入世后中国银行业的产业组织研究
摘要
入世后中国金融市场的开放使外资银行在我国的扩张速度呈现不断加快的态势，中国银行业整体而言面临着来自国外竞争者的前所未有的挑战。与此同时，我国银行业积极推动“对内开放”的进程，股份制商业银行已经成为我国商业银行体系乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。国有商业银行面临更为复杂的发展环境，进一步深化银行改革，已成为国有商业银行发展的潮流，也是经济体制改革的重要内容。所以，在这样的背景下，我国银行业的市场结构、主体构成、力量对比将发生重大变化，如何认识银行业的结构、行为、绩效的现状及其变化趋势，如何采取正确的产业组织政策，是我们面临的重要课题。
除前言以外，本论文共分五章。
第一章作为本论文的理论基础，阐述了产业组织理论的发展轨迹，重点介绍了哈佛学派SCP范式及其修订和补充，并分析了产业组织研究在银行业的运用。
第二章重点研究中国银行业的市场结构(Structure)。根据我国银行业的实际情况，本章主要选取行产业集中度、规模水平、行业进入壁垒等指标进行了分析及对比。
第三章对银行业的企业行为(Conduct)展开了讨论，其中，主要篇幅用于对国有商业银行企业行为的分类和探讨。
第四章主要研究中国银行业的经济绩效(Performance)。其中，第一节和第二节着重银行业各类效率指标的分析和我国银行业绩效的国际比较，第三节则依据银行业的相关数据对我国银行业整体绩效低下的原因进行探讨。
第五章是本论文的重要部分，从产业组织政策的角度论述了中国银行业组织体系与管制制度改革的政策措施，涉及行业准入、利率市场化、分业经营和国有独资商业银行产权改革等若干问题。
After China's entry to WTO, our financial field is obliged to open door to the outside world and in China the number of foreign banks is expanding rapidly. As a whole, Chinese banking is facing the unprecedented challenge that comes from their foreign competitors. Meanwhile, Chinese banking industry begins to be open domestically. As a result, stock commercial banks are growing up to be an important part of the banking system and the national economy. Because of the complicated developing environments, the reformation of Chinese state-owned commercial banks has become one of the main contents of the economical reformation. Therefore, it is sure that there will be great changes in the banking market structure, participations and strength. How to understand the banks' structure, conduct and performance, and how to implement the proper policies, is a significant issue of the day.
Besides the preface, the thesis includes five chapters.
As a theoretical basis, Chapter 1 expounds the development history of industry organization theory and the SCP theory of Harvard school.
Chapter 2 puts emphasis on the market structure of Chinese banking. According to the present situation, such quotas as concentration, scale, entry obstacle, are used for analysis and contrast.
Chapter 3 is also an important part. It makes a deep analysis on the banks' conduct, especially that of state-owned banks.
Banks' performance is the main content of Chapter 4. In this part we research some quotas of performance, make some compares between the performances of different countries, and then analyze the reasons on this problem.
Based on the former four chapters, Chapter 5 states the organization system and the policies of the government's control. There are some important topics discussed here such as the entry policy, the flexibility of interest rate, and the property right reformation of state-owned banks.
除前言以外，本论文共分五章。
第一章作为本论文的理论基础，阐述了产业组织理论的发展轨迹，重点介绍了哈佛学派SCP范式及其修订和补充，并分析了产业组织研究在银行业的运用。
第二章重点研究中国银行业的市场结构(Structure)。根据我国银行业的实际情况，本章主要选取行产业集中度、规模水平、行业进入壁垒等指标进行了分析及对比。
第三章对银行业的企业行为(Conduct)展开了讨论，其中，主要篇幅用于对国有商业银行企业行为的分类和探讨。
第四章主要研究中国银行业的经济绩效(Performance)。其中，第一节和第二节着重银行业各类效率指标的分析和我国银行业绩效的国际比较，第三节则依据银行业的相关数据对我国银行业整体绩效低下的原因进行探讨。
第五章是本论文的重要部分，从产业组织政策的角度论述了中国银行业组织体系与管制制度改革的政策措施，涉及行业准入、利率市场化、分业经营和国有独资商业银行产权改革等若干问题。
After China's entry to WTO, our financial field is obliged to open door to the outside world and in China the number of foreign banks is expanding rapidly. As a whole, Chinese banking is facing the unprecedented challenge that comes from their foreign competitors. Meanwhile, Chinese banking industry begins to be open domestically. As a result, stock commercial banks are growing up to be an important part of the banking system and the national economy. Because of the complicated developing environments, the reformation of Chinese state-owned commercial banks has become one of the main contents of the economical reformation. Therefore, it is sure that there will be great changes in the banking market structure, participations and strength. How to understand the banks' structure, conduct and performance, and how to implement the proper policies, is a significant issue of the day.
Besides the preface, the thesis includes five chapters.
As a theoretical basis, Chapter 1 expounds the development history of industry organization theory and the SCP theory of Harvard school.
Chapter 2 puts emphasis on the market structure of Chinese banking. According to the present situation, such quotas as concentration, scale, entry obstacle, are used for analysis and contrast.
Chapter 3 is also an important part. It makes a deep analysis on the banks' conduct, especially that of state-owned banks.
Banks' performance is the main content of Chapter 4. In this part we research some quotas of performance, make some compares between the performances of different countries, and then analyze the reasons on this problem.
Based on the former four chapters, Chapter 5 states the organization system and the policies of the government's control. There are some important topics discussed here such as the entry policy, the flexibility of interest rate, and the property right reformation of state-owned banks.
引文
(1) 金德环、许谨良 主编，2001年中国金融发展报告，上海财经大学出版社，2001年
(2) 泰勒尔，产业组织理论，中国人民出版社，1997年
(3) 史忠良主编，产业经济学，经济管理出版社，1998年
(4) 于立、王询：《当代西方产业组织学》，东北财经大学出版社，1996年
(5) 夏大慰主编：《面向新经济时代的产业经济研究》，上海财经大学出版社
(6) 袁管华，《开放条件下国有商业银行制度创新导论》，中国社会科学出版社，2000年
(7) 庄毓敏主编，《商业银行业务与经营》，中国人民大学出版社，1999年
(8) 李富有，《中外金融业并购重组论》，中国金融出版社，2001年
(9) 张磊，“银行业的产业结构、行为与绩效—从产业组织学角度对银行业进行分析”，《外国经济与管理》，2000年第3期
(10) 黄铁军：《中国国有商业银行运行机制研究》，中国金融出版社，1998年
(11) 钱小安，《信贷紧缩、银行重组与金融发展》，上海三联书店／上海人民出版社，2000年
(12) 《中华人民共和国商业银行法》
(13) 马建堂，《结构与行为—中国产业组织研究》，中国人民大学出版社，1993年
(14) 苏东水主编，产业经济学，高等教育出版社，2000年
(15) 朱毅峰、王加春主编，《机遇与挑战——探究中国金融业之发展》，经济科学出版社，2002年
(16) 于春良、鞠源，垄断与竞争：中国银行业的改革和发展，《经济研究》，1999年第8期
(17) 马广奇，产业经济学在西方的发展及其在我国的构建，《外国经济管理》，2000年第10期
(18) 张磊，银行业的产业结构、行为与绩效，《外国经济与管理》，2000年3月
(19) 赵旭、蒋振声、周军民，中国银行业市场结构与绩效实证研究，《金融研究》，2001年第3期
(20) 叶欣、郭建伟、冯宗宪，垄断到竞争：中国商业银行业市场结构的变迁，《金融研究》，2001年11期
(21) 唐双宁，21世纪国际银行监管新趋势及其对我国的启示，《金融研究》，2001年第1期
(22) 中国工商银行四川省分行课题组，我国商业银行业务创新的现状、问题和对策，《城市金融论坛》 2000年第12期
(23) 高建华，李显臣，加入WTO要求推进利率市场化，《经济纵横》2000年第6期
(24) 新华网www.xinhuanet.com
(25) 中国财经信息网www.cfi.net.cn
(26) 国研网www.drcnet.com
(27) 《中国统计年鉴》相关年份
(28) 《中国金融统计年鉴》相关年份
(2) 泰勒尔，产业组织理论，中国人民出版社，1997年
(3) 史忠良主编，产业经济学，经济管理出版社，1998年
(4) 于立、王询：《当代西方产业组织学》，东北财经大学出版社，1996年
(5) 夏大慰主编：《面向新经济时代的产业经济研究》，上海财经大学出版社
(6) 袁管华，《开放条件下国有商业银行制度创新导论》，中国社会科学出版社，2000年
(7) 庄毓敏主编，《商业银行业务与经营》，中国人民大学出版社，1999年
(8) 李富有，《中外金融业并购重组论》，中国金融出版社，2001年
(9) 张磊，“银行业的产业结构、行为与绩效—从产业组织学角度对银行业进行分析”，《外国经济与管理》，2000年第3期
(10) 黄铁军：《中国国有商业银行运行机制研究》，中国金融出版社，1998年
(11) 钱小安，《信贷紧缩、银行重组与金融发展》，上海三联书店／上海人民出版社，2000年
(12) 《中华人民共和国商业银行法》
(13) 马建堂，《结构与行为—中国产业组织研究》，中国人民大学出版社，1993年
(14) 苏东水主编，产业经济学，高等教育出版社，2000年
(15) 朱毅峰、王加春主编，《机遇与挑战——探究中国金融业之发展》，经济科学出版社，2002年
(16) 于春良、鞠源，垄断与竞争：中国银行业的改革和发展，《经济研究》，1999年第8期
(17) 马广奇，产业经济学在西方的发展及其在我国的构建，《外国经济管理》，2000年第10期
(18) 张磊，银行业的产业结构、行为与绩效，《外国经济与管理》，2000年3月
(19) 赵旭、蒋振声、周军民，中国银行业市场结构与绩效实证研究，《金融研究》，2001年第3期
(20) 叶欣、郭建伟、冯宗宪，垄断到竞争：中国商业银行业市场结构的变迁，《金融研究》，2001年11期
(21) 唐双宁，21世纪国际银行监管新趋势及其对我国的启示，《金融研究》，2001年第1期
(22) 中国工商银行四川省分行课题组，我国商业银行业务创新的现状、问题和对策，《城市金融论坛》 2000年第12期
(23) 高建华，李显臣，加入WTO要求推进利率市场化，《经济纵横》2000年第6期
(24) 新华网www.xinhuanet.com
(25) 中国财经信息网www.cfi.net.cn
(26) 国研网www.drcnet.com
(27) 《中国统计年鉴》相关年份
(28) 《中国金融统计年鉴》相关年份