我国有问题商业银行的成因与处置模式探讨
摘要
有问题商业银行是健康商业银行的对称，一般指经营失败或因重大突发事件影响，有发生挤兑、倒闭、破产危险的商业银行。在防范和化解金融风险、维护金融稳健发展的背景下，系统研究我国有问题商业银行的成因和处置模式具有重要的现实意义。本文首先界定有问题商业银行的相关概念，分析其对银行体系稳定性的利害关系，并指出，有问题商业银行有其“病态”，“病体”和行为特征，有问题商业银行的诊断应该综合考察。在以上理论分析的基础上，本文对我国有问题商业银行的现状，特点及表现进行了描述分析，进而从一般原因和实际成因两个方面加以剖析，注重在分析问题层面的完整性和坚实度。
作为应用研究，本文将主要篇幅放在问题的解决层面即处置模式分析上。首先分析借鉴国际上较成熟的做法，包括处置主体及职能、处置资金安排、处置方式等方面。其次，对我国有问题商业银行处置模式从原则、方式、措施三方面深入论述，并归结出现有模式的主要缺陷：处置机制上主要由中央银行一手操办、处置手段和途径比较单一、处置过程没有体现公平与效率的市场经济原则。最后本文指出完善我国有问题商业银行处置的思路和对策是：通过完善监测机制，及早发现问题；通过完善处置机制，及时解决问题；通过完善防范机制，尽量减少问题。
The iffy commercial banks, opposite to healthy commercial banks, are those banks who are in danger of squeezing to cash in and bankrupting because of operation failure or paroxysmal matter. It has important realistic meaning to do research systematically on the cause and treatment mode of the iffy commercial banks in china under the background of defending and dissolving financial risk and protecting its stability. The paper defines the correlative conceptions on the iffy commercial banks, analyzes the relationship with the stability of banking system and points out that the iffy commercial banks have their morbidity and behavioral character and their diagnosis should be considered comprehensively. On this basis, the paper describes the present, characteristic and behavior of the iffy commercial banks in china, and analyzes further their general and real reasons paying attention to the completeness arid firmness.
As an application research, the paper lays the emphasis on solutions, that is, treatment mode. Firstly, It uses international mature experience for reference, including the treatment body and function, capital arrangement and treatment pattern and so on. Secondly, it discusses further treatment mode in principle, mode and measurement, and summarizes the bugs of present treatment mode: the mechanism controlled only by central bank, comparative singularity of treatment mode and ways, unfair and inefficient treatment course. At last, It points out the solutions to perfect the treatment of the iffy commercial .banks in china: improve controlling mechanism to find out problems in time, promote treatment mechanism to solve them on time and perfect defending mechanism to reduce problems.
作为应用研究，本文将主要篇幅放在问题的解决层面即处置模式分析上。首先分析借鉴国际上较成熟的做法，包括处置主体及职能、处置资金安排、处置方式等方面。其次，对我国有问题商业银行处置模式从原则、方式、措施三方面深入论述，并归结出现有模式的主要缺陷：处置机制上主要由中央银行一手操办、处置手段和途径比较单一、处置过程没有体现公平与效率的市场经济原则。最后本文指出完善我国有问题商业银行处置的思路和对策是：通过完善监测机制，及早发现问题；通过完善处置机制，及时解决问题；通过完善防范机制，尽量减少问题。
The iffy commercial banks, opposite to healthy commercial banks, are those banks who are in danger of squeezing to cash in and bankrupting because of operation failure or paroxysmal matter. It has important realistic meaning to do research systematically on the cause and treatment mode of the iffy commercial banks in china under the background of defending and dissolving financial risk and protecting its stability. The paper defines the correlative conceptions on the iffy commercial banks, analyzes the relationship with the stability of banking system and points out that the iffy commercial banks have their morbidity and behavioral character and their diagnosis should be considered comprehensively. On this basis, the paper describes the present, characteristic and behavior of the iffy commercial banks in china, and analyzes further their general and real reasons paying attention to the completeness arid firmness.
As an application research, the paper lays the emphasis on solutions, that is, treatment mode. Firstly, It uses international mature experience for reference, including the treatment body and function, capital arrangement and treatment pattern and so on. Secondly, it discusses further treatment mode in principle, mode and measurement, and summarizes the bugs of present treatment mode: the mechanism controlled only by central bank, comparative singularity of treatment mode and ways, unfair and inefficient treatment course. At last, It points out the solutions to perfect the treatment of the iffy commercial .banks in china: improve controlling mechanism to find out problems in time, promote treatment mechanism to solve them on time and perfect defending mechanism to reduce problems.
引文
1、苏同华：《银行危机论》，中国金融出版社2000第一版
2、韩俊：《银行体系稳定性研究》，中国金融出版社2000年第1版
3、阙方平：《有问题银行处置制度安排研究》中国金融出版社2001第1版
4、孟龙：《金融监管国际化》，中国金融出版社1999年第1版
5、张光华：《金融稳定与发展》，中国金融出版社2002年第1版
6、李腊生：《脆弱的现代金融》，中国金融出版社1999年第1版
7、周道许：亓丕华：《加入世贸组织与中国金融》，时事出版社200年第1版
8、马经：《加强监管完善服务》中国金融出版社2002年第1版
9、卢现祥：《西方新制度经济学》中国发展出版社
10、中国人民银行金融监管指南(试行)
11、王兆星：《关于处理有问题和危机机构的监管行动》，中国金融出版社2000年第1版
12、杜金富：《存款保险制度及其对我们的启示》，《国外金融体系和金融监管学习与借鉴》第241页
13、张新泽：《中国宏观经济形势聚焦》，经济科学出版社2003年第1版
14、张敬国、马振地：《日本银行处理不良债权方法的介绍与分析》，《国外金融体系和金融监管学习与借鉴》第200页
15、曾汉权、曾涛：《金融机构危机处理的国际比较及启示》，《金融研究》1997年第12期
16、张光森：《中小金融机构市场退出机制探析》，《济南金融》2001年1月号
17、郭国有、郭蔚：《有问题金融机构的剖析及其救助措施》，《河南管理干部学院学报》1999年第4期
18、阙方平：《有问题银行的市场退出：几个相关问题研究》，金融研究2001年
第1期
19、刘伟林、王勤宏：《对我国有问题金融机构市场退出问题的研究》，《武汉金融》2000年第5期
20、乔炳亚：《论中央银行对金融机构的接管问题》，《金融研究》1997年第6期
21、李文泓：《监管当局处理问题银行面临的选择》，《世界经济》2003年6期
22、闫维杰：《金融机构市场退出的关键是解决债务问题》，《金融研究》2003年第1期
23、唐国储、李选举：《新巴塞尔协议的国际新理念与我国国有商业银行全面风险管理体系的构建》，《金融研究》2003年第1期
24、经济观察报：《中国银行业的风险与出路》，http://11.36.1 2003年6月11日更新
25、贾宝波：《两种模式+10种方法=国外金融机构不良资产处理》，http://11.36.1 20003年9月16日更新
26、巴曙松：《银行立法紧锣密鼓六个原则要注意》，《中国证券报》http://11.36.1 2003年9月18日更新
2、韩俊：《银行体系稳定性研究》，中国金融出版社2000年第1版
3、阙方平：《有问题银行处置制度安排研究》中国金融出版社2001第1版
4、孟龙：《金融监管国际化》，中国金融出版社1999年第1版
5、张光华：《金融稳定与发展》，中国金融出版社2002年第1版
6、李腊生：《脆弱的现代金融》，中国金融出版社1999年第1版
7、周道许：亓丕华：《加入世贸组织与中国金融》，时事出版社200年第1版
8、马经：《加强监管完善服务》中国金融出版社2002年第1版
9、卢现祥：《西方新制度经济学》中国发展出版社
10、中国人民银行金融监管指南(试行)
11、王兆星：《关于处理有问题和危机机构的监管行动》，中国金融出版社2000年第1版
12、杜金富：《存款保险制度及其对我们的启示》，《国外金融体系和金融监管学习与借鉴》第241页
13、张新泽：《中国宏观经济形势聚焦》，经济科学出版社2003年第1版
14、张敬国、马振地：《日本银行处理不良债权方法的介绍与分析》，《国外金融体系和金融监管学习与借鉴》第200页
15、曾汉权、曾涛：《金融机构危机处理的国际比较及启示》，《金融研究》1997年第12期
16、张光森：《中小金融机构市场退出机制探析》，《济南金融》2001年1月号
17、郭国有、郭蔚：《有问题金融机构的剖析及其救助措施》，《河南管理干部学院学报》1999年第4期
18、阙方平：《有问题银行的市场退出：几个相关问题研究》，金融研究2001年
第1期
19、刘伟林、王勤宏：《对我国有问题金融机构市场退出问题的研究》，《武汉金融》2000年第5期
20、乔炳亚：《论中央银行对金融机构的接管问题》，《金融研究》1997年第6期
21、李文泓：《监管当局处理问题银行面临的选择》，《世界经济》2003年6期
22、闫维杰：《金融机构市场退出的关键是解决债务问题》，《金融研究》2003年第1期
23、唐国储、李选举：《新巴塞尔协议的国际新理念与我国国有商业银行全面风险管理体系的构建》，《金融研究》2003年第1期
24、经济观察报：《中国银行业的风险与出路》，http://11.36.1 2003年6月11日更新
25、贾宝波：《两种模式+10种方法=国外金融机构不良资产处理》，http://11.36.1 20003年9月16日更新
26、巴曙松：《银行立法紧锣密鼓六个原则要注意》，《中国证券报》http://11.36.1 2003年9月18日更新