基于省级保险公司的保险产品创新研究
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摘要
创新是一切财富之源，也是推动各国经济发展的根本动力。我国保险业近30年的发展过程，正是一个不断创新的过程。随着我国保险业全面对外开放，保险市场日益凸显保险公司创新力能力不强，保险产品普遍同质化，保险市场有效供给不足，严重束缚保险公司市场竞争力的问题。
提高保险公司市场竞争力，必须以市场需求为导向，加大保险产品创新力度，培养公司创新能力，不断创造出适应市场需求的保险产品。省级保险公司作为保险公司的重要分支机构，比控制保险产品开发权的总公司离市场、客户更近，更了解市场需求。因此，将省级保险公司纳入保险产品创新体系，推动其不断加强产品创新，对有效地解决产品与市场需求脱节问题，促进保险业健康发展具有重要战略意义。
由于保险经营风险的特殊性，在加强推动省级保险公司进行保险产品创新，构建产品创新目标模式，培育创新能力的同时，为保证其创新的成功，保险公司总公司和监管部门既要提供相应的保障措施，又要加强控制，规避创新风险，共同促进省级保险公司保险产品创新。
Innovation creates fortune, drives economic development of countries as a fundamental force. The history of thirty years development of insurance industry of China is a history of continuous innovation. With all-around opening-up of Chinese insurance industry, insurance market unveil some problems such as poor capability of innovation, homogenization of insurance products, insufficiency of effective supply, which confine badly market competence of insurance companies.
To enhance market competence, insurance companies must orient their products to the needs of the market, reinforce extension, and cultivate ability of innovation, to create various products which meet the needs of the market. As fundamental parts of insurance companies, branches of provincial level know better than their headquarters, which control products design and development, on the needs of the market and their clients. Therefore, bringing branches of provincial level into system of products innovation to bring out continuous innovation will solve the problem of unconformity of products and the needs of the market, and promote the healthy development of insurance industry.
Due to the uniqueness of insurance risk, insurance company headquarters and regulatory departments should establish a target mode and cultivate the ability of product innovation, as well as provide protective measures, and reinforce the control and regulation to branches of provincial level to avoid risk and assure successful innovation of insurance products.
提高保险公司市场竞争力，必须以市场需求为导向，加大保险产品创新力度，培养公司创新能力，不断创造出适应市场需求的保险产品。省级保险公司作为保险公司的重要分支机构，比控制保险产品开发权的总公司离市场、客户更近，更了解市场需求。因此，将省级保险公司纳入保险产品创新体系，推动其不断加强产品创新，对有效地解决产品与市场需求脱节问题，促进保险业健康发展具有重要战略意义。
由于保险经营风险的特殊性，在加强推动省级保险公司进行保险产品创新，构建产品创新目标模式，培育创新能力的同时，为保证其创新的成功，保险公司总公司和监管部门既要提供相应的保障措施，又要加强控制，规避创新风险，共同促进省级保险公司保险产品创新。
Innovation creates fortune, drives economic development of countries as a fundamental force. The history of thirty years development of insurance industry of China is a history of continuous innovation. With all-around opening-up of Chinese insurance industry, insurance market unveil some problems such as poor capability of innovation, homogenization of insurance products, insufficiency of effective supply, which confine badly market competence of insurance companies.
To enhance market competence, insurance companies must orient their products to the needs of the market, reinforce extension, and cultivate ability of innovation, to create various products which meet the needs of the market. As fundamental parts of insurance companies, branches of provincial level know better than their headquarters, which control products design and development, on the needs of the market and their clients. Therefore, bringing branches of provincial level into system of products innovation to bring out continuous innovation will solve the problem of unconformity of products and the needs of the market, and promote the healthy development of insurance industry.
Due to the uniqueness of insurance risk, insurance company headquarters and regulatory departments should establish a target mode and cultivate the ability of product innovation, as well as provide protective measures, and reinforce the control and regulation to branches of provincial level to avoid risk and assure successful innovation of insurance products.
引文
1 潘国臣，《保险企业创新能力问题研究》，武汉大学出版社，2006年版。
2 同上；
3 亚当·斯密，《国民财富的性质和原因的研究》，商务印书馆，1988年版。
4 李克穆、李开斌，《个人保险产品创新研究》，中国金融出版社，2005年版。
5 www.hexun.com[2006．10．19 14：29]来源：中国政府网。
① 潘国臣，《保险企业创新能力问题研究》，武汉大学出版社，2006年版。
7 张响贤，《保险业创新研究》，中国金融出版社，2005年版。
2 熊彼特，《经济发展理论》，中文版，商务印书馆，1990年版；
9 吴定富在2003年全国保险工作会议上的讲话。
10 邓乐天，《保险产品组合理论探析》，载《保险研究》，1999(10)。
11 李克穆，《强化保险业发展研究，推进理论创新》，载《管理世界》，2003(12)；
12 李开斌，《非寿险个人产品亟待创新》，载《中国经济时报》，2004(3)：
13 李开斌，《个险产品创新的原则探析》，载《中国城市经济》，2004(2)。
14 [德]D．法尼，《保险企业管理学》，中文版，经济科学出版社，2002；
15 邹文琦，《企业创新力研究》，上海大学硕士论文，2000年。
16 舒辉，《论企业创新能力的基本结构及培育途径》，载《工业技术经济》，2003(2)。
17 石兴，《保险产品设计原理与实务》，中国金融出版社，2006年版。
18 张响贤，《保险业创新研究》，中国金融出版社，2005年版。
19 贝蒂塔·范·斯塔姆：《创新力》，高等教育出版社，2004年版。
20 克里斯托弗·梅耶：《创新增长》，吉林人民出版社，1999年版。
21 [美]Michael L.Tushman and CharlesA.O'ReillyⅢ:《创新制胜》，清华大学出版社，1998年版。
22 [英]苏珊·哈特(Susan Hart)编著，闵丛民译：《新产品开发经典读物》，机械工业出版社，2003年版。
23 潘国臣，《保险企业创新能力问题研究》，武汉大学出版社，2006年版。
24 潘国臣，《保险企业创新能力问题研究》，武汉大学出版社，2006年版。
25 欧伟、杨济时，《海尔对保险企业文化的启示》，载《中国保险》2005(11)。
26 [美]艾伦·G鲁宾逊等，《公司创造力》，新华出版社，2005年版。
27 [美]汤姆·麦吉，《极速推动》，中信出版社，2003年版。
28 潘国臣，《保险企业创新能力问题研究》，武汉大学出版社，2006年版。
29 戴建兵等，《金融创新与新金融产品开发》，中国农业出版社，2004年版。
1、潘国臣，《保险企业创新能力问题研究》，武汉大学出版社，2006年版；
2、李克穆、李开斌，《个人保险产品创新研究》，中国金融出版社，2005年版；
3、张响贤，《保险业创新研究》，中国金融出版社，2005年版；
4、谢宪，《保险竞争新论》，海天出版社，2005年版；
5、王方华 吕巍，《企业战略管理》，复旦大学出版社；
6、刘子操，《保险企业核心竞争力培育》，东北财经大学出版社，2005年版；
7、丁孜山 丁蔚，《保险发展与创新》，复旦大学出版社，2006年版；
8、方芳，《中国保险业的对外开放与竞争力分析》，中国金融出版社，2006年版；
9、肖文，《中国保险业的创新与监管——从开放经济比较视角的研究》，中国社会科学山社2005年版；
10、施建祥，《中国保险制度创新研究》，中国金融出版社，2006年版
11、万后芬 周建设，《品牌管理》，清华大学出版社，2006年版
12、中国保险监督管理委员会编，《国际保险监管研究》，中国金融出版社，2003年版；
13、石兴，《保险产品设计原理与实务》，中国金融出版社，2006年版；
14、王建民，《战略管理学》，北京大学出版社，2006年版；
15、刘思华，《经济可持续发展论》，中国环境科学出版社，2002年版；
16、孙瑛 刘呈庆，《可持续了展管理导论》，科学出版社，2005年版；
17、孟龙，《保险监管国际规则述要》，中国金融出版社，2006年版；
18、欧伟、杨济时，《海尔对保险企业文化的启示》，载《中国保险》2005(11)；
19、舒辉，《论企业创新能力的基本结构及培育途径》，载《工业技术经济》，2003(2)；
20、李开斌，《非寿险个人产品亟待创新》，载《中国经济时报》，2004(3)；
21、李克穆，《强化保险业发展研究，推进理论创新》，载《管理世界》，2003(12)；
22、李开斌，《个险产品创新的原则探析》，载《中国城市经济》，2004(2)
23、邹文琦，《企业创新力研究》，上海大学硕士论文，2000年；
24、吴定富在2003年全国保险工作会议上的讲话。
25、《上海保险》杂志总第241、252期；
26、《中国保险》杂志第215期；
27、[美]凯文．莱思．凯勒，《战略品牌管理》，中国人民大学出版社，1998年版；
28、亚当·斯密，《国民财富的性质和原因的研究》，商务印书馆，1988年版；
29、[德]D．法尼，《保险企业管理学》，中文版，经济科学出版社，2002；
30、熊彼特，《经济发展理论》，中文版，商务印书馆，1990年版；
31、[美]艾伦·G鲁宾逊等，《公司创造力》，新华出版社，2005年版；
32、贝蒂塔·范·斯塔姆：《创新力》，高等教育出版社，2004年版
33、克里斯托弗·梅耶：《创新增长》，吉林人民出版社，1999年版
34、[美]汤姆·麦吉，《极速推动》，中信出版社，2003年版。
35、[美]Michael L．Tushman and Charles A．O'ReillylIh《创新制胜》，清华大学出版社，1998年版。
1. David A. Aaker. Building Strong Brands. New York: Free Press, 1995, 17;
2.Fred R.David,Strategic Management:Concepts and Cases.Prentice Hall,2001;
3.Peter Drucker,Management:Tasks,Responsibilities,and Pratices.New York:Harper&Row,1974;
4.Gary Dessler:human Resource Management, 1978;
5.Robert Grant,The Resource-Based Theory of Competitive Advantage .California Management Review,Springl991.
2 同上；
3 亚当·斯密，《国民财富的性质和原因的研究》，商务印书馆，1988年版。
4 李克穆、李开斌，《个人保险产品创新研究》，中国金融出版社，2005年版。
5 www.hexun.com[2006．10．19 14：29]来源：中国政府网。
① 潘国臣，《保险企业创新能力问题研究》，武汉大学出版社，2006年版。
7 张响贤，《保险业创新研究》，中国金融出版社，2005年版。
2 熊彼特，《经济发展理论》，中文版，商务印书馆，1990年版；
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12 李开斌，《非寿险个人产品亟待创新》，载《中国经济时报》，2004(3)：
13 李开斌，《个险产品创新的原则探析》，载《中国城市经济》，2004(2)。
14 [德]D．法尼，《保险企业管理学》，中文版，经济科学出版社，2002；
15 邹文琦，《企业创新力研究》，上海大学硕士论文，2000年。
16 舒辉，《论企业创新能力的基本结构及培育途径》，载《工业技术经济》，2003(2)。
17 石兴，《保险产品设计原理与实务》，中国金融出版社，2006年版。
18 张响贤，《保险业创新研究》，中国金融出版社，2005年版。
19 贝蒂塔·范·斯塔姆：《创新力》，高等教育出版社，2004年版。
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21 [美]Michael L.Tushman and CharlesA.O'ReillyⅢ:《创新制胜》，清华大学出版社，1998年版。
22 [英]苏珊·哈特(Susan Hart)编著，闵丛民译：《新产品开发经典读物》，机械工业出版社，2003年版。
23 潘国臣，《保险企业创新能力问题研究》，武汉大学出版社，2006年版。
24 潘国臣，《保险企业创新能力问题研究》，武汉大学出版社，2006年版。
25 欧伟、杨济时，《海尔对保险企业文化的启示》，载《中国保险》2005(11)。
26 [美]艾伦·G鲁宾逊等，《公司创造力》，新华出版社，2005年版。
27 [美]汤姆·麦吉，《极速推动》，中信出版社，2003年版。
28 潘国臣，《保险企业创新能力问题研究》，武汉大学出版社，2006年版。
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1、潘国臣，《保险企业创新能力问题研究》，武汉大学出版社，2006年版；
2、李克穆、李开斌，《个人保险产品创新研究》，中国金融出版社，2005年版；
3、张响贤，《保险业创新研究》，中国金融出版社，2005年版；
4、谢宪，《保险竞争新论》，海天出版社，2005年版；
5、王方华 吕巍，《企业战略管理》，复旦大学出版社；
6、刘子操，《保险企业核心竞争力培育》，东北财经大学出版社，2005年版；
7、丁孜山 丁蔚，《保险发展与创新》，复旦大学出版社，2006年版；
8、方芳，《中国保险业的对外开放与竞争力分析》，中国金融出版社，2006年版；
9、肖文，《中国保险业的创新与监管——从开放经济比较视角的研究》，中国社会科学山社2005年版；
10、施建祥，《中国保险制度创新研究》，中国金融出版社，2006年版
11、万后芬 周建设，《品牌管理》，清华大学出版社，2006年版
12、中国保险监督管理委员会编，《国际保险监管研究》，中国金融出版社，2003年版；
13、石兴，《保险产品设计原理与实务》，中国金融出版社，2006年版；
14、王建民，《战略管理学》，北京大学出版社，2006年版；
15、刘思华，《经济可持续发展论》，中国环境科学出版社，2002年版；
16、孙瑛 刘呈庆，《可持续了展管理导论》，科学出版社，2005年版；
17、孟龙，《保险监管国际规则述要》，中国金融出版社，2006年版；
18、欧伟、杨济时，《海尔对保险企业文化的启示》，载《中国保险》2005(11)；
19、舒辉，《论企业创新能力的基本结构及培育途径》，载《工业技术经济》，2003(2)；
20、李开斌，《非寿险个人产品亟待创新》，载《中国经济时报》，2004(3)；
21、李克穆，《强化保险业发展研究，推进理论创新》，载《管理世界》，2003(12)；
22、李开斌，《个险产品创新的原则探析》，载《中国城市经济》，2004(2)
23、邹文琦，《企业创新力研究》，上海大学硕士论文，2000年；
24、吴定富在2003年全国保险工作会议上的讲话。
25、《上海保险》杂志总第241、252期；
26、《中国保险》杂志第215期；
27、[美]凯文．莱思．凯勒，《战略品牌管理》，中国人民大学出版社，1998年版；
28、亚当·斯密，《国民财富的性质和原因的研究》，商务印书馆，1988年版；
29、[德]D．法尼，《保险企业管理学》，中文版，经济科学出版社，2002；
30、熊彼特，《经济发展理论》，中文版，商务印书馆，1990年版；
31、[美]艾伦·G鲁宾逊等，《公司创造力》，新华出版社，2005年版；
32、贝蒂塔·范·斯塔姆：《创新力》，高等教育出版社，2004年版
33、克里斯托弗·梅耶：《创新增长》，吉林人民出版社，1999年版
34、[美]汤姆·麦吉，《极速推动》，中信出版社，2003年版。
35、[美]Michael L．Tushman and Charles A．O'ReillylIh《创新制胜》，清华大学出版社，1998年版。
1. David A. Aaker. Building Strong Brands. New York: Free Press, 1995, 17;
2.Fred R.David,Strategic Management:Concepts and Cases.Prentice Hall,2001;
3.Peter Drucker,Management:Tasks,Responsibilities,and Pratices.New York:Harper&Row,1974;
4.Gary Dessler:human Resource Management, 1978;
5.Robert Grant,The Resource-Based Theory of Competitive Advantage .California Management Review,Springl991.