我国银行业的外资进入及其对策研究
摘要
在深刻的国际、国内和行业背景下,外资进入我国银行业已经形成一定的规模和影响,并且还在迅速地发展之中。外资进入我国银行业的动机是希望通过市场的开拓来保持客户、规避风险和进一步获得更多的利润,同时我国也希望通过银行业的对外开放来达到引进资金、技术和竞争,促进国内银行改革,改善银行体系,完善金融体制的目的。外资进入我国银行业是我国自身经济发展的需求。外资自身的优劣势决定了它在进入我国银行业的过程中,必须扬长避短地采取一定的策略,慎重地选择进入方式和精心地进行业务安排。我们必须分析它的行为方式和特点使之为我所用。我国银行业大量的外资进入必将对银行业的整体绩效、市场竞争和我国经济的发展产生巨大的影响,也为国内银行的经营和我国政府的监管带来了新的挑战。国内银行只有认真分析彼此的优劣势,在改革的基础上不断完善治理结构,转换经营体制,增强市场竞争力才能在银行业的对外开放中立于不败之地。我国政府也只有面对新的形势,采取新的措施,努力加强金融监管,才能有效的化解金融风险,维护金融体系的稳定,促进经济发展。
本文将通过对我国银行业外资进入的背景、发展、我国银行业引进外资的可能性和动因、以及外资进入所产生的各方面的影响进行较详细的分析,提出国内银行和我国政府的一系列应对原则和方法,从而为国内银行提升竞争力的措施,政府监管的政策、法规的制定提供依据和参考。
There are profound international, domestic and industrial background for foreign capital to entry into Chinese banking, it has reached a scale and brought some influences, it is still growing rapidly. The motivation of the foreign capital is to keep customers, evade risk and gain more profit through exploration of markets. Whereas our country hopes to draw in capital, technology and competition. That is to say, the entry of foreign capital meet the demand of our country. Owning to their strength and weakness, at the time of entry, foreign capital will take certain strategy by selecting prudently mode of entry and arranging deliberately business. The entry of foreign capital will exert a certain influence on the overall performance, competition of our banking and economic security so as to raise a new challenge to the development of domestic banking and supervision of the government. The domestic will survive in the opening to the outside of banking only by perfecting the operating system, enhancing competitiveness on the basic of careful analysis of strength and weakness of foreign and domestic banks and carrying out reform. At the same time, our government should take new measures in face of the new situation, to enforce the financial supervision, so as to decompose financial risk, maintain the stability of financial system, ensure the economic security.
On detailed analysis of the background, motivation and status quo and influence of foreign capital entry into our banking, this paper put forward a series of tackling principles and ways to serve an evidence and reference for reform of banking, tacking measures of domestic banks, regulative policies and laws of governmental supervision.
本文将通过对我国银行业外资进入的背景、发展、我国银行业引进外资的可能性和动因、以及外资进入所产生的各方面的影响进行较详细的分析,提出国内银行和我国政府的一系列应对原则和方法,从而为国内银行提升竞争力的措施,政府监管的政策、法规的制定提供依据和参考。
There are profound international, domestic and industrial background for foreign capital to entry into Chinese banking, it has reached a scale and brought some influences, it is still growing rapidly. The motivation of the foreign capital is to keep customers, evade risk and gain more profit through exploration of markets. Whereas our country hopes to draw in capital, technology and competition. That is to say, the entry of foreign capital meet the demand of our country. Owning to their strength and weakness, at the time of entry, foreign capital will take certain strategy by selecting prudently mode of entry and arranging deliberately business. The entry of foreign capital will exert a certain influence on the overall performance, competition of our banking and economic security so as to raise a new challenge to the development of domestic banking and supervision of the government. The domestic will survive in the opening to the outside of banking only by perfecting the operating system, enhancing competitiveness on the basic of careful analysis of strength and weakness of foreign and domestic banks and carrying out reform. At the same time, our government should take new measures in face of the new situation, to enforce the financial supervision, so as to decompose financial risk, maintain the stability of financial system, ensure the economic security.
On detailed analysis of the background, motivation and status quo and influence of foreign capital entry into our banking, this paper put forward a series of tackling principles and ways to serve an evidence and reference for reform of banking, tacking measures of domestic banks, regulative policies and laws of governmental supervision.
引文
[1] 张尚学主编.货币银行学.科学出版社,2005
[2] 范从来,姜宁编著.货币银行学.南京大学出版社,2000
[3] 高鸿业主编.西方经济学.中国人民大学出版社(第二版),2001
[4] 苏东水主编.产业经济学.高等教育出版社,2000
[5] 吴敬琏著.当代经济改革.上海远东出版社,2004
[6] 胡海鸥主编.中国金融体制的改革与发展.复旦大学出版社,2004
[7] 蔡红艳著.中国开放格局下金融竞争力研究.中国金融出版社,2006
[8] 臧景范著.金融安全论.中国金融出版社,2001
[9] 李子柰编著.计量经济学――方法和应用.清华大学出版社,1992
[10]王维国主编.计量经济学.东北财经大学出版社,2002
[11](美)萨尔瓦托著;朱宝宪,吴洪等译.国际经济学,清华大学出版社,1998
[12]毛泽盛著.跨国银行的进入、绩效及其管制.人民出版社,2005
[13]生柳荣.国有商业银行与外资银行优劣势比较. 西部论丛,2006(8)
[14]王玉英.跨国银行在华并购的经济影响.企业改革与管理,2005(5)
[15]熊鹰,吕永升.外资并构与中国商业银行发展.中国投资,2004(6)
[16]王学信.外资参股城市商业银行:制度与风险.生产力研究,2005,(2)
[17]笪薇.外资参股中国银行业的问题及对策思考.特区经济,2005(8)
[18]赵鹏飞.外资购并中资银行的现状、问题和对策.四川行政学院学报,2006(4)
[19]王立立,龙莎.外资金融机构参股中资银行的影响及对策.当代经理人,2006(9)
[20]何德旭.外资进入中国银行业趋势影响及对策.财经论从,2004(3)
[21]林麒明.外资银行存在的问题与发展前景. 广西金融研究,2005(4)
[22]王鹏飞,曹廷求.外资银行对我国的影响及其对策基于国际经验的分析.经济与管理研究,2005(9)
[23]周练.外资银行加速进入我国银行业市场的特征表现和路径探析.改革与战略,2006
[24]陶士贵.外资银行进入东道国行为的研究综述.中国房地产金融,2006(1)
[25]谈儒勇,丁桂菊.外资银行进入效应研究述评. 外国经济与管理,2005(5)
[26]芮冰.外资银行进入中国金融市场的对策思考.江苏商论,2006(1)
[27]肖凤娟.我国银行业外资并购行为分析及对策.山东财政学院学报,2005(2)
[28]段军山.1979-2004 年外资并购国内银行的理论及现实分析. 内蒙古财经学院学报,2005(4)
[29]苗启虎,王海鹏.外资银行在华投资动因的实证研究.上海金融,2004(8)
[30]黄宪,熊福平.外资银行在中国发展的经营动机和经营策略分析.金融研究,2005(2)
[31]周海燕,胡峰.西方学者对银行并购动机的研究综述. 南京审计学院学报,2004(8)
[32]毛泽盛,杨蕾.追随客户与外资银行进入:中国的证据与政策含义.河南金融管理干部学院学报,2005(6)
[33]刘志东.资产组合理论的发展及对中国金融的现实意义.现代管理科学,2006(6)
[34]张春光.金融抑制、金融深化理论与中国的实践. 深圳金融,2004(4)
[35]郭林莉.论外资银行的进入对我国银行业的影响――商业银行面临的竞争压力及对策.科技资讯,2006(3)
[36]Stijin Claessens,Harry Huizinga 著;黄玲毅,曹晓薇,林辉译.外国银行的进入对国内银行市场的影响.经济资料译丛,2004(4)
[37]郭树华,王征.外资银行对东道国银行业发展的影响及政策启示. 河南金融管理干部学院学报,2005(6)
[38]张婧,颜继荣,单畅.外资银行对我国金融业的影响及对策研究. 武汉理工大学学报(社会科学版),2006(4)
[39]顾妍.外资银行进入对东道国信贷供给影响的研究综述.经济纵横,2006
[40]李斌,涂红.外资银行进入对发展中国家银行体系效率影响的经验检验.上海金融,2006
[41]薛蓓蓓,俞晓鸥.外资银行进入对我国国有商业银行影响的探讨.当代经理人,2005(16)
[42]李晓峰,王维,严佳佳.外资银行进入对我国银行效率影响的实证分析.财经科学, 2006(8)
[43]单豪杰.外资银行进入对我国银行业稳健性的影响分析.商业银行经营与管理,2004(8)
[44]毛泽盛.外资银行进入对我国银行业影响的实证研究.南京师大学报(社会科学版) 2006(7)
[45]黄宪,熊福平.外资银行进入对我国银行业影响的实证研究.国际金融研究,2006(5)
[47]郭妍,张立光.外资银行进入对我国银行业影响效应的实证研究.经济科学,2005(2)
[48]叶欣.外资银行进入对中国银行业效率影响的实证研究.财经问题研究,2006(2)
[49]梁振邦.外资银行进入对中资银行的影响研究.金融实务,2005(2)
[50]庄起善,麦挺.外资银行进入对转型国家银行部门的效应分析――国外相关文献综述.世界经济文汇,2005(4)
[51]谢雨白.外资银行进入与我国银行业市场结构变动趋势分析.上海金融,2004(10 )
[52]黄宪,熊福平.外资银行在华经营动机、策略及其对银行业的影响.新金融,2006(9)
[53]艾洪德,张羽.外资引进战略与中国银行业改革效率与稳定的权衡.广东金融学院学报,2006(7)
[54]邓杨丰,麦仲山. 银行并购与银行业市场结构变化. 学术论坛,2004(1)
[55]丛亚平.警惕外资对中国金融资产的廉价购买――中国金融版图告急.董事会, 2005(11)
[56]赵海越,王颖. 国际银行业并购理论及原因分析. 黑龙江对外经贸,2005(6)
[57]赵海越,杨淼.国际银行业并购的特征及影响分析. 黑龙江对外经贸,2005(5)
[58]钟滨.全球银行业并购浪潮原因分析.特区经济,2005(6)
[59]王刚.外资银行资本充足率监管比较研究及启示.华北金融,2006(4)
[60]史建平.国有商业银行改革应慎重引进外国战略投资者.财经科学,2006(1)
[61]田素华.外资银行对我国货币政策影响的实证分析.上海金融,2006(7)
[62]叶欣,冯宗宪.外资银行进入对本国银行体系稳定性的影响.世界经济,2004(3)
[63]苗强. 新巴塞尔协议与我国银行业风险管理.金融教学与研究,2005(2)
[64]罗志松.银行业外资并购对东道国金融安全的影响及对策.国际经济合作,2005(3)
[65]上海银行课题组.中国银行业安全体系问题研究.新金融,2006(7)
[66]王元龙,曹雪峰.中国银行业改革开放与金融安全.河南金融管理干部学院学报, 2006(3)
[67]李军.中央银行维护金融稳定初探.金融纵横,2005(5)
[68]广东金融学院中国金融转型与发展研究中心银行改革组。中国国有银行改革的理论与实践问题.金融研究,2006(9)
[69]刘赛红.国有独资商业银行股份制改造的有关问题研究.商业经济与管理,2004(4)
[70]许小年.外资与中国银行业改革.西部论丛,2004(6)
[71]刘世轩.引进外资提高银行业改革效益.经济导刊,2004(1)
[72]陈礼茂.试论近代上海的外资银行――以汇丰、花旗银行上海分行为例.泰山学院学报2005(9)
[73]时湘云.外资银行在近代中国的发展概况.甘肃科技纵横,2005(3)
[74]曾卫.从世界前 1000 家大银行排名看我国银行的竞争力.经济导刊,2006(4)
[75]程冉子.金融创新与中国国有商业银行竞争力研究.社科纵横,2006(5)
[76]姚寿福,王继权.中外商业银行竞争力状况分析.西华大学学报(哲学社会科学版), 2006(6)
[77]陆晓宁.中资银行和外资银行竞争力的对比研究.商业研究,2005(20)
[78]郑泽华.“混业”趋势下在华外资银行的经营策略及监管建议.海南金融,2005(5)
[79]刘兴桂, 刘淑勤.加入 WTO 与我国外资银行监管法律制度改革.广州大学学报(社会科学版),2004(7)
[80]王晓博.论巴塞尔协议与我国外资银行监管法制的完善.华东理工大学学报(社会科学版)2004(1)
[81]张珂.论外资并购中资银行的现状与监管.沿海企业与科技,2005(6)
[82]张智慧.在华外资银行的发展现状及监管体系.财经科学,2006(4)
[83]巴曙松.外资银行监管的审慎新道路.新青年·权衡,2006
[84]万方.试论我国外资银行监管制度的不足与完善.武汉科技学院学报,2004(8)
[85]张磊,王小赫.外资参股中资银行的监管问题及政策建议.现代财经,2004(3)
[86]马雪虹.当前在华外资银行的核心业务.经济研究参考,2004(45)
[87]万方.关于外资银行机构设置形式的思考.中南民族大学学报(人文社会科学版) 2004(3)
[88]梁晓娟.解析在华外资银行经营战略.河南金融管理干部学院学报,2004(4)
[89]吴成颂.外资银行的中国战略探析.经济师,2004(7)
[90]韩继云.外资银行新的发展战略及启示与借鉴.中国房地产金融,2006(7)
[91]贺力平,范小航.外资银行在华发展趋势概述.国际金融研究,2004(12)
[92]陈淑珍.国有商业银行与外资银行经营机制差异及改革思路的探讨.生产力研究, 2004(1)
[93]程瑜璟.大力发展商业银行中间业务增强综合竞争力. 黑龙江对外经贸,2006(4)
[94]陈益.国有商业银行公司治理结构的现状及其改革.边疆经济与文化,2004(9)
[95]中国银监会“公司治理改革”课题组.完善公司治理是国有商业银行改革的核心.中国金融,2006
[96]赵霜茁.中国银行业发展的战略思考.河南金融管理干部学院学报,2004(1)
[97]李志辉,郭军辉.论激励约束机制与商业银行竞争力之关系.现代财经,2006(5)
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[2] 范从来,姜宁编著.货币银行学.南京大学出版社,2000
[3] 高鸿业主编.西方经济学.中国人民大学出版社(第二版),2001
[4] 苏东水主编.产业经济学.高等教育出版社,2000
[5] 吴敬琏著.当代经济改革.上海远东出版社,2004
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[9] 李子柰编著.计量经济学――方法和应用.清华大学出版社,1992
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[12]毛泽盛著.跨国银行的进入、绩效及其管制.人民出版社,2005
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[30]黄宪,熊福平.外资银行在中国发展的经营动机和经营策略分析.金融研究,2005(2)
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[32]毛泽盛,杨蕾.追随客户与外资银行进入:中国的证据与政策含义.河南金融管理干部学院学报,2005(6)
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[34]张春光.金融抑制、金融深化理论与中国的实践. 深圳金融,2004(4)
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[36]Stijin Claessens,Harry Huizinga 著;黄玲毅,曹晓薇,林辉译.外国银行的进入对国内银行市场的影响.经济资料译丛,2004(4)
[37]郭树华,王征.外资银行对东道国银行业发展的影响及政策启示. 河南金融管理干部学院学报,2005(6)
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[39]顾妍.外资银行进入对东道国信贷供给影响的研究综述.经济纵横,2006
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[42]李晓峰,王维,严佳佳.外资银行进入对我国银行效率影响的实证分析.财经科学, 2006(8)
[43]单豪杰.外资银行进入对我国银行业稳健性的影响分析.商业银行经营与管理,2004(8)
[44]毛泽盛.外资银行进入对我国银行业影响的实证研究.南京师大学报(社会科学版) 2006(7)
[45]黄宪,熊福平.外资银行进入对我国银行业影响的实证研究.国际金融研究,2006(5)
[47]郭妍,张立光.外资银行进入对我国银行业影响效应的实证研究.经济科学,2005(2)
[48]叶欣.外资银行进入对中国银行业效率影响的实证研究.财经问题研究,2006(2)
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[52]黄宪,熊福平.外资银行在华经营动机、策略及其对银行业的影响.新金融,2006(9)
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[55]丛亚平.警惕外资对中国金融资产的廉价购买――中国金融版图告急.董事会, 2005(11)
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[57]赵海越,杨淼.国际银行业并购的特征及影响分析. 黑龙江对外经贸,2005(5)
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[59]王刚.外资银行资本充足率监管比较研究及启示.华北金融,2006(4)
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[61]田素华.外资银行对我国货币政策影响的实证分析.上海金融,2006(7)
[62]叶欣,冯宗宪.外资银行进入对本国银行体系稳定性的影响.世界经济,2004(3)
[63]苗强. 新巴塞尔协议与我国银行业风险管理.金融教学与研究,2005(2)
[64]罗志松.银行业外资并购对东道国金融安全的影响及对策.国际经济合作,2005(3)
[65]上海银行课题组.中国银行业安全体系问题研究.新金融,2006(7)
[66]王元龙,曹雪峰.中国银行业改革开放与金融安全.河南金融管理干部学院学报, 2006(3)
[67]李军.中央银行维护金融稳定初探.金融纵横,2005(5)
[68]广东金融学院中国金融转型与发展研究中心银行改革组。中国国有银行改革的理论与实践问题.金融研究,2006(9)
[69]刘赛红.国有独资商业银行股份制改造的有关问题研究.商业经济与管理,2004(4)
[70]许小年.外资与中国银行业改革.西部论丛,2004(6)
[71]刘世轩.引进外资提高银行业改革效益.经济导刊,2004(1)
[72]陈礼茂.试论近代上海的外资银行――以汇丰、花旗银行上海分行为例.泰山学院学报2005(9)
[73]时湘云.外资银行在近代中国的发展概况.甘肃科技纵横,2005(3)
[74]曾卫.从世界前 1000 家大银行排名看我国银行的竞争力.经济导刊,2006(4)
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[76]姚寿福,王继权.中外商业银行竞争力状况分析.西华大学学报(哲学社会科学版), 2006(6)
[77]陆晓宁.中资银行和外资银行竞争力的对比研究.商业研究,2005(20)
[78]郑泽华.“混业”趋势下在华外资银行的经营策略及监管建议.海南金融,2005(5)
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[84]万方.试论我国外资银行监管制度的不足与完善.武汉科技学院学报,2004(8)
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[90]韩继云.外资银行新的发展战略及启示与借鉴.中国房地产金融,2006(7)
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[94]陈益.国有商业银行公司治理结构的现状及其改革.边疆经济与文化,2004(9)
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