数据大集中趋势下央行支付系统的风险控制与管理
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摘要
一、研究背景
全球经济一体化进程的加快和社会经济的快速发展,使我国银行业各类客户的经济活动方式和地域范围发生了巨大的变化。客户结算半径的扩大,要求银行提供更加高效、便捷、安全、可靠的结算和支付手段。这就需要我国银行业打破传统的基于省域范围甚至更为分散的地域性条块分割的分散的管理和经营模式,依托快速发展的信息技术进行技术创新,为客户提供实时的、全国性的金融产品和多样性、个性化的新型服务渠道,建设一个集中统一的全国性的数据集中处理环境,实现银行全国性数据大集中是大势所趋。
二、研究目的和意义
数据集中后,如何有效防范和化解支付系统中潜在的各种风险,成为我国中央银行防范与管理支付系统风险的重点课题。现在的支付系统到底隐藏了哪些风险,央行又将以什么样的措施来防范这些风险,而支付系统将向着什么方向发展,对人民银行各级机构又将产生什么样的影响,如何加强新形势下的支付清算的风险控制,建立科学合理的内控运行机制,将各项内控制度落实到位,有效防范和化解支付环境下的会计核算及资金清算风险,提高支付清算服务水平,成为目前支付清算工作中加强风险防范和提高管理水平的重要课题,也是本文关注和想要研究的问题。
三、文章的主要内容和观点
本文以人民银行支付系统实现全国联网上线为背景,绵阳中心支行大、小额支付系统运行为案例,结合信息管理与信息系统相关知识,参照西方发达国家支付系统建设的经验和借鉴,从研究该系统运行特点、分析该系统构成入手,对系统运行的风险进行全面分析,探寻内部控制和风险管理的有效措施,以达到防范风险、控制风险的目的。
全文共分八章,具体如下:
第一章是绪论,主要论述了支付系统的发展现状和目标,介绍了支付系统在国民经济中的地位和作用以及人民银行在支付清算领域的职责和任务;
第二章集中分析数据大集中以来对传统银行支付清算业务发展的冲击以及带来的一系列问题,并将其分类;
第三章介绍了央行支付系统的发展与建设,并对支付系统建设的基本原则进行了分析;
第四章对央行支付系统在数据大集中以来在数据安全和风险防范上所做的工作进行论述,从系统升级改进、网络结构优化、制度完善、人员调整、辅助系统建设等方面进行了全面归纳;
第五章主要分析了发达国家的支付系统建设的特点以及对我国支付系统建设以及风险防范工作的借鉴;
第六章结合实际工作,对我国央行支付系统现在面临的风险进行分析,分析了风险点的危害,对风险进行归类找出问题的关键;
第七章针对第六章分析出的风险点提出解决方案和一些防范措施,通过比较、分析、综合讨论等方式,力图做到防范风险于未然,以及发生风险如何尽量减少损失。
第八章是对全文进行总结,提出下一步应该做的工作。
四、研究视角及方法
本文从现实角度入手,从实际问题着眼,运用MBA阶段所学的经济、金融、管理、信息技术等方面的知识,借鉴发达国家的研究成果,对我国央行支付系统所面临的风险做了分析,并提出了一些风险防范的措施和建议,目的在于防范支付清算风险,建立合理运行机制,提高支付清算服务水平。但由于本人才疏学浅,使得论文的广度和深度尤其是理论创新方面还远远不够,对一些问题的论述还存在疏漏,敬请评审专家和答辩专家给予批评和指正。本人将在以后的工作和学习中进一步丰富理论知识,力求做到理论与实践更加紧密的结合,使研究更具有现实和指导意义。
I, Research Background
Trend of the Integration of world economy and the development of community economy is much faster, which made the huge change to the customers of our country’s banking, either the methods of business activities or the bound. It demands more efficient, convenient, safe and credible payment methods. Our banking should provide Real-time, countrywide, financial products, and various new service channel. The main trend is countrywide data centralize.
II, Studying aims and meanings
After data centralize, the most important problem of our central bank’s management of payment system is how to avoid and settle the potential risks.
What are the risks in payment system nowadays? Which methods will be our central bank actualization? Which direction will our payment system develops? How could it impress People’s Bank of China? How do we strengthen the control of payment risk, establish a scientific mechanism, put the system into effect and improve the level of service? All of the upwards questions are concerned in this paper.
III, Main contents and opinions
There are eight chapters in this paper. The first chapter expounds the status quo and aim of payment system, introduce the station and effect in national economy, the responsibility and task of People’s Bank of China. The second chapter analyses the problems after data centralization, especially for the development of banking payment operation. The third chapter introduces the development of payment system in People’s Bank of China and the basic principle. The fourth chapter expounds which work had done after data centralize to avoid risk. The fifth chapter analyses the payment system in developed country, especially in the U.S.A, which can be used for reference. The sixth chapter analyses all the risk now in our payment system. The seventh chapter puts forward some advice to avoid risk. The last chapter is the end to put forward the work we should do form now on.
IV, Studying points of view and methods
In the way of looking at the reality, paying attention to the realistic problems, using the knowledge learning from the period of the MBA, drawing lessons from the achievements of the research at home and abroad, analyze the risk, put forward some methods and advice. The Aim is to avoid payment risk, establish a scientific mechanism and improve the level of service.
全球经济一体化进程的加快和社会经济的快速发展,使我国银行业各类客户的经济活动方式和地域范围发生了巨大的变化。客户结算半径的扩大,要求银行提供更加高效、便捷、安全、可靠的结算和支付手段。这就需要我国银行业打破传统的基于省域范围甚至更为分散的地域性条块分割的分散的管理和经营模式,依托快速发展的信息技术进行技术创新,为客户提供实时的、全国性的金融产品和多样性、个性化的新型服务渠道,建设一个集中统一的全国性的数据集中处理环境,实现银行全国性数据大集中是大势所趋。
二、研究目的和意义
数据集中后,如何有效防范和化解支付系统中潜在的各种风险,成为我国中央银行防范与管理支付系统风险的重点课题。现在的支付系统到底隐藏了哪些风险,央行又将以什么样的措施来防范这些风险,而支付系统将向着什么方向发展,对人民银行各级机构又将产生什么样的影响,如何加强新形势下的支付清算的风险控制,建立科学合理的内控运行机制,将各项内控制度落实到位,有效防范和化解支付环境下的会计核算及资金清算风险,提高支付清算服务水平,成为目前支付清算工作中加强风险防范和提高管理水平的重要课题,也是本文关注和想要研究的问题。
三、文章的主要内容和观点
本文以人民银行支付系统实现全国联网上线为背景,绵阳中心支行大、小额支付系统运行为案例,结合信息管理与信息系统相关知识,参照西方发达国家支付系统建设的经验和借鉴,从研究该系统运行特点、分析该系统构成入手,对系统运行的风险进行全面分析,探寻内部控制和风险管理的有效措施,以达到防范风险、控制风险的目的。
全文共分八章,具体如下:
第一章是绪论,主要论述了支付系统的发展现状和目标,介绍了支付系统在国民经济中的地位和作用以及人民银行在支付清算领域的职责和任务;
第二章集中分析数据大集中以来对传统银行支付清算业务发展的冲击以及带来的一系列问题,并将其分类;
第三章介绍了央行支付系统的发展与建设,并对支付系统建设的基本原则进行了分析;
第四章对央行支付系统在数据大集中以来在数据安全和风险防范上所做的工作进行论述,从系统升级改进、网络结构优化、制度完善、人员调整、辅助系统建设等方面进行了全面归纳;
第五章主要分析了发达国家的支付系统建设的特点以及对我国支付系统建设以及风险防范工作的借鉴;
第六章结合实际工作,对我国央行支付系统现在面临的风险进行分析,分析了风险点的危害,对风险进行归类找出问题的关键;
第七章针对第六章分析出的风险点提出解决方案和一些防范措施,通过比较、分析、综合讨论等方式,力图做到防范风险于未然,以及发生风险如何尽量减少损失。
第八章是对全文进行总结,提出下一步应该做的工作。
四、研究视角及方法
本文从现实角度入手,从实际问题着眼,运用MBA阶段所学的经济、金融、管理、信息技术等方面的知识,借鉴发达国家的研究成果,对我国央行支付系统所面临的风险做了分析,并提出了一些风险防范的措施和建议,目的在于防范支付清算风险,建立合理运行机制,提高支付清算服务水平。但由于本人才疏学浅,使得论文的广度和深度尤其是理论创新方面还远远不够,对一些问题的论述还存在疏漏,敬请评审专家和答辩专家给予批评和指正。本人将在以后的工作和学习中进一步丰富理论知识,力求做到理论与实践更加紧密的结合,使研究更具有现实和指导意义。
I, Research Background
Trend of the Integration of world economy and the development of community economy is much faster, which made the huge change to the customers of our country’s banking, either the methods of business activities or the bound. It demands more efficient, convenient, safe and credible payment methods. Our banking should provide Real-time, countrywide, financial products, and various new service channel. The main trend is countrywide data centralize.
II, Studying aims and meanings
After data centralize, the most important problem of our central bank’s management of payment system is how to avoid and settle the potential risks.
What are the risks in payment system nowadays? Which methods will be our central bank actualization? Which direction will our payment system develops? How could it impress People’s Bank of China? How do we strengthen the control of payment risk, establish a scientific mechanism, put the system into effect and improve the level of service? All of the upwards questions are concerned in this paper.
III, Main contents and opinions
There are eight chapters in this paper. The first chapter expounds the status quo and aim of payment system, introduce the station and effect in national economy, the responsibility and task of People’s Bank of China. The second chapter analyses the problems after data centralization, especially for the development of banking payment operation. The third chapter introduces the development of payment system in People’s Bank of China and the basic principle. The fourth chapter expounds which work had done after data centralize to avoid risk. The fifth chapter analyses the payment system in developed country, especially in the U.S.A, which can be used for reference. The sixth chapter analyses all the risk now in our payment system. The seventh chapter puts forward some advice to avoid risk. The last chapter is the end to put forward the work we should do form now on.
IV, Studying points of view and methods
In the way of looking at the reality, paying attention to the realistic problems, using the knowledge learning from the period of the MBA, drawing lessons from the achievements of the research at home and abroad, analyze the risk, put forward some methods and advice. The Aim is to avoid payment risk, establish a scientific mechanism and improve the level of service.
引文
1清算总中心,《2003年支付系统业务统计》,《支付信息通讯2004年年鉴》,388页
2《苏宁行长在2008年全国支付结算工作会议上的讲话》,《支付清算通讯》,2008年第3期,28-29页
3清算总中心,《2003年支付系统业务统计》,《支付信息通讯2004年年鉴》,388页
4王祥,《浙江支付系统建设前瞻》,《浙江金融》,2007年第11期,26页
5刘红梅,《2007年联网核查公民身份信息系统》,《金融会计》,2008年第2期,第17页
6任华文,《大额支付系统运行中的潜在风险及防范对策》,第《理论观察》2005年第5期,47~48
7袁晓林,《支付系统在发展》,《华南金融电脑》,2008年第2期,12页
[1]卫丽,《从国外成功经验看中国金融支付系统建设》,第26页,《中国金融电脑》,2004年第9期。
[2]刘秋香,李会若,《大额支付系统的问题与建议》,第7页,《金融理论与实践》,2004年第11期。
[3]庞红,尹继红,《美国金融体系中的支付系统》,《金融时报》,2002年2月25日
[4]《支付系统风险管理》,《花旗集团》。
[5]许罗德,《对中国支付系统的几点认识》,第17页,《中国金融》,2004年第12期。
[6]许臻,《中国支付结算体系及其统一性》,《金融时报》,2003年5月22日。
[7]游建炜,李家云,《国库会计核算系统3.0版的不足和改进建议》,第19页,《华南金融电脑》,2007年第9期。
[8]管国建,《浅析数据大集中后银行会计核算系统发展趋势》,第19页,《济南金融》2006年第6期。
[9]韩宪纹,贾爱华,《加强内部控制,防范人民银行会计风险》”,第22页,《支付清算通讯》2007年第7期
[10]陈敦吾,《大额支付系统网络延伸人行中支解决方案》,第41页,《网络管理通讯》2005年第3期
[11]李霁坤,马风才,李国华,《信息系统风险管理审计的研究》,第27页,《冶金财会》2006年第6期
[12]朱之伟,张岳,《我国支付清算系统中存在的问题及解决方法探讨》,第38,39页《华南金融电脑》2006年第3期
[13]任华文,《大额支付系统运行中的潜在风险及防范对策》,第47,48页,《理论观察》2005年第5期
[14]《中央银行会计核算系统运行情况的调查》,第54页,《西安金融》2007年第4期
[15]宋阿旎,《支付系统防范会计核算风险建议》,第37页,《西部金融》2007年第10期
[16]张荣华,《针对我国信息系统的风险管理和应急体系》,第11页,《通讯世界》2005年第5期
2《苏宁行长在2008年全国支付结算工作会议上的讲话》,《支付清算通讯》,2008年第3期,28-29页
3清算总中心,《2003年支付系统业务统计》,《支付信息通讯2004年年鉴》,388页
4王祥,《浙江支付系统建设前瞻》,《浙江金融》,2007年第11期,26页
5刘红梅,《2007年联网核查公民身份信息系统》,《金融会计》,2008年第2期,第17页
6任华文,《大额支付系统运行中的潜在风险及防范对策》,第《理论观察》2005年第5期,47~48
7袁晓林,《支付系统在发展》,《华南金融电脑》,2008年第2期,12页
[1]卫丽,《从国外成功经验看中国金融支付系统建设》,第26页,《中国金融电脑》,2004年第9期。
[2]刘秋香,李会若,《大额支付系统的问题与建议》,第7页,《金融理论与实践》,2004年第11期。
[3]庞红,尹继红,《美国金融体系中的支付系统》,《金融时报》,2002年2月25日
[4]《支付系统风险管理》,《花旗集团》。
[5]许罗德,《对中国支付系统的几点认识》,第17页,《中国金融》,2004年第12期。
[6]许臻,《中国支付结算体系及其统一性》,《金融时报》,2003年5月22日。
[7]游建炜,李家云,《国库会计核算系统3.0版的不足和改进建议》,第19页,《华南金融电脑》,2007年第9期。
[8]管国建,《浅析数据大集中后银行会计核算系统发展趋势》,第19页,《济南金融》2006年第6期。
[9]韩宪纹,贾爱华,《加强内部控制,防范人民银行会计风险》”,第22页,《支付清算通讯》2007年第7期
[10]陈敦吾,《大额支付系统网络延伸人行中支解决方案》,第41页,《网络管理通讯》2005年第3期
[11]李霁坤,马风才,李国华,《信息系统风险管理审计的研究》,第27页,《冶金财会》2006年第6期
[12]朱之伟,张岳,《我国支付清算系统中存在的问题及解决方法探讨》,第38,39页《华南金融电脑》2006年第3期
[13]任华文,《大额支付系统运行中的潜在风险及防范对策》,第47,48页,《理论观察》2005年第5期
[14]《中央银行会计核算系统运行情况的调查》,第54页,《西安金融》2007年第4期
[15]宋阿旎,《支付系统防范会计核算风险建议》,第37页,《西部金融》2007年第10期
[16]张荣华,《针对我国信息系统的风险管理和应急体系》,第11页,《通讯世界》2005年第5期