中外商业银行中间业务的风险及法律规制
摘要
当前，我国经济迅猛发展而且加入了WTO，银行经营环境发生剧烈变化，金融自由化、国际化程度的提高，金融业竞争的加剧，使商业银行中间业务正在成为中国银行业在新的形势下发展的重要焦点和新的经济增长点。因此如何有效地把握中间业务的风险并使用法律手段对其监管规制是我国商业银行迎接挑战，求得生存发展而需亟待解决的问题。我们要在借鉴西方发达国家对商业银行中间业务风险管理、法律规制经验的基础上，建立符合我国经济发展要求的风险监控体系，用法律手段对中间业务风险进行防范，促进我国商业银行中间业务的健康发展。
目前，中间业务的开展虽然在表面上看未给商业银行带来明显的风险影响，但从长期看，大力开展中间业务，增加非利息收入将成为我国商业银行未来发展的趋势，而中间业务风险的潜在性亦不可忽视。加强中间业务的风险管理研究，对于促进我国商业银行中间业务快速增长、提高我国行业银行的竞争能力、保证我国金融体系的健康运行有着十分重要的现实意义。
本文中作者在对比中外商业银行中间业务的基础上，从分析中间业务的风险入手，进一步探讨如何用法律手段对中间业务规制。
At present, with the Chinese economic developing fast, the environment of the commercial banks has changed a lot and "intermediate business" has become more and more important. For the further development of intermediate business, it is necessary to discuss how to control its risk efficiently and regulate it by law. Although intermediate business has no distinct risky influence on the commercial banks, still it will become a future developing trend in extending business and gaining non-interest incomes from long-term, so we can't neglect the latent risks of intermediate business. Compared with the development of intermediate business of foreign commercial bank, now in China, during the course of the operation of the intermediate business, there are a lot of problems such as the imperfection of constitution and stipulation of risk management systems, the lag of legal supervising, etc. It is important and practically meaningful to commercial banks in promoting the rapid growth of intermediate business, enhanci
ng its competence and ensuring the healthy operation of the financial system to strengthen researches of risk management of intermediary business.
In the essay, based on the contrasting of the development of intermediate business between Chinese and foreign commercial bank, beginning from the analysis of various risk, the author will try to discuss how to regulate intermediate business by law.
目前，中间业务的开展虽然在表面上看未给商业银行带来明显的风险影响，但从长期看，大力开展中间业务，增加非利息收入将成为我国商业银行未来发展的趋势，而中间业务风险的潜在性亦不可忽视。加强中间业务的风险管理研究，对于促进我国商业银行中间业务快速增长、提高我国行业银行的竞争能力、保证我国金融体系的健康运行有着十分重要的现实意义。
本文中作者在对比中外商业银行中间业务的基础上，从分析中间业务的风险入手，进一步探讨如何用法律手段对中间业务规制。
At present, with the Chinese economic developing fast, the environment of the commercial banks has changed a lot and "intermediate business" has become more and more important. For the further development of intermediate business, it is necessary to discuss how to control its risk efficiently and regulate it by law. Although intermediate business has no distinct risky influence on the commercial banks, still it will become a future developing trend in extending business and gaining non-interest incomes from long-term, so we can't neglect the latent risks of intermediate business. Compared with the development of intermediate business of foreign commercial bank, now in China, during the course of the operation of the intermediate business, there are a lot of problems such as the imperfection of constitution and stipulation of risk management systems, the lag of legal supervising, etc. It is important and practically meaningful to commercial banks in promoting the rapid growth of intermediate business, enhanci
ng its competence and ensuring the healthy operation of the financial system to strengthen researches of risk management of intermediary business.
In the essay, based on the contrasting of the development of intermediate business between Chinese and foreign commercial bank, beginning from the analysis of various risk, the author will try to discuss how to regulate intermediate business by law.
引文
[1] 吴志攀，《金融法》，2001年版，中国人民大学出版社，P183-202
[2] 陈泓贵，《现代商业银行业务创新》，2000年版，西南财经大学出版社，P48-49
[3] 郑沈芳，《商业银行业务》，2002年第1版，上海财经大学出版社，P153-196
[4] 吴腾华、吕福来，《现代金融风险风险管理》，1999年版，中国经济出版社，P1-9，P210-213
[5] 赵其宏，《商业银行风险管理》，2001年版，经济管理出版社，P11-12，P134
[6] 吴慧强，《商业银行风险与防范》，2001年版，广东经济出版社，P4-5，P55-59
[7] 彭江平，《商业银行风险管理的理论与系统》，2001年版，西南财经大学出版社，P16-20
[8] 余力等，《商业银行风险的防范与规避》，1996年，西安交通大学出版社，P138-147
[9] 曾康霖，《商业银行经营管理研究》，2000年第1版，西南财经大学出版社，P178-212
[10] 贾敬华，《WTO知识解读及应对措施-银行业》，2002年第1版，中国法制出版社，P5-26，P112-127
[11] 杨明生，《商业银行中间业务产品实用手册》，2003年第2版，中国金融出版社，全书
[12] 李云庆，《商业银行中间业务》，1999年版，兰州大学出版社，全书
[13] 贾中河，《现代商业银行创新业务》，1999年版，西南财经大学出版社，全书
[14] 杨琨，《商业银行中间业务理论与实践》，1999年版，中国金融出版社，全书
[15] 邓世敏，《商业银行中间业务》，2000年版，中国金融出版社，全书
[1] (美)米什金，《货币金融学》，2001年第四版，中国人民大学出版社，P278-291，P356-359
[2] (美)高盛公司，瑞银华宝：《风险管理业务》，2000年第1版，中国金融出版社，P79-130
[3] 国际清算银行，《巴塞尔银行监管委员会文献汇编》，1997年，中国金融出版社，全书
[1] 张四维，《中间业务是中国中外资银行竞争焦点》，《中国产经新闻》，2002年
[2] 程民锋、许燕，《商业银行中间业务创新-西方经验与我国选择》，《福建金融管理干部学院学报》，2000年第2期：P6-7
[3] 葛兆强，《众矢之的：中间业务成为竞争焦点》，《现代商业银行》，2002年第4期，P26-27
[4] 许国栋、李心丹，《风险管理理论综述和发展》，《北方经贸》，2001年第9期，P40-41
[5] 龚炯，《中间业务的发展必须打破路径依赖》，《现代商业银行导礼》，2002年第2期，P34-35
[6] 王翠萍，《WTO后我国商业银行中间业务透视及应对策略》，《经济问题》，2002年第7期，P14-15
[7] 张静、阙方平、王英杰，《开放趋势下银行业的金融创新与监管制度创新》，《金融研究》，2001年第12期，P88-95
[8] 张显军，《刍议加强商业银行中间业务监管》，《武汉金融》，2001年第11期，P40-42
[9] 易传和、向莉，《银行中间业务：路在何方》，《银行家》，2003年第4期，P92-95
[10] 周雁，《商业银行中间业务风险的监管与内控》，《金融理论与实践》，2002年第7期，P29-31
[11] 张影，《略论商业银行中间业务的风险防范》，《湖北农村金融研究》，2002年第11期，P51-52
[12] 刘斌，《我国商业银行风险管理的发展与前瞻》，《北京金融》，2001年第12期，P6-9
[13] 郭奎生，《商业银行风险管理的现状和发展》，《上海金融》，1998年第5期，P31-33
[14] 宗良、虞群娥，《国际银行业信用与市场风险量化方法研究》，《国际金融研究》，2002年第5期，P49-53
[1] 向莉，《我国商业银行中间业务风险管理研究》，湖南大学金融学院，硕士论文，2003年，P4-7，P39-44
[2] 蒋东霞，《我国商业银行中间业务的风险与防范》，西南交通大学，硕士论文，2003年，P15-21
[1] Merton, On the pricing of corporate debt: the resk structure of interest rates, Journal of Finance, 1974(29),P449-470
[2] Duffie Darrell、Kenneth Singleton, Modeling term structure of daultable bond, the Review of Financial studies special, 1999(12),P687-720
[3] Jorion P, Measure the riskin value at risk, Financial Analysis Jounal, 1996(9), P47-55
[1] WTO《服务贸易总协定》，两个金融服务附录
[2] 《中华人民共和国中国人民银行法》
[3] 《中华人民共和国商业银行法》
[4] 《商业银行中间业务暂行规定》，全文
[5] 《关于落实<商业银行中间业务暂行规定>泄匚侍獾耐ㄖ罚?
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[2] 《中华人民共和国中国人民银行法》
[3] 《中华人民共和国商业银行法》
[4] 《商业银行中间业务暂行规定》，全文
[5] 《关于落实<商业银行中间业务暂行规定>泄匚侍獾耐ㄖ罚?