中国商业银行的政府治理研究
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摘要
商业银行的政府治理是指政府作为商业银行日常运作的监督机构,在监管权力、方式和方法等方面的组织形式和制度安排,包括中央银行的最后贷款人制度、存款保险制度、银行业的进入与退出制度等,以及相关法律的构建和实施。概括地讲,商业银行的政府治理包括银行监管当局的主动式监管和银行法律、法规构建的被动式监管。
一般来讲,商业银行治理可以分为内部治理,市场治理和政府治理这几种形式。目前,对商业银行治理问题的研究大多数都集中于商业银行的内部治理和市场治理方面,而对商业银行的政府治理研究较少。由于我国银行业的特殊性,决定了我国银行内部治理的完善是一个长期而艰苦的过程,并且相关市场包括资本市场、经理人市场和并购市场都不健全。从这个角度出发,对我国商业银行加强政府治理的理论研究和实践指导就显得更为重要和迫切。
本文首先明确了商业银行政府治理的基本涵义和分类;接着从理论和现实两个方面指出了加强商业银行政府治理的必要性和重要性;在此基础上总结了英、美、德、日四个国家商业银行政府治理的经验,提出了可以借鉴的几个重要方面;最后分析了我国商业银行的特殊性,指出了加强政府治理是当前商业银行改革最紧迫的任务,市场的完善和竞争结构的改革是中期任务,而产权变革则是长期任务。在明确这一客观要求的前提下,具体分析了我国商业银行政府治理的现状,对不足之处进行了深入探讨,并提出相应的改革建议。
The governmental governance in commercial banking refers to the organizational and institutional arrangement of regulatory authority, approach and method in terms of governmental regulation. This includes the "last resort" arrangement of central bank, the deposit insurance, the entry and exit regulation as well as other related legal infrastructure all of which are designed to reduce or prevent the possibility of bankruptcy and further tackle the financial crisis. Generally speaking, the government's governance is composed of two major parts: the regulation by governmental authority and the regulation by law .In general, the governance of commercial banking can be divided into three main categories: the internal governance, the market governance and the governmental governance. Most of the existing researches focus on the internal governance and the market governance while the research of the governmental governance is still very rare. But in Chinese reality, the internal governance still needs a tough period to improve while the outside markets such as capital market, manager market and M&A market are also far from complete. Combining above considerations, the research into the governmental governance is of particular importance.This paper clarifies the definition and classification of the governmental governance in commercial banking. Secondly, the importance and necessity of strengthening the governmental governance are presented. After combining the above research and the practical experience of U.K., U.S., Germany and Japan, several important aspects that may be taken as examples are analyzed. Last but not least, based on the analysis of Chinese commercial banking industry, the author argues that the immediate task of Chinese banking reform is just to improve the governmental governance; the second step is to establish and further streamline the effectiveness of markets; the long-term goal is to change the situation of ownership structure existing.
一般来讲,商业银行治理可以分为内部治理,市场治理和政府治理这几种形式。目前,对商业银行治理问题的研究大多数都集中于商业银行的内部治理和市场治理方面,而对商业银行的政府治理研究较少。由于我国银行业的特殊性,决定了我国银行内部治理的完善是一个长期而艰苦的过程,并且相关市场包括资本市场、经理人市场和并购市场都不健全。从这个角度出发,对我国商业银行加强政府治理的理论研究和实践指导就显得更为重要和迫切。
本文首先明确了商业银行政府治理的基本涵义和分类;接着从理论和现实两个方面指出了加强商业银行政府治理的必要性和重要性;在此基础上总结了英、美、德、日四个国家商业银行政府治理的经验,提出了可以借鉴的几个重要方面;最后分析了我国商业银行的特殊性,指出了加强政府治理是当前商业银行改革最紧迫的任务,市场的完善和竞争结构的改革是中期任务,而产权变革则是长期任务。在明确这一客观要求的前提下,具体分析了我国商业银行政府治理的现状,对不足之处进行了深入探讨,并提出相应的改革建议。
The governmental governance in commercial banking refers to the organizational and institutional arrangement of regulatory authority, approach and method in terms of governmental regulation. This includes the "last resort" arrangement of central bank, the deposit insurance, the entry and exit regulation as well as other related legal infrastructure all of which are designed to reduce or prevent the possibility of bankruptcy and further tackle the financial crisis. Generally speaking, the government's governance is composed of two major parts: the regulation by governmental authority and the regulation by law .In general, the governance of commercial banking can be divided into three main categories: the internal governance, the market governance and the governmental governance. Most of the existing researches focus on the internal governance and the market governance while the research of the governmental governance is still very rare. But in Chinese reality, the internal governance still needs a tough period to improve while the outside markets such as capital market, manager market and M&A market are also far from complete. Combining above considerations, the research into the governmental governance is of particular importance.This paper clarifies the definition and classification of the governmental governance in commercial banking. Secondly, the importance and necessity of strengthening the governmental governance are presented. After combining the above research and the practical experience of U.K., U.S., Germany and Japan, several important aspects that may be taken as examples are analyzed. Last but not least, based on the analysis of Chinese commercial banking industry, the author argues that the immediate task of Chinese banking reform is just to improve the governmental governance; the second step is to establish and further streamline the effectiveness of markets; the long-term goal is to change the situation of ownership structure existing.
引文
[1] Jonathan R. Macey and Maureen O'Hara, The Corporate Governance of Banks, Federal Reserve Bank of New York Economic Policy Review, April 2003.
[2] James R. Barth, Gerard Caprio, and Ross Levine, Financial Regulation and Performance: Cross-Country Evidence, Word Bank Policy Research Working Paper No. 2037, 1998.
[3] James R. Barth, Gerard Caprio, Jr., and Ross Levine, Banking Systems round the Globe: Do Regulation and Ownership Affect Performance and Stability?, World Bank Policy Research Working Paper No.2325, 1999.
[4] James R. Barth, Gerard Caprio, Jr., and Ross Levin, Bank Regulation and Supervision: What Works Best? Journal of Financial Intermediation, April 2004.
[5] Wilbert O. Bascom, The Economics of Financial Reformin Developing Countries [M] St.Mattin's Press, New York, 1994
[6] Stephen Prowse, "Corporate Governance in East Asia:A Framework for A Analysis", World Bank Working Paper, 2000
[7] Howell E. Jackson, Edward L. Symons, Regulation of financial institutions,中国政法大学出版社,2003年版
[8] R·I·麦金农:《金融压制与资本产出效率》,中国金融出版社,1993年版
[9] 植草益:《微观规则经济学》,中国发展出版社,1992年版
[10] 丹尼尔.F.史普博:《管制与市场》,上海三联书店、上海人民出版社.1999年版
[11] 蒂米奇.威塔斯:《金融规管》,上海财经大学出版,1991年版
[12] 布莱尔:《所有权与控制:面向21世纪的公司治理探索》,中国社会科学出版社,1999年版
[13] 苏同华:《银行危机论》,中国金融出版社,2000年版
[14] 张忠军:《金融监管法论——以银行法为中心的研究》,法律出版社,1998年版
[15] 周道许:《现代金融监管体制研究》,中国金融出版社,2001年版
[16] 孙杰:《货币与金融——金融制度的国际比较》,社会科学文献出版社,2000年版
[17] 王华庆:《中国银行业监管制度研究》,中国金融出版社,1996年版
[18] 周林:《世界银行业监管》,上海财经大学出版社,1998年版
[19] 童适平:《日本金融监管的演化》,上海财经大学出版社,1998年版
[20] 李豪明:《英美银行监管制度比较与借鉴》,中国金融出版社,1998年版
[21] 孟龙:《金融监管国际化》,中国金融出版社,1999年版
[22] 陈元:《美国银行监管》,中国金融出版设,1998年版
[23] 杨卫红:《商业银行监管比较》,民主与建设出版社,1998年版
[24] 阎庆民:《中国银行业监管热点问题研究》,中国金融出版社,2002年版
[25] 陈建华:《金融监管有效性研究》,中国金融出版社,2002年版
[26] 林平:《银行危机监管论》,中国金融出版社,2002年版
[27] 张荔:《发达国家金融监管比较研究》,中国金融出版社,2003年版
[28] 张海兵:《中央银行金融监管职能分离研究》,华东师范大学出版社,2003版
[29] 谢平:《金融监管体制改革与央行职能》,中国金融出版社,2004年版
[30] 周建松:《当代中国银行业监管研究》,浙江大学出版社,2003年版
[31] 阚超,关于加强和改进金融监管的思考,财经科学,2002年第6期
[32] 洪慧敏,市场经济下金融监管模式探索,银行与企业,1998年第12期
[33] 彭渝徽,我国银行监管中的问题研究,经济问题探索,2004年第9期
[34] 杨家才,我国银行业面临的风险与监管制度创新,经济评论,1998年第5期
[35] 戚桂林,我国中央银行持续监管的途径选择,山东金融,1999年第4期
[36] 梁晓静,现代金融监管模式的探索与我国的实践,当代财经,2002年第4期
[37] 唐双宁,中国银行业及其监管的改革与发展,财经问题研究,2004年11期
[38] 何光辉,存款保险理论分歧及理性思考,上海经济研究,2002年第10期
[39] 邓红霞,存款保险与和银行业稳定性分析,经济科学,2003年第4期
[40] 刘瑞,存款保险的经验与理论探讨,财经理论与实践,2003年第3期
[41] 李金泽,我国银行监管法制存在的问题及其对策,学术季刊,2001年第2期
[42] 谢根生,关于我国银行监管法律建设的思考,金融理论与实践,2002年第2期
[43] 杨氏滨,我国银行监管的法制现状与完善,乡镇经济,2002年第4期
[44] 周建松,关于中央银行和银行监管体制的思考,金融研究,2002年第10期
[45] 熊良俊,国际银行业监管:趋势与启示,经济理论与经济管理,1997年第2期
[46] 于民,加强对金融自由化及其发展的政府管理,南开经济研究,1998年第6期
[47] 艾洪德,监管职能分离后的中央银行独立性问题,金融研究,2003年第7期
[48] 陈志昂,以监管促进国有商业银行治理,商业经济与管理,2004年第1期
[49] 刘晓勇,公司治理与有效银行监管问题研究,经济社会体制比较,2001年第5期
[50] 沈坤朵,西方国家银行监管工具及在中国的运用,经济理论与经济管理,2004年第7期
[51] 王自力,银行监管:模式、方法、效率,财贸经济,2001年第9期
[52] 纽行,美国金融体制及银行监管制度的新变化,国际金融研究,1997年第5期
[53] 陈云贤,美国金融监管体系的演变与发展,福建金融,2002年第7期
[54] 张铮,银行监管模式与有效银行监管,经济论坛,2003年第10期
[55] 陈长江,银行监管有效性研究,西南金融,2002年第9期
[56] 鲁瑞芸,试析商业银行监管的国际比较,山东经济,2002年第5期
[57] 人行九江分行课题组,中央银行金融风险监管问题研究,当代财经,1998年2期
[58] 李涛,商业银行监管的国际比较:模式及影响,经济研究,2003年第12期
[59] 王湘东,美日银行监管体制的比较及启示,世界经济研究,2003年第8期
[60] 王聪,银行监管的国际比较及启示,南方金融,2004年第2期
[61] 雷达,西方商业银行表外业务监管及对我国银行业的思考城市金融论坛.1997年第1期
[2] James R. Barth, Gerard Caprio, and Ross Levine, Financial Regulation and Performance: Cross-Country Evidence, Word Bank Policy Research Working Paper No. 2037, 1998.
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[56] 鲁瑞芸,试析商业银行监管的国际比较,山东经济,2002年第5期
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[59] 王湘东,美日银行监管体制的比较及启示,世界经济研究,2003年第8期
[60] 王聪,银行监管的国际比较及启示,南方金融,2004年第2期
[61] 雷达,西方商业银行表外业务监管及对我国银行业的思考城市金融论坛.1997年第1期