论责任保险中被保险人的责任免除请求权——兼评《保险法司法解释四》责任保险相关条文
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摘要
保险法》第12条赋予被保险人以保险金请求权,这种制度设计存在被保险人不当处分保险金及受害人权利实现的迟延的问题,不利于受害人的保护。责任保险对被保险人的功能在于使自己摆脱第三者的损害赔偿请求,包括承担已经成立的损害赔偿请求权和防御未成立的损害赔偿请求两个方面。为此,保险人不仅要承担被保险人可能的连带赔偿责任,还应负担被保险人参与赔偿关系的合理费用。由于被保险人的赔偿关系决定保险责任的范围,除应当否定被保险人擅自向受害人为清偿及承认行为的效力外,还应当赋予保险人在被保险人赔偿关系中积极的参与权。在损害赔偿责任被有效确定后,被保险人即可行使其请求权,诉讼时效应自此时起算。从解释论上看,《保险法》第65条并未赋予受害人直接请求权,而是一定条件下的保险金请求权。被保险人请求权的内容不在于获得保险金,而在于请求保险人向受害人给付保险金使自己摆脱因保险事故的发生而导致的不利状态,在性质上为责任免除请求权。
The claim for insurance of the insured conferred by the twelfth article of the insurance law has many adverse effects on the victims,so the sixty-fifth article empowers the victims the claim for insurance under certain conditions.This would not harm the interests of the insured.For the insured,the function of liability insurance lies in the exemption of compensation liability.The insurer should not only undertake the joint and several liability for compensation,but also necessarily to bear the expenses of the insured participating in the compensation action.On the contrary,the reasonable scope of insurance liability is determined by the scope of the claim of the insured.In addition to denying the effect of the insured to the victims without compensation and recognition,the insurer should also give active participation to the insurer.The claim of the insured is feasible after the effective determination of the liability for damages.Therefore,the limitation of action should start from this time.In a word,in the liability insurance,the main purpose of the insured is to avoid the liability of compensation for the injured party through the insurer's payment,but not to get insurance money.Therefore,the claim of the insured is in nature the right of claim for exemption from liability.
The claim for insurance of the insured conferred by the twelfth article of the insurance law has many adverse effects on the victims,so the sixty-fifth article empowers the victims the claim for insurance under certain conditions.This would not harm the interests of the insured.For the insured,the function of liability insurance lies in the exemption of compensation liability.The insurer should not only undertake the joint and several liability for compensation,but also necessarily to bear the expenses of the insured participating in the compensation action.On the contrary,the reasonable scope of insurance liability is determined by the scope of the claim of the insured.In addition to denying the effect of the insured to the victims without compensation and recognition,the insurer should also give active participation to the insurer.The claim of the insured is feasible after the effective determination of the liability for damages.Therefore,the limitation of action should start from this time.In a word,in the liability insurance,the main purpose of the insured is to avoid the liability of compensation for the injured party through the insurer's payment,but not to get insurance money.Therefore,the claim of the insured is in nature the right of claim for exemption from liability.
引文
1.武亦文:“论责任保险人的抗辩义务”,《法商研究》2013年第4期。
2.韩长印:“责任保险中的连带责任承担问题”,《中国法学》2015年第2期。
3.邢海宝:“机动车自愿责任险排除连带赔偿责任”,《中国法学》2016年第3期。
4.最高人民法院民事审判第二庭:《最高人民法院关于保险法司法解释(四)理解与适用》,人民法院出版社2018年版。
5.Günter Bauer,Die Kraftfahrtversicherung,München:C.H.Beck,2010.
6.Langheid/Wandt,Münchener Kommentar zum Versicherungsvertragsgesetz,Band 2,München:C.H.Beck,2017.
(1)参见陈欣、于涛:“道路交通事故中的责任保险的功能、现状与改革方向”,《月旦民商法杂志》2010年第2期,第51-53页。
(2)参见安建主编:《中华人民共和国保险法(修订)释义》,法律出版社2009年版,第107页。
(3)Vgl.Christian Armbrüster,Privatversicherungsrecht,Tübingen:Mohr Siebeck,2013,Rn.1647.
(4)Vgl.Beckmann/Matusche-Beckmann,Versicherungsrechts-Handbuch,München:C.H.Beck,2015,§24 Rn.4.
(5)参见注(4),§1 Rn.84.
(6)如《机动车交通事故责任强制保险条例》第28条第1句:“被保险机动车发生道路交通事故的,由被保险人向保险公司申请赔偿保险金”。
(7)参见樊启荣:《保险法诸问题与新展望》,北京大学出版社2015年版,第468页。
(8)Vgl.Günter Bauer,Die Kraftfahrtversicherung,München:C.H.Beck,2010,Rn.749.
(9)Vgl.Chi-Chou Yeh,Der Verkehrsopferschutz und dessen Entwicklung,Tübingen:Mohr Siebeck,2007,S.3.
(10)Vgl.Muckel/Oeorek,Sozialrecht,München:C.H.Beck,2011,§8,Rn.63.
(11)参见陈飞:“论我国责任保险立法的完善---以《保险法》第65条为中心”,《法律科学》2011年第5期,第194页。
(12)参见[美]约翰·F.道宾:《美国保险法》,梁鹏译,法律出版社2008年版,第145页。
(13)Vgl.Manfred Wandt,Versicherungsrecht,München:C.H.Beck,2016,Rn.1069.
(14)参见注(1),第51页。
(15)Vgl.Dirk Güllemann,Ausgleich von Verkehrsunfallschden im Licht internationaler Reformprojekte,Berlin:Duncker&Humblot,1969,S.113.
(16)参见任以顺、王冶英、王芹:“责任保险被保险人‘殆于请求’行为之司法界定”,《保险研究》2011年第7期,第109页。
(17)参见韩长印:“责任保险中的连带责任承担问题”,《中国法学》2015年第2期,第270页。
(18)参见贾林青主编:《法院审理保险案件观点集成》,中国法制出版社2016年版,第341页。
(19)参见王静:《保险案件司法观点集成》,法律出版社2016年版,第313页。
(20)因此有学者将被保险人的请求权称之为“脱利不利请求权”,参见注(17),第270页。
(21)参见注(17),第270页。
(22)参见马宁:“论保险人代位求偿权与被保险人损害赔偿请求权的冲突”,《法学家》2013年第2期,第77页。
(23)同注(2),第108页。
(24)参见王泽鉴:《债法原理》,北京大学出版社2013年版,第80页。
(25)参见注(2),第108页。
(26)参见王林清、杨心忠:《交通事故责任纠纷裁判精要与规则适用》,北京大学出版社2016年版,第167页。
(27)参见叶启洲:《保险法实例研习》,元照出版公司2009年版,第236页。
(28)参见马宁:“责任保险人抗辩义务规范的继受与调适”,《法学》2015年第4期,第36页。
(29)我国台湾地区“高等法院”1998年台上字第2331号判决书,转引自王静:《保险类案裁判规则与法律适用》,法律出版社2013年版,第325页。
(30)参见注(8),Rn.667.
(31)参见最高人民法院民事审判第二庭:《最高人民法院关于保险法司法解释(四)理解与适用》,人民法院出版社2018年版,第390页。
(32)参见注(29),第323页。
(33)参见韩长印、韩永强:《保险法新论》,中国政法大学出版社2010年版,第300页。
(34)《德国机动车强制保险条例》第7条第1句规定:“如果不真正义务的违反出于为自己或他人获取违反财产利益的意图,则责任免除义务在所获得的非法财产利益的范围内不受限制”。
(35)参见武亦文:“论责任保险人的抗辩义务”,《法商研究》2013年第4期,第67页。
(36)参见施启扬:《民法总则》,中国法制出版社2010年版,第327页。
(37)参见江朝国:《保险法逐条释义(第三卷财产保险)》,元照出版有限公司2015年版,第692页。
(38)同注(37),第697页。
(39)参见刘宗荣:《新保险法:保险契约法的理论与实务》,中国人民大学出版社2009年版,第342页。
(40)参见注(4),§24 Rn.159a.
(41)参见注(8),Rn.749.
(42)参见注(8),Rn.752,753.
(43)参见叶启洲:《保险消费者权益保护之新发展》,台湾元照出版公司2015年版,第362页。
(44)《保险法》第65条第2款第1句规定:“责任保险的被保险人给第三者造成损害,被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的,根据被保险人的请求,保险人应当直接向该第三者赔偿保险金”。
(45)参见陈亚芹:“论责任保险第三人直接请求权的立法模式”,《保险研究》2011年第1期,第103页以下。
(46)参见注(11),第194页。
(47)《德国保险合同法》第115条第1款第1项规定:“第三人也可以向保险人行使其损害赔偿请求权:1.如果涉及的是为履行根据《机动车保有人强制保险法》而存在的保险义务而订立的责任保险……”
(48)Vgl.Langheid/Wandt,Münchener Kommentar zum Versicherungsvertragsgesetz,Band 2,München:C.H.Beck,2017,§115 Rn.1.
(49)Vgl.Dirk Looschelders,Schuldrecht Besonderer Teil,München:Vahlen,2018,Rn.1463.
(50)参见注(37),第707页。
2.韩长印:“责任保险中的连带责任承担问题”,《中国法学》2015年第2期。
3.邢海宝:“机动车自愿责任险排除连带赔偿责任”,《中国法学》2016年第3期。
4.最高人民法院民事审判第二庭:《最高人民法院关于保险法司法解释(四)理解与适用》,人民法院出版社2018年版。
5.Günter Bauer,Die Kraftfahrtversicherung,München:C.H.Beck,2010.
6.Langheid/Wandt,Münchener Kommentar zum Versicherungsvertragsgesetz,Band 2,München:C.H.Beck,2017.
(1)参见陈欣、于涛:“道路交通事故中的责任保险的功能、现状与改革方向”,《月旦民商法杂志》2010年第2期,第51-53页。
(2)参见安建主编:《中华人民共和国保险法(修订)释义》,法律出版社2009年版,第107页。
(3)Vgl.Christian Armbrüster,Privatversicherungsrecht,Tübingen:Mohr Siebeck,2013,Rn.1647.
(4)Vgl.Beckmann/Matusche-Beckmann,Versicherungsrechts-Handbuch,München:C.H.Beck,2015,§24 Rn.4.
(5)参见注(4),§1 Rn.84.
(6)如《机动车交通事故责任强制保险条例》第28条第1句:“被保险机动车发生道路交通事故的,由被保险人向保险公司申请赔偿保险金”。
(7)参见樊启荣:《保险法诸问题与新展望》,北京大学出版社2015年版,第468页。
(8)Vgl.Günter Bauer,Die Kraftfahrtversicherung,München:C.H.Beck,2010,Rn.749.
(9)Vgl.Chi-Chou Yeh,Der Verkehrsopferschutz und dessen Entwicklung,Tübingen:Mohr Siebeck,2007,S.3.
(10)Vgl.Muckel/Oeorek,Sozialrecht,München:C.H.Beck,2011,§8,Rn.63.
(11)参见陈飞:“论我国责任保险立法的完善---以《保险法》第65条为中心”,《法律科学》2011年第5期,第194页。
(12)参见[美]约翰·F.道宾:《美国保险法》,梁鹏译,法律出版社2008年版,第145页。
(13)Vgl.Manfred Wandt,Versicherungsrecht,München:C.H.Beck,2016,Rn.1069.
(14)参见注(1),第51页。
(15)Vgl.Dirk Güllemann,Ausgleich von Verkehrsunfallschden im Licht internationaler Reformprojekte,Berlin:Duncker&Humblot,1969,S.113.
(16)参见任以顺、王冶英、王芹:“责任保险被保险人‘殆于请求’行为之司法界定”,《保险研究》2011年第7期,第109页。
(17)参见韩长印:“责任保险中的连带责任承担问题”,《中国法学》2015年第2期,第270页。
(18)参见贾林青主编:《法院审理保险案件观点集成》,中国法制出版社2016年版,第341页。
(19)参见王静:《保险案件司法观点集成》,法律出版社2016年版,第313页。
(20)因此有学者将被保险人的请求权称之为“脱利不利请求权”,参见注(17),第270页。
(21)参见注(17),第270页。
(22)参见马宁:“论保险人代位求偿权与被保险人损害赔偿请求权的冲突”,《法学家》2013年第2期,第77页。
(23)同注(2),第108页。
(24)参见王泽鉴:《债法原理》,北京大学出版社2013年版,第80页。
(25)参见注(2),第108页。
(26)参见王林清、杨心忠:《交通事故责任纠纷裁判精要与规则适用》,北京大学出版社2016年版,第167页。
(27)参见叶启洲:《保险法实例研习》,元照出版公司2009年版,第236页。
(28)参见马宁:“责任保险人抗辩义务规范的继受与调适”,《法学》2015年第4期,第36页。
(29)我国台湾地区“高等法院”1998年台上字第2331号判决书,转引自王静:《保险类案裁判规则与法律适用》,法律出版社2013年版,第325页。
(30)参见注(8),Rn.667.
(31)参见最高人民法院民事审判第二庭:《最高人民法院关于保险法司法解释(四)理解与适用》,人民法院出版社2018年版,第390页。
(32)参见注(29),第323页。
(33)参见韩长印、韩永强:《保险法新论》,中国政法大学出版社2010年版,第300页。
(34)《德国机动车强制保险条例》第7条第1句规定:“如果不真正义务的违反出于为自己或他人获取违反财产利益的意图,则责任免除义务在所获得的非法财产利益的范围内不受限制”。
(35)参见武亦文:“论责任保险人的抗辩义务”,《法商研究》2013年第4期,第67页。
(36)参见施启扬:《民法总则》,中国法制出版社2010年版,第327页。
(37)参见江朝国:《保险法逐条释义(第三卷财产保险)》,元照出版有限公司2015年版,第692页。
(38)同注(37),第697页。
(39)参见刘宗荣:《新保险法:保险契约法的理论与实务》,中国人民大学出版社2009年版,第342页。
(40)参见注(4),§24 Rn.159a.
(41)参见注(8),Rn.749.
(42)参见注(8),Rn.752,753.
(43)参见叶启洲:《保险消费者权益保护之新发展》,台湾元照出版公司2015年版,第362页。
(44)《保险法》第65条第2款第1句规定:“责任保险的被保险人给第三者造成损害,被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的,根据被保险人的请求,保险人应当直接向该第三者赔偿保险金”。
(45)参见陈亚芹:“论责任保险第三人直接请求权的立法模式”,《保险研究》2011年第1期,第103页以下。
(46)参见注(11),第194页。
(47)《德国保险合同法》第115条第1款第1项规定:“第三人也可以向保险人行使其损害赔偿请求权:1.如果涉及的是为履行根据《机动车保有人强制保险法》而存在的保险义务而订立的责任保险……”
(48)Vgl.Langheid/Wandt,Münchener Kommentar zum Versicherungsvertragsgesetz,Band 2,München:C.H.Beck,2017,§115 Rn.1.
(49)Vgl.Dirk Looschelders,Schuldrecht Besonderer Teil,München:Vahlen,2018,Rn.1463.
(50)参见注(37),第707页。