泰国政策性金融机构研究
摘要
目前,政策性金融机构普遍存在于世界各国,不同的经济背景和环境决定了发达国家和发展中国家政策性金融机构的不同发展。我国对政策性金融机构的系统研究至今多集中于日本、美国、德国等发达国家,而泰国在发展中国家里是政策性金融机构发展比较成功的,本文的创新之处在于第一次全面系统地对泰国政策性金融机构进行了研究。
泰国的政策性金融机构分工较细,设有住房银行、农业和农业合作社银行、工业金融公司、中小企业开发银行以及进出口银行。虽然每个银行在自身发展中的经历各有不同,但从相关数据和实例看,总的来说,五家银行在各自领域内运行是比较成功的,对泰国加快经济发展、解决“二元经济”结构问题、发展中小企业和对外贸易等作出了贡献。中国作为发展中国家,很多方面(如“二元经济”结构、发展对外贸易、中小企业融资难等)也面临与泰国相似的状况,因而,泰国发展政策性金融机构的成功经验无疑对中国建设政策性金融具有借鉴意义。
文章首先论述设置政策性金融机构的理论依据,进而介绍了泰国几个主要的政策性金融机构建立、发展和变化的历程,并阐述了它们的作用,最后分析了泰国政策性金融机构发展对中国建设政策性金融的启示。
Nowadays, policy-based financial institutions widely exist all over the world, but different backgrounds and conditions in developed and developing countries decide the different development of their policy-based financial institutions. In our country, the researches on policy-based financial institutions mainly focus on the developed countries such as Japan, the United States, Germany and so on, while Thailand is a successful example in developing countries. The main innovation of this paper is the comprehensive study on Thailand policy-based financial institutions for the first time.
The policy-based financial institutional system of Thailand consists of The Government Housing Bank, Bank for Agriculture and Agricultural Cooperatives, Industrial Finance Corporation of Thailand, Small and Medium Enterprise Development Bank of Thailand and Export-Import Bank of Thailand. Although the five banks have been undergoing different developing processes, the related data and examples have proved the successes of them in general. They have contributed a lot to the economic development, some degrees of resolving of dualistic economy, the development of small and medium enterprises and foreign trade in Thailand. As one developing country, China faces a lot of conditions similar to Thailand on the above problems. Therefore, the experiences of Thailand are useful for reference to constructing and developing the policy-based financial institutions in Chine.
Firstly, the paper discusses the theory bases for setting up policy-based financial institutions. Secondly, it introduces the developing processes of five policy-based financial institutions of Thailand and dissertates the functions and roles of them. On the above basis, it analyses Thailand’s useful lessons for China.
泰国的政策性金融机构分工较细,设有住房银行、农业和农业合作社银行、工业金融公司、中小企业开发银行以及进出口银行。虽然每个银行在自身发展中的经历各有不同,但从相关数据和实例看,总的来说,五家银行在各自领域内运行是比较成功的,对泰国加快经济发展、解决“二元经济”结构问题、发展中小企业和对外贸易等作出了贡献。中国作为发展中国家,很多方面(如“二元经济”结构、发展对外贸易、中小企业融资难等)也面临与泰国相似的状况,因而,泰国发展政策性金融机构的成功经验无疑对中国建设政策性金融具有借鉴意义。
文章首先论述设置政策性金融机构的理论依据,进而介绍了泰国几个主要的政策性金融机构建立、发展和变化的历程,并阐述了它们的作用,最后分析了泰国政策性金融机构发展对中国建设政策性金融的启示。
Nowadays, policy-based financial institutions widely exist all over the world, but different backgrounds and conditions in developed and developing countries decide the different development of their policy-based financial institutions. In our country, the researches on policy-based financial institutions mainly focus on the developed countries such as Japan, the United States, Germany and so on, while Thailand is a successful example in developing countries. The main innovation of this paper is the comprehensive study on Thailand policy-based financial institutions for the first time.
The policy-based financial institutional system of Thailand consists of The Government Housing Bank, Bank for Agriculture and Agricultural Cooperatives, Industrial Finance Corporation of Thailand, Small and Medium Enterprise Development Bank of Thailand and Export-Import Bank of Thailand. Although the five banks have been undergoing different developing processes, the related data and examples have proved the successes of them in general. They have contributed a lot to the economic development, some degrees of resolving of dualistic economy, the development of small and medium enterprises and foreign trade in Thailand. As one developing country, China faces a lot of conditions similar to Thailand on the above problems. Therefore, the experiences of Thailand are useful for reference to constructing and developing the policy-based financial institutions in Chine.
Firstly, the paper discusses the theory bases for setting up policy-based financial institutions. Secondly, it introduces the developing processes of five policy-based financial institutions of Thailand and dissertates the functions and roles of them. On the above basis, it analyses Thailand’s useful lessons for China.
引文
① 白钦先 谭庆华. 中小企业金融支持模式探讨与现实思考[J]. 华南金融研究,2003,(5): 58-62.
② 见http://www-wds.worldbank.org/servlet/WDS_IBank_Servlet?pcont=details&eid=000009265_3970311121714
① 二者并不完全对称,因为商业性金融机构有时也从事某些特定的政策性金融业务活动,而政策性金融机构有时也从事某些特定的商业性金融业务活动。
② 也称国家金融、政府金融、制度金融、特殊金融、财政投融资、开发金融、两步贷款等。
③ 日本开发银行、日本输出入银行、国民金融公库、中小企业金融公库、中小企业信用保险公库、环境卫生金融公库、农林渔业金融公库、住宅金融公库、公营企业金融公库、北海道东北开发金融公库、冲绳振兴开发金融公库。见 http://www.civillaw.com.cn/weizhang/default.asp?id=20154
① 以设立的法律依据为标准,可以将法人分为公法人和私法人。公法人是指依照公法为根据设立的法人,如国家行政管理机关。
① 是指好的愈好,坏的愈坏,多的愈多,少的愈少的一种现象。在经济市场时代,解释起来就是:穷的越穷,富的越富。
① credit rationing,是信贷市场上存在的一种现象,主要有两种情况:一是在所有贷款申请人中,一部分人得到贷款,而另一部分人即使愿意支付更高的利息也得不到贷款;二是一个给定申请人的借款要求只能部分得到满足。新古典经济学将这种现象或者解释为由外部振动引起的暂时的非均衡现象,或者解释为政府干预的结果。斯蒂格利茨和维斯证明,即使没有政府干预,由于借款人方面存在的“逆向选择”和“道德风险”,信贷配给也可能作为一种长期均衡现象而存在。
① 这里所谓的监督成本主要是用于贷款人对借款人隐藏的信息的调查费用,如直接到企业经营部门查账,委托市场中介部门的费用等。
② 日本学者,1986 年利用信息经济学的基本思想方法,与“信贷配给”概念相独立,从信息生产的角度分析了金融机构的作用,并且论述了由于金融机构的信息产品具有公共产品的性质,因而在现实的金融机构活动中存在着“免费乘车”的问题。
① 这里的后发展国家主要是指东亚新兴工业国家或地区,它们都曾经或正面临着相同的问题:培育市场、引进技术、集中资源、追赶发达国家。
① 张秀生 卫鹏鹏. 区域经济理论[M]. 武汉:武汉大学出版社,2005.
② 马春文 张东辉. 发展经济学[M]. 北京:高等教育出版社,2005.
③ 储东涛. 区域经济学通论[M]. 北京:人民出版社,2003.
① The Government Housing Bank History, Annual Report 2004.见http://www.ghb.co.th/eng/aboutus/annual_eng.htm
① 府是泰国最大的地方行政区划。1932 年后泰国废省设府,由中央政府直接管辖。
② http://www.ghb.co.th/eng/aboutus/ghbhis_eng.htm
③ Financial Statements-Auditor’s Report, http://www.ghb.co.th/eng/aboutus/annual_eng.htm
① http://www.baac.or.th/eng_baac/home.htm
② 丁振京 田丰. 印度、泰国农业政策性金融如何支农 见http://zhengxie.nanhai.gov.cn/showyizheng.asp?yid=39, 2005-07-05
③ 同②
① Caribbean. 泰国金融业的重组改革及其效果[EB/01].http://www.bmoc.cn/bmoc/zh/info_show.asp?a_id=31434, 2004-7-21.
② 丹那巴南. 星展集团控股有限公司 2004 常年报告[EB/01]. http://www.dbs.com/dbsgroup/annual2004/chinese/cn_03chairman.html, 2004-12-31.
① http://www.smebank.co.th/eng/history.html
① http://www.smebank.co.th/eng/business-performance-in-2003.html
② http://www.exim.go.th/eng/about_exim/background.asp
① 是为海上商人购买新旧船只提供的长期信贷支持,目的是促进使用在泰国注册的船,同时减少对外国船只的依赖从而降低泰国经常账户赤字。见http://www.exim.go.th/eng/financing_facilities/merchant-marine-financing.asp
② 是以泰铢、美元或日元形式直接提供给各种产品出口商的循环信贷以满足他们装船前的融资需要。见http://www.exim.go.th/eng/financing_facilities/baht-US-yen.asp
③ http://www.exim.go.th/eng/about_exim/exim_act2536_1.asp
④ http://www.exim.go.th/eng/about_exim/background.asp
⑤ http://www.exim.go.th/eng/about_exim/exim_act2536_4.asp
① 孙铭. 开发性金融第二步 陈元重新定位国开行[EB/01]. http://finance.sina.com.cn, 2006-03-16.
② 赵洪. 泰国马来西亚的政府金融干预[J]. 当代亚太,2002,(9): 25-30.
① 华声. 泰国工业金融公司开始挽救曼谷商业银行[N]. ISESA,1997:11.
① 马腾 宗继芳译. 泰国的住房金融[J]. 中国房地产金融,1994,(1):46-78.
① 亦冬. 日本、新加坡、泰国的住宅金融[J]. 东南亚研究,1995,(4):25-26.
① 2000 年和 2003 年的数据为农业占国内生产总值的比重。见《世界经济年鉴》(2004/2005 年卷)[Z],2005年 1 月第 1 版 69 页
② 赵昕. 孟加拉国和泰国的农村金融模式[EB/01]. http://www.china-cba.net/xhtd/ShowArticle.asp?ArticleID=684, 2006-03-30.
① http://www.baac.or.th/eng_baac/services/credit/main_individual.htm
② 许成才. 中泰农业政策性金融的比较与启示[J]. 东南亚纵横,2004,(4):18-21.
③ 国家报告-泰国. http://china.busytrade.com/news/caexpo-view-Thailand.php
① 于贝拉 洪名勇. 泰国对潜在中小企业家的支持措施与启示[EB/01]. http://finance.163.com, 2006-04-12.
② 同①
① http://www.smebank.co.th/eng/financial-products-general-loans.html
② 张心萃. 泰国经贸政策之出口促进措施[EB/01]. http://th.mofcom.gov.cn/aarticle/ztdy/200503/20050300029004.html, 2005-03-24.
① 国际商会第 500 号出版物即 1993 年修订的《跟单信用证统一惯例》(简称 UCP 500)。
① D/PD/AO/A 交易:为协助厂商争取商机,除正常征信外,办理线上快速征信查核,迅速核给额度。
② 泰国进出口银行官方网站,见 http://www.exim.go.th/eng/index.asp
③ 张心萃. 泰国经贸政策之出口促进措施[EB/01]. http://th.mofcom.gov.cn/aarticle/ztdy/200503/20050300029004.html, 2005-03-24.
① 即中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国工商银行。
① 这里所谓的基础部门主要是指基础设施和基础产业。
① http://www.cdb.com.cn/web/Column.asp?ColumnId=47
② http://www.cdb.com.cn/web/Column.asp?ColumnId=5
① 这其中主要是通过农业发展银行自身缴纳的营业税和所得税由财政退库的资金来充实。
② http://www.adbc.com.cn/cindex2.asp?tab=&menuid=261
① http://www.eximbank.gov.cn/gaikuang/yhjianjie.jsp
① 参见《郑晖同志在中国农业发展银行全国分行行长会议上的讲话》[EB/01]. http://www.adbc.com.cn/1about/detail.asp?channelid=100110100&id=726&Page=2,2006-01-27.
① 萧灼基. 实行买房抵税 让百姓买得起[EB/01]. http://finance.sina.com.cn/g/20060305/12162391773.shtml,2006-03-05.
① 萧灼基. 实行买房抵税 让百姓买得起[EB/01]. http://finance.sina.com.cn/g/20060305/12162391773.shtml,2006-03-05.
① http://house.scol.com.cn/html/2006/02/005008_530844.shtml
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② 见http://www-wds.worldbank.org/servlet/WDS_IBank_Servlet?pcont=details&eid=000009265_3970311121714
① 二者并不完全对称,因为商业性金融机构有时也从事某些特定的政策性金融业务活动,而政策性金融机构有时也从事某些特定的商业性金融业务活动。
② 也称国家金融、政府金融、制度金融、特殊金融、财政投融资、开发金融、两步贷款等。
③ 日本开发银行、日本输出入银行、国民金融公库、中小企业金融公库、中小企业信用保险公库、环境卫生金融公库、农林渔业金融公库、住宅金融公库、公营企业金融公库、北海道东北开发金融公库、冲绳振兴开发金融公库。见 http://www.civillaw.com.cn/weizhang/default.asp?id=20154
① 以设立的法律依据为标准,可以将法人分为公法人和私法人。公法人是指依照公法为根据设立的法人,如国家行政管理机关。
① 是指好的愈好,坏的愈坏,多的愈多,少的愈少的一种现象。在经济市场时代,解释起来就是:穷的越穷,富的越富。
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① 这里所谓的监督成本主要是用于贷款人对借款人隐藏的信息的调查费用,如直接到企业经营部门查账,委托市场中介部门的费用等。
② 日本学者,1986 年利用信息经济学的基本思想方法,与“信贷配给”概念相独立,从信息生产的角度分析了金融机构的作用,并且论述了由于金融机构的信息产品具有公共产品的性质,因而在现实的金融机构活动中存在着“免费乘车”的问题。
① 这里的后发展国家主要是指东亚新兴工业国家或地区,它们都曾经或正面临着相同的问题:培育市场、引进技术、集中资源、追赶发达国家。
① 张秀生 卫鹏鹏. 区域经济理论[M]. 武汉:武汉大学出版社,2005.
② 马春文 张东辉. 发展经济学[M]. 北京:高等教育出版社,2005.
③ 储东涛. 区域经济学通论[M]. 北京:人民出版社,2003.
① The Government Housing Bank History, Annual Report 2004.见http://www.ghb.co.th/eng/aboutus/annual_eng.htm
① 府是泰国最大的地方行政区划。1932 年后泰国废省设府,由中央政府直接管辖。
② http://www.ghb.co.th/eng/aboutus/ghbhis_eng.htm
③ Financial Statements-Auditor’s Report, http://www.ghb.co.th/eng/aboutus/annual_eng.htm
① http://www.baac.or.th/eng_baac/home.htm
② 丁振京 田丰. 印度、泰国农业政策性金融如何支农 见http://zhengxie.nanhai.gov.cn/showyizheng.asp?yid=39, 2005-07-05
③ 同②
① Caribbean. 泰国金融业的重组改革及其效果[EB/01].http://www.bmoc.cn/bmoc/zh/info_show.asp?a_id=31434, 2004-7-21.
② 丹那巴南. 星展集团控股有限公司 2004 常年报告[EB/01]. http://www.dbs.com/dbsgroup/annual2004/chinese/cn_03chairman.html, 2004-12-31.
① http://www.smebank.co.th/eng/history.html
① http://www.smebank.co.th/eng/business-performance-in-2003.html
② http://www.exim.go.th/eng/about_exim/background.asp
① 是为海上商人购买新旧船只提供的长期信贷支持,目的是促进使用在泰国注册的船,同时减少对外国船只的依赖从而降低泰国经常账户赤字。见http://www.exim.go.th/eng/financing_facilities/merchant-marine-financing.asp
② 是以泰铢、美元或日元形式直接提供给各种产品出口商的循环信贷以满足他们装船前的融资需要。见http://www.exim.go.th/eng/financing_facilities/baht-US-yen.asp
③ http://www.exim.go.th/eng/about_exim/exim_act2536_1.asp
④ http://www.exim.go.th/eng/about_exim/background.asp
⑤ http://www.exim.go.th/eng/about_exim/exim_act2536_4.asp
① 孙铭. 开发性金融第二步 陈元重新定位国开行[EB/01]. http://finance.sina.com.cn, 2006-03-16.
② 赵洪. 泰国马来西亚的政府金融干预[J]. 当代亚太,2002,(9): 25-30.
① 华声. 泰国工业金融公司开始挽救曼谷商业银行[N]. ISESA,1997:11.
① 马腾 宗继芳译. 泰国的住房金融[J]. 中国房地产金融,1994,(1):46-78.
① 亦冬. 日本、新加坡、泰国的住宅金融[J]. 东南亚研究,1995,(4):25-26.
① 2000 年和 2003 年的数据为农业占国内生产总值的比重。见《世界经济年鉴》(2004/2005 年卷)[Z],2005年 1 月第 1 版 69 页
② 赵昕. 孟加拉国和泰国的农村金融模式[EB/01]. http://www.china-cba.net/xhtd/ShowArticle.asp?ArticleID=684, 2006-03-30.
① http://www.baac.or.th/eng_baac/services/credit/main_individual.htm
② 许成才. 中泰农业政策性金融的比较与启示[J]. 东南亚纵横,2004,(4):18-21.
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② 同①
① http://www.smebank.co.th/eng/financial-products-general-loans.html
② 张心萃. 泰国经贸政策之出口促进措施[EB/01]. http://th.mofcom.gov.cn/aarticle/ztdy/200503/20050300029004.html, 2005-03-24.
① 国际商会第 500 号出版物即 1993 年修订的《跟单信用证统一惯例》(简称 UCP 500)。
① D/PD/AO/A 交易:为协助厂商争取商机,除正常征信外,办理线上快速征信查核,迅速核给额度。
② 泰国进出口银行官方网站,见 http://www.exim.go.th/eng/index.asp
③ 张心萃. 泰国经贸政策之出口促进措施[EB/01]. http://th.mofcom.gov.cn/aarticle/ztdy/200503/20050300029004.html, 2005-03-24.
① 即中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国工商银行。
① 这里所谓的基础部门主要是指基础设施和基础产业。
① http://www.cdb.com.cn/web/Column.asp?ColumnId=47
② http://www.cdb.com.cn/web/Column.asp?ColumnId=5
① 这其中主要是通过农业发展银行自身缴纳的营业税和所得税由财政退库的资金来充实。
② http://www.adbc.com.cn/cindex2.asp?tab=&menuid=261
① http://www.eximbank.gov.cn/gaikuang/yhjianjie.jsp
① 参见《郑晖同志在中国农业发展银行全国分行行长会议上的讲话》[EB/01]. http://www.adbc.com.cn/1about/detail.asp?channelid=100110100&id=726&Page=2,2006-01-27.
① 萧灼基. 实行买房抵税 让百姓买得起[EB/01]. http://finance.sina.com.cn/g/20060305/12162391773.shtml,2006-03-05.
① 萧灼基. 实行买房抵税 让百姓买得起[EB/01]. http://finance.sina.com.cn/g/20060305/12162391773.shtml,2006-03-05.
① http://house.scol.com.cn/html/2006/02/005008_530844.shtml
② 中德住房储蓄银行简介. 见 http://www.sgb.cn/aboutus/index.htm[EB/01].
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