我国跨国银行审慎性监管问题研究
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摘要
随着中国加入世界贸易组织(WTO)以及2006年年底中国国内金融市场的完全放开，跨国银行加快了进入中国金融市场的速度。就我国金融业而言，跨国银行的大量涌入，不仅使得中资金融机构要面对日益激烈的全面竞争，还给金融监管体系的有效性带来了前所未有的影响与冲击。如何学习国外先进的监管经验，顺应全球经济金融发展趋势，在大力发展外资银行的同时采取有效的监控手段来防范金融风险，已成为我国银行业监管面临的新课题。
本文主要从东道国角度，围绕跨国银行准入及运营的审慎性监管问题展开论述。全文共分四个部分，沿着从理论到实践，从现状分析，到问题提出的路径展开，各部分之间虽然各有侧重，但是整体而言他们是层层递进的。首先考察了跨国银行监管理论的发展历程，对跨国银行监管的理论研究进行了综述，并对跨国银行和审慎性监管概念进行了界定。第二部分，分别从机构准入监管政策、业务范围准入监管政策、资本充足率监管、贷款集中度监管和跨国银行监管的国际协调与合作五个方面对国际上跨国银行的审慎性监管进行了比较分析。第三部分，通过对跨国银行在中国的发展现状的阐述，以及对我国跨国银行监管现状的实证分析，提出了当前我国跨国银行监管在监管理念、准入政策、立法原则、预警系统、市场约束、分业监管等方面存在的问题。第四部分，在借鉴其他国家先进经验的基础上，针对我国当前对跨国银行监管中准入及运营环节中存在的问题，提出了应对措施和建议，以完善我国跨国银行的监管体系。
本文提出建立以风险监管为核心，审慎性、持续性、定性与定量相结合的跨国银行监管体系，并提出了实施分类监管，采取区别性监管措施，以合理配置监管资源。最后提出应与国外监管当局建立多方面的合作渠道，在信息共享和经验交流的基础上更好地实施跨国银行监管。
Along with China's entry into WTO, and the domestic financial market open totally at the end of 2006., multinational banks are developing more rapidly in China. To our country's financial industry, a large quantity of multinational banks entry into rapidly bring in not only more fierce competition that the Chinese financial institutions have to face, but also the shock to the validity of the system of the supervision of multinational banks in China.. It become a new project of learning advanced experience of supervision, promoting the development of multinational banks, adopting effective measures to control financial risk.
This paper discusses prudent supervision of market access and market operation in China through. This paper discusses the supervision subject along with the track of theory and practice analysis. The paper is divided into four parts. The first part refers to the framework of the development of the supervision of multinational banks theory,. This part summarizes the theory, introduces the term of multinational banks and prudent supervision. The second part compares the institutions access polices, the businesses access polices, the Capital adequacy rate management, credit concentration management, and the international cooperation among different countries, which can be used as a source of reference by our country. The third part proposes problems exist in the ideas of supervision of multinational banks, the access polices, the legislation principle, the early warning system, the market restriction and so on by the analysis of the development of multinational banks in China and the situation of the supervision of multinational banks. The forth part puts forward establishing a supervisory framework for foreign banks in China and gives specific suggestions on how to improve the supervision.
The paper takes a new supervision frame of the supervision system including prudence, continuance, the cooperation of qualitative and quantitative and with the core of risk supervision. The paper proposes distinctive supervision to distribute supervision resource reasonably. At last the paper proposes that our country should set up cooperation channels in many aspects with foreign supervision institutions to promote the multinational banking supervision at the basic of information sharing and experience exchange.
本文主要从东道国角度，围绕跨国银行准入及运营的审慎性监管问题展开论述。全文共分四个部分，沿着从理论到实践，从现状分析，到问题提出的路径展开，各部分之间虽然各有侧重，但是整体而言他们是层层递进的。首先考察了跨国银行监管理论的发展历程，对跨国银行监管的理论研究进行了综述，并对跨国银行和审慎性监管概念进行了界定。第二部分，分别从机构准入监管政策、业务范围准入监管政策、资本充足率监管、贷款集中度监管和跨国银行监管的国际协调与合作五个方面对国际上跨国银行的审慎性监管进行了比较分析。第三部分，通过对跨国银行在中国的发展现状的阐述，以及对我国跨国银行监管现状的实证分析，提出了当前我国跨国银行监管在监管理念、准入政策、立法原则、预警系统、市场约束、分业监管等方面存在的问题。第四部分，在借鉴其他国家先进经验的基础上，针对我国当前对跨国银行监管中准入及运营环节中存在的问题，提出了应对措施和建议，以完善我国跨国银行的监管体系。
本文提出建立以风险监管为核心，审慎性、持续性、定性与定量相结合的跨国银行监管体系，并提出了实施分类监管，采取区别性监管措施，以合理配置监管资源。最后提出应与国外监管当局建立多方面的合作渠道，在信息共享和经验交流的基础上更好地实施跨国银行监管。
Along with China's entry into WTO, and the domestic financial market open totally at the end of 2006., multinational banks are developing more rapidly in China. To our country's financial industry, a large quantity of multinational banks entry into rapidly bring in not only more fierce competition that the Chinese financial institutions have to face, but also the shock to the validity of the system of the supervision of multinational banks in China.. It become a new project of learning advanced experience of supervision, promoting the development of multinational banks, adopting effective measures to control financial risk.
This paper discusses prudent supervision of market access and market operation in China through. This paper discusses the supervision subject along with the track of theory and practice analysis. The paper is divided into four parts. The first part refers to the framework of the development of the supervision of multinational banks theory,. This part summarizes the theory, introduces the term of multinational banks and prudent supervision. The second part compares the institutions access polices, the businesses access polices, the Capital adequacy rate management, credit concentration management, and the international cooperation among different countries, which can be used as a source of reference by our country. The third part proposes problems exist in the ideas of supervision of multinational banks, the access polices, the legislation principle, the early warning system, the market restriction and so on by the analysis of the development of multinational banks in China and the situation of the supervision of multinational banks. The forth part puts forward establishing a supervisory framework for foreign banks in China and gives specific suggestions on how to improve the supervision.
The paper takes a new supervision frame of the supervision system including prudence, continuance, the cooperation of qualitative and quantitative and with the core of risk supervision. The paper proposes distinctive supervision to distribute supervision resource reasonably. At last the paper proposes that our country should set up cooperation channels in many aspects with foreign supervision institutions to promote the multinational banking supervision at the basic of information sharing and experience exchange.
引文
[1] 白宏宇、张荔，“百年来的金融监管：理论演化、实践变迁及前景展望”，《国际金融研究》，2000年第1期，P74-79。
[2] 胡庆康、徐云程，“银行监管与中央银行的关系探讨”，《金融与保险》，2000年第3期，P159-161。
[3] 张俊喜，“银行监管的组织架构研究”，《金融研究》，2001年第12期，P1-4．
[4] 汤小青，“论我国中央银行货币政策和金融监管的制度选择”，《金融研究》，2001年第10期，P22-23。
[5] 王君，“金融监管机构设置问题研究”，《经济社会体制比较》，2001年第1期P4-7。
[6] 李园丁、孙涛，“金融业监管体制选择的比较研究”，《国际金融研究》，2001年第6期P47-48。
[7] 赖秀福，“新资本协议对中国金融监管的影响”，《现代商业银行》，2006年第7期，P17-18。
[8] 王中华，“跨国银行监管的国际惯例及其启示”[J]，《国际贸易问题》，2003年第8期。
[9] 王晓博．，“论巴塞尔协议与我国外资银行监管法制的完善”[J]，《华东理工大学学报》(社会科学版)，2004年第1期
[10] 王峰、李君莉、王前锋，“中资银行境外机构监管的立法缺陷与完善”[J]，《管理现代化》，2005年第6期。
[11] 李晓春，“英、美、日对外资银行法律监管的比较及借鉴”[J]，《现代日本经济》，2004年第4期。
[12] 符贵兴、付胜华，“银行业市场准入监管及其绩效的实证分析”，《当代财经》，2004年第8期。
[13] 钟伟、王元，“略论巴塞尔协议的操作风险管理框架”，《国际金融研究》2004年第4期。
[14] 叶欣、冯宗宪，“跨国银行进入对本国银行体系稳定性的影响”，《世界经济》，2004年第1期
[15] 曲凤杰，“韩国金融开放的经验和教训”，《新金融》，2006年第8期，P24-27。
[16] 李宗怡、龚勇鹏，“对我国实施银行业宏观审慎监管问题的探讨”，《当代财经》，2003年第7期P42-46。
[17] 汪彬，“混业经营与综合监管”，《现代商业银行》2006年第7期，P19-21。
[18] 潘正彦，“制度设计：金融协调监管的关键”，《现代商业银行》2006第7期，P22-24。
[19] 方刚，“力促监管信息共享最大化”，《现代商业银行》，2006年第7期，P25-27。
[20] 孙慧，“各国现行的金融监管方式解析”，《现代商业银行》，2006年第7期，P28-29。
[21] 李成，“金融协调监管意义何在?”，《现代商业银行》，2006年第7期，P30-32。
[22] 俞靖，“美英日银行监管体制比较分析”，《新金融》，2006年第8期，P28-30。
[23] 刘逖，《中国银行业：外资的冲击》第一版，上海；上海远东出版社．2000年。
[24] 孟龙，《金融监管国际化》中国金融出版社，1999年
[25] 赵先信，《银行内部模型和监管模型》，上海人民出版社，2004年。
[26] 杨林，《金融发展与实体经济增长》，中国金融出版社，2002年．
[27] 李德，《经济全球化中的银行监管研究》，中国金融出版社，2002年。
[28] 宗良，《跨国银行风险管理》，中国金融出版社，2002年。
[29] 张荔，《发达国家金融监管比较研究》，中国金融出版社，2003年
[30] 朱孟楠，《金融监管的国际协调与合作》，中国金融出版社，2003年
[31] 罗平，《巴塞尔新资本协议研究文献及评述》，中国金融出版社，2004年。
[32] 周占强、王子健，《银行业的世贸规则及国际惯例》，中国言实出版社，2001年。
[33] 周仲飞，《银行监管案例精编》，上海财经大学出版社，2004年。
[34] 汤凌霄，《跨国银行系统性风险监管论》，经济科学出版社，2004年。
[35] 章彰，《解读巴塞尔新资本协议》，中国经济出版社，2005年。
[36] 阎庆民，《中国银行业风险评估及预警系统的研究》，中国金融出版社， 2005年。
[37] 姜学军、刘丽巍、范南，《金融对外开放与监管问题研究》，中国时代经济出版社，2005年。
[38] 毛泽盛，《跨国银行的进入、绩效及其管制》，人民出版社，2005年．
[39] [美]帕特里克 T．哈克、斯塔夫罗斯 A．泽尼奥斯主编，徐诺金、赵蓉、危勇译：《金融机构的绩效：效率、创新和监管》，中国金融出版社，2005年。
[40] [美]杰克．L．金，《运作风险度量语建模》，中国人民大学出版社，2004年。
[41] 杨家才，《新理念下的银行监管》，中国金融出版社，2005年，第一版。
[42] Clarke, George, Robert Cull Laura D'Amato, and Andrea Molinari, 1999," The effect of forerign entry on Argentina's domestic banking sector", World Bank Working Paper No. 2158 (August)
[43] Dalen, D. M. and T. Olsen,2003, "Strategic regulation of a multi-national banking industry", mimeo, Norwegian school of Economics and Business Administration.
[44] Gabriella Montinola and Ramon Moreno,2001, The Political Economy of Foreign Bank Entry and Its Impact: Theory and a Case Study, Federal Reserve Bank of San Francisco, Working Paper PB01-11.
[45] La Porta, R., Lopez-de-Silanes,F.,Shleifer,2001,The Regulation of Entry, World Bank Working Paper.
[46] Mathieson, D. J.,Roldos (2001),"The Role of Foreign Banks in Emerging Markets", Paper prepared for the IMF-World Bank-Brookings Institution Conference on Financial Markets and Development, 19-21 April, New York.
[47] Luiz-Fernando de Paula and Antonia J. Alves,2003,"the determinantes and effects of foreign bank entry in Argentina and Brazil: a comparative analysis." Musashi University Research Institute Working Paper.
[48] Robert Lensink, Niels Hermes, 2004,"The short-term effects of foreign bank entry on domestic: bank behaviour: Does economic development matter?" Journal of Banking and Finance 28, 2004,pp.553-568.
[49] Tschoegl, A.E.(2002b),"FDI and Internationalization: Evidence from US Subsidiaries of Foreign Banks", Journal of International Business Studies, Vol.33(4), 805-815
[50] Weill, L.(2003),"Banking efficiency in transition economies The role of Foreign ownership", Economics of Transition Vol. 11(3),569-592
[51] Clarke, George, Robert Cull, Maria Soledad Martinez Peria, and Susana M. Sanchez, 2003,"Foreign Bank Entry: Experience, Implications for Developing Economies, and Agenda for Further Research", The World Bank Research Observer, Vol.18, No. 1, pp. 25-59 (spring).
[52] Claeaaens, S. , A. Demirguc,Kunt, H. Huizinga(2001),"How Does Foreign Entry Affect Domestic Banking Markets?",Journal of Banking and Finance, Vol.25,No.5,pp.891-911.
[2] 胡庆康、徐云程，“银行监管与中央银行的关系探讨”，《金融与保险》，2000年第3期，P159-161。
[3] 张俊喜，“银行监管的组织架构研究”，《金融研究》，2001年第12期，P1-4．
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[6] 李园丁、孙涛，“金融业监管体制选择的比较研究”，《国际金融研究》，2001年第6期P47-48。
[7] 赖秀福，“新资本协议对中国金融监管的影响”，《现代商业银行》，2006年第7期，P17-18。
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[9] 王晓博．，“论巴塞尔协议与我国外资银行监管法制的完善”[J]，《华东理工大学学报》(社会科学版)，2004年第1期
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[11] 李晓春，“英、美、日对外资银行法律监管的比较及借鉴”[J]，《现代日本经济》，2004年第4期。
[12] 符贵兴、付胜华，“银行业市场准入监管及其绩效的实证分析”，《当代财经》，2004年第8期。
[13] 钟伟、王元，“略论巴塞尔协议的操作风险管理框架”，《国际金融研究》2004年第4期。
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[18] 潘正彦，“制度设计：金融协调监管的关键”，《现代商业银行》2006第7期，P22-24。
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[34] 汤凌霄，《跨国银行系统性风险监管论》，经济科学出版社，2004年。
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[37] 姜学军、刘丽巍、范南，《金融对外开放与监管问题研究》，中国时代经济出版社，2005年。
[38] 毛泽盛，《跨国银行的进入、绩效及其管制》，人民出版社，2005年．
[39] [美]帕特里克 T．哈克、斯塔夫罗斯 A．泽尼奥斯主编，徐诺金、赵蓉、危勇译：《金融机构的绩效：效率、创新和监管》，中国金融出版社，2005年。
[40] [美]杰克．L．金，《运作风险度量语建模》，中国人民大学出版社，2004年。
[41] 杨家才，《新理念下的银行监管》，中国金融出版社，2005年，第一版。
[42] Clarke, George, Robert Cull Laura D'Amato, and Andrea Molinari, 1999," The effect of forerign entry on Argentina's domestic banking sector", World Bank Working Paper No. 2158 (August)
[43] Dalen, D. M. and T. Olsen,2003, "Strategic regulation of a multi-national banking industry", mimeo, Norwegian school of Economics and Business Administration.
[44] Gabriella Montinola and Ramon Moreno,2001, The Political Economy of Foreign Bank Entry and Its Impact: Theory and a Case Study, Federal Reserve Bank of San Francisco, Working Paper PB01-11.
[45] La Porta, R., Lopez-de-Silanes,F.,Shleifer,2001,The Regulation of Entry, World Bank Working Paper.
[46] Mathieson, D. J.,Roldos (2001),"The Role of Foreign Banks in Emerging Markets", Paper prepared for the IMF-World Bank-Brookings Institution Conference on Financial Markets and Development, 19-21 April, New York.
[47] Luiz-Fernando de Paula and Antonia J. Alves,2003,"the determinantes and effects of foreign bank entry in Argentina and Brazil: a comparative analysis." Musashi University Research Institute Working Paper.
[48] Robert Lensink, Niels Hermes, 2004,"The short-term effects of foreign bank entry on domestic: bank behaviour: Does economic development matter?" Journal of Banking and Finance 28, 2004,pp.553-568.
[49] Tschoegl, A.E.(2002b),"FDI and Internationalization: Evidence from US Subsidiaries of Foreign Banks", Journal of International Business Studies, Vol.33(4), 805-815
[50] Weill, L.(2003),"Banking efficiency in transition economies The role of Foreign ownership", Economics of Transition Vol. 11(3),569-592
[51] Clarke, George, Robert Cull, Maria Soledad Martinez Peria, and Susana M. Sanchez, 2003,"Foreign Bank Entry: Experience, Implications for Developing Economies, and Agenda for Further Research", The World Bank Research Observer, Vol.18, No. 1, pp. 25-59 (spring).
[52] Claeaaens, S. , A. Demirguc,Kunt, H. Huizinga(2001),"How Does Foreign Entry Affect Domestic Banking Markets?",Journal of Banking and Finance, Vol.25,No.5,pp.891-911.