中国建设银行客户信用评级指标体系改进研究
摘要
国有商业银行在以市场化为取向的改革进程中，越来越重视客户信用评级工作，一方面要建立科学的客户风险识别机制，防范客户风险，把好客户入口关，另一方面要在拓展信贷业务的过程中，适时通过客户信用评级工作，发现客户的现实或潜在价值。即要在防范风险和营销客户之间寻求一种平衡，这对信用评级工作提出了更高的要求。
本文以中国建设银行客户信用评级办法为蓝本，通过实际信用评级案例的分析，指出了现行客户信用评级办法工作流程和评级指标体系等方面存在的主要缺陷，借鉴美国标准普尔公司工商类客户信用评级指标体系的某些合理成份，结合作者约十年的信用评级工作经历，提出了一套全面新颖的工商类客户信用评级指标体系。同时论文还提出了房地产开发企业和中小民营企业客户信用评级指标体系框架。
During the reforming for commercial banks, the state-owned banks pay more attention to the credit ranking of clients. The value of credit ranking lies in two aspects. On the one hand, the establishments of credit risk identify system enable banks to screen out high quality clients. On another hand, it helps commercial banks to find out the potential value of clients. By the ranking of credit, banks can achieve to a balance between risks elusion and client exploitation.
The research is based on the credit ranking regulation of China Construction Bank. By the analysis of a case for credit ranking, we will find out the defects present in ranking process and ranking index system. Reference to the credit ranking system for commercial clients of American Standard&Poor's corporation, the author puts forward a new system of credit ranking for commercial clients. At the end of the thesis, a credit ranking system for real estate companies and small and mid-sized private enterprises is brought forward at the same time.
本文以中国建设银行客户信用评级办法为蓝本，通过实际信用评级案例的分析，指出了现行客户信用评级办法工作流程和评级指标体系等方面存在的主要缺陷，借鉴美国标准普尔公司工商类客户信用评级指标体系的某些合理成份，结合作者约十年的信用评级工作经历，提出了一套全面新颖的工商类客户信用评级指标体系。同时论文还提出了房地产开发企业和中小民营企业客户信用评级指标体系框架。
During the reforming for commercial banks, the state-owned banks pay more attention to the credit ranking of clients. The value of credit ranking lies in two aspects. On the one hand, the establishments of credit risk identify system enable banks to screen out high quality clients. On another hand, it helps commercial banks to find out the potential value of clients. By the ranking of credit, banks can achieve to a balance between risks elusion and client exploitation.
The research is based on the credit ranking regulation of China Construction Bank. By the analysis of a case for credit ranking, we will find out the defects present in ranking process and ranking index system. Reference to the credit ranking system for commercial clients of American Standard&Poor's corporation, the author puts forward a new system of credit ranking for commercial clients. At the end of the thesis, a credit ranking system for real estate companies and small and mid-sized private enterprises is brought forward at the same time.
引文
1．[美]罗伯特E．史蒂文斯 等著，刘秀云 译．市场投资分析：如何评估您的商机．第1版．北京：机械工业出版社，2000
2．马龙龙，李智．服务营销与管理．第1版．北京：首都经济贸易大学出版社，2002
3．曹立元，许建忠，胡晓明，舒新国．西方银行成本管理．第1版．北京：企业管理出版社，2001
4．孔杰，韩建军．2001中国年度最佳资本运营案例．第1版．北京：中国经济出版社，2002
5．杨军．商业银行客户评价．第1版．北京：中国财政经济出版社，1999
6．陈湛匀，马照富．英汉金融词汇．第1版．上海：立信会计出版社，1994
7．张恩照．．建设银行基层行处经营管理．第1版．北京：经济管理出版社，2000
8．吴晓求．证券投资学．第1版．北京：中国人民大学出版社，2000
9. M. E. Porter..The Competitive Advantage of Nations. New York:Free Press, 1990
10．陈二尧．努力实现银行价值最大化．现代商业银行导刊．2002(2)：9-11
11．征永中．信贷资产五级分类工作常见问题简析．现代经济探讨．2001(增刊)：102-103
12．吴建政，闫岚．内部风险评级最新进展及中国银行业的战略选择．投资研究．2002(12)
13．杨军．关于信贷授权若干问题的探讨．投资研究．2003(3)：5-8
14．武剑．行业风险评级与信贷管理．现代商业银行导刊．2003(3)：16-22
15．陈敏强．美国现代市场经济的若干制度性缺陷分析．中国外汇管理．2003(3)：23-25
16．武剑．我国银行业实施内部评级法的策略选择．中国金融．2003(13)：20-22
17．杨知非．中小企业信贷业务授权制度探讨．建设银行报．2003．7．15(总第1343期)
18．征永中．运用骆驼评级系统 强化央行对商业银行有效监管．金融纵横．2002(4)：47-49
19．胡月晓．商业银行客户评级体系存在的问题与对策．上海投资．2003(8)：
35-37
20．郑之杰，赵克义，宋效军．规避信贷风险 支持中小企业发展．中国金融。2003(14)：27-28
21．奚慧．银行如何面对中小企业的贷款需求．上海投资．2003(7)：30-31
22．周兰珍．论额度授信实质及选择权设置．现代商业银行导刊．2003(6)：27-29
23．吴玉心．合并报表的理论研究．金融会计．2003(6)：10-12
24．胡继前，陈列希．构建国有商业银行授信风险控制体系．中国金融．2003(10)：39-40
25．关京兰．如何利用企业会计报表加强信贷管理．现代商业银行导刊．2003(4)：35-36
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