutual fund cooperatives and respect their independence and autonomy. Furthermore, the system should be reconstructed to provide a direct basis and criterion for the development of mutual fund cooperatives.
引文
[1]杨华锋.社会治理协同创新的郝堂试验及其可持续性[J].北京师范大学学报(社会科学版),2015(6):13-21.
[2]陈立辉,刘西川.农村资金互助社异化与治理制度重构[J].南京农业大学学报(社会科学版),2016(3):111-122.
[3]张培,王爱民.社会资本对农户参与资金互助社意愿的影响--基于徐州市393份农户调查数据的分析[J].湖南农业大学学报(社会科学版),2017(4):24-29.
[4]李明贤,周蓉.社会信任、关系网络与合作社社员资金互助行为--基于一个典型案例研究[J].农业经济问题,2018(5):103-113.
[5]王杨.新型农村合作金融组织社员权的法律保障[J].中国农村观察,2019(1):115-128.
[6]王建文,雷睿.论我国农村资金互助社的融资制度创新及其法律保障[J].北方法学,2014(2):28-34.
[7]张德风.论农村资金互助社的政府有限监管[J].现代法学,2012(6):126-135.
[8]张文皓,薛超,刘海龙.农村资金互助社缘何被山寨化--基于吉林、浙江、江苏、安徽等地的案例分析[J].财经界(学术版),2010(10):6-7.
[9]彭澎,张龙耀.农村新型资金互助合作社监管失灵与监管制度重构[J].现代经济探讨,2015(1):48-52.
[10]2018年小额贷款公司统计数据报告[EB/OL].(2019-01-25)[2019-04-20]http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoli u/113456/113469/3752847/index.html
[11]傅航.全国第一家农村资金互助社暂停贷款背后[N].第一财经日报,2007-07-31
[12]叶李伟,施佰发.金融扶贫背景下我国农村资金互助社绩效评价--基于福建省南安市助民合作社资金互助部的调研与案例分析[J].福建论坛(人文社科版),2019(1):195-202.
[13]金瓯.合作金融的异化--基于温州农村资金互助社的调研[J].中国集体经济,2013(20):23-29.
[14]王春.农村资金互助社状况--以瑞安汇民农村资金互助社为例[J].中国金融,2016(13):89-90.
[15]吴元元.法律父爱主义与侵权法之失[J].华东政法大学学报,2010(3):133-147.
[16]Julia Black.Really responsive risk-based regulation[J].Law and Policies,2010,32(2):181-213.
[17]Ian Davis.Rural Banking:Designing an effective legal framework for microfinance[J].Business,Entrepreneurship and the Law,2009,2(2):395-423.
[18]陈东平,周振.农村资金互助社的内部治理机制缘何“异化”--社员合作博弈的视角与来自浙南M镇的证据[J].江苏社会科学,2012(2):62-67.
[19]冯果,李安安.包容性监管理念的提出及其正当性分析--以农村金融监管为中心[J].江淮论坛,2013(1):109-116.
[20]中华全国供销合作社总社国际合作部.国际合作社联盟[M].北京:中国社会出版社,2009:9-10.
[21]孟存鸽.农村资金互助社的治理困境与完善路径[J].现代经济探讨,2018(11):51-57.
[22]周孟亮.普惠金融视角下新型农村合作金融创新发展--兼谈“百信模式”与“山东模式”[J].财经科学,2016(9):14-23.
[23]张燕,张权.农村资金互助社融资困境及制度创新[J].学习与实践,2016(6):38-44.
(1)道德性违约亦即主观违约,是债务人主观意愿上不愿偿还债务而发生的具有一定道德可责性的违约行为,与之相对的是客观违约,主要是债务人客观情况上不具有现金流而导致的“善意”违约行为。
(2)2018年45家农村资金互助社的省域分布不均匀,七个主要省份占了总数65%,具体而言,浙江7家、山西6家、吉林4家、黑龙江4家、河南3家、广西3家、海南3家、甘肃3家、山东2家、内蒙古2家、青海2家、河北、安徽、重庆、四川、河北、新疆各1家。数据来源:“2018年银行业金融机构法人名单”,http://www.cbrc.gov.cn/govView_D63FDEEA25C44D089BC1DB5BA70B10CA.html.
(3)非正规农村资金互助社主要有两类:1)准正规类,包括农民资金互助社、扶贫资金互助社和合作社内的信用部,三种主体的设立无明确法律依据,多是依照党和政府的政策或“红头文件”,且没有金融许可证;监管不归银监会,而是受农村经济部门、扶贫部门或财政部门管理;登记方面,农民资金互助社和扶贫资金互助社向民政部门登记为民办非企业单位,合作社内的信用部则由合作社代办,向工商部门登记为农民专业合作社法人。2)不正规类,包括互助会、储金会及合会等,此多为非法的“有组织无机构”的民间金融。
(4)2015年4月,中共中央、国务院发布《关于深化供销合作社综合改革的决定》,明确其开展农村合作金融业务的地位。
(5)该数据是基于2017年中华人民共和国行政区划统计表和中国银行业监督管理委员会年报的统计汇总而得。中华人民共和国行政区划,http://xzqh.mca.gov.cn/statistics/2017.html;中国银行业监督管理委员会2017年年报,http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/A6E8214D7E7B44B1A3BAAEEBC41CA3D1.html.
(6)放宽存贷款利率,激励更多社员将闲置的款项存入,不能以商业金融的公众性风险防范标准要求农村资金互助社,毕竟局部封闭范围的灵活利率不会对其他金融机构业务和整个金融秩序产生巨大的冲击。
(7)融资方式不限于货币,应交由互助社自主决定,只要价值在群体内具有互认性,经民主商议即可,土地承包经营权、待收农作物及劳动力等均可被纳入出资形式,进而增强资金实力。
[2]陈立辉,刘西川.农村资金互助社异化与治理制度重构[J].南京农业大学学报(社会科学版),2016(3):111-122.
[3]张培,王爱民.社会资本对农户参与资金互助社意愿的影响--基于徐州市393份农户调查数据的分析[J].湖南农业大学学报(社会科学版),2017(4):24-29.
[4]李明贤,周蓉.社会信任、关系网络与合作社社员资金互助行为--基于一个典型案例研究[J].农业经济问题,2018(5):103-113.
[5]王杨.新型农村合作金融组织社员权的法律保障[J].中国农村观察,2019(1):115-128.
[6]王建文,雷睿.论我国农村资金互助社的融资制度创新及其法律保障[J].北方法学,2014(2):28-34.
[7]张德风.论农村资金互助社的政府有限监管[J].现代法学,2012(6):126-135.
[8]张文皓,薛超,刘海龙.农村资金互助社缘何被山寨化--基于吉林、浙江、江苏、安徽等地的案例分析[J].财经界(学术版),2010(10):6-7.
[9]彭澎,张龙耀.农村新型资金互助合作社监管失灵与监管制度重构[J].现代经济探讨,2015(1):48-52.
[10]2018年小额贷款公司统计数据报告[EB/OL].(2019-01-25)[2019-04-20]http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoli u/113456/113469/3752847/index.html
[11]傅航.全国第一家农村资金互助社暂停贷款背后[N].第一财经日报,2007-07-31
[12]叶李伟,施佰发.金融扶贫背景下我国农村资金互助社绩效评价--基于福建省南安市助民合作社资金互助部的调研与案例分析[J].福建论坛(人文社科版),2019(1):195-202.
[13]金瓯.合作金融的异化--基于温州农村资金互助社的调研[J].中国集体经济,2013(20):23-29.
[14]王春.农村资金互助社状况--以瑞安汇民农村资金互助社为例[J].中国金融,2016(13):89-90.
[15]吴元元.法律父爱主义与侵权法之失[J].华东政法大学学报,2010(3):133-147.
[16]Julia Black.Really responsive risk-based regulation[J].Law and Policies,2010,32(2):181-213.
[17]Ian Davis.Rural Banking:Designing an effective legal framework for microfinance[J].Business,Entrepreneurship and the Law,2009,2(2):395-423.
[18]陈东平,周振.农村资金互助社的内部治理机制缘何“异化”--社员合作博弈的视角与来自浙南M镇的证据[J].江苏社会科学,2012(2):62-67.
[19]冯果,李安安.包容性监管理念的提出及其正当性分析--以农村金融监管为中心[J].江淮论坛,2013(1):109-116.
[20]中华全国供销合作社总社国际合作部.国际合作社联盟[M].北京:中国社会出版社,2009:9-10.
[21]孟存鸽.农村资金互助社的治理困境与完善路径[J].现代经济探讨,2018(11):51-57.
[22]周孟亮.普惠金融视角下新型农村合作金融创新发展--兼谈“百信模式”与“山东模式”[J].财经科学,2016(9):14-23.
[23]张燕,张权.农村资金互助社融资困境及制度创新[J].学习与实践,2016(6):38-44.
(1)道德性违约亦即主观违约,是债务人主观意愿上不愿偿还债务而发生的具有一定道德可责性的违约行为,与之相对的是客观违约,主要是债务人客观情况上不具有现金流而导致的“善意”违约行为。
(2)2018年45家农村资金互助社的省域分布不均匀,七个主要省份占了总数65%,具体而言,浙江7家、山西6家、吉林4家、黑龙江4家、河南3家、广西3家、海南3家、甘肃3家、山东2家、内蒙古2家、青海2家、河北、安徽、重庆、四川、河北、新疆各1家。数据来源:“2018年银行业金融机构法人名单”,http://www.cbrc.gov.cn/govView_D63FDEEA25C44D089BC1DB5BA70B10CA.html.
(3)非正规农村资金互助社主要有两类:1)准正规类,包括农民资金互助社、扶贫资金互助社和合作社内的信用部,三种主体的设立无明确法律依据,多是依照党和政府的政策或“红头文件”,且没有金融许可证;监管不归银监会,而是受农村经济部门、扶贫部门或财政部门管理;登记方面,农民资金互助社和扶贫资金互助社向民政部门登记为民办非企业单位,合作社内的信用部则由合作社代办,向工商部门登记为农民专业合作社法人。2)不正规类,包括互助会、储金会及合会等,此多为非法的“有组织无机构”的民间金融。
(4)2015年4月,中共中央、国务院发布《关于深化供销合作社综合改革的决定》,明确其开展农村合作金融业务的地位。
(5)该数据是基于2017年中华人民共和国行政区划统计表和中国银行业监督管理委员会年报的统计汇总而得。中华人民共和国行政区划,http://xzqh.mca.gov.cn/statistics/2017.html;中国银行业监督管理委员会2017年年报,http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/A6E8214D7E7B44B1A3BAAEEBC41CA3D1.html.
(6)放宽存贷款利率,激励更多社员将闲置的款项存入,不能以商业金融的公众性风险防范标准要求农村资金互助社,毕竟局部封闭范围的灵活利率不会对其他金融机构业务和整个金融秩序产生巨大的冲击。
(7)融资方式不限于货币,应交由互助社自主决定,只要价值在群体内具有互认性,经民主商议即可,土地承包经营权、待收农作物及劳动力等均可被纳入出资形式,进而增强资金实力。