我国城市商业银行市场定位战略研究
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摘要
城市商业银行是我国金融体制改革的产物,它是在城市信用合作社的基础上组建的城市性股份制商业银行。由于先天不足,城市商业银行从诞生之日起就伴随着一系列问题,如业务功能不全、资产质量差、历史包袱重、内控制度薄弱等,随着入世后我国银行业进一步对外开放,我国城市商业银行必将面临更加激烈的竞争环境。文章以中小商业银行生存和发展理论为依据,并借鉴国外中小银行的发展经验,阐明我国城市商业银行要生存和发展必须找准自己的市场定位,充分利用自身高效灵活的机制优势和地缘优势、人缘优势以及经营成本优势,以中小企业、居民为目标客户群,积极培育优质的客户群体;服务地方经济;提供个性化的零售服务,以谋求良好的经营绩效,获取可持续发展的能力。另外,城市商业银行要实现市场定位战略,首先必须从强化内部管理入手,通过采取完善法人治理结构、创新内部机制、加快金融产品创新和电子化建设、健全风险防范体系等措施,来提高银行内部的管理效益,以此弥补其规模小的不足,更好的为中小企业和广大市民提供金融服务。其次,营造一个良好的外部环境对城市商业银行实施市场定位战略也很重要。
City Commercial Banks are one of the outcomes of China’s financial system reform. They are urban joint-stock commercial banks, which are restructured from former City Credit Co-operative. Because of its immature operation, problems exist since the date of their establishment, among which, deficient business functions, low quality assets, heavy biostatical burden and loose internal control mechanism are the notable ones. With more opening up to the outside world after China’s entry into WTO, China’s city commercial banks will face a more severe competition environment. Based on the theory of the existence and development of medium and small-sized commercial banks and the experience of foreign local banks in their growth, the paper aims to elucidate that in order to exist and develop further, city commercial banks in China should orientate themselves in the right market for their business, make full use of their flexible mechanism, good social relationship and operating cost, regard the“small-medium enterprises and urban residents”as their target clients, cultivate some excellent clients, serve for the local economy, provide specific retail service, seek for good managerial achievements and develop the ability of sustainable development. Besides, in order to enforce the strategies of orientation, city commercial banks should put priority on strengthening internal management with such measures as improving the system of corporation, innovating the internal mechanism, accelerating the development of electronization and financial products and perfecting the countermeasures of risks. All these measures help to increase the efficiency in internal management of City Commercial Banks and make up for their disadvantage in scale, thus providing better financial services for small- medium enterprises as well as the public. What’s more, to obtain a favorable external environment is also crucial to the enforcement of strategies of orientation.
City Commercial Banks are one of the outcomes of China’s financial system reform. They are urban joint-stock commercial banks, which are restructured from former City Credit Co-operative. Because of its immature operation, problems exist since the date of their establishment, among which, deficient business functions, low quality assets, heavy biostatical burden and loose internal control mechanism are the notable ones. With more opening up to the outside world after China’s entry into WTO, China’s city commercial banks will face a more severe competition environment. Based on the theory of the existence and development of medium and small-sized commercial banks and the experience of foreign local banks in their growth, the paper aims to elucidate that in order to exist and develop further, city commercial banks in China should orientate themselves in the right market for their business, make full use of their flexible mechanism, good social relationship and operating cost, regard the“small-medium enterprises and urban residents”as their target clients, cultivate some excellent clients, serve for the local economy, provide specific retail service, seek for good managerial achievements and develop the ability of sustainable development. Besides, in order to enforce the strategies of orientation, city commercial banks should put priority on strengthening internal management with such measures as improving the system of corporation, innovating the internal mechanism, accelerating the development of electronization and financial products and perfecting the countermeasures of risks. All these measures help to increase the efficiency in internal management of City Commercial Banks and make up for their disadvantage in scale, thus providing better financial services for small- medium enterprises as well as the public. What’s more, to obtain a favorable external environment is also crucial to the enforcement of strategies of orientation.
引文
1 数据来源:城市商业银行 2005 年账面利润突破百亿大关 中国企业数据网 2006,6,6
2 四大国有商业银行已有工行、中行和建行三家上市,农行股份制改革正在进行中,本文为了论述上的方便,按照以往约定俗成仍称四大国有商业银行。
5 小艾尔弗雷·D·钱德勒: 《企业规模经济与范围经济》,第 19 页、第 30-31 页,中国社会科学出版社, 1999 年中文版。
6 王凌凌 中小银行与规模经济 《科学决策》2004,3
7 毛序国 社区金融你到底姓什么 北京晚报 2001 年
8 邱兆祥 关于在我国构建现代金融组织体系的若干思考 《金融理论与实践》 2004 年 12 月
9 林妍 对我国股份制中小银行发展的思考 《沿海经贸》 2001 年 2 月
10 Berger,Klapper,Udell,2001 Berger,Udell,2002
11 李扬,杨思群 《中小企业融资与银行》 上海财经大学出版社 2001 年 8 月
12 赖淑珠 罗曼 孔令戟 杜霞 中国城市商业银行出路何在 江苏经济报 2003.01.06
13 邱兆祥,赵丽 城市商业银行宜定位于社区银行 《金融理论与实践》 2006 年第 1 期(总第 318 期)
14 De Yang and Duffy,2002
16 李俊杰 中国银行业现状、发展及监管任务 《国际经济评论》 2005,3
17 数据来源于银监会网站中的统计数据。
18 董艳玲 试论如何利用外资银行促进金融和谐发展 《金融与经济》 2007 年第 1 期(总第 342 期)
19 欧阳卫民 要辨证看待中外资银行的优势与劣势 财经天空—专家论坛 2004,9,3
20 王明华 我国中小商业银行市场定位战略研究. 《财经问题研究》 2000.11
21 王明华 我国中小商业银行市场定位战略研究. 《财经问题研究》 2000.11
22 数据来源:邱兆祥,赵丽 城市商业银行宜定位于社区银行 《金融理论与实践》 2006.1
23 周鲜华,孙广武,郭宝中 中小企业融资困难的原因和对策 《商业研究》 2001.02
24 李吉平;陈民;唐克定 西方国家的批发银行与批发银行业务 城市金融论坛 发布时间:2006-1-18
25 李吉平;陈民;唐克定 西方国家的批发银行与批发银行业务 城市金融论坛 发布时间:2006-1-18
27 邱兆祥,赵丽 城市商业银行宜定位于社区银行 《金融理论与实践》 2006 年第 1 期(总第 318 期)
28 刘鲁宁 城市商业银行在中小企业融资中的地位与策略 《华北金融》 2006.1
1、邢晓青 关于城市商业银行发展定位的思考 《金融参考》 2005.10
2、雷立 WTO 环境下我国中小商业银行比较优势分析 《财经问题研究》2002.8
3、赖淑珠 罗曼 孔令戟 杜霞 城市商业银行的美国经验 21 世纪经济报道2005.06.20
4、林毅夫,李永军 发展中小金融机构,促进中小企业发展 北大中国经济研究中心讨论稿,2000.10
5、程惠霞 中美发展中小银行策略之比 《金融研究》2000.10
6、张杰 民营经济的金融困境与融资次序《经济研究》2000.4.
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15、曹凤歧 城市商业银行的市场定位 《农村金融研究》 2006.4
16、常永胜 定位理论与中小银行的市场定位 《企业经济》 2004 .6
17、 杨丽华,邓德胜 城市商业银行竞争环境与市场定位策略探讨 《中国流通经济》 2006.8
18、黄光伟 保持城市商业银行的“草根性” 《银行家》 2003.2
19、刘鲁宁 城市商业银行在中小企业融资中的地位与策略 《华北金融》 2006.1
20、容明高 对城市商业银行发展问题的思考 《广西金融研究》 2000.8
21、刘晨 中小商业银行的市场定位及发展战略 广东财经职业学院学报 2003.10
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23、彼得 S.罗斯 《商业银行管理》 机械工业出版社 2001.
24、吴建伟 中小企业和个私经济急需中小商业银行的金融服务《中小企业融资与银行》上海财经大学出版社 2002
25、毛序国 社区金融你到底姓什么 北京晚报 2001 年
26、王俊寿 《中小民营企业融资策略与金融创新》 中国商务出版社 2000
27、陈晓红,郭声琨 《中小企业融资》 经济管理出版社 2000
28、史晋川,黄燕君 《中小金融机构与中小企业发展研究》 浙江大学出版社 2003
29、叶望春 《中小银行的市场定位战略》 中国金融出版社 2002
30、梁 峰 《试论制约我国中小企业发展的融资瓶颈》 南开经济研究所 2000,
31、王瑾 我国城市商业银行发展问题研究 万方学位论文数据库 2004
32、刘志标 我国地方性中小银行的发展策略 万方学位论文数据库 2002
33、小艾尔弗雷.D.钱德勒《企业规模经济与范围经济》中国社会科学出版社 1999 年中文版
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35、邱兆祥,赵丽 城市商业银行宜定位于社区银行 《金融理论与实践》 2006.1
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37、周鲜华,孙广武,郭宝中 中小企业融资困难的原因和对策 《商业研究》 2001.02
38、李吉平,陈民,唐克定 西方国家的批发银行与批发银行业务 城市金融论坛 2006.1.18
39、赖淑珠 罗曼 孔令戟 杜霞 中国城市商业银行出路何在 江苏经济报 2003.01.06
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45、李扬,杨思群 《中小企业融资与银行》 上海财经大学出版社 2001,8
46、董艳玲 试论如何利用外资银行促进金融和谐发展 《金融与经济》 2007,1
47、欧阳卫民 要辨证看待中外资银行的优势与劣势 财经天空—专家论坛 2004,9,3
2 四大国有商业银行已有工行、中行和建行三家上市,农行股份制改革正在进行中,本文为了论述上的方便,按照以往约定俗成仍称四大国有商业银行。
5 小艾尔弗雷·D·钱德勒: 《企业规模经济与范围经济》,第 19 页、第 30-31 页,中国社会科学出版社, 1999 年中文版。
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46、董艳玲 试论如何利用外资银行促进金融和谐发展 《金融与经济》 2007,1
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