我国P2P网贷平台触及非法集资犯罪红线的研究
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摘要
典型的P2P平台是纯粹的信息中介,但P2P模式到我国后进行了本土化调整,出现了严重的"异化"现象,问题平台涌现,最大的困扰就是触及非法集资犯罪的红线问题。P2P网贷模式天生具有的非法集资性质决定了P2P平台需限制借款人借款金额和人数。而搞"资金池"导致P2P平台触犯非法集资犯罪也在所难免,引入第三方资金托管有利于解决"资金池"问题。目前P2P平台盛行的"债权转让模式"中也要谨慎非法集资犯罪红线。多数P2P平台引入的担保机制实际并不增信反而可能助长非法集资犯罪。还要关注集资诈骗罪中"非法占有目的"在P2P平台中的认定问题,以及平台因借款人问题可能陷入非法集资共犯的情况。
The typical P2 P platform is a pure information intermediary,but after its arrival in China,the P2 P model has undergone localization and "dissimilation". Although regulatory measures have been succesively carried out,the problematic platforms still emerge. The biggest problem is that those platforms touch the red line of illegal fund-raising crime. The inherent illegal fund-raising nature of the P2 P net loan mode determines that the P2 P platforms need to limit the number of borrowers and their loan amount. Establishing a "capital pool"is always the sufficient condition for the P2 P platforms to commit illegal fund-raising crime,but the introduction of a third-party fund custody helps solve the problem of "capital pool". At present,the prevailing"creditor's rights transfer mode"also need to be cautious of the red line of illegal fund-raising crime. Most gurantee mechanisms introduced by P2 P platforms actually do not enhance credit,but possibly commit illegal fund-raising crime. The attention should also be paied to both the identification of "the purpose of illegal posession",which is the diffrence between the crime of illegal absorbing public deposits and illegal fund-raising crime,in P2 P platforms and the situation where platforms may become accomplices because of borrower problems.
The typical P2 P platform is a pure information intermediary,but after its arrival in China,the P2 P model has undergone localization and "dissimilation". Although regulatory measures have been succesively carried out,the problematic platforms still emerge. The biggest problem is that those platforms touch the red line of illegal fund-raising crime. The inherent illegal fund-raising nature of the P2 P net loan mode determines that the P2 P platforms need to limit the number of borrowers and their loan amount. Establishing a "capital pool"is always the sufficient condition for the P2 P platforms to commit illegal fund-raising crime,but the introduction of a third-party fund custody helps solve the problem of "capital pool". At present,the prevailing"creditor's rights transfer mode"also need to be cautious of the red line of illegal fund-raising crime. Most gurantee mechanisms introduced by P2 P platforms actually do not enhance credit,but possibly commit illegal fund-raising crime. The attention should also be paied to both the identification of "the purpose of illegal posession",which is the diffrence between the crime of illegal absorbing public deposits and illegal fund-raising crime,in P2 P platforms and the situation where platforms may become accomplices because of borrower problems.
引文
(1)参见李鸿、康会欣主编:《P2P借贷的逻辑》,机械工业出版社2016年版,第3页。
(2)“融资分为直接融资和间接融资,直接融资是资金需求者直接向多个资金供给者发出要约或者要约邀请,在给定条件下,请求资金供给者提供资金。间接融资是资金供给方不是直接将资金交给资金需求方,而是在一定条件下将资金交给金融中介机构,后者再将资金交给资金需求方。”参见彭冰:《非法集资活动规制研究》,载《中国法学》2008年第4期。
(3)见2011年1月8日修订的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第4条。
(4)见最高人民法院于2010年11月22日出台的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第2条规定:实施返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额;转让林权并代为管护;代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖);等方式非法吸收资金的;商品回购、寄存代售;虚假转让股权、发售虚构债券;假借境外基金、发售虚构基金;假冒保险公司、伪造保险单据;投资入股;委托理财;利用民间“会”“社”等非法吸收资金的行为,符合本解释第1条第1款规定的四个条件的,应当以非法吸收公众存款罪定罪处罚。
(5)参见苗有水:《两方面准确把握非法集资犯罪中的“不特定对象”》,载《检察日报》2018年3月26日第3版。
(6)见《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第4条。
(7)见《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条。
(8)在P2P平台以项目包存在的借款标,称为理财标。理财标通常并不对应具体的借款项目,投资者无法在平台看到借款项目的具体信息,只能看到债权包的借款利率、借款期限等信息并在此基础上进行投资决策。在投资者投标后,平台依据一定的规则实现资金与项目包的对接,投资才算完成。
(9)参见刘永斌:《互联网金融法律风险防范实务指导》,中国法制出版社2015年版,第108页。
(10)参见殷宪龙:《互联网金融之刑法探析》,载《法学杂志》2015年第12期。
(11)参见陈益青:《行业演变中我国借贷平台的法律性质认定》,载《金融法苑》2013年第2期。
(2)“融资分为直接融资和间接融资,直接融资是资金需求者直接向多个资金供给者发出要约或者要约邀请,在给定条件下,请求资金供给者提供资金。间接融资是资金供给方不是直接将资金交给资金需求方,而是在一定条件下将资金交给金融中介机构,后者再将资金交给资金需求方。”参见彭冰:《非法集资活动规制研究》,载《中国法学》2008年第4期。
(3)见2011年1月8日修订的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第4条。
(4)见最高人民法院于2010年11月22日出台的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第2条规定:实施返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额;转让林权并代为管护;代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖);等方式非法吸收资金的;商品回购、寄存代售;虚假转让股权、发售虚构债券;假借境外基金、发售虚构基金;假冒保险公司、伪造保险单据;投资入股;委托理财;利用民间“会”“社”等非法吸收资金的行为,符合本解释第1条第1款规定的四个条件的,应当以非法吸收公众存款罪定罪处罚。
(5)参见苗有水:《两方面准确把握非法集资犯罪中的“不特定对象”》,载《检察日报》2018年3月26日第3版。
(6)见《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第4条。
(7)见《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条。
(8)在P2P平台以项目包存在的借款标,称为理财标。理财标通常并不对应具体的借款项目,投资者无法在平台看到借款项目的具体信息,只能看到债权包的借款利率、借款期限等信息并在此基础上进行投资决策。在投资者投标后,平台依据一定的规则实现资金与项目包的对接,投资才算完成。
(9)参见刘永斌:《互联网金融法律风险防范实务指导》,中国法制出版社2015年版,第108页。
(10)参见殷宪龙:《互联网金融之刑法探析》,载《法学杂志》2015年第12期。
(11)参见陈益青:《行业演变中我国借贷平台的法律性质认定》,载《金融法苑》2013年第2期。