金融控股公司法律问题研究
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摘要
美国《金融服务现代化法》确立的金融控股公司制度是金融混业经营的组织创新。日本、加拿大许多发达国家以及许多发展中国家纷纷采用金融控股公司制度实行混业经营,金融控股公司制度成为世界上主要的金融混业经营组织制度。
在WTO体制下,改革我国的金融分业经营法律制度,实行金融混业经营,培育和发展金融控股公司,组建中国金融业“航空母舰”,是应对日趋激烈的国际竞争的一种现实选择。虽然我国已经出现了大量的金融控股公司和“准”金融控股公司,但是目前我国法律法规对此没有相应的规定,存在很多法律问题。对金融控股公司法律问题进行深入研究,提出相应的法律对策。 是我国金融实践的迫切要求。
论文以探讨防范金融控股公司的法律风险的法律问题为主线,选择了金融控股公司的主要法律问题进行研究,力求深入,而不是面面俱到。论文主要采用对美国、日本和英国等国家的金融控股公司的有关法律制度进行比较研究的方法,在对相关法律制度比较研究的基础上,对我国金融控股公司的相关法律问题提出了相应的法律对策。
论文共分六章,主要内容如下:
第一章研究金融控股公司的基础法律问题。第一节首先对控股公司的概念、控股的含义和控股公司的种类进行分析,然后分析了金融控股公司的概念、类型和法律特征,并对相关概念作了比较分析。第二节主要探讨了美国金融控股公司具体的演变历程与原因,同时介绍了英国、日本、韩国和台湾金融控股公司的发展变革。第三节分析了金融控股公司产生的特殊法律问题。
第二章研究金融控股公司的组织制度。第一节研究金融混业经营的理论演变。首先分析加入分业经营和混业经营的概念,接着分析金融分业经营与金融混业经营的理论演变,最后探讨金融混业经营的动因。第二节比较混业经营相关组织制度。对德国全能银行制度和英国“金融混合体”制度进行利弊分析,最后对三种混业经营组织制度进行比较分析,得出启示。第三节对金融控股公司制度进行法律经济学理论分析。
第三章研究金融“防火墙”法律问题。第一节分析金融防火墙的概念和种类,探讨金融防火墙存在的原因。第二节比较分析美国和日本法定金融防火墙制度的
The system of financial holding company established by Gramm-Leach-Bliley Financial Modernization Act in U.S.A. is the organizational innovation of financial mixed-operation. Many developed countries, such as Japan and Canada, and a lot of developing countries have adopt the system of financial holding company to implement mixed-operation one after another , the system of financial holding company has become the main organizational system of financial mixed-operation in the world.Under WTO system, in order to tackle the reality of fierce international competition, China must give up the financial separated-operation legal system to implement financial mixed-operation system, and foster and develop the financial holding companies and set up Chinese financial "aircraft carriers". Though there are a large number of financial holding companies and "quasi" financial holding companies in China, but the laws and regulations of our country do not have corresponding regulation to them at present, it produces a lot of legal questions. It is the urgent demand for financial practice in China to carry on further investigation on legal problems of the financial holding company and put forward the corresponding legal measures.The thread of this thesis is probing into the legal issues of preventing the legal risk of financial holding companies. This article studies the main legal issues of the financial holding company, but not attending to study each and every aspect of the financial holding company. Adopting comparative method of research mainly, this thesis studies relevant legal systems of financial holding company in U.S.A., Japan and Britain, and puts forward the corresponding legal proposals to the relevant legal questions of the financial holding company in China, on the basis of the studies on these relevant legal systems.The thesis is composed of six chapters, the main content is as follows:Chapter One studies the basic legal issues of the financial holding company.
Section one analyses the concept of the holding companies, the meaning of controlling and the kinds of holding companies at first, then analyses the concept , types and legal characteristics of the financial holding companies, and makes comparative analysis to relevant concepts . Section two probes mainly into the concrete development course and reasons of financial holding companies of U.S.A., and introduces the development of financial holding companies in Britain, Japan, S. Korea and Taiwan. Section three analyses the special legal questions that the financial holding company produces.Chapter two explores the organizational system of the financial holding company. Section one focuses on the development of theories about financial mixed-operation. It analyses the concept of separated-operation and mixed operation at first, then analyses the development of theories about financial mixed-operation, and probes into the reason of financial mixed operation finally. Section two compares the relevant organizational systems of mixed operation. It analyses the advantages and disadvantages of Britain "financial mixture" system and Germany universal banking system, and compares three organizational systems of mixed-operation to draw enlightenments finally, Section three carries on the legal economics analysis to the system of financial holding company.Chapter three deals with the legal issues of financial "fire wall". Section one analyses the concept and types of the financial fire wall, and probes into the reasons that the financial fire wall exists. Section two comparatively analyses the development and characteristics of the legal systems of financial fire wall in U.S.A. and Japan. Section three comparatively analyses the "Chinese wall" in British and U.S.A., and compares the "Chinese wall" with the "fire wall" . Section four analyses the concrete problems that the system of fire walls produce and point out the limitation of the system of fire wall. Section five puts forward some measures to perfect the system of fire wall.Chapter four focuses on the enhanced obligations of financial holding companies in U.S.A.. It introduces forms and relevant theories of the enhanced obligation in U.S.A., and makes historical and empirical studies on the enhanced obligation, and
finds out some problems of the enhanced obligation and puts forward settlement measures, and compares the enhanced obligation with the system of piercing the veil of cooperation, and probes into the reasons why the enhanced obligation exists, and studies the value of the enhanced obligation finally.Chapter five draws a comparison with the legal systems of regulation of the financial holding company. Section one analyses the legal meaning of the financial regulatory system. Section two compares the basic regulation modes, it analyses the advantages and disadvantages of the entity regulation, the objective regulation and the functional regulation. Section three analyses the main multilateral regulation modes, such as Umbrella Supervision in U.S.A, twin peaks regulation in Australia and lead regulation in Brazil. Section four compares the mode of multilateral regulation with the mega regulation. It concludes that there are pros and cons in various kinds of supervision modes and the key factor for choosing the best regulation system is the concrete conditions of various countries.These five chapters focuses mainly on the comparatively studies on the foreign legal systems of financial holding companies, its purpose is to seek the reference from the legal experiences in typical foreign countries.Chapter six explores the legal issues of the financial holding companies in China and proposes corresponding legal system designs. Section one makes empirical studies on the financial holding companies in China, and probe into their forming reasons, legal characteristics and legal questions existing. Section two reviews the forming and development of the financial system of separated-operation in our country, and probe into the necessity that the legal system in finance should be reformed in our country under WTO system, and analyses the laws and regulations taking place at present toward mixed-operation. Section three proposes mainly the legal countermeasure to the questions of the financial holding companies in China. Drawing lessons from the relevant legal systems of the foreign financial holding companies, combining the actual conditions of society, economy and law in China, it puts forward designs for the relevant legal systems of the financial holding company in China. First, legal status of the financial holding company. Second, organizational
form. Third, business scopes. Fourth, financial "fire walls". Fifth, the enhanced obligations. Sixth, regulatory systems.
在WTO体制下,改革我国的金融分业经营法律制度,实行金融混业经营,培育和发展金融控股公司,组建中国金融业“航空母舰”,是应对日趋激烈的国际竞争的一种现实选择。虽然我国已经出现了大量的金融控股公司和“准”金融控股公司,但是目前我国法律法规对此没有相应的规定,存在很多法律问题。对金融控股公司法律问题进行深入研究,提出相应的法律对策。 是我国金融实践的迫切要求。
论文以探讨防范金融控股公司的法律风险的法律问题为主线,选择了金融控股公司的主要法律问题进行研究,力求深入,而不是面面俱到。论文主要采用对美国、日本和英国等国家的金融控股公司的有关法律制度进行比较研究的方法,在对相关法律制度比较研究的基础上,对我国金融控股公司的相关法律问题提出了相应的法律对策。
论文共分六章,主要内容如下:
第一章研究金融控股公司的基础法律问题。第一节首先对控股公司的概念、控股的含义和控股公司的种类进行分析,然后分析了金融控股公司的概念、类型和法律特征,并对相关概念作了比较分析。第二节主要探讨了美国金融控股公司具体的演变历程与原因,同时介绍了英国、日本、韩国和台湾金融控股公司的发展变革。第三节分析了金融控股公司产生的特殊法律问题。
第二章研究金融控股公司的组织制度。第一节研究金融混业经营的理论演变。首先分析加入分业经营和混业经营的概念,接着分析金融分业经营与金融混业经营的理论演变,最后探讨金融混业经营的动因。第二节比较混业经营相关组织制度。对德国全能银行制度和英国“金融混合体”制度进行利弊分析,最后对三种混业经营组织制度进行比较分析,得出启示。第三节对金融控股公司制度进行法律经济学理论分析。
第三章研究金融“防火墙”法律问题。第一节分析金融防火墙的概念和种类,探讨金融防火墙存在的原因。第二节比较分析美国和日本法定金融防火墙制度的
The system of financial holding company established by Gramm-Leach-Bliley Financial Modernization Act in U.S.A. is the organizational innovation of financial mixed-operation. Many developed countries, such as Japan and Canada, and a lot of developing countries have adopt the system of financial holding company to implement mixed-operation one after another , the system of financial holding company has become the main organizational system of financial mixed-operation in the world.Under WTO system, in order to tackle the reality of fierce international competition, China must give up the financial separated-operation legal system to implement financial mixed-operation system, and foster and develop the financial holding companies and set up Chinese financial "aircraft carriers". Though there are a large number of financial holding companies and "quasi" financial holding companies in China, but the laws and regulations of our country do not have corresponding regulation to them at present, it produces a lot of legal questions. It is the urgent demand for financial practice in China to carry on further investigation on legal problems of the financial holding company and put forward the corresponding legal measures.The thread of this thesis is probing into the legal issues of preventing the legal risk of financial holding companies. This article studies the main legal issues of the financial holding company, but not attending to study each and every aspect of the financial holding company. Adopting comparative method of research mainly, this thesis studies relevant legal systems of financial holding company in U.S.A., Japan and Britain, and puts forward the corresponding legal proposals to the relevant legal questions of the financial holding company in China, on the basis of the studies on these relevant legal systems.The thesis is composed of six chapters, the main content is as follows:Chapter One studies the basic legal issues of the financial holding company.
Section one analyses the concept of the holding companies, the meaning of controlling and the kinds of holding companies at first, then analyses the concept , types and legal characteristics of the financial holding companies, and makes comparative analysis to relevant concepts . Section two probes mainly into the concrete development course and reasons of financial holding companies of U.S.A., and introduces the development of financial holding companies in Britain, Japan, S. Korea and Taiwan. Section three analyses the special legal questions that the financial holding company produces.Chapter two explores the organizational system of the financial holding company. Section one focuses on the development of theories about financial mixed-operation. It analyses the concept of separated-operation and mixed operation at first, then analyses the development of theories about financial mixed-operation, and probes into the reason of financial mixed operation finally. Section two compares the relevant organizational systems of mixed operation. It analyses the advantages and disadvantages of Britain "financial mixture" system and Germany universal banking system, and compares three organizational systems of mixed-operation to draw enlightenments finally, Section three carries on the legal economics analysis to the system of financial holding company.Chapter three deals with the legal issues of financial "fire wall". Section one analyses the concept and types of the financial fire wall, and probes into the reasons that the financial fire wall exists. Section two comparatively analyses the development and characteristics of the legal systems of financial fire wall in U.S.A. and Japan. Section three comparatively analyses the "Chinese wall" in British and U.S.A., and compares the "Chinese wall" with the "fire wall" . Section four analyses the concrete problems that the system of fire walls produce and point out the limitation of the system of fire wall. Section five puts forward some measures to perfect the system of fire wall.Chapter four focuses on the enhanced obligations of financial holding companies in U.S.A.. It introduces forms and relevant theories of the enhanced obligation in U.S.A., and makes historical and empirical studies on the enhanced obligation, and
finds out some problems of the enhanced obligation and puts forward settlement measures, and compares the enhanced obligation with the system of piercing the veil of cooperation, and probes into the reasons why the enhanced obligation exists, and studies the value of the enhanced obligation finally.Chapter five draws a comparison with the legal systems of regulation of the financial holding company. Section one analyses the legal meaning of the financial regulatory system. Section two compares the basic regulation modes, it analyses the advantages and disadvantages of the entity regulation, the objective regulation and the functional regulation. Section three analyses the main multilateral regulation modes, such as Umbrella Supervision in U.S.A, twin peaks regulation in Australia and lead regulation in Brazil. Section four compares the mode of multilateral regulation with the mega regulation. It concludes that there are pros and cons in various kinds of supervision modes and the key factor for choosing the best regulation system is the concrete conditions of various countries.These five chapters focuses mainly on the comparatively studies on the foreign legal systems of financial holding companies, its purpose is to seek the reference from the legal experiences in typical foreign countries.Chapter six explores the legal issues of the financial holding companies in China and proposes corresponding legal system designs. Section one makes empirical studies on the financial holding companies in China, and probe into their forming reasons, legal characteristics and legal questions existing. Section two reviews the forming and development of the financial system of separated-operation in our country, and probe into the necessity that the legal system in finance should be reformed in our country under WTO system, and analyses the laws and regulations taking place at present toward mixed-operation. Section three proposes mainly the legal countermeasure to the questions of the financial holding companies in China. Drawing lessons from the relevant legal systems of the foreign financial holding companies, combining the actual conditions of society, economy and law in China, it puts forward designs for the relevant legal systems of the financial holding company in China. First, legal status of the financial holding company. Second, organizational
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引文
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