外资银行进入中国的影响分析与中国银行业的发展
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摘要
随着《中华人民共和国外资银行管理条例》的发布，外资银行从2006年12月11日起大规模布局中国市场。中外资银行同台竞争，将使中国银行业进入新的战国时代。外资银行大规模进入我国市场，这将对我国银行业竞争格局、市场秩序甚至金融安全产生重大影响。因此，研究我国对外资银行的应对措施，对于保证金融行业的稳定具有极其重要的现实意义。
发展中国家引进外资银行有利于东道国金融市场的发育和完善，推动东道国金融业的国际化进程，可以促进东道国银行间竞争机制的形成，提高东道国银行的竞争能力和经营管理水平，促进东道国从国际金融市场筹措资金和吸引外资，其积极作用是显而易见的。
但外资银行的引进也带来不少消极影响，它进一步加剧金融系统的不稳定性。首先，中外资银行的市场竞争可能导致中资银行丧失部分客户，市场份额减少。其次，中资银行丧失大量中间业务。第三，人才竞争导致业务骨干流失，中资银行会遇到强大的人才竞争压力。第四，外资银行的进入加重我国宏观调控的难度。第五，外资银行进入对我国金融监管体系的挑战。
本文的基本观点如下：从近期来看，外资银行进入有助于改善国内银行业的服务水平和质量。长期来看，情势堪忧。因此，必须争取时间，积极采取有效的措施，迎接外资银行进入后带来的各种挑战。
本文先对外资银行进入对东道国银行绩效影响的文献进行回顾，在分析在华外资银行业务开展的情况，比较中外资银行的优劣势基础上，指出了外资银行进入对中国银行业绩效的影响。最后，面对外资银行进入给我国银行业带来的机遇与挑战，提出了我国银行业的几项应对措施。重点论述了以下建议：中资银行与外资银行应该是合作与竞争并存；建立符合现代金融企业要求，符合国际惯例的经营管理机制；重视客户关系管理；进一步提高金融监管能力。
The issuance of Regulations of the People's Republic of China for the Administration of Foreign Banks means China banking industry comprehensively opens Renminbi service to foreign capital bank since December 11th, 2006.Therefore; Chinese Commercial Banks would compete with the foreign capital banks more fiercely. The foreign capital enters our market to large-scale, which will have significant influence on our banking industry, such as competition pattern and the market order, even finance safety. So, Studying some suggestions has important practical significance to guarantee finance stability.
The introduction of foreign capital banks of developing countries benefits for the perfection of host countries financial market, promotes the international process of host countries' financing, promotes the formation of the competition mechanism between host countries' banks, raises the ability of competition and management of host countries' banks, attracts foreign capital in international financial market,. The positive functions were obvious, but the introduction of foreign capital banks also has negative functions.
Foreign banks flowed in and have increased the instability of bank system. First, the competition maybe results in Chinese Commercial Banks losing a lot of clients. Second, Chinese Commercial Banks will lose intermediary business in certain aspect. Third, a lot of clerks choose to leave Chinese Commercial Banks. Fourth, the introduction of foreign capital banks makes it difficult to control macroscopic economy situations. Fifth, it is difficult to supervise the foreign banks prudently and effectively.
The article draws the conclusion that the introduction of the foreign capital banks will be helpful to improve the national financial conditions in short period. But in long period, it makes people confused. From the worry caused by foreign capital banks in their business, considering the probable influence on our country's banking by foreign capital banks, the article intends to find ways to strengthen the competency of our commercial banks in order to set up a new Chinese banking system.
The article altogether is divided into four parts. First of all, it reviews the general theories of the probable influence to host countries' banks by foreign capital banks, and specifies the patterns in which the foreign capital banks enter our market to large-scale; introduces the comparisons of state-owned commercial banks and foreign capital banks; on the basis of the patterns and comparisons, it points out that the probable influence to Chinese banks by foreign capital banks. This article also analyzes the beneficial impacts and the challenges from Foreign Capital Banks, Furthermore, it also proposes some suggestions for commercial banks facing challenges from foreign capital banks as follows: the cooperation and the competition between state-owned commercial banks and foreign capital banks; building up the modern economy and management system according to the international rules; attaching importance to the customers relationship management; consummating foreign capital bank supervision and regulation suggestions.
发展中国家引进外资银行有利于东道国金融市场的发育和完善，推动东道国金融业的国际化进程，可以促进东道国银行间竞争机制的形成，提高东道国银行的竞争能力和经营管理水平，促进东道国从国际金融市场筹措资金和吸引外资，其积极作用是显而易见的。
但外资银行的引进也带来不少消极影响，它进一步加剧金融系统的不稳定性。首先，中外资银行的市场竞争可能导致中资银行丧失部分客户，市场份额减少。其次，中资银行丧失大量中间业务。第三，人才竞争导致业务骨干流失，中资银行会遇到强大的人才竞争压力。第四，外资银行的进入加重我国宏观调控的难度。第五，外资银行进入对我国金融监管体系的挑战。
本文的基本观点如下：从近期来看，外资银行进入有助于改善国内银行业的服务水平和质量。长期来看，情势堪忧。因此，必须争取时间，积极采取有效的措施，迎接外资银行进入后带来的各种挑战。
本文先对外资银行进入对东道国银行绩效影响的文献进行回顾，在分析在华外资银行业务开展的情况，比较中外资银行的优劣势基础上，指出了外资银行进入对中国银行业绩效的影响。最后，面对外资银行进入给我国银行业带来的机遇与挑战，提出了我国银行业的几项应对措施。重点论述了以下建议：中资银行与外资银行应该是合作与竞争并存；建立符合现代金融企业要求，符合国际惯例的经营管理机制；重视客户关系管理；进一步提高金融监管能力。
The issuance of Regulations of the People's Republic of China for the Administration of Foreign Banks means China banking industry comprehensively opens Renminbi service to foreign capital bank since December 11th, 2006.Therefore; Chinese Commercial Banks would compete with the foreign capital banks more fiercely. The foreign capital enters our market to large-scale, which will have significant influence on our banking industry, such as competition pattern and the market order, even finance safety. So, Studying some suggestions has important practical significance to guarantee finance stability.
The introduction of foreign capital banks of developing countries benefits for the perfection of host countries financial market, promotes the international process of host countries' financing, promotes the formation of the competition mechanism between host countries' banks, raises the ability of competition and management of host countries' banks, attracts foreign capital in international financial market,. The positive functions were obvious, but the introduction of foreign capital banks also has negative functions.
Foreign banks flowed in and have increased the instability of bank system. First, the competition maybe results in Chinese Commercial Banks losing a lot of clients. Second, Chinese Commercial Banks will lose intermediary business in certain aspect. Third, a lot of clerks choose to leave Chinese Commercial Banks. Fourth, the introduction of foreign capital banks makes it difficult to control macroscopic economy situations. Fifth, it is difficult to supervise the foreign banks prudently and effectively.
The article draws the conclusion that the introduction of the foreign capital banks will be helpful to improve the national financial conditions in short period. But in long period, it makes people confused. From the worry caused by foreign capital banks in their business, considering the probable influence on our country's banking by foreign capital banks, the article intends to find ways to strengthen the competency of our commercial banks in order to set up a new Chinese banking system.
The article altogether is divided into four parts. First of all, it reviews the general theories of the probable influence to host countries' banks by foreign capital banks, and specifies the patterns in which the foreign capital banks enter our market to large-scale; introduces the comparisons of state-owned commercial banks and foreign capital banks; on the basis of the patterns and comparisons, it points out that the probable influence to Chinese banks by foreign capital banks. This article also analyzes the beneficial impacts and the challenges from Foreign Capital Banks, Furthermore, it also proposes some suggestions for commercial banks facing challenges from foreign capital banks as follows: the cooperation and the competition between state-owned commercial banks and foreign capital banks; building up the modern economy and management system according to the international rules; attaching importance to the customers relationship management; consummating foreign capital bank supervision and regulation suggestions.
引文
1 黄宪，熊福平：《外资银行进入对我国银行业影响的实证研究》，《国际金融研究》2006
2 金学群：《外资银行进入的国际比较和中国银行业发展》，《中国金融：加入WTO后的挑战与对策》经济科学出版社2003
1 粟勤：《银行客户转换成本与中外资银行之间的市场竞争》，《国际贸易》2007年第8期42-45页
2 赵武：《中间业务的国际发展趋势及中、外资银行的竞争优劣势比较》，《中国金融：支持经济与加强监管》经济科学出版社(2004)
3 孙磊，任红，《中国经济时报》2007年4月23日
1 赵刚：《中外资银行经常性业务合作种类》，《中国财经报》
2 李峻岭：《银行会鼓励境外金融机构入股中资银行》，《国际金融报》2007年3月23日
3 陈伟光，肖晶：《经济学家》2007年第1期
4 李相才，张克军：《我国银行业中间业务发展的制约因素》，《金融理论与实践》2005年12期53-54页
5 初铭鹏：《中国经济时报》2007年04月13日
6 黎四奇：《我国入世后外资银行监管法的重构》，《上海金融》2002年第5期
4 贺力平：《银行业开放趋势及对中国金融的影响》，《国际金融研究》2007年3月36-37页
[1] 金学群：《外资银行进入的国际比较和中国银行业发展》，《中国金融：加入WTO后的挑战与对策》经济科学出版社2003
[2] 陈伟光，肖晶：《外资银行进入效应实证研究》，《经济学家》2007年第1期
[3] 赵武：《中间业务的国际发展趋势及中、外资银行的竞争优劣势比较》，《中国金融：支持经济与加强监管》经济科学出版社(2004)
[4] 李峻岭：《银监会鼓励境外金融机构入股中资银行》，《国际金融报》2007年3月23日
[5] 粟勤：《银行客户转换成本与中外资银行之间的市场竞争》，《国际贸易》2007年第8期42-45页
[6] 张晓朴：《如何应对中国银行业对外开放面临的挑战》，《国际经济评论》2006年7-8双月刊7-10页
[7] 赵刚《中外资银行经常性业务合作种类》，《中国财经报》
[8] 贺力平：《银行业开放趋势及对中国金融的影响》，《国际金融研究》2007年第3期36-37页
[9] 黄宪，熊福平：《外资银行进入对我国银行业影响的实证研究》，《国际金融研究》2006第5期
[10] 贾品荣：《入世五年后中国金融业的三大差距》，《中国经济时报》2006年12月11日
[11] 马德伦：《入世后中资银行如何迎接外资银行的挑战》，《中国外汇》2002年第2期
[12] 叶鹏飞：《中国的银行改革驶入快车道[N]》，新加坡《联合早报》2005年9月2日
[13] 张吉光：《我国银行业内控七大缺陷》，《银行家》2005年第4期
[14] 戴根有：《中国金融改革和发展若干重要问题研究提纲[J]》，《金融研究》2001年第9期
[15] 苗启虎，王方华：《外资银行进入对东道国金融业的影响》，《海南金 融》2004年第12期
[16] 欧阳世伟：《拓展我国商业银行中间业务的若干思考[J]》，《国际金融研究》2001年第3期
[17] 罗志松：《银行业外资并购对东道国金融安全的影响及对策》，《国际经济合作》2005年第3期
[18] 韩廷春：《金融发展与经济增长—理论、实证与政策》清华大学出版社2002年
[19] 何德旭：《金融监管：世界趋势与中国的选择》，《管理世界》2003年第3期
[20] 黎四奇：《我国入世后外资银行监管法的重构》，《上海金融》2002年第5期
[20] Claessens,Stijin,A Demirguc-Kunt and H Huizinga(2001):"How does foreign entry affect domestic banking markets?",Journel of Banking and Finance 25
[21] Moreno,Ramon and Agustin Villar(2005),"The increased role of foreign bank entry in emerging markets",bis papers No.23.
[22] Levine,R.,"Bank-based or market-based financial systems: which is better?" Journal of Financial Intermediation 11, 2003, pp.398-428
2 金学群：《外资银行进入的国际比较和中国银行业发展》，《中国金融：加入WTO后的挑战与对策》经济科学出版社2003
1 粟勤：《银行客户转换成本与中外资银行之间的市场竞争》，《国际贸易》2007年第8期42-45页
2 赵武：《中间业务的国际发展趋势及中、外资银行的竞争优劣势比较》，《中国金融：支持经济与加强监管》经济科学出版社(2004)
3 孙磊，任红，《中国经济时报》2007年4月23日
1 赵刚：《中外资银行经常性业务合作种类》，《中国财经报》
2 李峻岭：《银行会鼓励境外金融机构入股中资银行》，《国际金融报》2007年3月23日
3 陈伟光，肖晶：《经济学家》2007年第1期
4 李相才，张克军：《我国银行业中间业务发展的制约因素》，《金融理论与实践》2005年12期53-54页
5 初铭鹏：《中国经济时报》2007年04月13日
6 黎四奇：《我国入世后外资银行监管法的重构》，《上海金融》2002年第5期
4 贺力平：《银行业开放趋势及对中国金融的影响》，《国际金融研究》2007年3月36-37页
[1] 金学群：《外资银行进入的国际比较和中国银行业发展》，《中国金融：加入WTO后的挑战与对策》经济科学出版社2003
[2] 陈伟光，肖晶：《外资银行进入效应实证研究》，《经济学家》2007年第1期
[3] 赵武：《中间业务的国际发展趋势及中、外资银行的竞争优劣势比较》，《中国金融：支持经济与加强监管》经济科学出版社(2004)
[4] 李峻岭：《银监会鼓励境外金融机构入股中资银行》，《国际金融报》2007年3月23日
[5] 粟勤：《银行客户转换成本与中外资银行之间的市场竞争》，《国际贸易》2007年第8期42-45页
[6] 张晓朴：《如何应对中国银行业对外开放面临的挑战》，《国际经济评论》2006年7-8双月刊7-10页
[7] 赵刚《中外资银行经常性业务合作种类》，《中国财经报》
[8] 贺力平：《银行业开放趋势及对中国金融的影响》，《国际金融研究》2007年第3期36-37页
[9] 黄宪，熊福平：《外资银行进入对我国银行业影响的实证研究》，《国际金融研究》2006第5期
[10] 贾品荣：《入世五年后中国金融业的三大差距》，《中国经济时报》2006年12月11日
[11] 马德伦：《入世后中资银行如何迎接外资银行的挑战》，《中国外汇》2002年第2期
[12] 叶鹏飞：《中国的银行改革驶入快车道[N]》，新加坡《联合早报》2005年9月2日
[13] 张吉光：《我国银行业内控七大缺陷》，《银行家》2005年第4期
[14] 戴根有：《中国金融改革和发展若干重要问题研究提纲[J]》，《金融研究》2001年第9期
[15] 苗启虎，王方华：《外资银行进入对东道国金融业的影响》，《海南金 融》2004年第12期
[16] 欧阳世伟：《拓展我国商业银行中间业务的若干思考[J]》，《国际金融研究》2001年第3期
[17] 罗志松：《银行业外资并购对东道国金融安全的影响及对策》，《国际经济合作》2005年第3期
[18] 韩廷春：《金融发展与经济增长—理论、实证与政策》清华大学出版社2002年
[19] 何德旭：《金融监管：世界趋势与中国的选择》，《管理世界》2003年第3期
[20] 黎四奇：《我国入世后外资银行监管法的重构》，《上海金融》2002年第5期
[20] Claessens,Stijin,A Demirguc-Kunt and H Huizinga(2001):"How does foreign entry affect domestic banking markets?",Journel of Banking and Finance 25
[21] Moreno,Ramon and Agustin Villar(2005),"The increased role of foreign bank entry in emerging markets",bis papers No.23.
[22] Levine,R.,"Bank-based or market-based financial systems: which is better?" Journal of Financial Intermediation 11, 2003, pp.398-428