信用证交易中议付行追索权的法律问题研究
摘要
信用证是当前国际贸易中普遍使用的一种支付方式,而其种类之一议付信用证则是国际贸易中最常用的信用证。在议付信用证的交易过程中,当议付行向受益人作出议付后,若在向开证行或其它指定银行索偿时遭到拒绝或在特定情形下无法索偿,此时就会产生议付行是否可以转而向受益人行使追索权的问题。UCP600及其之前的版本或相关国际商会文件都未明确赋予议付行法定追索权,从而引起世界范围内诸多信用证专家关于议付行对受益人的追索权问题的广泛探讨,中国国内对议付行追索权问题的探讨目前也是有着很大的发展空间。
鉴于探讨议付行对受益人的追索权问题,有助于国际贸易和信用证交易中的相关当事人明确各自责任、预见风险,防范和减少信用证议付纠纷,对于我国外贸企业和银行有着很重要的意义,因此实有必要在广泛评述各种理论观点和实践做法的基础上对议付行追索权问题进行全面深入地探讨。
本文试图从法律理论和商业实践两个角度,以UCP600中议付的定义为入口,通过解读一些专家、学者的分析意见,讨论议付行追索权理论和实践中的如下问题,以期让中国更好地参与到信用证贸易中来。
本文所要解决的主要问题包括：UCP600之下议付的含义、议付当事人的法律地位及其权利义务关系、追索权的含义和依据、各种情形下的追索权问题。并且,文章将选择分析议付信用证交易实践中主要国家的惯常处理方法,同时对各国学者的观点和信用证的成文法进行评述。在此基础上,总结议付行追索权中的关键问题,分析UCP600实施后对该类问题产生的影响,并对于中国和中国企业如何应对提出建议。
全文共四章,主要内容如下：
第一章简单提及信用证的分类,延伸至议付信用证,继而对议付信用证的含义及一般运作程序进行介绍,并解读议付的含义、就实践中议付与出口押汇的混淆作分析。议付信用证的运作程序以及议付的含义与议付行的追索权问题息息相关,有追索权的信用证和出口押汇陈述清楚了,也能更清楚地集中研究议付行追索权在理论与实践中的各种不同情形。
第二章对议付行的法律地位及其权利义务进行了细致的分析,着重阐述议付行与开证行、受益人的关系,以及议付行的权利。
第三章是关于追索权的含义及其相关问题的论述,尤其是在各种情形下关于追索权的理论争议和操作实践。
第四章评述中国法对议付行追索权的规定,对中国实践操作中的让与和议付进行分析,并对中国的信用证贸易提出自己的建议。
Letter of credit is a kind of payment which is extensively used in current international trade, and its one type which is named negotiation credit is the most commonly used L/C in international trade. In negotiation credit trading process, after the negotiating bank negotiates for the beneficiary, if the issuing bank or other designated bank rejects its claims or when in certain circumstances it cannot claim, then there may be the problem whether the negotiating bank could exercise the right of recourse to the beneficiary. UCP600 and the version before or related files of the International Chamber of Commerce are not explicitly gave the negotiating bank legal recourse right, which led many credit experts worldwide discuss about the problems regarding the recourse of negotiating bank to the beneficiary. And to the discussion of problems regarding the recourse of negotiating bank, China currently has the very big development space.
In view of the discussion of problems regarding the recourse of negotiating bank is helpful for the relevant parties of international trade and the credit transactions to specifies the respective responsibilities, foreseeable risks, prevent and reduce L/C negotiation dispute, and has very important meaning to the enterprises and banks, therefore we have to discuss the negotiating bank recourse problems comprehensively and deeply on the basis of wide review of different theories ideas and practice methods.
This dissertation intends to start from the two aspects of legal theory and commercial practice, take the definition of negotiation in UCP600 as the entrance, through reading the analysis of some experts and scholars, to discuss the following questions regarding the theory and practice of negotiating bank recourse, in order to make China involved in the credit of business better.
This dissertation tries to solve the main problems including:the meaning of negotiation, the legal status and rights and obligations of the parties, the meaning and the basis of recourse, recourse problem of various situations under UCP 600. In addition, the dissertation will choose the usual treatment methods of major countries in credit trading practice for analysis, and meanwhile review the views of scholars from each country and the statutes of credit. On this basis, summarizes the key problems of negotiating recourse, analyses the influence to this problem after the implementation of UCP600, and provides China and Chinese enterprises for suggestions on how to deal with it.
Full-text has four chapters, main contents are as follows:
The first chapter simply mentions the classification of L/C, and extends to the introduction of the meaning and the general operation procedure of negotiation credit, and interprets the meaning of negotiation, analyses the confusion of negotiation and outward bill in practice. Negotiation credit operation procedure and the meaning of negotiating are closely related to the problems of negotiating recourse, and when the recourse L/C and outward bill are stated clearly, also can focus on and clearly research all sorts of different situation of recourse of the negotiating bank in the theory and practice.
The second chapter analyses the legal status of the negotiating bank and its rights and obligations, and detailed analysis focuses on the relationship among the negotiating bank and the issuing bank and the beneficiary and the rights of negotiating bank. The third chapter is about the discussion of the meaning and related problems of recourse, especially about the theory disputes and operation practice of recourse under almost all circumstances.
The fourth chapter reviews the regulation of recourse of the negotiating bank in China law, analyses the transfer and negotiation in the practical operation of China, and provides my own suggestion for credit trade of China.
鉴于探讨议付行对受益人的追索权问题,有助于国际贸易和信用证交易中的相关当事人明确各自责任、预见风险,防范和减少信用证议付纠纷,对于我国外贸企业和银行有着很重要的意义,因此实有必要在广泛评述各种理论观点和实践做法的基础上对议付行追索权问题进行全面深入地探讨。
本文试图从法律理论和商业实践两个角度,以UCP600中议付的定义为入口,通过解读一些专家、学者的分析意见,讨论议付行追索权理论和实践中的如下问题,以期让中国更好地参与到信用证贸易中来。
本文所要解决的主要问题包括：UCP600之下议付的含义、议付当事人的法律地位及其权利义务关系、追索权的含义和依据、各种情形下的追索权问题。并且,文章将选择分析议付信用证交易实践中主要国家的惯常处理方法,同时对各国学者的观点和信用证的成文法进行评述。在此基础上,总结议付行追索权中的关键问题,分析UCP600实施后对该类问题产生的影响,并对于中国和中国企业如何应对提出建议。
全文共四章,主要内容如下：
第一章简单提及信用证的分类,延伸至议付信用证,继而对议付信用证的含义及一般运作程序进行介绍,并解读议付的含义、就实践中议付与出口押汇的混淆作分析。议付信用证的运作程序以及议付的含义与议付行的追索权问题息息相关,有追索权的信用证和出口押汇陈述清楚了,也能更清楚地集中研究议付行追索权在理论与实践中的各种不同情形。
第二章对议付行的法律地位及其权利义务进行了细致的分析,着重阐述议付行与开证行、受益人的关系,以及议付行的权利。
第三章是关于追索权的含义及其相关问题的论述,尤其是在各种情形下关于追索权的理论争议和操作实践。
第四章评述中国法对议付行追索权的规定,对中国实践操作中的让与和议付进行分析,并对中国的信用证贸易提出自己的建议。
Letter of credit is a kind of payment which is extensively used in current international trade, and its one type which is named negotiation credit is the most commonly used L/C in international trade. In negotiation credit trading process, after the negotiating bank negotiates for the beneficiary, if the issuing bank or other designated bank rejects its claims or when in certain circumstances it cannot claim, then there may be the problem whether the negotiating bank could exercise the right of recourse to the beneficiary. UCP600 and the version before or related files of the International Chamber of Commerce are not explicitly gave the negotiating bank legal recourse right, which led many credit experts worldwide discuss about the problems regarding the recourse of negotiating bank to the beneficiary. And to the discussion of problems regarding the recourse of negotiating bank, China currently has the very big development space.
In view of the discussion of problems regarding the recourse of negotiating bank is helpful for the relevant parties of international trade and the credit transactions to specifies the respective responsibilities, foreseeable risks, prevent and reduce L/C negotiation dispute, and has very important meaning to the enterprises and banks, therefore we have to discuss the negotiating bank recourse problems comprehensively and deeply on the basis of wide review of different theories ideas and practice methods.
This dissertation intends to start from the two aspects of legal theory and commercial practice, take the definition of negotiation in UCP600 as the entrance, through reading the analysis of some experts and scholars, to discuss the following questions regarding the theory and practice of negotiating bank recourse, in order to make China involved in the credit of business better.
This dissertation tries to solve the main problems including:the meaning of negotiation, the legal status and rights and obligations of the parties, the meaning and the basis of recourse, recourse problem of various situations under UCP 600. In addition, the dissertation will choose the usual treatment methods of major countries in credit trading practice for analysis, and meanwhile review the views of scholars from each country and the statutes of credit. On this basis, summarizes the key problems of negotiating recourse, analyses the influence to this problem after the implementation of UCP600, and provides China and Chinese enterprises for suggestions on how to deal with it.
Full-text has four chapters, main contents are as follows:
The first chapter simply mentions the classification of L/C, and extends to the introduction of the meaning and the general operation procedure of negotiation credit, and interprets the meaning of negotiation, analyses the confusion of negotiation and outward bill in practice. Negotiation credit operation procedure and the meaning of negotiating are closely related to the problems of negotiating recourse, and when the recourse L/C and outward bill are stated clearly, also can focus on and clearly research all sorts of different situation of recourse of the negotiating bank in the theory and practice.
The second chapter analyses the legal status of the negotiating bank and its rights and obligations, and detailed analysis focuses on the relationship among the negotiating bank and the issuing bank and the beneficiary and the rights of negotiating bank. The third chapter is about the discussion of the meaning and related problems of recourse, especially about the theory disputes and operation practice of recourse under almost all circumstances.
The fourth chapter reviews the regulation of recourse of the negotiating bank in China law, analyses the transfer and negotiation in the practical operation of China, and provides my own suggestion for credit trade of China.
引文
1曾多次被英国许多法官比喻为“国际商业的生命血液”,英文表述为the life blood of international commerce, see R. D. Harbottle (Mercantile) Ltd. v. National Westminster Bank [1978] Q. B.146 per Kerr J.; Power Curber International Ltd. v. National Bank of Kuwait S. A. K. [1981] 2 Lloyd's Rep.394 at 400.
2参见于礼、姚苏芮：《国际商会跟单信用证统一惯例(UCP)500和600比较》,载《河北广播电视大学学报》2010年第15卷第2期,第46页。
3也有学者将“承付”称作“兑付”的,这只是叫法不一,但意思是一致的。参见潘璐：《论信用证议付》,载《今日南国》2009年2月,第155页。
4参见谢丹丹：《银行信用证中各当事人之间的法律关系分析》,载《法制与社会》2008年11月(中),第137页。
5UCP600用“购买票据”代替了UCP500中的“支付对价”,同时UCP600引入“预付或同意预付”的概念,强调了议付的融资特性。参见沈克华、舒红：《UCP600对信用证受益人的影响》,载《对外经贸实务》2008年11月,第66页。
6从表面看来,对于受益人来说,议付同出口押汇一样,都能够在提交单据之后获得款项。但二者的使用与性质是完全不同的。参见陈岩、刘玲著：《UCP600与信用证精要》,对外经济贸易大学出版社2007年,第89页。
7参见徐冬根著：《信用证法律与实务研究》,北京大学出版社2005年版第126页。
8参见李新军：《对信用证结算下议付的研究》,《商业文化(学术版)》2009年第12期,第323页。
9参见陈卫华：《浅析我国银行议付信用证项下的两种融资方式》,《华东经济管理》2004年2月,第18卷第11期,第140页。
10参见陈治东著：《国际贸易法》,高等教育出版社2009年版,第227页。
11备用信用证一般用于融资担保,与作为国际贸易结算方式的跟单信用证相比较,有着不同的特点。
12也有很多学者将本文所称的“延期付款信用证”表述为“迟期付款信用证”。笔者认为,“迟期”的表述较为生硬,不太符合中文表达习惯,宜采用同一意思的“延期”。
13参见徐冬根：《银行信用证议付及其追索权的法学解读》,载《上海财经大学学报(哲学社会科学版)》2007年第3期,第37页。
14之所以开立限制议付信用证,一般是开证行为了增加其海外分行的费用收入或为了防止受益人伪造单据骗取货款,将受益人交单议付限制在一家自己的联行或代理行。参见曹艳梅：《UCP600下信用证议付的新发展初探》,载《经济师》2008年第10期,第90页。
15参见李金泽：《自由议付与限制议付信用证的表征和识别》,载《海南金融》2001年第10期,第51页。
16参见李金泽著：《UCP600适用与信用证法律风险防控》,法律出版社2007年版,第10页。
17参见李金生、张云科、葛丽明：《浅析信用证受益人的欺诈》,载《石家庄经济学院学报》2007年第2期,第109页。
18参见左海聪著：《国际贸易法》,法律出版社2004年版,第154页。
19信用证议付法律关系的核心肯定是议付行,参见罗佳：《论信用证议付》,载《法制与社会》2010年6月(下),第112页。
20参见刘国运：《论信用证交易中议付行的法律地位》,载《法制与社会》2009年1月(中),第117页。
21我国香港学者杨良宜认为,信用证在国际贸易支付实务中可以看作是一种付款安排。参见杨良宜著：《信用证》,中国政法大学出版社1998年版,第1页。
22参见余晓：《议付信用证的法律问题研究》,复旦大学硕士学位论文2008年,第17页。
23有学者明确认定,开证行和议付行间并不是合同关系。参见王参：《论信用证议付法律关系》,载《法制与经济》2009年3月,第78页。
24信用证是单方付款承诺,该承诺是有条件的。参见易明：《论信用证议付行的法律地位》, 载《江西金融职工大学学报》2006年第6期,第104页。
25参见姚新超著：《国际贸易惯例与规则实务》,对外经济贸易大学出版社2005年版,第775页。
26参见曹艳梅、任瑞：《UCP600对信用证议付发展的探究》,载《经济论坛》2008年12月,第134页。
27 See UCP600 Art.34,35,36,37.
28参见UCP600 C.责任与义务。
29UCP600明确并缩短了银行审单时间,有利于受益人提前收汇,并促使银行更有效率地处理信用证业务。参见苏丽萍：《信用证新国际惯例——UCP600评析》,载《国际商务——对外经济贸易大学学报》2009年第1期,第84页。
30即便是以UCP500为例也能有所说明。该统一惯例有时将“追偿”与“追索”都表述成"resource"(如500号第9条a款),但在500号第14条d款3项中却准确地将开证行对议付行的追索权叫做" refund "。
31参见李金泽：《议付信用证项下议付行向受益人追偿的若干问题》,载《新金融》2001年第10期,第32页。
32参见杨姝：《论议付信用证下的权利义务关系》,载《法制与社会》2008年7月(中)第90页。
33 See Maran Road v. Austin Taylor [1975] 1.Lloyd's Rep p.156.
34参见王金根：《信用证下议付行追索权探讨》,载《对外经贸实务》2009年8月,第59页。
35学者John Dolan正是众多如此理解的学者中的一位。See John Dolan, Negotiation credits under UCP 600, DCInsight Vol.13 No.12007.
36参见王金根：《信用证下议付行追索权探讨》,载《对外经贸实务》2009年8月,第59页。
37参见王金根：《信用证下议付行追索权探讨》,载《对外经贸实务》2009年8月,第61页。
38美国《统一商法典》(UCC)第5篇规定议付行对受益人无论如何均有追索权,即是根据“担保”的理由。
39 In Re Agra and Masterman's Bank, Ex Parte The Asiatic Banking Corporation [1867] L. R.2 Ch. 391.
40 Aotearoa International Ltd v. Westpac Banking Corp [1984] 2 NZLR 34.
41See John Mo, International Commercial Law,2nd ed., Butterworths 2000, p.397.
42金赛波、冯守华：《议付信用证下议付行对受益人的追索权问题》,载《国际商务》1997年第6期,第51页。
43参见李新军：《对信用证结算下议付的研究》,《商业文化(学术版)》2009年第12期,第324页。
44参见杨玲：《信用证项下议付行的追索权问题》,载《金融理论与实践》2007年第9期,第59页。
45参见杨玲：《信用证项下议付行的追索权问题》,载《金融理论与实践》2007年第9期,第59页。
46要判定议付行是否具有对受益人的追索权,一是要看议付行和受益人之间的约定,二是要看当地的法律规定。参见梁建伟：《浅析UCP600下的“议付”》,载《金融理论与实践》2008年第11期,第118页。
47在信用证风险中,开证、审单、承付或议付等重要环节都在银行运作。参见王晓春：《浅谈UCP600信用证条件下的银行风险控制》,载《消费导刊》2009年8月,第110页。
48参见李金泽：《信用证与国际贸易融资法律问题》,中国金融出版社2004年版,第58页。
49参见李金泽：《议付信用证有关法律问题研究》,载《中国法学》2001年第5期,第93页。
s0参见李金泽：《议付信用证有关法律问题研究》,载《中国法学》2001年第5期,第94 页。
51既需要对出口商进行资信调查,也需要对进口商进行资信调查。参见韩小琼、杨文、李丽红：《浅谈信用证业务中的议付行》,载《商场现代化》2008年8月(上),第17页。
52信用证的有效期不能过长,也不能过短。参见孟繁华：《信用证结算中受益人的风险及防范》,载《商场现代化》2006年4月(上),第37页。
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[3]跟单信用证专业聚焦网站http://focus.dcprofessional.com
2参见于礼、姚苏芮：《国际商会跟单信用证统一惯例(UCP)500和600比较》,载《河北广播电视大学学报》2010年第15卷第2期,第46页。
3也有学者将“承付”称作“兑付”的,这只是叫法不一,但意思是一致的。参见潘璐：《论信用证议付》,载《今日南国》2009年2月,第155页。
4参见谢丹丹：《银行信用证中各当事人之间的法律关系分析》,载《法制与社会》2008年11月(中),第137页。
5UCP600用“购买票据”代替了UCP500中的“支付对价”,同时UCP600引入“预付或同意预付”的概念,强调了议付的融资特性。参见沈克华、舒红：《UCP600对信用证受益人的影响》,载《对外经贸实务》2008年11月,第66页。
6从表面看来,对于受益人来说,议付同出口押汇一样,都能够在提交单据之后获得款项。但二者的使用与性质是完全不同的。参见陈岩、刘玲著：《UCP600与信用证精要》,对外经济贸易大学出版社2007年,第89页。
7参见徐冬根著：《信用证法律与实务研究》,北京大学出版社2005年版第126页。
8参见李新军：《对信用证结算下议付的研究》,《商业文化(学术版)》2009年第12期,第323页。
9参见陈卫华：《浅析我国银行议付信用证项下的两种融资方式》,《华东经济管理》2004年2月,第18卷第11期,第140页。
10参见陈治东著：《国际贸易法》,高等教育出版社2009年版,第227页。
11备用信用证一般用于融资担保,与作为国际贸易结算方式的跟单信用证相比较,有着不同的特点。
12也有很多学者将本文所称的“延期付款信用证”表述为“迟期付款信用证”。笔者认为,“迟期”的表述较为生硬,不太符合中文表达习惯,宜采用同一意思的“延期”。
13参见徐冬根：《银行信用证议付及其追索权的法学解读》,载《上海财经大学学报(哲学社会科学版)》2007年第3期,第37页。
14之所以开立限制议付信用证,一般是开证行为了增加其海外分行的费用收入或为了防止受益人伪造单据骗取货款,将受益人交单议付限制在一家自己的联行或代理行。参见曹艳梅：《UCP600下信用证议付的新发展初探》,载《经济师》2008年第10期,第90页。
15参见李金泽：《自由议付与限制议付信用证的表征和识别》,载《海南金融》2001年第10期,第51页。
16参见李金泽著：《UCP600适用与信用证法律风险防控》,法律出版社2007年版,第10页。
17参见李金生、张云科、葛丽明：《浅析信用证受益人的欺诈》,载《石家庄经济学院学报》2007年第2期,第109页。
18参见左海聪著：《国际贸易法》,法律出版社2004年版,第154页。
19信用证议付法律关系的核心肯定是议付行,参见罗佳：《论信用证议付》,载《法制与社会》2010年6月(下),第112页。
20参见刘国运：《论信用证交易中议付行的法律地位》,载《法制与社会》2009年1月(中),第117页。
21我国香港学者杨良宜认为,信用证在国际贸易支付实务中可以看作是一种付款安排。参见杨良宜著：《信用证》,中国政法大学出版社1998年版,第1页。
22参见余晓：《议付信用证的法律问题研究》,复旦大学硕士学位论文2008年,第17页。
23有学者明确认定,开证行和议付行间并不是合同关系。参见王参：《论信用证议付法律关系》,载《法制与经济》2009年3月,第78页。
24信用证是单方付款承诺,该承诺是有条件的。参见易明：《论信用证议付行的法律地位》, 载《江西金融职工大学学报》2006年第6期,第104页。
25参见姚新超著：《国际贸易惯例与规则实务》,对外经济贸易大学出版社2005年版,第775页。
26参见曹艳梅、任瑞：《UCP600对信用证议付发展的探究》,载《经济论坛》2008年12月,第134页。
27 See UCP600 Art.34,35,36,37.
28参见UCP600 C.责任与义务。
29UCP600明确并缩短了银行审单时间,有利于受益人提前收汇,并促使银行更有效率地处理信用证业务。参见苏丽萍：《信用证新国际惯例——UCP600评析》,载《国际商务——对外经济贸易大学学报》2009年第1期,第84页。
30即便是以UCP500为例也能有所说明。该统一惯例有时将“追偿”与“追索”都表述成"resource"(如500号第9条a款),但在500号第14条d款3项中却准确地将开证行对议付行的追索权叫做" refund "。
31参见李金泽：《议付信用证项下议付行向受益人追偿的若干问题》,载《新金融》2001年第10期,第32页。
32参见杨姝：《论议付信用证下的权利义务关系》,载《法制与社会》2008年7月(中)第90页。
33 See Maran Road v. Austin Taylor [1975] 1.Lloyd's Rep p.156.
34参见王金根：《信用证下议付行追索权探讨》,载《对外经贸实务》2009年8月,第59页。
35学者John Dolan正是众多如此理解的学者中的一位。See John Dolan, Negotiation credits under UCP 600, DCInsight Vol.13 No.12007.
36参见王金根：《信用证下议付行追索权探讨》,载《对外经贸实务》2009年8月,第59页。
37参见王金根：《信用证下议付行追索权探讨》,载《对外经贸实务》2009年8月,第61页。
38美国《统一商法典》(UCC)第5篇规定议付行对受益人无论如何均有追索权,即是根据“担保”的理由。
39 In Re Agra and Masterman's Bank, Ex Parte The Asiatic Banking Corporation [1867] L. R.2 Ch. 391.
40 Aotearoa International Ltd v. Westpac Banking Corp [1984] 2 NZLR 34.
41See John Mo, International Commercial Law,2nd ed., Butterworths 2000, p.397.
42金赛波、冯守华：《议付信用证下议付行对受益人的追索权问题》,载《国际商务》1997年第6期,第51页。
43参见李新军：《对信用证结算下议付的研究》,《商业文化(学术版)》2009年第12期,第324页。
44参见杨玲：《信用证项下议付行的追索权问题》,载《金融理论与实践》2007年第9期,第59页。
45参见杨玲：《信用证项下议付行的追索权问题》,载《金融理论与实践》2007年第9期,第59页。
46要判定议付行是否具有对受益人的追索权,一是要看议付行和受益人之间的约定,二是要看当地的法律规定。参见梁建伟：《浅析UCP600下的“议付”》,载《金融理论与实践》2008年第11期,第118页。
47在信用证风险中,开证、审单、承付或议付等重要环节都在银行运作。参见王晓春：《浅谈UCP600信用证条件下的银行风险控制》,载《消费导刊》2009年8月,第110页。
48参见李金泽：《信用证与国际贸易融资法律问题》,中国金融出版社2004年版,第58页。
49参见李金泽：《议付信用证有关法律问题研究》,载《中国法学》2001年第5期,第93页。
s0参见李金泽：《议付信用证有关法律问题研究》,载《中国法学》2001年第5期,第94 页。
51既需要对出口商进行资信调查,也需要对进口商进行资信调查。参见韩小琼、杨文、李丽红：《浅谈信用证业务中的议付行》,载《商场现代化》2008年8月(上),第17页。
52信用证的有效期不能过长,也不能过短。参见孟繁华：《信用证结算中受益人的风险及防范》,载《商场现代化》2006年4月(上),第37页。
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