农户征信法律制度研究
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摘要
农户征信是农村征信的主要表现形式之一,农户征信的完善对于农村金融和农村经济的可持续发展至关重要。我国农户征信法律制度具有政策性很强、建立过程是一种激进式的制度变革过程、发展是一个强制的制度变迁过程、发展体现出一定的路径选择等特征,也存在诸多不足。法治是个好东西,使存在明显缺陷的以政策为主的农户征信规制模式转向农户征信法治化——以法制化为前提,完善我国农户征信法律制度,通过法律制度规范和指引我国农户征信乃至农村信用体系建设具有重要意义。
本文的研究主线是,在农户征信法律制度基本界定的基础上,立足我国农户征信法律制度的现状,通过对国外征信法律制度典型模式的考察,为我国农户征信法律制度的完善提供启示,进而提出建议。具体而言,除引言和结语外,本文分为五个部分:
第一部分通过理清农户征信和农户征信法律制度两个基本概念,归纳我国农户征信法律制度的特征,指出我国农户征信法律制度的特有功能,以展示我国农户征信法律制度的“土壤环境”。
第二部分是农户征信法律制度的理论基础,其社会学基础是熟人社会向陌生人社会的嬗变、经济学基础是金融交易成本的节约、法学基础是权利保障。通过这部分的阐述,探寻农户征信法律制度的“根基”所在。
第三部分在归纳我国农户征信法律制度现状和特征的基础上,从宏观和微观两个层面指出我国农户征信法律制度所存在的问题,确定全文的“突破口”。
第四部分通过国外征信法律制度的考察,为我国农户征信法律制度的完善找寻“两翼”——启示。具体为我国农户征信法律制度的完善应从我国农村的实际出发等。
第五部分提出完善我国农户征信法律制度的具体建议,从农户征信主体法律制度、农户征信行为法律制度、农户征信程序法律制度和农户征信责任法律制度四个方面展开。配套法律制度则主要阐述农户征信标准化法律制度和信用法律制度。通过农户征信法律制度体系,形成整体合力为我国农户征信提供制度支撑,助力农户征信法治化的早日实现。
Peasant household credit reporting is a major form of rural credit reporting, it is very important for the sustainable development of rural financial and rural economy to perfect the peasant household credit reporting. Peasant household credit legal system of our country has features such as the policy-type is strong, the establishing process is a radical system reform process, and the development is a mandatory institutional transition process and the development reflects a certain path selection. It is also exists lots of deficiencies. Rule of law is a good thing. So it has important meaning to make the pattern of policy mainly regulations with obvious defects steering to the ruling of law of the peasant household credit reporting, which legalization is the premise, standardize and guide peasant household credit reporting of our country and construction of rural credit system through legal system with the perfection of peasant household credit legal system.
This research is main about the perfection of peasant household credit legal system of our country with the investigation of the typical models of abroad credit reporting legal system to provide some enlightenment to perfect peasant household credit legal system of our country to a certain amount of thinking, which based on the basic definition of peasant household credit legal system and the present situation of it. Specifically speaking, this article is divided into five parts except preface and epilogue outside:
For one thing, the part concludes the characteristics and points out the special features of peasant household credit legal system of our country to display the "soil environment" of it by clearing the meanings of two basic concepts, which are Peasant household credit reporting and Peasant household credit legal system.
For the other thing, the part is the theoretical basis of Peasant household credit legal system. The sociology foundation is the transmutation from acquaintances’society to strangers’society. The economics foundation is the cost savings of financial transaction. The legal science foundation is the protection of the rights. This part explores the“foundation”lies of Peasant household credit legal system.
Thirdly, this part points out the existing problems in Peasant household credit legal system of our country from the macro and micro level, which based on the summarization of the present situation and features of Peasant household credit legal system of our country, to determine the "breakthrough" of the full text.
Fourthly, this part finds "wings"——enlightenment for the perfection of Peasant household credit legal system of our country with the investigation of abroad credit reporting legal system. These specific enlightenments are the perfection of Peasant household credit legal system of our country should be based on the reality of rural, etc.
Last but not the least, this part proposes concrete suggestions about the perfection of Peasant household credit legal system. It expands from four aspects that are Peasant household credit subject legal system, Peasant household credit behavior legal system, Peasant household credit procedure legal system and Peasant household credit liability legal system. Supporting legal system is mainly expounds the Peasant household credit standardization legal system and legal system of credit. It forms the power that provides the Peasant household credit reporting of system supporting through the Peasant household credit legal system and even helps the ruling of law of the peasant household credit reporting to be realized as soon as possible.
本文的研究主线是,在农户征信法律制度基本界定的基础上,立足我国农户征信法律制度的现状,通过对国外征信法律制度典型模式的考察,为我国农户征信法律制度的完善提供启示,进而提出建议。具体而言,除引言和结语外,本文分为五个部分:
第一部分通过理清农户征信和农户征信法律制度两个基本概念,归纳我国农户征信法律制度的特征,指出我国农户征信法律制度的特有功能,以展示我国农户征信法律制度的“土壤环境”。
第二部分是农户征信法律制度的理论基础,其社会学基础是熟人社会向陌生人社会的嬗变、经济学基础是金融交易成本的节约、法学基础是权利保障。通过这部分的阐述,探寻农户征信法律制度的“根基”所在。
第三部分在归纳我国农户征信法律制度现状和特征的基础上,从宏观和微观两个层面指出我国农户征信法律制度所存在的问题,确定全文的“突破口”。
第四部分通过国外征信法律制度的考察,为我国农户征信法律制度的完善找寻“两翼”——启示。具体为我国农户征信法律制度的完善应从我国农村的实际出发等。
第五部分提出完善我国农户征信法律制度的具体建议,从农户征信主体法律制度、农户征信行为法律制度、农户征信程序法律制度和农户征信责任法律制度四个方面展开。配套法律制度则主要阐述农户征信标准化法律制度和信用法律制度。通过农户征信法律制度体系,形成整体合力为我国农户征信提供制度支撑,助力农户征信法治化的早日实现。
Peasant household credit reporting is a major form of rural credit reporting, it is very important for the sustainable development of rural financial and rural economy to perfect the peasant household credit reporting. Peasant household credit legal system of our country has features such as the policy-type is strong, the establishing process is a radical system reform process, and the development is a mandatory institutional transition process and the development reflects a certain path selection. It is also exists lots of deficiencies. Rule of law is a good thing. So it has important meaning to make the pattern of policy mainly regulations with obvious defects steering to the ruling of law of the peasant household credit reporting, which legalization is the premise, standardize and guide peasant household credit reporting of our country and construction of rural credit system through legal system with the perfection of peasant household credit legal system.
This research is main about the perfection of peasant household credit legal system of our country with the investigation of the typical models of abroad credit reporting legal system to provide some enlightenment to perfect peasant household credit legal system of our country to a certain amount of thinking, which based on the basic definition of peasant household credit legal system and the present situation of it. Specifically speaking, this article is divided into five parts except preface and epilogue outside:
For one thing, the part concludes the characteristics and points out the special features of peasant household credit legal system of our country to display the "soil environment" of it by clearing the meanings of two basic concepts, which are Peasant household credit reporting and Peasant household credit legal system.
For the other thing, the part is the theoretical basis of Peasant household credit legal system. The sociology foundation is the transmutation from acquaintances’society to strangers’society. The economics foundation is the cost savings of financial transaction. The legal science foundation is the protection of the rights. This part explores the“foundation”lies of Peasant household credit legal system.
Thirdly, this part points out the existing problems in Peasant household credit legal system of our country from the macro and micro level, which based on the summarization of the present situation and features of Peasant household credit legal system of our country, to determine the "breakthrough" of the full text.
Fourthly, this part finds "wings"——enlightenment for the perfection of Peasant household credit legal system of our country with the investigation of abroad credit reporting legal system. These specific enlightenments are the perfection of Peasant household credit legal system of our country should be based on the reality of rural, etc.
Last but not the least, this part proposes concrete suggestions about the perfection of Peasant household credit legal system. It expands from four aspects that are Peasant household credit subject legal system, Peasant household credit behavior legal system, Peasant household credit procedure legal system and Peasant household credit liability legal system. Supporting legal system is mainly expounds the Peasant household credit standardization legal system and legal system of credit. It forms the power that provides the Peasant household credit reporting of system supporting through the Peasant household credit legal system and even helps the ruling of law of the peasant household credit reporting to be realized as soon as possible.
引文
1黄振华:“农户分工模式——从传统到现代”,《华南农业大学学报(社会科学版)》,2009年第1期,第123页。
3霍红梅,戴蓬军:农业产业化进程中农民道德行为的经济学分析”,《沈阳农业大学学报(社会科学版)》,2007年第2期,第143页。
4 [美]塞缪尔·亨廷顿:《变化社会的政治秩序》,王冠华等译,上海:三联书店,1989年版,第267页。
11田杰、熊学萍、易法海:“农户征信制度的理论与实践探究”,《征信》,2010年第1期,第8页。
12 [美]罗纳德·L·汤普森:《信息技术与管理》,陈丽华等译,北京:北京大学出版社,2006年版,第76页。
13谢新洲:《商业经济信息处理和检索》,北京:书目文献出版社,1994年版,第2页。
14刘志戈:“农户信用征集与评价机制探析”,《金融理论与实践》,2008年第12期,第48页。
16中国社会科学院“建立国家信用管理体系”课题组:《中国社会信用体系建设》,北京:机械工业出版社,2002年版,第231页。
17孟雷编著:《从晏阳初到温铁军》,北京:华夏出版社,2005年版,第190页。
19彭万林:《民法学》,北京:中国政法大学出版社,1999年版,第194—195页。
20博迪,莫顿:《金融学》(中文版),北京:中国人民大学出版社,2000年版,第23—30页。
23瞿同祖:《中国法律与中国社会》,北京:中华书局,2003年版,导论第1页。
24喻敬明、林钧跃、孔杰编著:《国家信用管理体系》,北京:社会科学文献出版社,2000年版,第150-156页。
56杜金富等:《征信理论与实践》,北京:中国金融出版社,2004年版,第25页。
59谈李荣:《金融隐私权与信用开放的博弈》,北京:法律出版社,2008年版,第164页。
56杜金富等:《征信理论与实践》,北京:中国金融出版社,2004年版,第25页。
63沈宗灵:《现代西方法理学》,北京:北京大学出版社,1992年版,第278页。
64王桂堂:“农村信贷的征信过程及其存在基础分析”,《海南金融》,2010年第7期,第13页。
69孙亚,唐友伟:“农户信用评价指标体系设计初探”,《中国农村信用合作》,2009年第3期,第64-65页。
70邢志强,韩淑芳:《信息竞争论》,北京:人民出版社,2004年版,第25-26页。
71岳彩申:《论经济法的形式理性》,北京:法律出版社,2004年版,第49页。
72李心丹:《行为金融学——理论及中国的证据》,上海:三联书店,2004年版,第58页。
[1]岳彩申:《论经济法的形式理性》,北京:法律出版社,2004年版。
[2] [美]塞缪尔·亨廷顿:《变化社会的政治秩序》,王冠华等译,上海:三联书店,1989年版。
[3]郭沛、辛贤、王秀清主编:《全球化与中国农业》,北京:中国农业出版社,2006年版。
[4]马洪运等:《中国农户经济行为研究》,上海:上海人民出版社,1993年版。
[5] [周]左丘明撰,(晋)杜预注,(唐)孔颖达正义:《春秋左传正义》,北京:北京大学出版社,1999年版。
[6]谈李荣:《金融隐私权与信用开放的博弈》,北京:法律出版社,2008年版。
[7]钟楚南主编:《个人信用征信制度》,北京:中国金融出版社,2002年版。
[8]周枏:《罗马法原论》(上),北京:商务印书馆,1994年版。
[9]林钧跃:《社会信用体系原理》,北京:中国方正出版社,2003年版。
[10]王小奕主编:《世界部分国家征信系统概述》,北京:经济科学出版社,2002年版。
[11]杨慧昶:《金融学原理》,北京:科学出版社,2006年版。
[12] [美]罗纳德·L·汤普森:《信息技术与管理》,陈丽华等译,北京:北京大学出版社,2006年版。
[13]谢新洲:《商业经济信息处理和检索》,北京:书目文献出版社,1994年版。
[14]国风:《中国农村经济制度创新分析》,北京:商务印书馆,2000年版。
[15]中国社会科学院“建立国家信用管理体系”课题组:《中国社会信用体系建设》,北京:机械工业出版社,2002年版。
[16]孟雷编著:《从晏阳初到温铁军》,北京:华夏出版社,2005年版。
[17]彭万林:《民法学》,北京:中国政法大学出版社,1999年版。
[18]博迪,莫顿:《金融学》(中文版),北京:中国人民大学出版社,2000年版。
[19]瞿同祖:《中国法律与中国社会》,北京:中华书局,2003年版。
[20]喻敬明、林钧跃、孔杰编著:《国家信用管理体系》,北京:社会科学文献出版社,2000年版。
[21]张新宝:《隐私权的法律保护》,北京:群众出版社,2004年版。
[22]杜金富等:《征信理论与实践》,北京:中国金融出版社,2004年版。
[23]沈宗灵:《现代西方法理学》,北京:北京大学出版社,1992年版。
[24]周汉华:《个人信息保护法(专家建议稿)及立法研究报告》,北京:法律出版社,2006年版。
[25] [美]诺内特,塞尔兹尼克:《转变中的法律与社会:迈向回应型法》,张志铭译,北京:中国政法大学出版社,2004年版。
[26]邢志强,韩淑芳:《信息竞争论》,北京:人民出版社,2004年版。
[27]李心丹:《行为金融学——理论及中国的证据》,上海:三联书店,2004年版。(二)论文类:
[1]黄振华:“农户分工模式——从传统到现代”,《华南农业大学学报(社会科学版)》,2009年第1期。
[2]霍红梅,戴蓬军:农业产业化进程中农民道德行为的经济学分析”,《沈阳农业大学学报(社会科学版)》,2007年第2期。
[3]叶世清:“征信的法理研究”,西南政法大学博士论文,2008年3月。
[4]杜恂诚:“二十世纪二三十年代中国信用制度的演进”,《中国社会科学》,2002年第4期。
[5]马长林:“旧中国征信机构发展始末”,《中国档案》,2002年第4期。
[6]马长林:“联合征信所史料一组”,《档案与史学》,1994年第3期。
[7]高英杰:“君子之言,信而有征——企业征信篇”,《金融博览(银行客户)》,2008年第8期。
[8]田杰、熊学萍、易法海:“农户征信制度的理论与实践探究”,《征信》,2010年第1期。
[9]刘志戈:“农户信用征集与评价机制探析”,《金融理论与实践》,2008年第12期。
[10]李俊丽,许玉晓:“农户征信理论与实践的探讨——基于泰安市农户征信情况的调查”,《山东经济》,2007年第3期。
[11]殷继国:“农户征信及其法律规制”,《湖南农业大学学报(社会科学版)》,2009年第4期。
[12]吴汉东:“论信用权”,《法学》,2001年第1期。
[13]李俊丽:《我国个人征信体系的构建与应用研究》,山东农业大学博士论文,2007年5月。
[14]叶谢康等:“农户征信系统建设可持续发展机制研究——福建的实践与探索”,《福建金融》,2010年第9期。
[15]陈雨露,马勇:“关于农户信用和风险偏好的几个注释”,《财贸经济》,2009年第1期。
[16]田泽:“信用信息共享,韩国征信业的助动力”,《银行家》,2007年第1期。
[17]申娜,王远:“我国个人信用征信法律制度的建构”,《郑州航空工业管理学院学报(社会科学版)》,2009年第5期。
[18]刘影,刘丹:“借鉴美国征信体系完善我国征信体系建设”,《市场周刊(理论研究)》,2007年第8期。
[19]张永红:“借鉴西方经验,健全我国社会征信体系”,《河南金融管理干部学院学报》,2006年第4期。
[20]姜玉英:“日本征信系统的发展对我国的启示”,《金融会计》,2006年第6期。
[21]李正华:“‘泛法律主义’思潮中的道德失缺”,《当代法学》,2002年第4期。
[22]王桂堂:“农村信贷的征信过程及其存在基础分析”,《海南金融》,2010年第7期。
[23]石晓军,肖远文:“信息垄断、信息民主与信用信息”,《江西财经大学学报》,2004年第5期。
[24]孙亚,唐友伟:“农户信用评价指标体系设计初探”,《中国农村信用合作》,2009年第(3)期。(三)网络类:
[1]中国人民银行:“9月底央行个人征信系统收录7.1亿人”,http://money.163.com/10/1112/14/ 6L9V8CSL00253B0H.html。
[2]朱呈义:“论信用权制度在我国的创设和完善”,http://www.fatianxia.com/civillaw/list.asp?id= 17392。
[3]“提高征信水平,促进信贷支农”,《金融时报》,http://www.chinadaily.com.cn/hqcj/zgjj/ 2011-01-26/content_1659761.html。
[4]“中国央行首次发布中国金融标准化报告”,http://www.chinadaily.com.cn/hqgj/jryw/ 2010-12-07/content_1352639.html。二、外文类参考文献
[1] D. Laurence Blackstone. Credit department management.2nd ed. Robert Moris Associates,1993.
[2] Cook, Trade finance, bank finance, and capital market imperfections, working paper, Harvard University.1999.
[3] Bart Baesens, Christophe Mues, Manu De Backer, Jan Vanthienen, Rudy Setiono,”Building Intelligent Credit Scoring Systems Using Decision Tables”, Enterprise Information Systems V, Part2, 2005.
3霍红梅,戴蓬军:农业产业化进程中农民道德行为的经济学分析”,《沈阳农业大学学报(社会科学版)》,2007年第2期,第143页。
4 [美]塞缪尔·亨廷顿:《变化社会的政治秩序》,王冠华等译,上海:三联书店,1989年版,第267页。
11田杰、熊学萍、易法海:“农户征信制度的理论与实践探究”,《征信》,2010年第1期,第8页。
12 [美]罗纳德·L·汤普森:《信息技术与管理》,陈丽华等译,北京:北京大学出版社,2006年版,第76页。
13谢新洲:《商业经济信息处理和检索》,北京:书目文献出版社,1994年版,第2页。
14刘志戈:“农户信用征集与评价机制探析”,《金融理论与实践》,2008年第12期,第48页。
16中国社会科学院“建立国家信用管理体系”课题组:《中国社会信用体系建设》,北京:机械工业出版社,2002年版,第231页。
17孟雷编著:《从晏阳初到温铁军》,北京:华夏出版社,2005年版,第190页。
19彭万林:《民法学》,北京:中国政法大学出版社,1999年版,第194—195页。
20博迪,莫顿:《金融学》(中文版),北京:中国人民大学出版社,2000年版,第23—30页。
23瞿同祖:《中国法律与中国社会》,北京:中华书局,2003年版,导论第1页。
24喻敬明、林钧跃、孔杰编著:《国家信用管理体系》,北京:社会科学文献出版社,2000年版,第150-156页。
56杜金富等:《征信理论与实践》,北京:中国金融出版社,2004年版,第25页。
59谈李荣:《金融隐私权与信用开放的博弈》,北京:法律出版社,2008年版,第164页。
56杜金富等:《征信理论与实践》,北京:中国金融出版社,2004年版,第25页。
63沈宗灵:《现代西方法理学》,北京:北京大学出版社,1992年版,第278页。
64王桂堂:“农村信贷的征信过程及其存在基础分析”,《海南金融》,2010年第7期,第13页。
69孙亚,唐友伟:“农户信用评价指标体系设计初探”,《中国农村信用合作》,2009年第3期,第64-65页。
70邢志强,韩淑芳:《信息竞争论》,北京:人民出版社,2004年版,第25-26页。
71岳彩申:《论经济法的形式理性》,北京:法律出版社,2004年版,第49页。
72李心丹:《行为金融学——理论及中国的证据》,上海:三联书店,2004年版,第58页。
[1]岳彩申:《论经济法的形式理性》,北京:法律出版社,2004年版。
[2] [美]塞缪尔·亨廷顿:《变化社会的政治秩序》,王冠华等译,上海:三联书店,1989年版。
[3]郭沛、辛贤、王秀清主编:《全球化与中国农业》,北京:中国农业出版社,2006年版。
[4]马洪运等:《中国农户经济行为研究》,上海:上海人民出版社,1993年版。
[5] [周]左丘明撰,(晋)杜预注,(唐)孔颖达正义:《春秋左传正义》,北京:北京大学出版社,1999年版。
[6]谈李荣:《金融隐私权与信用开放的博弈》,北京:法律出版社,2008年版。
[7]钟楚南主编:《个人信用征信制度》,北京:中国金融出版社,2002年版。
[8]周枏:《罗马法原论》(上),北京:商务印书馆,1994年版。
[9]林钧跃:《社会信用体系原理》,北京:中国方正出版社,2003年版。
[10]王小奕主编:《世界部分国家征信系统概述》,北京:经济科学出版社,2002年版。
[11]杨慧昶:《金融学原理》,北京:科学出版社,2006年版。
[12] [美]罗纳德·L·汤普森:《信息技术与管理》,陈丽华等译,北京:北京大学出版社,2006年版。
[13]谢新洲:《商业经济信息处理和检索》,北京:书目文献出版社,1994年版。
[14]国风:《中国农村经济制度创新分析》,北京:商务印书馆,2000年版。
[15]中国社会科学院“建立国家信用管理体系”课题组:《中国社会信用体系建设》,北京:机械工业出版社,2002年版。
[16]孟雷编著:《从晏阳初到温铁军》,北京:华夏出版社,2005年版。
[17]彭万林:《民法学》,北京:中国政法大学出版社,1999年版。
[18]博迪,莫顿:《金融学》(中文版),北京:中国人民大学出版社,2000年版。
[19]瞿同祖:《中国法律与中国社会》,北京:中华书局,2003年版。
[20]喻敬明、林钧跃、孔杰编著:《国家信用管理体系》,北京:社会科学文献出版社,2000年版。
[21]张新宝:《隐私权的法律保护》,北京:群众出版社,2004年版。
[22]杜金富等:《征信理论与实践》,北京:中国金融出版社,2004年版。
[23]沈宗灵:《现代西方法理学》,北京:北京大学出版社,1992年版。
[24]周汉华:《个人信息保护法(专家建议稿)及立法研究报告》,北京:法律出版社,2006年版。
[25] [美]诺内特,塞尔兹尼克:《转变中的法律与社会:迈向回应型法》,张志铭译,北京:中国政法大学出版社,2004年版。
[26]邢志强,韩淑芳:《信息竞争论》,北京:人民出版社,2004年版。
[27]李心丹:《行为金融学——理论及中国的证据》,上海:三联书店,2004年版。(二)论文类:
[1]黄振华:“农户分工模式——从传统到现代”,《华南农业大学学报(社会科学版)》,2009年第1期。
[2]霍红梅,戴蓬军:农业产业化进程中农民道德行为的经济学分析”,《沈阳农业大学学报(社会科学版)》,2007年第2期。
[3]叶世清:“征信的法理研究”,西南政法大学博士论文,2008年3月。
[4]杜恂诚:“二十世纪二三十年代中国信用制度的演进”,《中国社会科学》,2002年第4期。
[5]马长林:“旧中国征信机构发展始末”,《中国档案》,2002年第4期。
[6]马长林:“联合征信所史料一组”,《档案与史学》,1994年第3期。
[7]高英杰:“君子之言,信而有征——企业征信篇”,《金融博览(银行客户)》,2008年第8期。
[8]田杰、熊学萍、易法海:“农户征信制度的理论与实践探究”,《征信》,2010年第1期。
[9]刘志戈:“农户信用征集与评价机制探析”,《金融理论与实践》,2008年第12期。
[10]李俊丽,许玉晓:“农户征信理论与实践的探讨——基于泰安市农户征信情况的调查”,《山东经济》,2007年第3期。
[11]殷继国:“农户征信及其法律规制”,《湖南农业大学学报(社会科学版)》,2009年第4期。
[12]吴汉东:“论信用权”,《法学》,2001年第1期。
[13]李俊丽:《我国个人征信体系的构建与应用研究》,山东农业大学博士论文,2007年5月。
[14]叶谢康等:“农户征信系统建设可持续发展机制研究——福建的实践与探索”,《福建金融》,2010年第9期。
[15]陈雨露,马勇:“关于农户信用和风险偏好的几个注释”,《财贸经济》,2009年第1期。
[16]田泽:“信用信息共享,韩国征信业的助动力”,《银行家》,2007年第1期。
[17]申娜,王远:“我国个人信用征信法律制度的建构”,《郑州航空工业管理学院学报(社会科学版)》,2009年第5期。
[18]刘影,刘丹:“借鉴美国征信体系完善我国征信体系建设”,《市场周刊(理论研究)》,2007年第8期。
[19]张永红:“借鉴西方经验,健全我国社会征信体系”,《河南金融管理干部学院学报》,2006年第4期。
[20]姜玉英:“日本征信系统的发展对我国的启示”,《金融会计》,2006年第6期。
[21]李正华:“‘泛法律主义’思潮中的道德失缺”,《当代法学》,2002年第4期。
[22]王桂堂:“农村信贷的征信过程及其存在基础分析”,《海南金融》,2010年第7期。
[23]石晓军,肖远文:“信息垄断、信息民主与信用信息”,《江西财经大学学报》,2004年第5期。
[24]孙亚,唐友伟:“农户信用评价指标体系设计初探”,《中国农村信用合作》,2009年第(3)期。(三)网络类:
[1]中国人民银行:“9月底央行个人征信系统收录7.1亿人”,http://money.163.com/10/1112/14/ 6L9V8CSL00253B0H.html。
[2]朱呈义:“论信用权制度在我国的创设和完善”,http://www.fatianxia.com/civillaw/list.asp?id= 17392。
[3]“提高征信水平,促进信贷支农”,《金融时报》,http://www.chinadaily.com.cn/hqcj/zgjj/ 2011-01-26/content_1659761.html。
[4]“中国央行首次发布中国金融标准化报告”,http://www.chinadaily.com.cn/hqgj/jryw/ 2010-12-07/content_1352639.html。二、外文类参考文献
[1] D. Laurence Blackstone. Credit department management.2nd ed. Robert Moris Associates,1993.
[2] Cook, Trade finance, bank finance, and capital market imperfections, working paper, Harvard University.1999.
[3] Bart Baesens, Christophe Mues, Manu De Backer, Jan Vanthienen, Rudy Setiono,”Building Intelligent Credit Scoring Systems Using Decision Tables”, Enterprise Information Systems V, Part2, 2005.