我国银行监管的有效性问题研究
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摘要
2001年12月11日，中国正式成为WTO第143位成员。按照当时中国加入WTO时在金融服务贸易方面的承诺，2006年底，外资银行将享受彻底的国民待遇，中国将开始真正置身国际经济贸易金融的大棋局。伴随全面开放的日益临近，一系列中国宏观金融的重大命题，比如：怎样保证中国金融稳定的同时推进金融架构的重塑?在开放过程中如何把握国家金融主权和金融安全等等，它们更加突出地引起了理论界和业界的关注，也为国际社会所瞩目。其中，银行监管有效性问题在新的形势下更加突出，尤其是银行监管的协调成本和监管效率等问题，已经影响了金融创新和中国金融事业的发展。
本文首先认真回顾世界银行监管和中国银行监管的历史和发展阶段，总结世界银行监管历史发展各个阶段的特点，并与我国银行监管发展历程相比较，得出我国银行监管专业化体制已经初步形成的结论。在系统研究银行监管理论时，主要运用了信息经济学原理、委托——代理理论等对银行监管理论进行综合分析，系统回答为什么要有银行监管的本原问题。在文中介绍了一般监管理论和实务，集中对我国银行监管中存在的问题进行了比较深入地分析，从银行监管有效性的基本内涵和银监会提出的我国有效银行监管的六个标准出发，结合当前我国银行监管实务中存在的突出问题和矛盾，归纳出判断银行监管有效性的四个主要方面的标准。对照这些标准，对目前我国银行监管的有效性进行了评价，最终得出结论：目前我国银行监管的有效性在宏观目标方面是比较好的，比如银行业总体的稳定性。但从微观上看，银行监管没有注重效益性分析和评价，监管者自身的效率和对被监管者的市场效率急待提高，所以我国银行监管的总体有效性不高。论文对影响我国银行监管有效性的因素进行了深入地分析，在此基础上，提出了提高我国银行监管有效性的建议，就是更新监管理念，纠正监管重心；完善监管手段，提高监管水平；注重监管的成本效益分析；健全银行监管体系，发挥市场约束的监管作用；培育健康的银行监管环境；建立有效的银行监管协调机制等。
On December11, 2001, China formally became the 143rd member of WTO. According to the commitments China had made in financial service trade for entry of WTO, the foreign-funded banks will enjoy a total national treatment by the end of 2006, China will start to stay in the internationally economic trade and financial setup. With the increasing approach to complete openness, a series of so significant propositions for China's macro-finance have attracted more outstanding concern of the theory circle and the industry communities, as well as the focus of international society, such as how to guarantee financial stability in China while pushing forward remolding the financial configuration? How to maintain the national financial sovereignty and financial security in the open-door process? Among these problems, banking supervision effectiveness becomes much more outstanding under the new situation, particularly, such problems as the coordination cost, supervision efficiency for banking supervision, have affected the financial innovation and the development of China's financial industry.
In this paper, a careful review of the history and development stages for world banking supervision and China's banking supervision is made first of all, summarizing the characteristics of each development stage, and a conclusion is drawn comparing to the developing procedure of China's banking supervision that a specialized regime for China's banking supervision has preliminarily be formed. On making a systemic study on banking supervision theories, the author uses principles of information economics, entrust -agency theories, etc. and a synthesized analysis is made on banking supervision theories, answering the nature problem why there is banking supervision. A general introduction of regulatory theory and practice is made in the paper, concentrating to make a thorough analysis on the existing problems in China's banking supervision, starting from the essential contents of baking supervision effectiveness and six standards for effective banking supervision proposed by CBSC, combining the existing outstanding problems and conflicts in the practices of banking supervision in China, and in the end four main aspects of standards are given for judging the effectiveness of banking supervision. Comparing with these standards, assessing the effectiveness of the present banking supervision in China, a conclusion is made that the effectiveness of the present banking supervision in China from a macroscopic view is rather good, for example, total stability in banking. But seen from the microscopic view, no effect analysis and assessment is made for banking supervision, and the efficiency of banking regulators themselves and the market efficiency of the regulated object are to be improved, therefore, the total effectiveness of banking supervision in China is not high. In the thesis a thorough analysis is made on the factors influencing China's banking supervision effectiveness, on the basis of which, suggestions are made for accelerating the effectiveness of banking supervision in China: to renew banking supervision conceptions and rectifying the focuses for banking supervision; to perfect the means for banking supervision so as to increase banking supervision level; to pay much attention to cost- effective analysis on supervision; to consummate banking supervision system in order to put the regulatory role of market binding into play; to foster a healthy banking supervision environment; to establish an effective coordination mechanism for banking supervision, etc.
本文首先认真回顾世界银行监管和中国银行监管的历史和发展阶段，总结世界银行监管历史发展各个阶段的特点，并与我国银行监管发展历程相比较，得出我国银行监管专业化体制已经初步形成的结论。在系统研究银行监管理论时，主要运用了信息经济学原理、委托——代理理论等对银行监管理论进行综合分析，系统回答为什么要有银行监管的本原问题。在文中介绍了一般监管理论和实务，集中对我国银行监管中存在的问题进行了比较深入地分析，从银行监管有效性的基本内涵和银监会提出的我国有效银行监管的六个标准出发，结合当前我国银行监管实务中存在的突出问题和矛盾，归纳出判断银行监管有效性的四个主要方面的标准。对照这些标准，对目前我国银行监管的有效性进行了评价，最终得出结论：目前我国银行监管的有效性在宏观目标方面是比较好的，比如银行业总体的稳定性。但从微观上看，银行监管没有注重效益性分析和评价，监管者自身的效率和对被监管者的市场效率急待提高，所以我国银行监管的总体有效性不高。论文对影响我国银行监管有效性的因素进行了深入地分析，在此基础上，提出了提高我国银行监管有效性的建议，就是更新监管理念，纠正监管重心；完善监管手段，提高监管水平；注重监管的成本效益分析；健全银行监管体系，发挥市场约束的监管作用；培育健康的银行监管环境；建立有效的银行监管协调机制等。
On December11, 2001, China formally became the 143rd member of WTO. According to the commitments China had made in financial service trade for entry of WTO, the foreign-funded banks will enjoy a total national treatment by the end of 2006, China will start to stay in the internationally economic trade and financial setup. With the increasing approach to complete openness, a series of so significant propositions for China's macro-finance have attracted more outstanding concern of the theory circle and the industry communities, as well as the focus of international society, such as how to guarantee financial stability in China while pushing forward remolding the financial configuration? How to maintain the national financial sovereignty and financial security in the open-door process? Among these problems, banking supervision effectiveness becomes much more outstanding under the new situation, particularly, such problems as the coordination cost, supervision efficiency for banking supervision, have affected the financial innovation and the development of China's financial industry.
In this paper, a careful review of the history and development stages for world banking supervision and China's banking supervision is made first of all, summarizing the characteristics of each development stage, and a conclusion is drawn comparing to the developing procedure of China's banking supervision that a specialized regime for China's banking supervision has preliminarily be formed. On making a systemic study on banking supervision theories, the author uses principles of information economics, entrust -agency theories, etc. and a synthesized analysis is made on banking supervision theories, answering the nature problem why there is banking supervision. A general introduction of regulatory theory and practice is made in the paper, concentrating to make a thorough analysis on the existing problems in China's banking supervision, starting from the essential contents of baking supervision effectiveness and six standards for effective banking supervision proposed by CBSC, combining the existing outstanding problems and conflicts in the practices of banking supervision in China, and in the end four main aspects of standards are given for judging the effectiveness of banking supervision. Comparing with these standards, assessing the effectiveness of the present banking supervision in China, a conclusion is made that the effectiveness of the present banking supervision in China from a macroscopic view is rather good, for example, total stability in banking. But seen from the microscopic view, no effect analysis and assessment is made for banking supervision, and the efficiency of banking regulators themselves and the market efficiency of the regulated object are to be improved, therefore, the total effectiveness of banking supervision in China is not high. In the thesis a thorough analysis is made on the factors influencing China's banking supervision effectiveness, on the basis of which, suggestions are made for accelerating the effectiveness of banking supervision in China: to renew banking supervision conceptions and rectifying the focuses for banking supervision; to perfect the means for banking supervision so as to increase banking supervision level; to pay much attention to cost- effective analysis on supervision; to consummate banking supervision system in order to put the regulatory role of market binding into play; to foster a healthy banking supervision environment; to establish an effective coordination mechanism for banking supervision, etc.
引文
① 唐双宁：有效银行监管核心原则专题之一：学习借鉴《核心原则》进一步提高银行监管水平，国际金融报 2004年10月13日
② 巴曙松：全面开放在即我国金融监管面临考验，上海证券报2006年11月10日
③ 阎庆民：当代银行监管理论的发展，金融时报2006年2月13目
④ 刘毅：自由与管制：金融管制的历史变迁及其启示，经济评论2001年第4期
⑤ 潘文波：当代银行监管理论的发展，金融时报2006年2月13日
⑥ 刘晓勇：注重有效监管改进银行规制，金融时报2006年11月6日
⑦ 李文泓：新巴塞尔资本协议与银行风险监管，国际金融研究2001年第6期
⑧ 刘明康：现代中国银行业监管法律体系的构建，国研网2005年9月13日
⑨ 夏斌：金融监管协调仅靠新设机构是不够的，当代金融家2006年第10期
1．傅立文：现代金融监管理论与发展中国家的监管制度选择，上海金融 2005年第4期
2．陈琼：重构银行监管体系：美国的经验，中国金融 2006年第4期
3．谢伏瞻：金融监管与金融改革，中国发展出版社 2002年第5—10页
4．李若谷：经济全球化与中国金融改革，中国金融出版社2001年第25—35页
5 阎庆民：中国银行业监管问题研究，中国金融出版社2002年第2—16页
6．陈建华：金融监管有效性研究，中国金融出版社2002年第14—30页
8．谢平等：运用信用评级原理加强金融监管，管理世界2001年年第1期
9．王君：金融监管机构设置问题的研究，经济社会体制比较2001年第1期
10．余明：建立有效银行监管制度维护金融市场秩序 经济管理2001年第11期
11．黄文俊：内外兼修打造金融监管法制的保护伞，中国社科院网站
12．欧国峰：金融监管待变，经济 2005年第2期
13．侯慧君：我国金融信用的缺失与监管问题研究，上海金融2005年第8期
14．吴源从：西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示，海南金融 2006年第9期
15．佚名：论国有商业银行股改及面临的新挑战，中国金融界网
16．巴曙松：国有商业银行改制与上市 形似到神似艰难转型 中国金融网 2006年11月14日
17．潘德平：国外商业银行监管研究及启示，财经问题研究2005年第3期
18．王进诚：有效银行监管的新理念与模式融合，济南金融 2006年第5期
19．(美) 丹尼尔·E·诺勒：银行业监管架构与银行业绩效，银行2005年第9期
20．王兵 胡炳志：论有效金融监管，经济评论 2003年第11期
22．中国银行业从业人员资格认证办公室：风险管理，中国金融出版社2006年第272页
23．程吉生：银行监管效率理念的嬗变与启示——兼评巴塞尔新资本协议 财贸研究 2003年第3期
24. Basle Committee on Banking Supervision. ore Principles for effective Banking Supervision Basle: Bank for International Settlement, April 1997, p75-105
25. Basle Committee on Banking Supervision. Consultative Document:the New Basel Capital Accord. Basel: Bank for International Settlement, April 2003, p26-55
② 巴曙松：全面开放在即我国金融监管面临考验，上海证券报2006年11月10日
③ 阎庆民：当代银行监管理论的发展，金融时报2006年2月13目
④ 刘毅：自由与管制：金融管制的历史变迁及其启示，经济评论2001年第4期
⑤ 潘文波：当代银行监管理论的发展，金融时报2006年2月13日
⑥ 刘晓勇：注重有效监管改进银行规制，金融时报2006年11月6日
⑦ 李文泓：新巴塞尔资本协议与银行风险监管，国际金融研究2001年第6期
⑧ 刘明康：现代中国银行业监管法律体系的构建，国研网2005年9月13日
⑨ 夏斌：金融监管协调仅靠新设机构是不够的，当代金融家2006年第10期
1．傅立文：现代金融监管理论与发展中国家的监管制度选择，上海金融 2005年第4期
2．陈琼：重构银行监管体系：美国的经验，中国金融 2006年第4期
3．谢伏瞻：金融监管与金融改革，中国发展出版社 2002年第5—10页
4．李若谷：经济全球化与中国金融改革，中国金融出版社2001年第25—35页
5 阎庆民：中国银行业监管问题研究，中国金融出版社2002年第2—16页
6．陈建华：金融监管有效性研究，中国金融出版社2002年第14—30页
8．谢平等：运用信用评级原理加强金融监管，管理世界2001年年第1期
9．王君：金融监管机构设置问题的研究，经济社会体制比较2001年第1期
10．余明：建立有效银行监管制度维护金融市场秩序 经济管理2001年第11期
11．黄文俊：内外兼修打造金融监管法制的保护伞，中国社科院网站
12．欧国峰：金融监管待变，经济 2005年第2期
13．侯慧君：我国金融信用的缺失与监管问题研究，上海金融2005年第8期
14．吴源从：西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示，海南金融 2006年第9期
15．佚名：论国有商业银行股改及面临的新挑战，中国金融界网
16．巴曙松：国有商业银行改制与上市 形似到神似艰难转型 中国金融网 2006年11月14日
17．潘德平：国外商业银行监管研究及启示，财经问题研究2005年第3期
18．王进诚：有效银行监管的新理念与模式融合，济南金融 2006年第5期
19．(美) 丹尼尔·E·诺勒：银行业监管架构与银行业绩效，银行2005年第9期
20．王兵 胡炳志：论有效金融监管，经济评论 2003年第11期
22．中国银行业从业人员资格认证办公室：风险管理，中国金融出版社2006年第272页
23．程吉生：银行监管效率理念的嬗变与启示——兼评巴塞尔新资本协议 财贸研究 2003年第3期
24. Basle Committee on Banking Supervision. ore Principles for effective Banking Supervision Basle: Bank for International Settlement, April 1997, p75-105
25. Basle Committee on Banking Supervision. Consultative Document:the New Basel Capital Accord. Basel: Bank for International Settlement, April 2003, p26-55