湖北省小额贷款公司发展问题研究
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摘要
小额贷款公司自2008年在我国获得合法身份以来，以其“小额、灵活、便利”的特色服务有效地激活了民间资金，解决了“三农”、中小企业融资难的问题，成为我国现有金融体系的有益补充。近年来，小额贷款公司尽管在我国发展迅速，但总体处于发展的萌芽阶段，在理论和实践的不断探索过程中，遭遇到了许多来自于自身及外界环境的困境和压力。本论文首先对选题背景及意义进行了说明，阐述了论文的研究内容和方法。在相关理论介绍方面，总结了国内外学者对小额贷款公司在概念、类型、风险控制、经营方式等方面的研究成果，在此基础上，全面分析了我国小额贷款公司具有经营小额贷款业务；只发放贷款、不吸收存款；贷款质量高；好项目少；利率高；担保手续简单等方面的基本特征，深刻剖析了我国小额贷款公司在信用、操作、经营方面的风险。这对于研究湖北省小额贷款公司的发展现状，提出有针对性的政策建议奠定了理论基础。
湖北省自2008年年底开展小额贷款公司的试点工作以来，经过三年的发展，已成立小额贷款公司130多家。经调查研究表明，湖北省小额贷款公司在服务“三农”和小微企业的融资上发挥了积极的社会效益，有力地支持了地方经济的发展。但是湖北省小额贷款公司处于发展的起步阶段，在运行过程中存在一系列问题。如小额贷款公司总体规模偏小，主监管部门监管滞后；公司持续经营的基础条件差，风险管理缺乏审慎，资金高位运行；法律制度欠缺等。论文在全面审视国内外三种小额贷款公司发展模式的基础上，认为要确保湖北省小额贷款公司健康、稳健的发展，政府及各级部门应营造宽松的环境，给予小额贷款公司更多的支持，改善信用环境，加强小额贷款公司信用体系建设等。同时，湖北省小额贷款公司自身应该健全风险防范机制和日常管理制度，强化内部风险控制，加强经营模式和经营管理的创新。
Since their legalization in China in2008, small loan companies have effectivelyactivated private fund and solved the problem of financing difficulty of “agriculture,farmer and rural area” and SMEs by their “small, flexible and convenient”characteristic service, and become a useful supplement of China’s existing financialsystem. Despite their rapid growth in China over the past few years, small loancompanies are still in the embryonic stage of development on the whole, theyencountered a lot of predicaments and pressure from themselves and outside duringthe continuous process of theory and practice study. This article first explains thebackground and meaning of selected title, then expatiates on the content andmethods of research. Regarding the introduction of related theories, this articlesummarizes the research achievements in the conception, types, risk control andoperation modes of small loan companies of scholars both at home and abroad, onthis basis, this article thoroughly analyzes the basic characters of small loancompanies: operating small loan business; only providing loan, without depositbusiness; high quality of loan; lacking good projects; high interest rate; simpleassurance procedures, and profoundly analyzes small loan company’s risk on theaspects of credit, operation and management. This establishes the theory foundationfor studying on current development of small loan companies in Hubei provinceand proposing the pointed policy suggestions.
After the experiments on small loan companies at the end of2008, there arealready over130small loan companies founded in Hubei province during threeyears of development. Research indicates that small loan companies in Hubeiprovince have played positive roles on financing the “agriculture, farmer and ruralarea” and small and micro businesses, effectively supported the development oflocal economy. But small loan companies in Hubei province are still in the earlystage of development, there are many problems in their operation, such as theirsmall scale and the lagging of regulatory authorities; the poor basic condition forsustainable operation, imprudence of risk control and high level of interest rate; andthe lack of legal system. Based on the comprehensive survey of three developmentmodels of small loan company around the globe, this article considers thatgovernment and all levels of departments should create a favorable environment,provide more support to small loan companies, improve the credit environment,strengthen the construction of credit system of small loan companies, so as toensure a healthy, stable growth of small loan companies. At the same time, thesmall loan companies themselves should strengthen their risk preventionmechanism and daily management system, increase inner risk control, improve theinnovation of operation model and management.
湖北省自2008年年底开展小额贷款公司的试点工作以来，经过三年的发展，已成立小额贷款公司130多家。经调查研究表明，湖北省小额贷款公司在服务“三农”和小微企业的融资上发挥了积极的社会效益，有力地支持了地方经济的发展。但是湖北省小额贷款公司处于发展的起步阶段，在运行过程中存在一系列问题。如小额贷款公司总体规模偏小，主监管部门监管滞后；公司持续经营的基础条件差，风险管理缺乏审慎，资金高位运行；法律制度欠缺等。论文在全面审视国内外三种小额贷款公司发展模式的基础上，认为要确保湖北省小额贷款公司健康、稳健的发展，政府及各级部门应营造宽松的环境，给予小额贷款公司更多的支持，改善信用环境，加强小额贷款公司信用体系建设等。同时，湖北省小额贷款公司自身应该健全风险防范机制和日常管理制度，强化内部风险控制，加强经营模式和经营管理的创新。
Since their legalization in China in2008, small loan companies have effectivelyactivated private fund and solved the problem of financing difficulty of “agriculture,farmer and rural area” and SMEs by their “small, flexible and convenient”characteristic service, and become a useful supplement of China’s existing financialsystem. Despite their rapid growth in China over the past few years, small loancompanies are still in the embryonic stage of development on the whole, theyencountered a lot of predicaments and pressure from themselves and outside duringthe continuous process of theory and practice study. This article first explains thebackground and meaning of selected title, then expatiates on the content andmethods of research. Regarding the introduction of related theories, this articlesummarizes the research achievements in the conception, types, risk control andoperation modes of small loan companies of scholars both at home and abroad, onthis basis, this article thoroughly analyzes the basic characters of small loancompanies: operating small loan business; only providing loan, without depositbusiness; high quality of loan; lacking good projects; high interest rate; simpleassurance procedures, and profoundly analyzes small loan company’s risk on theaspects of credit, operation and management. This establishes the theory foundationfor studying on current development of small loan companies in Hubei provinceand proposing the pointed policy suggestions.
After the experiments on small loan companies at the end of2008, there arealready over130small loan companies founded in Hubei province during threeyears of development. Research indicates that small loan companies in Hubeiprovince have played positive roles on financing the “agriculture, farmer and ruralarea” and small and micro businesses, effectively supported the development oflocal economy. But small loan companies in Hubei province are still in the earlystage of development, there are many problems in their operation, such as theirsmall scale and the lagging of regulatory authorities; the poor basic condition forsustainable operation, imprudence of risk control and high level of interest rate; andthe lack of legal system. Based on the comprehensive survey of three developmentmodels of small loan company around the globe, this article considers thatgovernment and all levels of departments should create a favorable environment,provide more support to small loan companies, improve the credit environment,strengthen the construction of credit system of small loan companies, so as toensure a healthy, stable growth of small loan companies. At the same time, thesmall loan companies themselves should strengthen their risk preventionmechanism and daily management system, increase inner risk control, improve theinnovation of operation model and management.
引文
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