金融机构市场退出研究
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摘要
本论文的选题是金融机构市场退出研究，因此论文的论述是紧紧围绕着这个论题展开的。本文通过对国内问题金融机构的现状分析，借鉴国际上的有益经验，提出建立适合中国国情、与国际接轨的对有问题金融机构救助和处置的机制。
本文所讨论的金融机构的市场退出主要侧重于银监会监管的办理存贷款业务的金融机构。
除引言外，本文共分为八个章节，第一章主要分析了我国问题金融机构产生的原因。在第二章中，本文认为，目前我国金融机构的市场退出机制存在着很多制度缺陷和难点。并在第三章论述了问题金融机构处置的国际经验。
第四至七章为本文之核心部分。通过前三章的分析和铺垫，第四章重点论述了处理有问题金融机构的基本框架，阐明了金融机构市场退出应遵循的原则、条件、方式、程序和所涉及的相关机构，并提出了资金支持及损失的分担安排。第五章则阐述并分析了金融机构退出的法律基础和基本构架，提出建立金融机构的破产制度具有很大的理论和现实意义。第六章重点论述了金融机构的风险预警系统和处理金融机构风险的应急处理机制，认为：建立金融预警和金融风险的应急处理机制都是保障金融体系稳健运行的安全网。
第七章对存款保险制度进行了重点分析和研究。本文认为，存款保险是金融机构市场退出中的一项重要内容，对建立金融机构有效的市场退出机制具有重要作用。第八章总结全文。
研究表明，在经济全球化的今天，开展对问题金融机构的救助与市场退出机制研究，对我国金融业的健康发展以及金融改革具有重要的现实意义。
The titles of thesis is to the research that financial institutions exit from the market, so the
Analyses of thesis is to launch around these proposition tightly.
This text analysis the domestic troubling financial institutions, reference the helpful
experience abroad, Set up a series of mechanisms which succour and handles troubling
financial institution and which suit China's actual conditions and in line with
international standards.
The financial institution that this text discusses particular emphasis on China Banking
Regulatory Commission(CBRC) supervises the financial institution which handle the
business of the loans and deposits.
Besides foreword, this text divides into eight chapters ,It analyses the reason of the
troubling financial institution mainly in Chapter one. In Chapter two, I thinks , there
have a lot of system defects and difficult points in the exit mechanism at present. It
analysis the international experience in Chapter three.
It is the key part of this text from the Fourth to Seven Chapters .It set up basic frames
which deals with the troubling financial institution in Chapter four, Including the
principle, condition, way, procedure and relevant organizations that are involved, And
put forward the arrangement of sharings of financial support and loss. It explained and
analyzed legal foundation and basic framework that the financial institution exit in
Chapter five, Propose that the bankrupt system of the troubling financial institution
has important theoretical and realistic meaning. Chapter six expound the theoretical
basis of constructing the Risk forewarning mechanism and emergency management
mechanism, emphasis : It is all to ensure the financial industry safety.
Chapter seven Analysis and study the deposit insurance system deposit insurance.
Research indicates , today there carries a systematic method to the market exit of the
financial institutions from both theoretical and practical perspectives, which has great
implications in both theories and practices to the sound development of the financial
circles of our country and financial reform.
本文所讨论的金融机构的市场退出主要侧重于银监会监管的办理存贷款业务的金融机构。
除引言外，本文共分为八个章节，第一章主要分析了我国问题金融机构产生的原因。在第二章中，本文认为，目前我国金融机构的市场退出机制存在着很多制度缺陷和难点。并在第三章论述了问题金融机构处置的国际经验。
第四至七章为本文之核心部分。通过前三章的分析和铺垫，第四章重点论述了处理有问题金融机构的基本框架，阐明了金融机构市场退出应遵循的原则、条件、方式、程序和所涉及的相关机构，并提出了资金支持及损失的分担安排。第五章则阐述并分析了金融机构退出的法律基础和基本构架，提出建立金融机构的破产制度具有很大的理论和现实意义。第六章重点论述了金融机构的风险预警系统和处理金融机构风险的应急处理机制，认为：建立金融预警和金融风险的应急处理机制都是保障金融体系稳健运行的安全网。
第七章对存款保险制度进行了重点分析和研究。本文认为，存款保险是金融机构市场退出中的一项重要内容，对建立金融机构有效的市场退出机制具有重要作用。第八章总结全文。
研究表明，在经济全球化的今天，开展对问题金融机构的救助与市场退出机制研究，对我国金融业的健康发展以及金融改革具有重要的现实意义。
The titles of thesis is to the research that financial institutions exit from the market, so the
Analyses of thesis is to launch around these proposition tightly.
This text analysis the domestic troubling financial institutions, reference the helpful
experience abroad, Set up a series of mechanisms which succour and handles troubling
financial institution and which suit China's actual conditions and in line with
international standards.
The financial institution that this text discusses particular emphasis on China Banking
Regulatory Commission(CBRC) supervises the financial institution which handle the
business of the loans and deposits.
Besides foreword, this text divides into eight chapters ,It analyses the reason of the
troubling financial institution mainly in Chapter one. In Chapter two, I thinks , there
have a lot of system defects and difficult points in the exit mechanism at present. It
analysis the international experience in Chapter three.
It is the key part of this text from the Fourth to Seven Chapters .It set up basic frames
which deals with the troubling financial institution in Chapter four, Including the
principle, condition, way, procedure and relevant organizations that are involved, And
put forward the arrangement of sharings of financial support and loss. It explained and
analyzed legal foundation and basic framework that the financial institution exit in
Chapter five, Propose that the bankrupt system of the troubling financial institution
has important theoretical and realistic meaning. Chapter six expound the theoretical
basis of constructing the Risk forewarning mechanism and emergency management
mechanism, emphasis : It is all to ensure the financial industry safety.
Chapter seven Analysis and study the deposit insurance system deposit insurance.
Research indicates , today there carries a systematic method to the market exit of the
financial institutions from both theoretical and practical perspectives, which has great
implications in both theories and practices to the sound development of the financial
circles of our country and financial reform.
引文
1、夏德仁、吴世亮等著．《货币银行学》．中国金融出版社．1997
2、李豪明．《英美银行监管制度比较与借鉴》．中国金融出版社．1997
3、宋清华．《银行危机论》．经济科学出版社．2000年版
4、蔡鄂生．《银行重组》．中国人民银行内部资料
5、中国人民银行培训中心．《处置金融风险案例》．中国人民银行内部培训教材
6、闫维杰．《金融机构市场退出的关键是解决债务问题》．《金融研究》．2003．01
7、石俊志．《金融危机生成机理与防范》．中国金融出版社．2001年版
8、王洛林 李扬．《金融结构与金融危机》．经济管理出版社
9、中国人民银行．《中国人民银行金融监管指南》．中国金融出版社
10、许传华等．《试论我国金融机构的市场退出》．《武汉金融高等专科学校学报》．2000．03
11、靳振刚等《我国金融机构市场退出方式比较研究》．《河南金融管理干部学院学报》．2002．06
12、丁俊．《我国金融机构市场退出制度的内在缺陷及对策》．《金融论坛》．2001．02
13、李孝君《对金融机构市场退出机制的前瞻性分析与探讨》．《改革与理论》2003．07
14、李升高等．《金融机构市场退出的法律比较》(上、下)南方金融2000．01／02
15、Geroge G. kaufman. "Bank failures, systemic Risk, and Bank regulation". Cato journal 16, No.1(spring/summer 1996), Washington D.C
16、Ryder.F.R.Banking problems and Their Solutions London, Waterlow. London Limited, 1980.
17、国际清算银行：《巴塞尔银行监督管理委员会文件汇编》，中国金融出版社，1998
18、蔡鄂生、魏本华、易都佑、韩平：《银行重组》，中国人民银行，1999
19、中国人民银行银行监管一司：《金融资产管理公司有效处置不良资产咨询报告》，1998
20、陈元、吴晓灵、张之骧、张凤鸣：《中央银行职能——美国联邦储备体系的经验》，中国金融出版社，1995
21、林炯尧：《金融创新与风险管理》，金融人员研究训练中心，1997年。
22、王自力：《反金融危机》，中国财政经济出版社，1998年。
23、王欣新：《破产法》，中国人民大学出版社，2001年。
24、蒋超良：《金融监管法规手册》，中国金融出版社，2002年。
25、明德新、翟世云：《破产操作与破产会计实物》，黑龙江人民出版社，2000年。
26、周战强、王子健：《银行业的世贸规则及国际惯例》，中国言实出版社，2001年。
27、中国人民银行条法司：《金融机构撤消条例释义》，2001年。
28、张忠军：《金融监管法论》，法律出版社，1998年。
29、汤维建：《优胜劣汰的法律机制》，贵州人民出版社，1995年。
30、徐滇庆：《金融改革路在何方》，北京大学出版社，2002年。
31、中国人民银行研究局：《金融热点问题(二)》，经济科学出版社，1999年。
32、张汉桥、王晓明：《金融机构内部控制及其评价》，红旗出版社，1998年。
33、张忠军：《金融监管法论》，法律出版社，1998年。
34、何士彬：《银行不良资产重组的国际比较》，中国金融出版社，1999年。
35、戴小平：《金融风险与防范》，西南财经大学出版社，1998年。
36、中国人民银行清收融资中心逾期资金领导小组办公室：《清收工作手册》，中国金融出版社，1999年。
37、唐建邦、周文彪：《过渡银行在解决破产金融机构中的作用及启示》、《农村金融研究》，1999．3。
38、吴景杰、吴暇：《建立金融风险预警机制 强化对内控机制的监管》，经济师 2001年第1期。
39、楚汴英：《论金融机构市场退出机制的健全与完善》，河南财政税务高等专科学校学报2000年4月。
40、谈伟宪、戴聚康：《对危机金融机构实施市场退出的若干思考》，上海金融 2000年 第三期。
41、刘为林：《从广信破产看我国金融机构的市场退出》，金融研究1999年第8期。
42、林朝红：《对当前金融机构市场退出的效应分析》，海南金融2001年第1期。
43、王建军：《转型期我国金融监管体系的理论与现实思考》，杭州师范学院学报(人文社会科学版)2001．9。
44、颜泽友：《论我国金融监管体系模式》．金融经济 1999．5。
45、郑尚能等：《建立现代金融监管体系的思考》，金融科学2001年第1期。
46、建立现代金融监管体系研究课题组：《建立我国现代金融监管体系问题的研究》，2000．12。
47、袁昌菊：《建立健全我国的金融监管体系》，南亚研究季刊2001年季刊。
48、高峰：田柳《我国金融监管体系的改革设想》，济南金融 2001．12。
49、王志华：《构建金融监管体系保障金融经济秩序》，山西财经大学学报 2001／23。
50、阙紫康：《当代西方国家金融监管体系的演变趋势》，广东商学院学报2001／4期。
51、张安顺、曾宏志、吕红：《我国金融监管体系研究》，专题研究。
52、张光森：《中小金融机构市场退出机制探析》济南金融2001．1。
53、郭一先、吴河立：《回首海南发展银行关闭始末》，金融经济2001．11。
54、黄智勇、黄均华、吴冲锋：《VAR风险监管下金融机构的决策模型与分析》，系统工程理论方法应用1999年8卷第4期。
55、李永和、谢伦刚、袁荣军：《加强金融监管、防范和化解金融风险促进农信用社稳健发展农村金融》，2000．1。
56、吴景杰、吴瑕：《建立金融风险预警机制 强化对内控机制的监管》，经济师 2001年第1期。
57、戴一军、倪芳：《金融风险防范的重要举措——电子化监管》，中国信息导报，1999．2。
58、王庆华：《强化金融监管 完善银行风险管理》，管理世界2000年第1期。
59、郭民、罗望：《提高区域性金融风险监管水平的思考》，农村金融研究1999／3期。
60、包永东：《英国金融体系的演变》，看世界1999年第1期。
61、董晓远：《东亚金融危机成因研究的总结与反思》，经济探索 2000．2。
62、曹伯龙：《对东亚金融危机成因的系统性分析》，江苏社会科学1999年第2期。
63、朱发斌：《金融危机的成因预测及中国经济的发展》，经济改革1999年第2期
64、李德、张翠微、王一林：《外国破产金融机构的处理模式及借鉴》海南金融 1999．8。
65、刘亚丽：《制定行业破产法规 完善金融法律体系》经济经纬1999年第4期。
66、徐东风、姜春：《高风险金融机构市场退出问题探讨》，西南金融2002年第2期。
67、刘伟林：《从广信破产看我国金融机构市场退出》，金融研究1999年第8期。
68、中国人民银行广州分行课题组：《金融机构市场退出的法律比较》，南方金融 2000．1。
69、曹勇：《从韩国金融危机透视我国企业资产重组中的问题》，经济与管理 1999／4期。
70、吴慎之：《国有企业重组与深化金融体制改革》，中央财经大学学报1997／12期。
71、周胜武：《建立现代企业制度、资产重组与金融支持》，审计与经济研究1999／2期。
72、王大用：《美国重组信托公司处理金融危机的情况》，金融研究1997／12期
73、王森：《企业重组与金融创新》，金融研究 1997／2。
74、沈柄熙、李南妮：《日本近期的金融重组》，财贸经济 2001／1期。
75、许家林：《试论资产重组与金融机构经营风险的防范》，湖北农学院学报 2000／5月。
76、吴涛、章成：《我国金融信托业的出路》，金融与经济 2000／5。
77、焦瑾璞：《中国金融体制战略性重组和改革的几点思考》，1999／5。
78、吴阴详：《资产重组中的金融深化》，开放导报1999．2-3期。
2、李豪明．《英美银行监管制度比较与借鉴》．中国金融出版社．1997
3、宋清华．《银行危机论》．经济科学出版社．2000年版
4、蔡鄂生．《银行重组》．中国人民银行内部资料
5、中国人民银行培训中心．《处置金融风险案例》．中国人民银行内部培训教材
6、闫维杰．《金融机构市场退出的关键是解决债务问题》．《金融研究》．2003．01
7、石俊志．《金融危机生成机理与防范》．中国金融出版社．2001年版
8、王洛林 李扬．《金融结构与金融危机》．经济管理出版社
9、中国人民银行．《中国人民银行金融监管指南》．中国金融出版社
10、许传华等．《试论我国金融机构的市场退出》．《武汉金融高等专科学校学报》．2000．03
11、靳振刚等《我国金融机构市场退出方式比较研究》．《河南金融管理干部学院学报》．2002．06
12、丁俊．《我国金融机构市场退出制度的内在缺陷及对策》．《金融论坛》．2001．02
13、李孝君《对金融机构市场退出机制的前瞻性分析与探讨》．《改革与理论》2003．07
14、李升高等．《金融机构市场退出的法律比较》(上、下)南方金融2000．01／02
15、Geroge G. kaufman. "Bank failures, systemic Risk, and Bank regulation". Cato journal 16, No.1(spring/summer 1996), Washington D.C
16、Ryder.F.R.Banking problems and Their Solutions London, Waterlow. London Limited, 1980.
17、国际清算银行：《巴塞尔银行监督管理委员会文件汇编》，中国金融出版社，1998
18、蔡鄂生、魏本华、易都佑、韩平：《银行重组》，中国人民银行，1999
19、中国人民银行银行监管一司：《金融资产管理公司有效处置不良资产咨询报告》，1998
20、陈元、吴晓灵、张之骧、张凤鸣：《中央银行职能——美国联邦储备体系的经验》，中国金融出版社，1995
21、林炯尧：《金融创新与风险管理》，金融人员研究训练中心，1997年。
22、王自力：《反金融危机》，中国财政经济出版社，1998年。
23、王欣新：《破产法》，中国人民大学出版社，2001年。
24、蒋超良：《金融监管法规手册》，中国金融出版社，2002年。
25、明德新、翟世云：《破产操作与破产会计实物》，黑龙江人民出版社，2000年。
26、周战强、王子健：《银行业的世贸规则及国际惯例》，中国言实出版社，2001年。
27、中国人民银行条法司：《金融机构撤消条例释义》，2001年。
28、张忠军：《金融监管法论》，法律出版社，1998年。
29、汤维建：《优胜劣汰的法律机制》，贵州人民出版社，1995年。
30、徐滇庆：《金融改革路在何方》，北京大学出版社，2002年。
31、中国人民银行研究局：《金融热点问题(二)》，经济科学出版社，1999年。
32、张汉桥、王晓明：《金融机构内部控制及其评价》，红旗出版社，1998年。
33、张忠军：《金融监管法论》，法律出版社，1998年。
34、何士彬：《银行不良资产重组的国际比较》，中国金融出版社，1999年。
35、戴小平：《金融风险与防范》，西南财经大学出版社，1998年。
36、中国人民银行清收融资中心逾期资金领导小组办公室：《清收工作手册》，中国金融出版社，1999年。
37、唐建邦、周文彪：《过渡银行在解决破产金融机构中的作用及启示》、《农村金融研究》，1999．3。
38、吴景杰、吴暇：《建立金融风险预警机制 强化对内控机制的监管》，经济师 2001年第1期。
39、楚汴英：《论金融机构市场退出机制的健全与完善》，河南财政税务高等专科学校学报2000年4月。
40、谈伟宪、戴聚康：《对危机金融机构实施市场退出的若干思考》，上海金融 2000年 第三期。
41、刘为林：《从广信破产看我国金融机构的市场退出》，金融研究1999年第8期。
42、林朝红：《对当前金融机构市场退出的效应分析》，海南金融2001年第1期。
43、王建军：《转型期我国金融监管体系的理论与现实思考》，杭州师范学院学报(人文社会科学版)2001．9。
44、颜泽友：《论我国金融监管体系模式》．金融经济 1999．5。
45、郑尚能等：《建立现代金融监管体系的思考》，金融科学2001年第1期。
46、建立现代金融监管体系研究课题组：《建立我国现代金融监管体系问题的研究》，2000．12。
47、袁昌菊：《建立健全我国的金融监管体系》，南亚研究季刊2001年季刊。
48、高峰：田柳《我国金融监管体系的改革设想》，济南金融 2001．12。
49、王志华：《构建金融监管体系保障金融经济秩序》，山西财经大学学报 2001／23。
50、阙紫康：《当代西方国家金融监管体系的演变趋势》，广东商学院学报2001／4期。
51、张安顺、曾宏志、吕红：《我国金融监管体系研究》，专题研究。
52、张光森：《中小金融机构市场退出机制探析》济南金融2001．1。
53、郭一先、吴河立：《回首海南发展银行关闭始末》，金融经济2001．11。
54、黄智勇、黄均华、吴冲锋：《VAR风险监管下金融机构的决策模型与分析》，系统工程理论方法应用1999年8卷第4期。
55、李永和、谢伦刚、袁荣军：《加强金融监管、防范和化解金融风险促进农信用社稳健发展农村金融》，2000．1。
56、吴景杰、吴瑕：《建立金融风险预警机制 强化对内控机制的监管》，经济师 2001年第1期。
57、戴一军、倪芳：《金融风险防范的重要举措——电子化监管》，中国信息导报，1999．2。
58、王庆华：《强化金融监管 完善银行风险管理》，管理世界2000年第1期。
59、郭民、罗望：《提高区域性金融风险监管水平的思考》，农村金融研究1999／3期。
60、包永东：《英国金融体系的演变》，看世界1999年第1期。
61、董晓远：《东亚金融危机成因研究的总结与反思》，经济探索 2000．2。
62、曹伯龙：《对东亚金融危机成因的系统性分析》，江苏社会科学1999年第2期。
63、朱发斌：《金融危机的成因预测及中国经济的发展》，经济改革1999年第2期
64、李德、张翠微、王一林：《外国破产金融机构的处理模式及借鉴》海南金融 1999．8。
65、刘亚丽：《制定行业破产法规 完善金融法律体系》经济经纬1999年第4期。
66、徐东风、姜春：《高风险金融机构市场退出问题探讨》，西南金融2002年第2期。
67、刘伟林：《从广信破产看我国金融机构市场退出》，金融研究1999年第8期。
68、中国人民银行广州分行课题组：《金融机构市场退出的法律比较》，南方金融 2000．1。
69、曹勇：《从韩国金融危机透视我国企业资产重组中的问题》，经济与管理 1999／4期。
70、吴慎之：《国有企业重组与深化金融体制改革》，中央财经大学学报1997／12期。
71、周胜武：《建立现代企业制度、资产重组与金融支持》，审计与经济研究1999／2期。
72、王大用：《美国重组信托公司处理金融危机的情况》，金融研究1997／12期
73、王森：《企业重组与金融创新》，金融研究 1997／2。
74、沈柄熙、李南妮：《日本近期的金融重组》，财贸经济 2001／1期。
75、许家林：《试论资产重组与金融机构经营风险的防范》，湖北农学院学报 2000／5月。
76、吴涛、章成：《我国金融信托业的出路》，金融与经济 2000／5。
77、焦瑾璞：《中国金融体制战略性重组和改革的几点思考》，1999／5。
78、吴阴详：《资产重组中的金融深化》，开放导报1999．2-3期。