加入WTO后中国银行监管法律研究
摘要
加入WTO标志着中国对外开放进入了一个新的阶段。为了中国经济继续稳定发展,首先有效控制国内金融秩序,银行业是国家经济的动脉,是现代经济核心的。按照WTO协定、2006年末中国要全面开放银行业。加入中国银行监管法律有漏洞、监管效率不佳、将会导致金融秩序捣乱,带来严重的后果。因此,现在、有价值研究中国银行监管法律部门的运转。
本文为研究中国银行监管法律采取了提出问题而对此提出建议的方式,主要内容如下:
第一章阐述中国银行监管改革的背景,主要背景有加入WTO与中国银行业全面开放、树立健全的监管体系能遏制日益剧增的不良资产问题、金融业环境之变化和金融监管制度不健全等4个因素。中国银行监管改革的背景有助于了解银行监管法律的改革的必然性。
从第二章到第4章主要阐述加入WTO后银行监管法律体系的问题和解决方案。
第二章第一部分,首先探讨有关银行监管法律、2002年以后中国银行监管法律大大进步、有不少改善,但是还没完善。迄今中国还没制定存款保护法,既借鉴其他国家对此加以研究,建议立法方向。
第二章第二部分,阐述银行监管机构的独立性,中国的银行监管机构的性质是跟过去韩国一样行政性机构,这种性质会妨碍银行监管机构的独立性。韩国渡过亚洲金融危机后对金融监管法律大动手术,设立民间性自律监管机构。这种制度会有助于强化中国银行监管机构的独立性。
第二章第三部分,阐述提高会计透明度。会计透明度是金融监管的前提,会计透明度是一个关于会计信息质量的全面概念,包括会计准则的制订和执行、会计信息质量标准、信息披露与监管等。在保障会计透明度的前提下,提高金融监管的效率。
第三章阐述中国的银行监管模式,中国银行监督管理法里标志着分业监管模式,但是,随着中国经济、金融对外开放程度的加深,中国金融业走向综合经营,成为中国经济改革开放的必然结果和现实选择。并且,混业监管模式已经成为国际潮流。中国的监管模式也是否要转变,对此加以探讨。
第四章 加强新资本协议的管理,阐述巴塞尔新资本协议对中国银行监管的影响和 新资本协议的问题和中国的对策。引进新资本协议已经是不可逆转的趋势,
In the process of WTO Joining, China has come to be aware of importance of the financial supervision, especially the Banking supervisory system. As a matter of fact, the supervision faithful to the principle can be effective in prevention and solution of a financial crisis and that a healthy financial system can be maintained only by a high degree of professional supervisory authority and personnel armed with a mission. International trend shows the integrated financial supervisory system is more efficient than the distributed financial supervisory system. Under the law of the people's republic of China on Banking Regulation and Supervision, China Banking Regulatory Commission has a supervisory right on the China Banking Industry. So China still has the distributed financial supervisory system.The purpose of this study is to address the problems identified in the operation of the distributed financial supervisory system and suggest solutions. Under the current financial supervisory system, relevant authorities conflict with each other or compete with each other for conflicts of administrative rather then check each other.The reform measure for the financial supervisory system can be summed as followers. A risk-centered supervisory direction needs to be set, and some direct supervision needs to be regulated so that the subject financial companies can control their services internally. The furthermore , China's Banking supervisory bodies are requested to maintain a close cooperative relationship with major nations' counterparts, and reinforce their relationship with each other to collect the information required for a smooth supervision.
本文为研究中国银行监管法律采取了提出问题而对此提出建议的方式,主要内容如下:
第一章阐述中国银行监管改革的背景,主要背景有加入WTO与中国银行业全面开放、树立健全的监管体系能遏制日益剧增的不良资产问题、金融业环境之变化和金融监管制度不健全等4个因素。中国银行监管改革的背景有助于了解银行监管法律的改革的必然性。
从第二章到第4章主要阐述加入WTO后银行监管法律体系的问题和解决方案。
第二章第一部分,首先探讨有关银行监管法律、2002年以后中国银行监管法律大大进步、有不少改善,但是还没完善。迄今中国还没制定存款保护法,既借鉴其他国家对此加以研究,建议立法方向。
第二章第二部分,阐述银行监管机构的独立性,中国的银行监管机构的性质是跟过去韩国一样行政性机构,这种性质会妨碍银行监管机构的独立性。韩国渡过亚洲金融危机后对金融监管法律大动手术,设立民间性自律监管机构。这种制度会有助于强化中国银行监管机构的独立性。
第二章第三部分,阐述提高会计透明度。会计透明度是金融监管的前提,会计透明度是一个关于会计信息质量的全面概念,包括会计准则的制订和执行、会计信息质量标准、信息披露与监管等。在保障会计透明度的前提下,提高金融监管的效率。
第三章阐述中国的银行监管模式,中国银行监督管理法里标志着分业监管模式,但是,随着中国经济、金融对外开放程度的加深,中国金融业走向综合经营,成为中国经济改革开放的必然结果和现实选择。并且,混业监管模式已经成为国际潮流。中国的监管模式也是否要转变,对此加以探讨。
第四章 加强新资本协议的管理,阐述巴塞尔新资本协议对中国银行监管的影响和 新资本协议的问题和中国的对策。引进新资本协议已经是不可逆转的趋势,
In the process of WTO Joining, China has come to be aware of importance of the financial supervision, especially the Banking supervisory system. As a matter of fact, the supervision faithful to the principle can be effective in prevention and solution of a financial crisis and that a healthy financial system can be maintained only by a high degree of professional supervisory authority and personnel armed with a mission. International trend shows the integrated financial supervisory system is more efficient than the distributed financial supervisory system. Under the law of the people's republic of China on Banking Regulation and Supervision, China Banking Regulatory Commission has a supervisory right on the China Banking Industry. So China still has the distributed financial supervisory system.The purpose of this study is to address the problems identified in the operation of the distributed financial supervisory system and suggest solutions. Under the current financial supervisory system, relevant authorities conflict with each other or compete with each other for conflicts of administrative rather then check each other.The reform measure for the financial supervisory system can be summed as followers. A risk-centered supervisory direction needs to be set, and some direct supervision needs to be regulated so that the subject financial companies can control their services internally. The furthermore , China's Banking supervisory bodies are requested to maintain a close cooperative relationship with major nations' counterparts, and reinforce their relationship with each other to collect the information required for a smooth supervision.
引文
1.马卫华:《WTO与中国金融监管法律制度研究》,中国人民大学出版社,2002年版
2.焦瑾璞,《WTO与中国金融业未来》,中国金融出版社,2002年版
3.白钦先,《发达国家金融监管比较研究》,中国金融出版社,2003年版
4.胡炳志,《中国金融制度重构研究》,人民出版社,2003年版
5.谢伏瞻,《金融监管于金融改革》,中国发展出版社,2002年版
6.刘明康:《国际金融报告》,经济科学出版社,2002年版
7.郭连称:《经济全球化与不同类型国家的应付》,中国财政经济出版社,2001年版
8.李扬、黄金老:《中国金融:直面全球化》,上海远东出版社,2000年版
1.方建军,《论入世后我国政策性金融改革与发展问题》,经济与社会发展,2003年
2.周立,《中国金融改革要求金融制度转变》,世纪经济,2001年第2期
3.储幼阳,《中国金融改革的选择金融监仅是混业经营模式》,海南金融,2000年
4.杨光、巴曙松、华中炜,《中国金融改革趋势回顾与前瞻》,国际金融研究,2004年
5.徐江,《金融全球化下的中国金融改革》,财经时报,2002年第四期
6.中国银监会自我评估小组研究资料,《实施有效银行监管的保障》
7.储幼阳,《中国金融改革的选择》,海南金融,2000年
8.中国建设银行,《如何应付新资本协议》,中国建设银行风险管理部资料,2002年
9.韩继云,《金融自由化与中国金融业的深化》,青海社会科学,2003年
1. Kenen, Peter B., Cambridge University Press, 1995
2. I.F.Fletcher: INSOLVENCY IN PRIVATE INTERNATIONAL LAW, CLARENDON PRESS OXFORD, 1999
3. ECU Institute: Banking Supervision in the European Community, University de Bruxelles, 1995
1. Price Waterhouse Coopers, 《Uncertainty Looms Over Basel Pillar 2 Banks》, 2003
2. Anthony M. Vassallo: Cross-Border Insolvency and Structural Reform in a Global Economy, The International Lawyer Summer 2001
1.Chae Hee Yuel,《金融监督的国际化》,京畿大学出版社,1999年
2.Kim Chang Su,《Sarbanes-Oxley Act和会计透明性》,熊进出版社,2004年
3.Kim Jung Guk,《会计透明性和有关国际会计基准的策略》,三一会计法人出版社,2003年
4.Lee Sang Yun,《英美法》,法英社,2001年
5.Ko Dong Won,《国际法务学概论》,法英社,2000年
6.Kim Kun Jung,《会计原理》,散文出版,2005年
1.Kim Ju Yong,《中国银行业的不良贷款是否防碍经济发展》,韩国产业银行海外经济,2003年
2.Choi Tae No,《有关改善金融监管制度的研究》,延世大学硕士论文,2003年
3.Choi Su Mi,《测验会计透明度和提高透明度方案》,LG经济研究所,2004年
4.Piao No Sung,《目前金融监管机构的改善方案》,韩国现代经济研究所,2002年
2.焦瑾璞,《WTO与中国金融业未来》,中国金融出版社,2002年版
3.白钦先,《发达国家金融监管比较研究》,中国金融出版社,2003年版
4.胡炳志,《中国金融制度重构研究》,人民出版社,2003年版
5.谢伏瞻,《金融监管于金融改革》,中国发展出版社,2002年版
6.刘明康:《国际金融报告》,经济科学出版社,2002年版
7.郭连称:《经济全球化与不同类型国家的应付》,中国财政经济出版社,2001年版
8.李扬、黄金老:《中国金融:直面全球化》,上海远东出版社,2000年版
1.方建军,《论入世后我国政策性金融改革与发展问题》,经济与社会发展,2003年
2.周立,《中国金融改革要求金融制度转变》,世纪经济,2001年第2期
3.储幼阳,《中国金融改革的选择金融监仅是混业经营模式》,海南金融,2000年
4.杨光、巴曙松、华中炜,《中国金融改革趋势回顾与前瞻》,国际金融研究,2004年
5.徐江,《金融全球化下的中国金融改革》,财经时报,2002年第四期
6.中国银监会自我评估小组研究资料,《实施有效银行监管的保障》
7.储幼阳,《中国金融改革的选择》,海南金融,2000年
8.中国建设银行,《如何应付新资本协议》,中国建设银行风险管理部资料,2002年
9.韩继云,《金融自由化与中国金融业的深化》,青海社会科学,2003年
1. Kenen, Peter B.
2. I.F.Fletcher: INSOLVENCY IN PRIVATE INTERNATIONAL LAW, CLARENDON PRESS OXFORD, 1999
3. ECU Institute: Banking Supervision in the European Community, University de Bruxelles, 1995
1. Price Waterhouse Coopers, 《Uncertainty Looms Over Basel Pillar 2 Banks》, 2003
2. Anthony M. Vassallo: Cross-Border Insolvency and Structural Reform in a Global Economy, The International Lawyer Summer 2001
1.Chae Hee Yuel,《金融监督的国际化》,京畿大学出版社,1999年
2.Kim Chang Su,《Sarbanes-Oxley Act和会计透明性》,熊进出版社,2004年
3.Kim Jung Guk,《会计透明性和有关国际会计基准的策略》,三一会计法人出版社,2003年
4.Lee Sang Yun,《英美法》,法英社,2001年
5.Ko Dong Won,《国际法务学概论》,法英社,2000年
6.Kim Kun Jung,《会计原理》,散文出版,2005年
1.Kim Ju Yong,《中国银行业的不良贷款是否防碍经济发展》,韩国产业银行海外经济,2003年
2.Choi Tae No,《有关改善金融监管制度的研究》,延世大学硕士论文,2003年
3.Choi Su Mi,《测验会计透明度和提高透明度方案》,LG经济研究所,2004年
4.Piao No Sung,《目前金融监管机构的改善方案》,韩国现代经济研究所,2002年