我国金融消费者权利保护研究
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摘要
在我国的金融市场中,金融行业的快速发展使得金融商品消费和金融服务与普通消费者的关系更加紧密,甚至成为其日常消费的一部分。除了证券投资基金、银行理财产品以及保险等传统金融商品以外,一些金融创新品、金融衍生品等也越来越多的融入金融消费中并为广大消费者所普遍接受。随着交易数量的增多,消费者权利受到侵害的问题也呈迅速扩张的趋势。然而,在诸多侵犯金融消费者权利的事件与问题面前,我国相关法律制度并不健全。仅有的《消费者权益保护法》仅对市场经济活动中消费者权益问题起着一般的规范和指导作用,并不足以应对日益复杂的金融消费法律关系；另外,对于金融消费是否属于传统意义上的消费,能否适用《消费者权益保护法》也存在较大的争议。同时,《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等法律对金融消费者权益保护的规定过于原则,缺乏可操作性。在责任承担的规定上也主要以刑事责任和行政责任为主,这为保障金融消费者合法权益的实现造成了一定障碍。因此,在此探究金融消费者权利保护途径、完善相应法律制度对促进我国金融市场的良性发展有着理论和实践双重意义。
:In our Chinese financial market, the financial industry's rapid development makes the financial consumer goods and financial services and general consumer relationship more closely, even become part of their daily consumption. In addition to securities investment funds, the bank financial products and insurance and other traditional financial products, financial products innovation, financial derivatives are also more and more into the financial consumption and for the vast number of consumers generally accepted. As the number of transactions increased, the consumer rights and interests have been infringed problems also showed a rapid expansion of the trend. However, in many violations of financial consumers'rights events and before the problem, our country law system is not perfect. The only "consumer protection law" only to the market economic activities in consumer rights plays a general role in standardizing and guiding, is not enough to cope with the increasingly complex financial consumption legal relationship; in addition, the financial consumer whether to belong to the traditional sense of consumption, can be applied to "consumer protection law" also has a greater dispute. At the same time, in the "people's Republic of China Securities Investment Fund Law","people's Republic of China Commercial Bank Law of the people's Republic of China","insurance law" and other laws for financial consumer protection regulations is too principle, the lack of operability. On liability rules are mainly of criminal liability and administrative liability, this in order to safeguard the lawful rights and interests of financial consumers realize caused some obstacles. Therefore, in this study the financial consumer rights protection way, perfect the corresponding legal system to promote China's financial market benign development has double meanings of theory and practice.
:In our Chinese financial market, the financial industry's rapid development makes the financial consumer goods and financial services and general consumer relationship more closely, even become part of their daily consumption. In addition to securities investment funds, the bank financial products and insurance and other traditional financial products, financial products innovation, financial derivatives are also more and more into the financial consumption and for the vast number of consumers generally accepted. As the number of transactions increased, the consumer rights and interests have been infringed problems also showed a rapid expansion of the trend. However, in many violations of financial consumers'rights events and before the problem, our country law system is not perfect. The only "consumer protection law" only to the market economic activities in consumer rights plays a general role in standardizing and guiding, is not enough to cope with the increasingly complex financial consumption legal relationship; in addition, the financial consumer whether to belong to the traditional sense of consumption, can be applied to "consumer protection law" also has a greater dispute. At the same time, in the "people's Republic of China Securities Investment Fund Law","people's Republic of China Commercial Bank Law of the people's Republic of China","insurance law" and other laws for financial consumer protection regulations is too principle, the lack of operability. On liability rules are mainly of criminal liability and administrative liability, this in order to safeguard the lawful rights and interests of financial consumers realize caused some obstacles. Therefore, in this study the financial consumer rights protection way, perfect the corresponding legal system to promote China's financial market benign development has double meanings of theory and practice.
引文
1王和明.《金融消费者的八大权利》.《人民法院报》2001年3月21日
2侯海荣、黎晓军、李建国.《浅谈金融消费者的权利》.《青海金融》2006年第2期
3百度百科http://baike.baidu.com/view/1961967.htm
4谈李荣.《金融隐私权与信用开放的博弈》.法律出版社2008年版.第1页
5王海燕.“英国《金融服务与市场法》对中国金融立法的借鉴意义”.《法制与社会》.2006年第9期.第42页
6郭丹.《金融服务法研究：金融消费者保护的视角》.法律出版社.2010年版.第42页
7杨东.《日本投资者保护立法理念的最新发展》.王利明、祝幼一主编：《<物权法>与证券投资者权益保护》.中国人民大学出版社.2008年版.第308页
8转引自金卡.中国金融消费者权益保护法律研究.华东师范大学：华东师范大学.2011.第7页
9孙天琦、张晓东.《目前我国金融消费者保护的现状、存在问题及对策建议》.《西部金 融》.2010年第8期.第5-8页
10何颖.《金融消费者刍议》.《金融法苑》.总第75期.2008年版.第27页
11郭丹.《金融消费者之法律界定》.《学术交流》2010年第8期.第8-12页
12张育军.《投资者保护法研究》.人民法院出版社.2006年7月第1版
13王利明.《人格权法研究》.中国人民大学出版社.2005年版.第567页
14《上海证券报》2012年4月24日A2版
15杨娜 杨盛熺.《浅析金融监管体制及监管目标的发展趋势对中国引入统一金融服务法的影响》.《中国证券期货》2010年第9期
16中国证券业协会.《证券市场基础知识》.中国财政经济出版社.2011年6月第1版.第24页
17郭丹：《金融服务法研究：金融消费者保护的视角》.法律出版社,2010年版,第176页
[1]王利明.消费者的概念及消费者权益保护法的调整范围.政治与法律.2002年第2期
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[4]王和明.金融消费者的八大权利.人民法院报2001年3月21日
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[9]杨东.日本投资者保护立法理念的最新发展.载王利明、祝幼一主编.<物权法>与证券投资者权益保.中国人民大学出版社2008年版.第308页
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