中国平安保险公司银行保险模式研究
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摘要
随着金融服务一体化和全球化趋势的不断加强，银行、保险公司以及其它金融机构之间的界限已逐渐淡化，为银行保险的产生提供了环境。银行保险的发展对整个金融服务业产生了巨大的影响，银行、保险公司和传统的基金管理公司正将产品重新组合，向全球化的金融分销模式转化，提供“一站式”的金融服务，使客户在一个场所即可购买抵押贷款、年金、储蓄和保险等一揽子金融产品。
中国加入WTO后，金融业相互合作、相互渗透的愿望日益加强，希望对分销渠道和客户资源进行共享。银行保险是被保险公司或银行采用的一种战略，通过一体化的形式满足客户多元化金融服务的需求，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过销售渠道的共享实现价值的最大化。
本文对中国平安保险公司的银行保险模式做了系统的研究。首先，对银行保险的概念予以诠释，并分析了国内目前的现状及发展趋势；然后介绍了银行保险的理论依据；接下来，对发达国家和地区的银行保险模式进行了研究并指出了对我国的启示和借鉴意义；通过对平安保险公司银行保险现有运作模式(即协议合作模式)的分析，指出了其中存在的问题；在此基础上，从银行保险发展的环境分析出发，结合平安保险公司的远景规划，论文提出了平安保险公司应建立新的银行保险模式，即以金融集团控股模式经营银行保险的模式，指出该新模式的三个实施阶段，并设计与该新模式相适应的组织架构；最后，提出为顺利实施新的银行保险模式，我国金融监管机构所应做出的配套改革建议。论文结合实践，对银行保险模式进行了研究，提出密切银保之间的合作，只有通过建立资本纽带关系，才能促进银行保险乃至国际金融保险市场向更深层次的发展。论文所提出的以金融集团控股经营银行保险的模式对平安保险公司开展银行保险具有一定的参考意义。
With the trend of financial global and integrated strengthened, regulatory barriers of banking and insurance and other financial services have diminished, and the climate has been created increasingly friendly to bancassurance. The creation of bancassurance operation has a material impact on the financial services industry at large. Banks, insurance companies and traditional fund management houses are converging towards a model of global retail financial institution offering a wide array of product. It leads to the creation of "one-stop shop" where a customer can apply for mortgages, pensions, savings and insurance products.
After the entrance to WTO, financial services in China have the strong wishes to cooperate and penetrated the market. They wish to share the distribution channels and customer resources. In fact, bancassurance which is the strategic alliance between bank and insurance is the best way to provide a package of financial services that can fulfill both banking and insurance needs in such legislative climate at present.
In this paper, a systematic study on bancassurance model of Ping'an Insurance Corporation of China is drawn. Firstly, this paper starts with the basic concept of bancassurance, analyzing the current situation and developing trend. Secondly, introducing the basis of general theory. Thirdly, pointing at the significance of using the experience of developed countries for our reference. Meanwhile, with the analyzing of Ping'an bancassurance operation,
putting forward establishing the new model of bancassurance which is under the control of financial conglomerate, and design the organization framework in conformity with this new model. Finally, for implementing new bancassurance model, this paper suggests that financial regulator should take measures of concerning reform. The value of the study is mainly on creating new bancassurance model in practicing.
中国加入WTO后，金融业相互合作、相互渗透的愿望日益加强，希望对分销渠道和客户资源进行共享。银行保险是被保险公司或银行采用的一种战略，通过一体化的形式满足客户多元化金融服务的需求，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过销售渠道的共享实现价值的最大化。
本文对中国平安保险公司的银行保险模式做了系统的研究。首先，对银行保险的概念予以诠释，并分析了国内目前的现状及发展趋势；然后介绍了银行保险的理论依据；接下来，对发达国家和地区的银行保险模式进行了研究并指出了对我国的启示和借鉴意义；通过对平安保险公司银行保险现有运作模式(即协议合作模式)的分析，指出了其中存在的问题；在此基础上，从银行保险发展的环境分析出发，结合平安保险公司的远景规划，论文提出了平安保险公司应建立新的银行保险模式，即以金融集团控股模式经营银行保险的模式，指出该新模式的三个实施阶段，并设计与该新模式相适应的组织架构；最后，提出为顺利实施新的银行保险模式，我国金融监管机构所应做出的配套改革建议。论文结合实践，对银行保险模式进行了研究，提出密切银保之间的合作，只有通过建立资本纽带关系，才能促进银行保险乃至国际金融保险市场向更深层次的发展。论文所提出的以金融集团控股经营银行保险的模式对平安保险公司开展银行保险具有一定的参考意义。
With the trend of financial global and integrated strengthened, regulatory barriers of banking and insurance and other financial services have diminished, and the climate has been created increasingly friendly to bancassurance. The creation of bancassurance operation has a material impact on the financial services industry at large. Banks, insurance companies and traditional fund management houses are converging towards a model of global retail financial institution offering a wide array of product. It leads to the creation of "one-stop shop" where a customer can apply for mortgages, pensions, savings and insurance products.
After the entrance to WTO, financial services in China have the strong wishes to cooperate and penetrated the market. They wish to share the distribution channels and customer resources. In fact, bancassurance which is the strategic alliance between bank and insurance is the best way to provide a package of financial services that can fulfill both banking and insurance needs in such legislative climate at present.
In this paper, a systematic study on bancassurance model of Ping'an Insurance Corporation of China is drawn. Firstly, this paper starts with the basic concept of bancassurance, analyzing the current situation and developing trend. Secondly, introducing the basis of general theory. Thirdly, pointing at the significance of using the experience of developed countries for our reference. Meanwhile, with the analyzing of Ping'an bancassurance operation,
putting forward establishing the new model of bancassurance which is under the control of financial conglomerate, and design the organization framework in conformity with this new model. Finally, for implementing new bancassurance model, this paper suggests that financial regulator should take measures of concerning reform. The value of the study is mainly on creating new bancassurance model in practicing.
引文
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【1】刘积余著·美国银行业大变革透视·北京：中国金融出版社，2001
【2】李琼，周德新，钱晓勤等著·中国保险市场金融工具配置·北京：武汉大学出版社，2002．1
【3】薛海虹·银行保险其及在我国的前景·开放时代·2001，第2期，P33
【4】马明哲著·挑战竞争：论中国民族保险业的改革与发展·北京：商务印书馆，1999．12，P331
【5】Best's Review,Property·Casualty Edition, June 1996
【6】魏迎宁著·保险监管问答·广州：广东经济出版社，2001．1，P75
【7】温燕·银行保险发展环境比较及我国银行保险业发展模式选择·金融与保险，2001．10，P72
【8】Harold D. Skipper·International Risk and Insurance: An Environmental-Managerial Approach·Irwin/McGraw-Hill, 1998, p166
【9】周林著·企业并购与金融整合·北京：经济科学出版社，2002．5，P6
【10】何畔编著·战略联盟：现代企业的竞争模式·广州：广东经济出版社，2000．10，P51
【11】菲利普·科特勒著，梅汝和，梅清豪，张桁译·营销管理·上海：上海人民出版社，1999．10，P496
【12】Lawrence G. Friedman, Timothy R. Furey·Channel Advantage·Butterworth-Heinemann,2003.1, P11
【13】程寨华，张卫国，李汝平著·WTO与保险营销·武汉：湖北人民出版社，2001．10
【14】Nadege Genetay, Philip Molyneux·Bancassurance·Macmillan, 1998, P35
【15】栾培强·西方银行保险的发展及其动因分析·国际金融研究，2000．8，P22
【16】迈克尔·波特著，陈小悦译·竞争战略——分析产业和竞争者的技巧·北京：华夏出版社，1997．1
【17】黄金财·欧洲银行保险制度的现状及发展趋势·保险研究，2002．7，P8
【18】Nadege Genetay, Philip Molyneux·Bancassurance·Macmillan, 1998, P9
【19】陆世敏，戴国强主编·2002中国金融发展报告·上海：上海财经大学出版社，2002，P355—P356
【20】孙令夷·不同保险营销渠道的比较研究·金融与保险，2002．2，P138
【21】吴小平主编·加入WTO对中国寿险业的影响及期对策·北京：中国金融出版社，2001．5，P236
【22】尧金仁著·银行保险——种新的金融制度安排·北京：中国经济出版社，2003．5
【23】K.Koguchi·Financial Conglomerates·Paris:OECD, 1993
【24】戴相龙·中国人民银行的历史责任·人民日报，1998．11．30第十版
【25】周小川著·转轨期间的经济分析与经济政策·北京：中国经济出版社，1999．6，P143—P144
【26】潘健硕·金融机构面临两大主题·投资论坛，2000．9，P4
【27】万云·金融市场呈现新格局·中国经营报，2000．10．31，总第1283期
【28】Frank J. Fabozzi, Franco Modigliani, Michael G. Ferri·Foundations of Financial Markets and Institution·Prentice-Hall, 1998,2~(nd) ed.,P 133
【29】韦仕华·并购中的投资银行·财经，1999．6
【30】夏斌等著·金融控股公司研究·北京：中国金融出版社，2001．8
【31】孙立，李晓娜·对中国金融混业经营的思考·金融与保险，2002．1，P31
【32】Nadege Genetay, Philip Molyneux·Bancassurance·Macmillan, 1998,P9
【33】L.A.A. Van den Berghe, K. Verweire·Creating the Future with ALL Finance and Financial Conglomerates·Kluwer Academic Publishers, 1998,pp.16
【34】杨代平·金融控股公司：我国金融业的发展模式·金融理论与实践，2003．4
【35】马永伟·保险：粗放经营不行了·人民日报，1999．7．5
【1】刘积余著·美国银行业大变革透视·北京：中国金融出版社，2001
【2】李琼，周德新，钱晓勤等著·中国保险市场金融工具配置·北京：武汉大学出版社，2002．1
【3】薛海虹·银行保险其及在我国的前景·开放时代·2001，第2期，P33
【4】马明哲著·挑战竞争：论中国民族保险业的改革与发展·北京：商务印书馆，1999．12，P331
【5】Best's Review,Property·Casualty Edition, June 1996
【6】魏迎宁著·保险监管问答·广州：广东经济出版社，2001．1，P75
【7】温燕·银行保险发展环境比较及我国银行保险业发展模式选择·金融与保险，2001．10，P72
【8】Harold D. Skipper·International Risk and Insurance: An Environmental-Managerial Approach·Irwin/McGraw-Hill, 1998, p166
【9】周林著·企业并购与金融整合·北京：经济科学出版社，2002．5，P6
【10】何畔编著·战略联盟：现代企业的竞争模式·广州：广东经济出版社，2000．10，P51
【11】菲利普·科特勒著，梅汝和，梅清豪，张桁译·营销管理·上海：上海人民出版社，1999．10，P496
【12】Lawrence G. Friedman, Timothy R. Furey·Channel Advantage·Butterworth-Heinemann,2003.1, P11
【13】程寨华，张卫国，李汝平著·WTO与保险营销·武汉：湖北人民出版社，2001．10
【14】Nadege Genetay, Philip Molyneux·Bancassurance·Macmillan, 1998, P35
【15】栾培强·西方银行保险的发展及其动因分析·国际金融研究，2000．8，P22
【16】迈克尔·波特著，陈小悦译·竞争战略——分析产业和竞争者的技巧·北京：华夏出版社，1997．1
【17】黄金财·欧洲银行保险制度的现状及发展趋势·保险研究，2002．7，P8
【18】Nadege Genetay, Philip Molyneux·Bancassurance·Macmillan, 1998, P9
【19】陆世敏，戴国强主编·2002中国金融发展报告·上海：上海财经大学出版社，2002，P355—P356
【20】孙令夷·不同保险营销渠道的比较研究·金融与保险，2002．2，P138
【21】吴小平主编·加入WTO对中国寿险业的影响及期对策·北京：中国金融出版社，2001．5，P236
【22】尧金仁著·银行保险——种新的金融制度安排·北京：中国经济出版社，2003．5
【23】K.Koguchi·Financial Conglomerates·Paris:OECD, 1993
【24】戴相龙·中国人民银行的历史责任·人民日报，1998．11．30第十版
【25】周小川著·转轨期间的经济分析与经济政策·北京：中国经济出版社，1999．6，P143—P144
【26】潘健硕·金融机构面临两大主题·投资论坛，2000．9，P4
【27】万云·金融市场呈现新格局·中国经营报，2000．10．31，总第1283期
【28】Frank J. Fabozzi, Franco Modigliani, Michael G. Ferri·Foundations of Financial Markets and Institution·Prentice-Hall, 1998,2~(nd) ed.,P 133
【29】韦仕华·并购中的投资银行·财经，1999．6
【30】夏斌等著·金融控股公司研究·北京：中国金融出版社，2001．8
【31】孙立，李晓娜·对中国金融混业经营的思考·金融与保险，2002．1，P31
【32】Nadege Genetay, Philip Molyneux·Bancassurance·Macmillan, 1998,P9
【33】L.A.A. Van den Berghe, K. Verweire·Creating the Future with ALL Finance and Financial Conglomerates·Kluwer Academic Publishers, 1998,pp.16
【34】杨代平·金融控股公司：我国金融业的发展模式·金融理论与实践，2003．4
【35】马永伟·保险：粗放经营不行了·人民日报，1999．7．5