金融科技与金融机构风险管理
摘要
金融科技广泛地应用于金融业,引导金融科技在金融机构风险管理中的应用,是健全金融监管体系、守住不发生系统性金融风险底线的重要抓手。经济发展、金融业发展、金融监管是平衡金融科技与金融机构风险管理关系的三大现实要求;科技创新是金融创新的基础和重要途径,科技与金融的融合是金融科技的基础和趋势。以人工智能、区块链、云计算、大数据等基础技术为主的金融科技正助力于金融机构的风险管理,由此带来的合规风险、技术风险、操作风险、信息安全风险等受到广泛关注;应将金融科技纳入金融监管,从监管体制、监管政策、监管科技等方面加强金融科技的宏观监管,从行业自律主体、规范章程、功能性监管、底层技术的研发与成果转化等方面加强金融科技的中观监管,从风险治理架构、风险管理体系、监测机制、识别机制、测量机制、预警机制、处置机制等方面加强金融科技的微观监管。
引文
[1]习近平.决胜全面建成小康社会夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利——在中国共产党第十九次全国代表大会上的报告[R].中国政府网,2017年10月18日。
[2]习近平主持中共中央政治局第十三次集体学习并讲话[N].新华社,2019年2月23日。
[3]中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议[N].新华社,2015年11月3日。
[4]2017年支付体系运行总体情况[R].中国人民银行,2018年3月5日。
[5]孙国峰.详解金融业供给侧改革的五大任务[C].2017年金融四十人年会暨专题研讨会演讲论文,2017年4月18日。
[6]2017金融科技安全分析报告[R],平安金融安全研究院、北京神州绿盟信息安全科技股份有限公司,2018年3月29日。
[7]国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见[Z].国务院办公厅,2017年10月13日。
[8]中国金融业信息技术“十三五”发展规划[Z].中国人民银行,2017年6月27日。
[9]中国证监会监管科技总体建设方案[Z].中国证券监督管理委员会,2018年8月31日。
[10]俞勇.金融科技在金融行业的应用[J].当代金融家,2018年4月。
[11]俞勇.金融控股公司监管体系转型[J].中国金融,2019年1月。
[12]俞勇.进一步深化对信用衍生品的认识[N].金融时报,2019年2月11日。
[13]中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告[Z].金融行动特别工作组(FATF),2019年4月17日。
[14] BCBS, Sound Practices:Implications of fintech developments for banks and bank supervisors[R].Bank for International Settlement, February, 2018.
[2]习近平主持中共中央政治局第十三次集体学习并讲话[N].新华社,2019年2月23日。
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[5]孙国峰.详解金融业供给侧改革的五大任务[C].2017年金融四十人年会暨专题研讨会演讲论文,2017年4月18日。
[6]2017金融科技安全分析报告[R],平安金融安全研究院、北京神州绿盟信息安全科技股份有限公司,2018年3月29日。
[7]国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见[Z].国务院办公厅,2017年10月13日。
[8]中国金融业信息技术“十三五”发展规划[Z].中国人民银行,2017年6月27日。
[9]中国证监会监管科技总体建设方案[Z].中国证券监督管理委员会,2018年8月31日。
[10]俞勇.金融科技在金融行业的应用[J].当代金融家,2018年4月。
[11]俞勇.金融控股公司监管体系转型[J].中国金融,2019年1月。
[12]俞勇.进一步深化对信用衍生品的认识[N].金融时报,2019年2月11日。
[13]中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告[Z].金融行动特别工作组(FATF),2019年4月17日。
[14] BCBS, Sound Practices:Implications of fintech developments for banks and bank supervisors[R].Bank for International Settlement, February, 2018.