基于区块链技术的类保险网络互助平台发展现状及其体系构建
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摘要
金融科技不仅仅是互联网金融的升级,以区块链技术为代表的数字科技将对产业产生颠覆性影响。因此,讨论区块链技术对保险业的创新驱动,应立足于当前业务的具体实践和业务局限。文章聚焦于保险领域中的一种创新模式:类保险网络互助。该模式因其体现出的普惠性而受到日益广泛的关注。大数据和区块链技术已在类保险网络互助中得到初步运用,并受到一致推崇,但当前区块链技术和类保险互助场景结合依然处于萌芽阶段。文章透过对互助保险的理论机制探讨,考察我国类保险网络互助典型案例,论述区块链技术在其中不可替代的作用,并在此基础上,结合该领域市场现状和运营模式,探析进一步发展面临的问题和启示,从而提出基于区块链的互助保险一体化系统构想。
Fintech is not only the upgrade of internet finance,digital technology represented by blockchain technology will have a disruptive impact on the industry.So,the discussion of the innovation drive of blockchain technology to the insurance industry should be based on specific business practices and limitations.The paper focuses on an innovative model:crowd funding insurance,which has attracted more attention because of its universality.Big data technology and blockchain have begun to be applied in crowd funding platforms, and be accepted with high esteem.However, the combination of block chains and crowd funding insurance still in its infancy.The paper discusses the theory of mutual insurance,analyzes a typical case of mutual funding on medical costs through internet,and explains the irreplaceable role blockchain technology plays in it.On this basis,the paper explores the problems and enlightenment we are facing for further development based on the market situation and operation mode,and then puts forward the conception of mutual insurance integration system based on blockchain.
Fintech is not only the upgrade of internet finance,digital technology represented by blockchain technology will have a disruptive impact on the industry.So,the discussion of the innovation drive of blockchain technology to the insurance industry should be based on specific business practices and limitations.The paper focuses on an innovative model:crowd funding insurance,which has attracted more attention because of its universality.Big data technology and blockchain have begun to be applied in crowd funding platforms, and be accepted with high esteem.However, the combination of block chains and crowd funding insurance still in its infancy.The paper discusses the theory of mutual insurance,analyzes a typical case of mutual funding on medical costs through internet,and explains the irreplaceable role blockchain technology plays in it.On this basis,the paper explores the problems and enlightenment we are facing for further development based on the market situation and operation mode,and then puts forward the conception of mutual insurance integration system based on blockchain.
引文
[1] 李杰.工业大数据——工业4.0时代的工业转型与价值创造[M].北京:机械工业出版社. 2015: 7.
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[5] 谢平,邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究,2012(12):11-22.
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[7] 赵增奎.以区块链推动互联网金融稳健发展研究[J].经济纵横,2017(11):112-117.
[8] 周延礼.保险科技是拓展保险保障功能的根本动力[J].中国保险,2017(12):4.
[9] 许闲.保险科技的框架与趋势[J].中国金融, 2017(10):88-90.
[10] 俞学劢.区块链的4大核心技术[J].金卡工程,2016(10):9-14.
[11] 孙国茂.金融改革的目标是实现金融服务的普惠性[J].国际融资, 2017(11): 29-30.
[12] 严圣阳.我国金融科技发展状况浅析[J].金融经济(理论版), 2016(22):156-158.
[13] 杨望,郭晓涛.区块链助力保险业回归互助本质[J].金融博览,2017(9):58-59.
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[18] 张晓玫,梁洪,蒋昊然.区块链金融模式与小微企业信贷配给[J].上海金融,2016(7):35-40.
[19] CANT B,KHADIKAR A,RUITER A,et al.Smart contracts in financial services:getting from hype to reality[R].Gapgemini Consulting,2016.
[20] 王和,周运涛.区块链技术与互联网保险[J].中国金融,2016(10):74-76.
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[22] 刘晓玲,郑逸,王中威,等.区块链技术驱动保险业务模式创新研究[J].西南金融,2018(7):33-38.
[23] 李政君.众筹不一定是保险,保险天生就是众筹[N].中国保险报,2014-08-05(06).
[24] 杨阔,熊海帆.普惠金融视角下的类保险网络互助研究[J].保险理论与实践, 2017(10):71-82.
[25] 朱佳.我国互联网保险的众筹模式评析[J].齐齐哈尔大学学报, 2017(9):56-60.
[26] BUTERIN V.On public and private blockchains[EB/OL].(2015-08-07).Ethereum Blog,https://blog.ethereum.org/2015/08/07/on-public-and-private-blockchains.
[27] 六大基金会力挺轻松筹:阳光链让人道事业更透明[EB/OL].(2017-08-02).http://science.china.com.cn/2017-08/02/content_39066022.htm.
[28] 轻松筹:向假病历和骗捐宣战,让捐款流向真正需要帮助的人[EB/OL].(2018-06-30).http://news.ifeng.com/a/20180630/58948041_0.shtml.
[29] 曝光!轻松筹监管漏洞:网购几百元假资料就能轻松发起虚假募捐[N/OL].(2018-06-30).http://baijiahao.baidu.com/s?id=1604677765199188434&wfr=spider&for=pc.
[30] 支付宝、众托帮、轻松筹,区块链的三次公益尝试[EB/OL].(2017-12-20).http://www.zhongtuobang.com/zixundetail/2934.
[31] IT时报.“网络互助平台”调查: 数十家平台倒闭,合规依旧是生死线[N/OL].(2018-02-11).http://op.inews.qq.com/m/20180211A0MVAA00 refer=100000355&chl_code=kb_news_tech&h=0.
① 金融科技首先是在2017年20国集团大会中被定义。来自于英格兰银行总裁,国际清算银行金融稳定委员会(Financial Stability Board, FSB)主席Mark Carney的演讲“数字化金融、金融包容与金融素养”。参见:Fin Tech Issues Group of Financial Stability Board, Financial Stability Implications from Fintech: Supervisory and Regulatory Issues that Merit Authorities’Attention[J].Financial Regulation Research,2017(9)。
② 数据来源:CB Insight https://www.cbinsights.com/research/insurtech/。
③ 即欧洲五个保险巨头公司,包括三个商业保险集团:荷兰全球人寿保险(Aegon)、苏黎世保险(Zurich)、安联保险(Allianz),以及两个再保险集团:慕尼黑再保险(Munich Re)、瑞士再保险(Swiss Re)。
④ 监管部门为原中国保险监督管理委员会,即现中国银行保险监督管理委员会前身之一。
⑤ 包括:中国妇女发展基金会、中国红十字基金会、中华少年慈善救助基金会、中国华侨公益基金会、中国医药卫生事业发展基金会、北京微爱公益基金会。资料来源:中国网. 六大基金会力挺轻松筹:阳光链让人道事业更透明[EB/OL].(2017-08-02).http://www.sina.com.cn。
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④ 监管部门为原中国保险监督管理委员会,即现中国银行保险监督管理委员会前身之一。
⑤ 包括:中国妇女发展基金会、中国红十字基金会、中华少年慈善救助基金会、中国华侨公益基金会、中国医药卫生事业发展基金会、北京微爱公益基金会。资料来源:中国网. 六大基金会力挺轻松筹:阳光链让人道事业更透明[EB/OL].(2017-08-02).http://www.sina.com.cn。