中国城市寿险消费潜力评价
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摘要
随着经济的发展和政策的完善，我国保险业进入了一个崭新的发展阶段。2006年我国保费收入为5641.5亿元，比上一年增长14.4个百分点，其中寿险收入3592.6亿元，比上一年增长10.7个百分点，保险密度，保险深度等指标也有显著的提高。保险公司的数量稳步增加，并且形成了包括国有、民营、外资在内的多种形式并存的公司结构。保险业已经成为国民经济中发展最快、最具活力的行业之一，在国民经济中发挥着越来越重要的作用。我国保险业在高速发展的同时也存在很多问题，如国内保险市场与发达国家相比仍不成熟，区域发展不均衡等，这些问题将直接制约保险业未来的发展前景。目前，很多保险公司已经把进入二级城市作为未来市场拓展的重点。因此，有必要建立一个城市寿险消费潜力的指标体系，评价各个城市的寿险消费潜力。这一评价体系可以将我国寿险业的发展状况同发达国家进行对比，从而更好的认清我国寿险业发展在国际上所处的地位；同时它可以指导寿险业发展的区域战略，为保险公司推动各级城市寿险业的发展提供参考，让寿险业选择最优路径实现其区域发展战略。
本文在选取寿险消费影响因素的指标方面，结合了现有文献对保险消费研究，以及笔者对保险消费特点及用户群的分析，选取了城市第二和第三产业GDP，人口自然增长率等9个指标，比较科学和完整地把大部分影响寿险消费的因素纳入体系。本文采用主成分分析法构建评价指标体系，并对主成分分析方法存在的不足加以改进。本文对全国80个主要城市寿险消费潜力进行了排序，排序结果显示经济发达的大中城市在未来寿险消费中仍存在巨大潜力，这一结论与我国保险业发展还不成熟，与发达国家存在很大差距的事实相一致。东部的寿险消费潜力强于西部，南方优于北方，沿海城市优于内陆城市，这同我国的经济发展的区域差异相一致，证明了我国寿险业发展存在很大的地区差异，同时表明经济发展水平是影响寿险业发展的最重要因素。排名靠前的大城市虽然寿险业已经得到了一定的发展，但未来仍具有潜力，应该投入一定资金和人力资本，巩固已经取得的成果。很多城市消费潜力很大，但实际的寿险深度却很低，这些城市将是寿险公司未来拓展业务的重点地区。对于排名靠后的城市，寿险公司应制定长期规划，不可冒进，让寿险业发展与经济水平、人口等因素相适应。
With rapid development of China economy and the maturity of relevant policies, China insurance industry has entered a new age. In 2006, the insurance premium income amounted to 564.14 billion yuan, 14.4 percent more than last year, and the life insurance premium income was 359.26 billion yuan, 10.7 percent more than last year, the insurance density and insurance depth have increased dramatically. The number of insurance companies increased steadily, which were finances by state, individual or foreign investment. Insurance has been one of the most prosperous industry in China, and is playing a more and more important role in China economy. However, there is deficiency in China insurance industry, such as its immaturity, and unevenly regional development, which will constrain its future development. Nowadays, insurance companise have start their new regional development policy, so constructing an appraisal system to measure the potential of regional life insurance development becomes necessary, which will help to clarify the difference between China insurance industry and that of the developed countries', and serve as a guideline for the native companies to make their regional development policies.
Combining the present research and the author's analysis, this paper selected nine index to construct the system by reivsed principal component analysis method, which included the important factors that have impact on life insurance comsumption. This paper has ranked the life insurance consumption potential of 80 China cities, the result showed that the developed regions have more advantages of insurance development than the backward, which is consistent with the fact of China economy situation. The insurance industry can gain further development in the developed cities, meanwhile if sufficient resource is invested in the backward cities, they can also be promising. The insurance should make proper regional development strategy, which will assure their success in the future.
本文在选取寿险消费影响因素的指标方面，结合了现有文献对保险消费研究，以及笔者对保险消费特点及用户群的分析，选取了城市第二和第三产业GDP，人口自然增长率等9个指标，比较科学和完整地把大部分影响寿险消费的因素纳入体系。本文采用主成分分析法构建评价指标体系，并对主成分分析方法存在的不足加以改进。本文对全国80个主要城市寿险消费潜力进行了排序，排序结果显示经济发达的大中城市在未来寿险消费中仍存在巨大潜力，这一结论与我国保险业发展还不成熟，与发达国家存在很大差距的事实相一致。东部的寿险消费潜力强于西部，南方优于北方，沿海城市优于内陆城市，这同我国的经济发展的区域差异相一致，证明了我国寿险业发展存在很大的地区差异，同时表明经济发展水平是影响寿险业发展的最重要因素。排名靠前的大城市虽然寿险业已经得到了一定的发展，但未来仍具有潜力，应该投入一定资金和人力资本，巩固已经取得的成果。很多城市消费潜力很大，但实际的寿险深度却很低，这些城市将是寿险公司未来拓展业务的重点地区。对于排名靠后的城市，寿险公司应制定长期规划，不可冒进，让寿险业发展与经济水平、人口等因素相适应。
With rapid development of China economy and the maturity of relevant policies, China insurance industry has entered a new age. In 2006, the insurance premium income amounted to 564.14 billion yuan, 14.4 percent more than last year, and the life insurance premium income was 359.26 billion yuan, 10.7 percent more than last year, the insurance density and insurance depth have increased dramatically. The number of insurance companies increased steadily, which were finances by state, individual or foreign investment. Insurance has been one of the most prosperous industry in China, and is playing a more and more important role in China economy. However, there is deficiency in China insurance industry, such as its immaturity, and unevenly regional development, which will constrain its future development. Nowadays, insurance companise have start their new regional development policy, so constructing an appraisal system to measure the potential of regional life insurance development becomes necessary, which will help to clarify the difference between China insurance industry and that of the developed countries', and serve as a guideline for the native companies to make their regional development policies.
Combining the present research and the author's analysis, this paper selected nine index to construct the system by reivsed principal component analysis method, which included the important factors that have impact on life insurance comsumption. This paper has ranked the life insurance consumption potential of 80 China cities, the result showed that the developed regions have more advantages of insurance development than the backward, which is consistent with the fact of China economy situation. The insurance industry can gain further development in the developed cities, meanwhile if sufficient resource is invested in the backward cities, they can also be promising. The insurance should make proper regional development strategy, which will assure their success in the future.
引文
1．包慧敏，黄志刚等：保险业增长预测中数量经济模型的应用研究，[J]，保险研究，2006年第1期
2．林木雄：福建省人身险业务发展特点与市场增长点分析，[J]，保险研究，2006年第2期
3．栾存存：我国保险业增长分析，[J]，经济研究，2004年第1期
4．阎建军：我国寿险需求模型及其实证分析，[J]，财经科学，2003年第1期
5．钱争鸣，陈伟彦：我国工业经济效益指标评价与主成分分析的实证研究，[J]，统计研究，1999年第7期
6．黄佐钘，吴凤平：中国保险业发展现状及保费规模预测，[J]，预测，2003年第6期
7．徐雅静，汪远征：主成分分析应用方法的改进，[J]，数学的事件与认识，2006年第2期
8．赵桂芹：影响我国非寿险消费的主要因素，[J]，江西财经大学学报，2005年第4期
9．舒廷飞：寿险保费收入与金融资产关联性实证研究，[J]，保险研究，2005年第9期
10．黄薇：保险业发展的地区差异值得重视，[J]，财经科学，2006年第3期
11．胡忠兵，安琳：麦肯锡关于中国寿险业的最新研究报告，[J]，保险研究，2006年第1期
12．田霖：我国保险市场的区域差异研究，[J]，保险世界，2005年第9期
13．卓志：我国保险回顾现状与展望，[J]，保险研究，2006年第1期
14．张芳洁：影响我国保险业发展的经济因素的实证研究，[J]，数量经济技术经济研究，2004年第3期
15．肖文，谢文武：经济增长和政策因素对保险业发展的影响及其内在传 导机制分析，[J]，浙江社会科学，2000年第3期
16．孟娟：开放条件下中国保险业竞争力评价，[D]，西安理工大学，2007年
17．陈绪昌：我国的人寿保险业现状与分析，[D]，北京交通大学，2007年
18．曹乾，何建敏：我国寿险业增长的决定因素与政策建议，[J]，河北经贸大学学报，2006年第4期
19．叶朝晖：我国寿险营销制度的理论评价及政策建议，[J]，保险研究，2003年第4期
20．孙祁祥：论我国寿险业发展战略的重新定位，[J]，保险研究，2000年第1期
21．谈儒勇：中国金融发展和经济增长关系的实证研究，[J]，经济研究，2006年第10期
22．邹玉娟：我国个人寿险市场需求因素分析，保险研究，1999年第8期
23．李朝鲜，梁燕：对中国保险市场的影响因素分析，[J]，北京工商大学学报2001年9月
24．粟芳：收入对保险需求的影响机制研究，[J]，江西财经大学学报，2004第4期
25．李晓林，唐慧蓉：加快保险信息化发展，提升我国保险行业竞争力，[J]，中央财经大学学报，2004第2期
26．邱东：谁是政府统计最后的东家，[M]，中国统计出版社，2003
27. David Olivier. The Demand for Insurance with an Upper Limit on Coverage[J]. Journal of Risk &Insurance, Jun2004, Vol. 71 Issue 2
28. Hussels, S., Ward, D. R. and Zurbruegg, R. How do you stimulate demand for insurance [J].RiskManagement & Insurance Review,, 2005, 8 (2)
29. Zietz Emily Norman. Perspectives an Examination of the Demand for Life Insurance [J]. Risk Management & Insurance Review, Fall2003, Vol. 6 Issue
30. Black Kenneth, Harold D. Skipper. Life Insurance(12th ed.)[M]. Prentice Hall, 1994
31. Harold D.Skipper,Jr. International Risk and Environmental Managerial Approach[M]. Mc Grow Hill, 1999.
32. Dickinson, GM. Changing in International Insurance Market[M]. Brussels.
2．林木雄：福建省人身险业务发展特点与市场增长点分析，[J]，保险研究，2006年第2期
3．栾存存：我国保险业增长分析，[J]，经济研究，2004年第1期
4．阎建军：我国寿险需求模型及其实证分析，[J]，财经科学，2003年第1期
5．钱争鸣，陈伟彦：我国工业经济效益指标评价与主成分分析的实证研究，[J]，统计研究，1999年第7期
6．黄佐钘，吴凤平：中国保险业发展现状及保费规模预测，[J]，预测，2003年第6期
7．徐雅静，汪远征：主成分分析应用方法的改进，[J]，数学的事件与认识，2006年第2期
8．赵桂芹：影响我国非寿险消费的主要因素，[J]，江西财经大学学报，2005年第4期
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10．黄薇：保险业发展的地区差异值得重视，[J]，财经科学，2006年第3期
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13．卓志：我国保险回顾现状与展望，[J]，保险研究，2006年第1期
14．张芳洁：影响我国保险业发展的经济因素的实证研究，[J]，数量经济技术经济研究，2004年第3期
15．肖文，谢文武：经济增长和政策因素对保险业发展的影响及其内在传 导机制分析，[J]，浙江社会科学，2000年第3期
16．孟娟：开放条件下中国保险业竞争力评价，[D]，西安理工大学，2007年
17．陈绪昌：我国的人寿保险业现状与分析，[D]，北京交通大学，2007年
18．曹乾，何建敏：我国寿险业增长的决定因素与政策建议，[J]，河北经贸大学学报，2006年第4期
19．叶朝晖：我国寿险营销制度的理论评价及政策建议，[J]，保险研究，2003年第4期
20．孙祁祥：论我国寿险业发展战略的重新定位，[J]，保险研究，2000年第1期
21．谈儒勇：中国金融发展和经济增长关系的实证研究，[J]，经济研究，2006年第10期
22．邹玉娟：我国个人寿险市场需求因素分析，保险研究，1999年第8期
23．李朝鲜，梁燕：对中国保险市场的影响因素分析，[J]，北京工商大学学报2001年9月
24．粟芳：收入对保险需求的影响机制研究，[J]，江西财经大学学报，2004第4期
25．李晓林，唐慧蓉：加快保险信息化发展，提升我国保险行业竞争力，[J]，中央财经大学学报，2004第2期
26．邱东：谁是政府统计最后的东家，[M]，中国统计出版社，2003
27. David Olivier. The Demand for Insurance with an Upper Limit on Coverage[J]. Journal of Risk &Insurance, Jun2004, Vol. 71 Issue 2
28. Hussels, S., Ward, D. R. and Zurbruegg, R. How do you stimulate demand for insurance [J].RiskManagement & Insurance Review,, 2005, 8 (2)
29. Zietz Emily Norman. Perspectives an Examination of the Demand for Life Insurance [J]. Risk Management & Insurance Review, Fall2003, Vol. 6 Issue
30. Black Kenneth, Harold D. Skipper. Life Insurance(12th ed.)[M]. Prentice Hall, 1994
31. Harold D.Skipper,Jr. International Risk and Environmental Managerial Approach[M]. Mc Grow Hill, 1999.
32. Dickinson, GM. Changing in International Insurance Market[M]. Brussels.