中外商业银行中间业务的比较分析
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摘要
新经济的发展为商业银行中间业务带来了极大的想象和发展空间，伴随着全球范围内金融自由化程度的不断加深和银行再造理论的广泛运用，中间业务已成为国际商业银行的利润增长点和核心业务之一，中间业务的发展程度已经成为新世纪商业银行现代化的发展关键。对我国商业银行而言，一方面要解决自身的一些内部问题，另一方面要迎接入世后外资银行的全面进攻，一条新的出路就是大力发展中间业务。
本文分析了我国商业银行发展中间业务的必要性，指出了发展中间业务是国有商业银行业务发展的需要，是中外商业银行争夺的重点，是银行利润的主要来源，是我国商业银行适应金融服务电子化挑战的缓冲。从发展背景和特点两方面叙述了国外商业银行中间业务的发展情况，分析了中国商业银行发展中间业务的现状和存在的问题：主要是以传统中间业务为主，品种尚不完备；对商业银行利润贡献率低；经营观念陈旧，市场营销手段落后；管理松散；专业人才和网络技术支撑力度不够。接下来着重从发展背景、对中间业务的认识、经营环境和人员素质、经营范围和品种、业务规模和收入水平、服务手段和科学技术等方面对中外商业银行发展中间业务作了一个较为系统的比较，并根据这些比较，从经营环境、法律法规、发展战略、发展方式等方面，阐述了制约我国商业银行发展中间业务的因素，进而从改变经营理念，采用灵活的营销手段，加强银行、保险、证券合作，加快网络化进程，加大产品创新和人才培养力度角度出发，提出了发展我国商业银行中间业务的对策。最后对全文做出总结，得出了结论：中国商业银行与国外商业银行相比，在中间业务方面存在巨大差异；积极发展中间业务对于中国商业银行的发展具有特别重大的意义。
The development of the new economy brings huge imagination and development space to the intermediary business of the commercial banks. As the global financial freedom degree is deepening constantly and the theory of bank reconstruction is widespread using, the intermediary business has become the increase point of the bank profit and one of the bank center businesses. The development degree of the intermediary business has become the development emphasis of the new century banking modernization. To our national commercial banks, on the one hand, must solve some internal problems, and on the other hand, should confront the overall attacks that come from the foreign capital banks after our country entered the WTO. The new outlet just is that we should try our best to develop the intermediary business.
This paper analyses the essentiality that our commercial banks develop the intermediary business and points out this is the need that the national commercial banks take progress, is the emphasis that Chinese banks contest with the foreign banks, is the main sources of the bank profit, and is the buffer that our commercial banks adapt the challenges that come from financial service electrification. And the paper narrates the foreign capital banking intermediary business' development situation. Then the paper analyses the situation and problems of Chinese banking intermediary business. For example, they make traditional intermediary business as the chief and the varieties are not completed, the profit contribution level is too low to the commercial banks, the management conception is very outmoded, the way of the market salesmanship is backward, and the management is inattentive, the specialty talents and network technology is not enough. Then the paper compares Chinese commercial banks with the foreign banks
from the development background, the cognition to the intermediary business, the management conditions and the timber of the staffs, the business scope and scale, the variety and income level, the way of service, science and technology and so on. According to these comparisons, we find out the factors that restrict our country commercial banks to develop the intermediary
business. The paper comes up with some countermeasure that how to develop our country commercial banks' intermediary business. At last, the paper has some conclusions, there are some differences between Chinese commercial banks' intermediary business and foreign capital banks', and it's very important to Chinese commercial banks that try our best to develop the intermediary business.
本文分析了我国商业银行发展中间业务的必要性，指出了发展中间业务是国有商业银行业务发展的需要，是中外商业银行争夺的重点，是银行利润的主要来源，是我国商业银行适应金融服务电子化挑战的缓冲。从发展背景和特点两方面叙述了国外商业银行中间业务的发展情况，分析了中国商业银行发展中间业务的现状和存在的问题：主要是以传统中间业务为主，品种尚不完备；对商业银行利润贡献率低；经营观念陈旧，市场营销手段落后；管理松散；专业人才和网络技术支撑力度不够。接下来着重从发展背景、对中间业务的认识、经营环境和人员素质、经营范围和品种、业务规模和收入水平、服务手段和科学技术等方面对中外商业银行发展中间业务作了一个较为系统的比较，并根据这些比较，从经营环境、法律法规、发展战略、发展方式等方面，阐述了制约我国商业银行发展中间业务的因素，进而从改变经营理念，采用灵活的营销手段，加强银行、保险、证券合作，加快网络化进程，加大产品创新和人才培养力度角度出发，提出了发展我国商业银行中间业务的对策。最后对全文做出总结，得出了结论：中国商业银行与国外商业银行相比，在中间业务方面存在巨大差异；积极发展中间业务对于中国商业银行的发展具有特别重大的意义。
The development of the new economy brings huge imagination and development space to the intermediary business of the commercial banks. As the global financial freedom degree is deepening constantly and the theory of bank reconstruction is widespread using, the intermediary business has become the increase point of the bank profit and one of the bank center businesses. The development degree of the intermediary business has become the development emphasis of the new century banking modernization. To our national commercial banks, on the one hand, must solve some internal problems, and on the other hand, should confront the overall attacks that come from the foreign capital banks after our country entered the WTO. The new outlet just is that we should try our best to develop the intermediary business.
This paper analyses the essentiality that our commercial banks develop the intermediary business and points out this is the need that the national commercial banks take progress, is the emphasis that Chinese banks contest with the foreign banks, is the main sources of the bank profit, and is the buffer that our commercial banks adapt the challenges that come from financial service electrification. And the paper narrates the foreign capital banking intermediary business' development situation. Then the paper analyses the situation and problems of Chinese banking intermediary business. For example, they make traditional intermediary business as the chief and the varieties are not completed, the profit contribution level is too low to the commercial banks, the management conception is very outmoded, the way of the market salesmanship is backward, and the management is inattentive, the specialty talents and network technology is not enough. Then the paper compares Chinese commercial banks with the foreign banks
from the development background, the cognition to the intermediary business, the management conditions and the timber of the staffs, the business scope and scale, the variety and income level, the way of service, science and technology and so on. According to these comparisons, we find out the factors that restrict our country commercial banks to develop the intermediary
business. The paper comes up with some countermeasure that how to develop our country commercial banks' intermediary business. At last, the paper has some conclusions, there are some differences between Chinese commercial banks' intermediary business and foreign capital banks', and it's very important to Chinese commercial banks that try our best to develop the intermediary business.
引文
[1] 刘惠好．商业银行中间业务发展对策研究．财贸经济，2001，(8)：8—11
[2] 王毅，沈伟基，付兵涛．发展银行中间业务迫在眉捷——我国商业银行急需弥补的课题．中国改革报，2001—11—9，(4)
[3] 冯彬．国有商业银行发展中间业务的若干思考．金融科学，2001，(4)：25—28
[4] 叶春茂，罗克华，曹菊生等．国有商业银行发展中间业务的思考．农金纵横，1998．(2)：16-20
[5] 赵琳．拓展中间业务与我国商业银行发展．国际金融，2002,(2)：12-15
[6] 林文俏，梁小兵．中间业务——21世纪商业银行业务的发展方向．广东商学院学报，2001，(5)：33—35
[7] 陈秋云，李景吉．我国商业银行中间业务发展研究．金融与保险，2002，(2)：17—19
[8] 王文健．大力发展中间业务是商业银行的现实选择．技术经济，2001，(6)：34—35
[9] 胡章宏．欧洲商业银行中间业务的发展变化及其启示．国际金融研究，2001，(12)：22—24
[10] 樊建民．商业银行中间业务发展方略．现代金融，2000．(4)：10—12
[11] 曾庆福，刘勇，周绪伦．对商业银行中间业务的初步认识．武汉金融，2001，(6)：17—19
[12] 李革森，倪军，高凌云．我国商业银行如何发展中间业务．管理现代化，2001，(4)：22—24
[13] 徐飞．商业银行拓展中间业务初探．国际金融，2001，(11)：19—22
[14] 蒋良虎．商业银行如何拓展中间业务．金融实务，2001，(12)：23—24
[15] 陆世敏．赵晓菊．现代商业银行经营与管理．上海：上海财经大学出版社，1995
[16] 朱华燕．入世，交锋中间业务．现代商业银行，2000，(5)：16—19
[17] 曹萍．中间业务国际比较．国际金融报，2001—7—23，(3)
[18] 戴相龙．商业银行经营管理．北京：中国金融出版社，1998
[19] 焦瑾璞．WTO与中国金融业未来．北京：中国金融出版社，2000
[20] 李萱．我国商业银行竞争力比较研究．金融研究，2000，(9)：23—25
[21] 宫胜先，陈薪宇，许大海．我国商业银行中间业务拓展策略．东北财经大学学报，2001，(3)：15—17
[22] 杨德盛．搭建中间业务平台提高邮储竞争能力．陕西邮政报，2001—10—11，(4)
[23] 刘征宇，于瑞芳．微利时代，商业银行应大力发展中间业务．深圳注册会计师，2001，(6)：13-16
[24] 陈立祥．邮政金融中间业务发展思路与对策．邮政企业管理，2002，(3)：25—27
[25] 周惠．妨碍我国商业银行中间业务发展的症结及解决措施．新金融，2001，(7)：23-25
[26] 周春明．银行中间业务突破困局，成为主要利润源泉．证券时报，2002—11—18，(3)
[27] 张维新，张斌．中间业务和表外业务是不同的概念．金融会计，2002，(9)：13—15
[28] 冯鹃．商业银行：中间业务待拓展．中国经济时报，2002—5—27，(4)
[29] 赵丽梅．我国商业银行中间业务现状透视．经济日报，2001—8—23，(3)
[30] 金立新，金大明，金玲．挑战微利时代—建设银行大力发展中间业务．金融时报，2002—7—30，(5)
[31] 张继华，温福东．差距明显，空间广阔—中、外资商业银行中间业务比较．证券时报，2002—10—14，(4)
[32] 赵怀勇．金融服务不是免费午餐．山西日报，2002—8—17，(4)
[33] 彭宇．华强等努力加大中间业务所占比重．证券时报，2002—2—28，(3)
[34] 何连晔，王永三，杨玉明，李宇勋．商业银行要加快中间业务发展．现代金融，2002，(3)：23—25
[35] 李力．央行对商业银行中间业务做出新说明．环球财经，2003—7—2，(3)
[36] George G. Kaufman. The U.S Financial System--Money, Markets and Institutions. New York:W.W.Norton&Company, Inc., 1986
[37] Guidotti.PE. Currency Substitution and Financial Innovation. Journal of Money, Credit, And Banking, 1993, 25,(1): 102-24
[38] Bennanke,B. S., M.Gertler. Banking and Macroeconomics Equilibrium. In: Barnott W.A.,K.J.Singletoncds. New Approaches to Economics.Cambridge: Cambridge University Press,1987.89-111,
[39] Kashyap A, J.Stein. Monetary Policy and Bank Lending.In: Mankiou, G.eds. Monetary Policy. Chicago: The University of Chicago Press, 1994.221-261,
[40] Goldstein, Morris, Philip Turner. Banking Crisis in Emerging Economic: Origins and Policy Options. Bis Economic Paper, 1996,10,(46): 102-24
[41] Andrew B. Abel, Avinash K. Dixit, Janice C. Eberly, Robert S. Pindyck. Options, the Value of Capital, and Investment. New York:McGraw-Hill Company, Inc.,1996
[42] Kooyul Jung, Yong-Cheol Kim, Rene M. Stulz. Investment Opportunities, Managerial Decisions, and the Security Issue Decision. Journal of Financial Economics, 1994,58(1):29-80
[43] Campbell R. Harvey, Karl V. Lins, Andrew H. Roper. The Effect of Capital Structure When Expected Agency Costs Are Extreme. Journal of Financial Services Research, 2001,14(1):35-59
[44] Simon Gilchrist, Charles Himmelberg. Investment, Fundamentals and Finance.The American Economic Review, 1998,17(2):810-832
[45] Jaume Ventura. Bubbles and Capital Flows. Journal of Financial Economics,2002,45(2):23-69
[46] Josh Lerner, Antoinetter Schoar. The Illiquidity Puzzle: Theory and Evidence from Private Equity. Journal of Money, Credit, And Banking, 2002, 9,(2): 111-179
[47] Frederik P. Schlingemann, Rene M. Stulz, Ralph A. Walkling. Corporate Focusing and Internal Capital Markets. Financial Markets, Institutions & Instruments, 1999,(5):1-55
[48] 李康梅．中间业务：我国商业银行迎接挑战的战略选择．财经研究，2002，13，(4)：111-113
[49] 于沛莉．对我国商业银行拓展中间业务的思考．经济师，2002，(10)：289-290
[50] 张永春．商业银行发展中间业务的若干思考．青海大学学报：自然科学版，2002，20，(5)：74-76
[51] 代士玉，潘家全．我国商业银行中间业务可持续发展研究．武汉金融，2002，
(10)：7-9
[52] 杨小红．发展中间业务，直面入世挑战．福建金融管理干部学院学报，2002，(5)：24-27
[53] 王君彩．发展保理业务是市场经济体系建设的客观要求．投资研究，2002，(11)：2-5
[2] 王毅，沈伟基，付兵涛．发展银行中间业务迫在眉捷——我国商业银行急需弥补的课题．中国改革报，2001—11—9，(4)
[3] 冯彬．国有商业银行发展中间业务的若干思考．金融科学，2001，(4)：25—28
[4] 叶春茂，罗克华，曹菊生等．国有商业银行发展中间业务的思考．农金纵横，1998．(2)：16-20
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[6] 林文俏，梁小兵．中间业务——21世纪商业银行业务的发展方向．广东商学院学报，2001，(5)：33—35
[7] 陈秋云，李景吉．我国商业银行中间业务发展研究．金融与保险，2002，(2)：17—19
[8] 王文健．大力发展中间业务是商业银行的现实选择．技术经济，2001，(6)：34—35
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[10] 樊建民．商业银行中间业务发展方略．现代金融，2000．(4)：10—12
[11] 曾庆福，刘勇，周绪伦．对商业银行中间业务的初步认识．武汉金融，2001，(6)：17—19
[12] 李革森，倪军，高凌云．我国商业银行如何发展中间业务．管理现代化，2001，(4)：22—24
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[15] 陆世敏．赵晓菊．现代商业银行经营与管理．上海：上海财经大学出版社，1995
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[29] 赵丽梅．我国商业银行中间业务现状透视．经济日报，2001—8—23，(3)
[30] 金立新，金大明，金玲．挑战微利时代—建设银行大力发展中间业务．金融时报，2002—7—30，(5)
[31] 张继华，温福东．差距明显，空间广阔—中、外资商业银行中间业务比较．证券时报，2002—10—14，(4)
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[33] 彭宇．华强等努力加大中间业务所占比重．证券时报，2002—2—28，(3)
[34] 何连晔，王永三，杨玉明，李宇勋．商业银行要加快中间业务发展．现代金融，2002，(3)：23—25
[35] 李力．央行对商业银行中间业务做出新说明．环球财经，2003—7—2，(3)
[36] George G. Kaufman. The U.S Financial System--Money, Markets and Institutions. New York:W.W.Norton&Company, Inc., 1986
[37] Guidotti.PE. Currency Substitution and Financial Innovation. Journal of Money, Credit, And Banking, 1993, 25,(1): 102-24
[38] Bennanke,B. S., M.Gertler. Banking and Macroeconomics Equilibrium. In: Barnott W.A.,K.J.Singletoncds. New Approaches to Economics.Cambridge: Cambridge University Press,1987.89-111,
[39] Kashyap A, J.Stein. Monetary Policy and Bank Lending.In: Mankiou, G.eds. Monetary Policy. Chicago: The University of Chicago Press, 1994.221-261,
[40] Goldstein, Morris, Philip Turner. Banking Crisis in Emerging Economic: Origins and Policy Options. Bis Economic Paper, 1996,10,(46): 102-24
[41] Andrew B. Abel, Avinash K. Dixit, Janice C. Eberly, Robert S. Pindyck. Options, the Value of Capital, and Investment. New York:McGraw-Hill Company, Inc.,1996
[42] Kooyul Jung, Yong-Cheol Kim, Rene M. Stulz. Investment Opportunities, Managerial Decisions, and the Security Issue Decision. Journal of Financial Economics, 1994,58(1):29-80
[43] Campbell R. Harvey, Karl V. Lins, Andrew H. Roper. The Effect of Capital Structure When Expected Agency Costs Are Extreme. Journal of Financial Services Research, 2001,14(1):35-59
[44] Simon Gilchrist, Charles Himmelberg. Investment, Fundamentals and Finance.The American Economic Review, 1998,17(2):810-832
[45] Jaume Ventura. Bubbles and Capital Flows. Journal of Financial Economics,2002,45(2):23-69
[46] Josh Lerner, Antoinetter Schoar. The Illiquidity Puzzle: Theory and Evidence from Private Equity. Journal of Money, Credit, And Banking, 2002, 9,(2): 111-179
[47] Frederik P. Schlingemann, Rene M. Stulz, Ralph A. Walkling. Corporate Focusing and Internal Capital Markets. Financial Markets, Institutions & Instruments, 1999,(5):1-55
[48] 李康梅．中间业务：我国商业银行迎接挑战的战略选择．财经研究，2002，13，(4)：111-113
[49] 于沛莉．对我国商业银行拓展中间业务的思考．经济师，2002，(10)：289-290
[50] 张永春．商业银行发展中间业务的若干思考．青海大学学报：自然科学版，2002，20，(5)：74-76
[51] 代士玉，潘家全．我国商业银行中间业务可持续发展研究．武汉金融，2002，
(10)：7-9
[52] 杨小红．发展中间业务，直面入世挑战．福建金融管理干部学院学报，2002，(5)：24-27
[53] 王君彩．发展保理业务是市场经济体系建设的客观要求．投资研究，2002，(11)：2-5