电子银行若干法律问题研究
摘要
银行业作为金融业的重要组成部分，长期以来对国民经济的健康发展有着极其重要的影响。自13世纪产生以来，银行业的业务范围不断扩大，其社会功能逐渐得到深化。而科学技术作为第一生产力，促进了包括银行业在内的金融业的进一步变革。电子计算机技术的产生与迅猛发展成为金融业包括银行业发生历史性革命的最持久、最富创新精神的动力。银行业利用源源不断的技术创新来实现金融创新，银行的经营方式正发生着巨大的改变。可以说，能否利用电子及通讯技术来进行金融创新已成为银行业与银行兴衰成败的根本原因。电子银行业务顺势而生。随着电子商务的纵深发展，电子银行业务承担着不可或缺的资金流职能，电子银行业务成败的意义已经不再局限于银行业内部，将逐渐波及至社会经济生活的各个角落。对电子银行业务引发的法律问题进行系统的、深入的研究有助于掌握其发展规律，及时解决相应的立法与司法问题，为电子银行业务、电子商务的顺利发展创造良好的法制环境。
就本文整体框架而言，包括五部分：绪论、电子银行的安全与法律保障措施、电子货币及其法律问题、互联网银行及其法律问题、中国电子银行发展状况与法制研究。其中，绪论至第三章是对电子银行法律问题的一般性研讨，对电子银行的定义、电子银行的安全问题与法律保障措施、电子货币的法律地位、发行主体、储值的性质、对等资金的使用、互联网银行业务的市场准入、业务交易的法律问题与风险管理等问题进行了综合的比较分析与研究；第四章在前述分析的基础上，对我国电子银行发展过程中应解决的法律问题进行了具体的分析，并提出相应的改进建议。
绪论主要是对电子银行产生的背景、发展过程与现状、定义与特征进行了研究。在对国内外学者、银行业实务工作者及相关国际组织提出的各种定义进行了比较分析后，本文提出自己的意见：“电子银行”是传统银行业以电子计算机技术、现代通讯技术为基础，为了应对日益激烈的竞争、更好地满足客户的个性化消费需求而进行的金融创新活动所产生的一系列业务范围的总称，既包括对传统业务与产品的改进，也包括各种产品创新，如电子货币，后者成为电子银行越来越重要的特点；电子银行不仅包括具有砖瓦大楼的传统银行的电子化业务，还包括各种崭新的业务种类，其中最典型的代表就是互联网银行业务。本文进一步归纳总结出电子银行的基本特征：产生的根本原因是银行为了突破自身的局限性，展开竞争，获取更大利润而采取的金融创新；以现代科学技术的飞速发展为基础；具
门．～生。，一＿－二－中英文摘要
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有前所末有的革命性。在电子银行定义的基础上，对电子银行的法律问题进行了
简要介绍。。
接下来，本文对电子银行的安全问题进行了研究。安全问题是电子银行业务
能否能到公栅普遍接受卡银行能否获得预期利润的关键问题。本章分析了安全
问题产生的原因与类型，以忆联合国国际贸易法委员会电子签字示范法》（草案）
与欧盟《电子签字指令｝）为基础，重点研讨了关于保护信息安全的措施一电子
签名与认证的鲫性的、地区性的与各国国内立法实践，对电子签名的定义、法
律效力。电贱字各方当事人一签字人、验证服务提供商、依赖方的最低行为。
标准；证书及其必须具备的内容要素、对外国证书的承认等问题进行了深入的比
较分本一””l’“
电命货币作为一种新生事物，引起了监管当局、消费者的高度关注。从法律
角度对龟子货币进行研究具有重大理论与实践意义。本文从对电子货币的各种定
义进行综合研究人手，归纳总结了电子货币的特征，对主要的两种电子货币－
电子现金与储值卡的特点与运行机制进行了分析，并简要介绍了现有电子货币系
统。本文以美国、欧盟的立法实践为背景，详尽分析了电于货币的非货币法律地
位、－发行主体资格及对发行主体能够从事的商业行为的种类、初始资本及后续资
金要求。投资限制、储值的非存款性质、电子货币的回赎问题。
，互联网银行业务的法律问题是本文研究的另一重点内容。本文以互联网银行
业务产生的条件为切入点，对其定义、技术基础与业务种类、发展模式与发展现
状进行了分析，重点仍是法律问题—一市场准入，即在具备哪些条件时，金融机
构才能享有提供此类服务的法定资格；交易过程中的法律问题一银行与客户之
间的权利义务；本文还对互联网银行业务特有的法律问题，即提供互联网银行业
务的银行如何管理面临的特殊的科技风险，如何处理与第三方服务提供者的关系
以便最大限度地利用技术带来的好处作出了有益的探讨。
在对电子银行的一般性法律问题进行深入研究的基础上，本文对电子银行在
我国的发展现状与我国相应的法律制度面临的问题进行了认真的分析，并提出相－
应的改进建议。
“’最后，本文得出的结论认为，电子银行的产生与发展向我们提出了分析新的
问题、制定新的规范、改进银行业监管的挑战，新问题需要我们以积极的、开放
的态度、踏?
As a major part of the financial industry, banking industry has been showing its great influence on the healthy development of the national economy. Since its emergency in the 13th century, banking industry has undergone continuous expansion in its business scope and the social function of banking has deepen a lot. While scientific technology as the first productive force, is promoting further revolution in the fields of financial and banking industry. The birth and rapid development of the computer technology has become the most lasting and innovative momentum to the historical revolution of the financial industry, including the banking industry. By taking advantage of the endless technology innovation, banking industry is endeavoring to achieve successive financial innovation, and great changes has also taken place in the operating strategies of banks. In light of this, we may say that the realization of financial innovation by way of using computer and communication technology is the fundamental cause of
the success of banking industry as well as banks. Hence, electronic banking (e-banking) comes into birth. With the development of electronic commerce (e-commerce) e-banking is; playing an important role in the flowing of capital. Whether or not e-banking is successful does not just have impact on banking industry itself, but steadily spread to almost every aspect of the social and economical lives of the people. To conduct a systematic, deep research into the legal problems rising from e-banking is helpful to master the rules of development to resolve the relevant problems, and to create a favorable legsil environment for the development of e-banking and e-commerce.
The dissertation can be divided into five parts: introduction, security of banking and legal safeguard measures, electronic money (e-money) and relevant legal problems, Internet banking and relevant legal problems, and the development of e-banking in China and its legal research. The first four parts are general studies on the .legal problems of e-banking and are dedicated to make a comprehensive, comparative analysis and study the definition of e-banking, security of e-banking and legal .safeguard measures, legal status of e-money, the issuer, the character of stored-value, use of the received funds, market access of Internet banking, legal issues in Internet banking transaction, risk management, etc. On the basis of the analysis above, a further specific analysis is made on those legal issues which should be settled in the development of
e-banking in China and some proposals are put forward accordingly in the forth part of this dissertation.
The introduction mainly centers on the background of the emergency of e-banking, development and current situation of e-banking, and the definition and character of e-banking. After a comparative analysis on various definition of e-banking, this dissertation defines "e-banking" as an overall name of general scope resulting from all the financial innovative activities by traditional banks on the basis of computer technology and modern communication technology; in order to accept the fierce challenge of modern competition and to meet various requirements of the customers, including both the improvement on the traditional business and innovations of" the traditional products such as e-money. E-banking includes hot only the electronic business of traditional banks, but also a bulk of brand-new business, the typical of which is Internet Banking. Furthermore, this dissertation summarizes the basic characters of e-banking: the fundamental cause of its emergency is the financial innovation by traditional banks, to break the limitation of Itself to be more competitive and to gain more profits; on the basis of rapid development of modern scientific technology; with an unprecedently revolutionary character.
Then, the dissertation elaborates the security problem of the e-banking, security is crucial to the public's acceptance of e-banking and whether or not the banks can get the expected profits. This part
就本文整体框架而言，包括五部分：绪论、电子银行的安全与法律保障措施、电子货币及其法律问题、互联网银行及其法律问题、中国电子银行发展状况与法制研究。其中，绪论至第三章是对电子银行法律问题的一般性研讨，对电子银行的定义、电子银行的安全问题与法律保障措施、电子货币的法律地位、发行主体、储值的性质、对等资金的使用、互联网银行业务的市场准入、业务交易的法律问题与风险管理等问题进行了综合的比较分析与研究；第四章在前述分析的基础上，对我国电子银行发展过程中应解决的法律问题进行了具体的分析，并提出相应的改进建议。
绪论主要是对电子银行产生的背景、发展过程与现状、定义与特征进行了研究。在对国内外学者、银行业实务工作者及相关国际组织提出的各种定义进行了比较分析后，本文提出自己的意见：“电子银行”是传统银行业以电子计算机技术、现代通讯技术为基础，为了应对日益激烈的竞争、更好地满足客户的个性化消费需求而进行的金融创新活动所产生的一系列业务范围的总称，既包括对传统业务与产品的改进，也包括各种产品创新，如电子货币，后者成为电子银行越来越重要的特点；电子银行不仅包括具有砖瓦大楼的传统银行的电子化业务，还包括各种崭新的业务种类，其中最典型的代表就是互联网银行业务。本文进一步归纳总结出电子银行的基本特征：产生的根本原因是银行为了突破自身的局限性，展开竞争，获取更大利润而采取的金融创新；以现代科学技术的飞速发展为基础；具
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有前所末有的革命性。在电子银行定义的基础上，对电子银行的法律问题进行了
简要介绍。。
接下来，本文对电子银行的安全问题进行了研究。安全问题是电子银行业务
能否能到公栅普遍接受卡银行能否获得预期利润的关键问题。本章分析了安全
问题产生的原因与类型，以忆联合国国际贸易法委员会电子签字示范法》（草案）
与欧盟《电子签字指令｝）为基础，重点研讨了关于保护信息安全的措施一电子
签名与认证的鲫性的、地区性的与各国国内立法实践，对电子签名的定义、法
律效力。电贱字各方当事人一签字人、验证服务提供商、依赖方的最低行为。
标准；证书及其必须具备的内容要素、对外国证书的承认等问题进行了深入的比
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电命货币作为一种新生事物，引起了监管当局、消费者的高度关注。从法律
角度对龟子货币进行研究具有重大理论与实践意义。本文从对电子货币的各种定
义进行综合研究人手，归纳总结了电子货币的特征，对主要的两种电子货币－
电子现金与储值卡的特点与运行机制进行了分析，并简要介绍了现有电子货币系
统。本文以美国、欧盟的立法实践为背景，详尽分析了电于货币的非货币法律地
位、－发行主体资格及对发行主体能够从事的商业行为的种类、初始资本及后续资
金要求。投资限制、储值的非存款性质、电子货币的回赎问题。
，互联网银行业务的法律问题是本文研究的另一重点内容。本文以互联网银行
业务产生的条件为切入点，对其定义、技术基础与业务种类、发展模式与发展现
状进行了分析，重点仍是法律问题—一市场准入，即在具备哪些条件时，金融机
构才能享有提供此类服务的法定资格；交易过程中的法律问题一银行与客户之
间的权利义务；本文还对互联网银行业务特有的法律问题，即提供互联网银行业
务的银行如何管理面临的特殊的科技风险，如何处理与第三方服务提供者的关系
以便最大限度地利用技术带来的好处作出了有益的探讨。
在对电子银行的一般性法律问题进行深入研究的基础上，本文对电子银行在
我国的发展现状与我国相应的法律制度面临的问题进行了认真的分析，并提出相－
应的改进建议。
“’最后，本文得出的结论认为，电子银行的产生与发展向我们提出了分析新的
问题、制定新的规范、改进银行业监管的挑战，新问题需要我们以积极的、开放
的态度、踏?
As a major part of the financial industry, banking industry has been showing its great influence on the healthy development of the national economy. Since its emergency in the 13th century, banking industry has undergone continuous expansion in its business scope and the social function of banking has deepen a lot. While scientific technology as the first productive force, is promoting further revolution in the fields of financial and banking industry. The birth and rapid development of the computer technology has become the most lasting and innovative momentum to the historical revolution of the financial industry, including the banking industry. By taking advantage of the endless technology innovation, banking industry is endeavoring to achieve successive financial innovation, and great changes has also taken place in the operating strategies of banks. In light of this, we may say that the realization of financial innovation by way of using computer and communication technology is the fundamental cause of
the success of banking industry as well as banks. Hence, electronic banking (e-banking) comes into birth. With the development of electronic commerce (e-commerce) e-banking is; playing an important role in the flowing of capital. Whether or not e-banking is successful does not just have impact on banking industry itself, but steadily spread to almost every aspect of the social and economical lives of the people. To conduct a systematic, deep research into the legal problems rising from e-banking is helpful to master the rules of development to resolve the relevant problems, and to create a favorable legsil environment for the development of e-banking and e-commerce.
The dissertation can be divided into five parts: introduction, security of banking and legal safeguard measures, electronic money (e-money) and relevant legal problems, Internet banking and relevant legal problems, and the development of e-banking in China and its legal research. The first four parts are general studies on the .legal problems of e-banking and are dedicated to make a comprehensive, comparative analysis and study the definition of e-banking, security of e-banking and legal .safeguard measures, legal status of e-money, the issuer, the character of stored-value, use of the received funds, market access of Internet banking, legal issues in Internet banking transaction, risk management, etc. On the basis of the analysis above, a further specific analysis is made on those legal issues which should be settled in the development of
e-banking in China and some proposals are put forward accordingly in the forth part of this dissertation.
The introduction mainly centers on the background of the emergency of e-banking, development and current situation of e-banking, and the definition and character of e-banking. After a comparative analysis on various definition of e-banking, this dissertation defines "e-banking" as an overall name of general scope resulting from all the financial innovative activities by traditional banks on the basis of computer technology and modern communication technology; in order to accept the fierce challenge of modern competition and to meet various requirements of the customers, including both the improvement on the traditional business and innovations of" the traditional products such as e-money. E-banking includes hot only the electronic business of traditional banks, but also a bulk of brand-new business, the typical of which is Internet Banking. Furthermore, this dissertation summarizes the basic characters of e-banking: the fundamental cause of its emergency is the financial innovation by traditional banks, to break the limitation of Itself to be more competitive and to gain more profits; on the basis of rapid development of modern scientific technology; with an unprecedently revolutionary character.
Then, the dissertation elaborates the security problem of the e-banking, security is crucial to the public's acceptance of e-banking and whether or not the banks can get the expected profits. This part
引文
一、中文参考书目
(一)中文著作
1．周忠海著《国际经济关系中的法律问题》，中国政法大学出版社1993年出版。
2．周忠海等著《国际法述评》，法律出版社2001年出版。
3．周忠海主编《电子商务法导论》，北京邮电大学出版社2000年8月出版。
4．姚梅镇著《国际经济法概论》，武汉大学出版社1989年10月出版。
5．余劲松、吴志攀主编，王传丽等撰稿《国际经济法》，北京大学出版社、高等教育出版社2000年出版。
6．吴志攀主编《金融法概论》(第四版)，北京大学出版社2000年8月第4版。
7．刘丰名著《国际金融法》，法律出版社1996年6月第1版。
8．李殿君主编《中国人民银行法教程》，经济管理出版社1993年出版。
9．李殿君主编《中华人民共和国商业银行法教程》，中国金融出版社1995年版。
10．沈达明编著《美国银行业务法》，对外经济贸易大学出版社1995年出版。
11．沈达明、郑淑君编著《英法银行业务法》，中信出版社1992年出版。
12．肖汉奇著《商业银行法律制度与实务》，中国法制出版社1997年出版。
13．潘金生著《比较银行法》，中国金融出版社1991年出版。
14，强力主编《金融法》，高等教育出版社2000年出版。
15．刘亚著《国际金融风险论》，中国金融出版社1995年出版。
16．薛峰著《银行信用风险分析》，中国经济出版社1995年12月出版。
17．江帆、孙鹏著《交易安全与中国民商法》，中国政法大学出版社1997年出版。
18．李泽锐著《国际货币金融法概论》，经济管理出版社1997年出版。
19．赵一民主编《国际金融法》，中国政法大学出版社1998年4月出版。
20．张忠军著《金融监管法论——以银行法为中心的研究》，法律出版社1998年7月第1版。
21．王芳、张宗梁著《银行业风险与防范》，经济科学出版社1998年7月第1版
22．孙森编《银行电子化教程》，中国金融出版社1998年8月出版。
23．高尔森主编《国际经济法通论》，法律出版社1998年11月出版。
24．刘山在主编《电子商务与金关工程》，对外经济贸易大学出版社1998年12月出版。
25．《金融监管理论与实务》编写组编《金融监管理论与实务》(试用教材)，中国金融出版社1999年5月第1版。
26．吴志攀主编《国际金融法》，法律出版社1999年1月第1版。
27．马秋枫著《计算机信息网络的法律问题》，人民邮电出版社1998年出版。
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29．赵家敏著《电子货币》，广东经济出版社1999年出版。
30．刘明晶、刘政权著《数字化货币》，海天出版社1999年出版。
31．萧琛著《全球网络经济》，华夏出版社1998年出版。
32．芮廷先等编著《计算机与金融电子化》，上海科学技术出版社1998年出版。
33．芮廷先编著《电子银行与支付手段》，上海财经大学出版社2000年出版。
34．姚立新著《电子商务透视》，经济管理出版社1999年6月出版。
35．史东明著《经济一体化下的金融安全》，中国经济出版社1999年出版。
36．刘宇飞著《国际金融监管的新发展》，中国经济科学出版社1999年出版。
37．徐诺金著《货币的未来》，中国金融出版社1999年出版。
38．吴建光等著《金融全球化》，中国金融出版社1999年出版。
39．王月霞著《网络化金融》，中国金融出版社1999年出版。
40．孟龙著《金融监管国际化》，中国金融出版社1999年出版。
41．马君潞著《金融自由化》，中国金融出版社1999年出版。
42．霍学文、赵军著《金融帝国》，中国金融出版社1999年出版。
43．程超泽、华伟等著《第四次浪潮：资本金融全球化》，上海人民出版社1999年出版。
44．曾强著《电子商务教程》，清华大学出版社2000年出版。
45．陈进编《电子商务金融与安全》，清华大学出版社2000年出版。
46．邵晓薇、王维民著，范卫鹏等改编《电子商务网上交易系统》，人民邮电出版社2000年出版。
47．陈小敏、王晓秋、彭海燕著，《美国银行法》，法律出版社2000年3月第1版。
48．金融系统电子商务联络与研究小组编写《电子商务——安全认证与网上支付》，人民出版社2000年4月第1版。
49．贝政新、谭寅生、尤解秋著《现代商业银行中间业务运作与创新》，复旦大学出版社2000年12月第1版。
50．姚立新著《电子商务下的金融创新与运作》，中国财政经济出版社2000年12月第1版。
51．郭卫华、金朝武、王静等著《网络中的法律问题及其对策》，法律出版社2001年1月第1版。
52．张德福著《电子商务与网络银行》，中国城市出版社2001年1月出版
53．韩宝明等编著《电子商务安全与支付》，人民邮电出版社2001年3月第1版。
54．张楚著《电子商务法》，中国人民大学出版社2001年6月第1版。
55．万以娴著《论电子商务之法律问题——以网络交易为中心》，法律出版社2001年8月第1版。
56．郭瑜《电子签章法律问题研究》，人民法院出版社2001年10月出版。
57．刘颖著《电子资金划拨法律问题研究》，法律出版社2001年11月出版。
58．关振胜编著《公钥基础设施PKI与认证机构CA》，电子工业出版2002年1月出版。
59．史达、胡世宏编著《电子商务与网络经济》，东北财经大学出版社2001年出版。
60．王春和等编著《网络贸易》，河北人民出版社2000年出版。
61．中国电子商务年鉴编辑部：《中国电子商务年鉴(2002)》，中国电子商务年编辑部2002年1月出版发行。
62．林真真(台湾)编著《电子银行》，台北松岗电脑图书资料公司1985年出版。
63．台湾行政院研考会编印，《信息安全与保密》1994年出版。
64．张台先、陈月菁编(台湾)，《网络法律》1998年出版。
65．张瑞星编(台湾)，《法律问题上线》1997年出版
66．余千智主编：《电子商务总论》，台湾智胜文化事业有限公司1999年4月第1版。
(二)中文译著：
1．[美]伍德著《国际金融的法律和实践》，中国经济出版社1991年出版。
2．布鲁斯·萨莫斯主编《支付系统——设计、管理和监督》，励路等译，中国金融出版社1996年9月第1版。
3．[美]威廉姆·A．拉维特、约瑟夫·麦瑞克·琼斯著《银行与金融机构法概要》，刘李胜、安静译，中国社会科学出版社1996年11月第1版。
4．中国人民银行支付体系研究室编译《电子货币的发展与管理》，中国金融出版社1997年出版。
5．《全球电子商务的里程碑——OECD电子商务部长级会议》(1998年10月7日—9日，加拿大渥太华)张保明、曾民族等译，《互联网世界》杂志社1999年3月出版。
6．黄毅、杜要忠译《美国金融服务现代化法》，中国金融出版社1999年出版。
7．[美]马丁·迈耶著，杨万斌、黄铮译《货币市场》，海南出版社2000年出版。
8．[美]马丁·迈耶著，何自云译《大银行家》，海南出版社2000年出版。
9．[美]Soon-Yong Choi著，张大力等译《电子商务经济学》，电子工业出版社2000年出版。
10．[美]Larry Loeb著，杨义先等译：《安全电子交易》，人民邮电出版社2001年出版。
(三)中文论文：
期刊论文：
《金融电子化》
1．谢涛：《招行网上银行与电子商务同行》，载于2000年第4期。
2．史润生、赵燕：《支付网点建设应重点考虑的几个问题》，载于2000年第7期。
3．蒙振华：《论网上银行在我国的建设发展面临的问题及对策》，载于2000年第7期。
4．朱卫国、王霞：《农行银行卡业务发展的思路与对策》，载于2000年第8期。
5．王伟：《中信实业银行通过RA认证并推出网上银行及贷记卡》，载于2000年第9期。
6．郝介球：《当前我国E-Bank发展的问题与对策》，载于2000年第9期。
7．崔宇清：《我国网上银行业务的发展现状和法律规范的拟制》，载于2000年第10期。
8．金雪军、刘春杰：《网络银行的风险管理研究》，载于2000年第11期。
9．陈天华：《金融科技的两项重点工程——访中国人民银行肖钢副行长》，载于2001年第1期。
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《经济学家》
52．陈蓉、郭晓武：《网络经济学发展概述》，载于2001年第5期。
53．黄正新：《货币虚拟化发展趋势及其功能变异》，载于2001年第5期。
54．武汉大学 刘颖 博士学位论文《电子资金划拨法律问题研究》
55．中国政法大学 苏号朋 博士学位论文《定式合同研究——兼论消费者权益的法律保护》
56．中国政法大学 刘哲 博士学位论文《银行电子资金划拨法律问题研究》
57．北京大学 杜庆春 硕士学位论文《国际电子支付若干法律问题研究》
58．张强：《论网络银行发展与金融监管的新问题》，载于《武汉金融》2001年第8期。
59．《电子商务的法律问题》，载于《国家法官学院学报》2000年第7期。
60．汪玉：《电子商务的法律问题》，载于《法学评论》2000年第4期。
61．郭洪俊：《跨国银行监管中监管当局间的信息分享评析》，载于《法学评论》2000年第2期。
62．王缉志：《网络银行遭遇尴尬》，载于《财经时报》2001年10月17日。
63．沈根荣：《国际电子商务立法的发展过程及特点》，《国际商务研究》2000年第2期。
64．《网络商务案件中管辖权的实证论析》，中国人民大学报刊复印资料《国际法学》2000年第3期。
65．王德全：《试论Internet案件的司法管辖权》，载于《中外法学》1998年第2期。
66．赖紫宁：《国际民事诉讼管辖权的根据及其发展》，载于《中外法学》第62期。
67．施颖：(WTO与中国金融业》①②③，《国际商报》2000年10月12日第6版、19日第6版、26日第8版。
68．银行网络化课题组《中国银行业网络化发展面临的机遇和挑战》，载于《金融参考》2000年第9期。
69．钟凡、刘二斌：《网络银行的发展与金融监管》，载于《经济界》2000年第4期。
70．钟伟、旷虎：《网络银行监管体系的前瞻性研究》，载于《经济导刊》2000年第5期。
71．施颖，《WTO与银行电子化》，《环球商务》，2000年10月24日第5版。
72．美国《统一商法典》，第4A编，资金划拨，刘颖、邓瑞平译，《民商法论丛》第15卷，2001年7月，第1版。
73．周智多、吕建华、王景容：《银行网络安全立体防御系统》，载于《中国金融电脑》，1999年第11期。
74．韩强：《网上银行业务分析》，载于《金融与保险》2001年第4期。
75．中国人民银行行长戴相龙：《联卡通用、联合发展，开创我国银行卡业务的新局面》，载于《中国金融》，2001年第4期。
76．何德平：《美国<金融服务现代化法案>对我国国有商业银行的借鉴与启示》，载于《武汉大学学报》社科版，2001年第1期。
77．江帆：《银行卡，市场究竟有多大》，载于《经济日报》，2000年3月24日。
78．“三卡工程”进入推广应用阶段，载于《文汇报》，2000年3月30日。
79．李德：《网络银行的风险与监管》，载于《金融理论与实践》，2001年第4期。
80．谢平、尹龙：《网络银行：21世纪金融领域的一场革命》，载于《财经科学》2000年第4期。
81．赵家敏：《试论网络银行的发展与对策》，载于《江西财经大学学报》，2000年第4期。
82．林宏：《香港网上银行现状与发展对策》，载于《武汉金融》2001年第6期。
83．朱军林：《英国的第一家网络银行——“鸡蛋”》，载于《南方金融》2000年第4期。
84．高明、宋宁、陈继红：《二十一世纪国外银行业的发展及经营趋势》，载于《城市金融论坛》2000年第4期。
85．黄诚、李纯安：《电子货币的本质与网络经济条件下的金融制度创新》，载于《经济科学》2000年第2期。
86．王利明：《论标准合同》，载于《民商法研究》(第二辑)，法律出版社，1999年1月。
87．郑成思、薛虹：《我国电子商务立法的核心法律问题》，载于《知识产权》2000年第5期。
88．曹欣：《银行业发展的亮点——网上银行》，载于《上海投资》2000年3月。
89．邵景春：《联合国国际贸易法委员会电子商务示范法评析》，载于中国人民大学报刊复印资料《民商法学》2001年第4期。
90．温占桂：《浅议中国金融电子商务》，载于《金融与科技》2001年8月号。
91．谢征：《逆流而动的电子银行》，载于《中国电子商务》2002年第1期。
92．陈克胜：《用电子钱包实现网上支付》，载于《中国电子商务》2001年第22期。
93．张锐：《网络银行遭遇真考验》，载于《互联网周刊》2002年第4期。
94．秦晓程：《网络对国际法的冲击和影响》，载于《外交学院学报》2000年第4期。中国人民银行网站支付论坛
95．潘松：《支付系统与因特网》(1999年9月)。
96．潘松：《电子货币及其发展中的问题》(1996年11月)。
97．尚福林：《中国现代化支付系统建设》(1997年月1月)。
98．《银行间支付系统》中国法律信息网
99．魏振军：《网络信用货币》。
100．彭皖：《银行开展网上银行业务中的几个法律问题》
台湾
100．曾更莹：《网际网络上运用电子签名所涉法律问题研究》，载于《万国法律》1997年第4期。
101．王文宇：《电子银行与网络交易相关法律问题》，载于《万国法律》第104期。
102．汤泽良：《电子银行简介》，载于《万通银行季刊》第6卷第2期。
103．詹逢星：《电子银行时代的到来》，载于《基层金融》第15期。
104．刘忆娥：《虚拟银行(visual banking)——电子银行业务现况与未来发展》，载于《今日合库》第22卷第4期。
105．林真真：《电子银行的应用现况与未来发展趋势》，载于《信息与计算机》第10卷第9期。
106．林真真：《电子银行发展之趋势》，载于《基层金融》第20期。
107．林降润、王维德：《进入电子银行服务时代之冲击与挑战》，载于《通讯网络杂志》。
108．陈超雄：《欧洲资讯保护与隐私权立法研究》，载于《法学研究》(台湾东海大学学报)第5卷。
109．黄茂荣；《电子商务契约的一些法律问题》，载于《万国法律》，No. 100(2000年4月)。
110．谢易宏：《网络银行法律问题之研究》，载于《月旦法学杂志》2001年4月第71期。
111．陈铭祥：《综论网际网路的法律规范》，载于《月旦法学杂志》，2001年5月第72期。
112．台湾东吴大学法律研究所 《自NII之发展论我国电子银行之相关法制研究》
研讨会论文集
1．中国建设银行&惠普公司网上银行研讨会(1999年11月29日)论文集。
2．中国国家开发银行“电子银行研讨会”(2000年5月23-24日)论文集。
黄益民：《网上银行现状与发展趋势》；
Richard M. Repetto：《网上银行业务概述》。
3．第六届中国国际电子商务大会论文集(2002年4月出版)。
张恩照：《抓住网络机遇 加强金融创新》；
马蔚华：《在第六届中国国际电子商务大会上的致辞》。
李浩：《网络银行：发展现状、困境与出路》；
罗哲夫：《开拓创新，打造网络银行品牌》；
蒋笑凡、张志田：《网上银行的主要风险及应对》；
杨绥农：《网络金融和智能卡》；
姚毅：《Key Legal Issues of E-Cornmerce》
阿拉木斯：《2001年中国电子商务政策法规环境回顾及展望》；
张楚：《联合国贸法会电子商务立法新动向及其启示》；
4．中国人民银行网上银行业务风险管理培训班讲义(2001年11月28-30日，中国上海)
顾向圣《网上银行概念、特征、发展现状及存在的问题》；
王嵩：《网上银行业务的运行环境》；
关振胜：《网上银行业务中的身份认证》；
钟忠：《我国计算机信息系统安全相关政策》；
许文森：《网上银行业务风险及其管理》；
李惠乾、池泰伦：《网上银行业务品种及其发展趋势》；
张之皓：《网上银行业务品种及其发展趋势》；
李树培、李伟文：《网上银行业务监管》；
夏令武：《人民银行对网上银行业务的监管现状及监管思路》。
法律法规：
1．《民法通则》
2．《合同法》
3．《中国人民银行法》
4．《商业银行法》
5．《信用卡业务管理办法》
6．《银行卡业务管理办法》
7．《网上银行业务管理暂行办法》
8．《关于落实<网上银行业务管理暂行办法>有关规定的通知》
二、英文参考书目：
(一)英文著作：
1. The Reform of the International Financial Architecture, Edited by Rosa M. Lastra, Publish by Kluwer Law International 2001.
2. International Banking: Cases, Materials, and Problems, by Michael P. Malloy, published by Cardina Academic Press (?) 1998.
3. The Legal Aspect of Money (Fourth Edition), by Mann F.A., published by Oxford University Press in 1982.
4. Law of Electronic Banking, by Melanie L. Fein, Copyight (?) 1999 by Aspen Law & Business.
5. Banking and Finance on the Internet, Edited by Mary J. Cronin, Copyight (?) 1998 by John Wiley & Sons.
6. The New Virtual Money: Law and Practice, by Olivier Hance and Suzan Dionne Blaz, Copyright (?) 1999 Kluwer Law International.
7. E-Commerce: Law, Business and Tax Planning, by Julian J. B. Hickey with contributions by Robin Mathew and Christopher Rose, Published by Jordans, 2000.
8. E-Commerce: Doing Business Electronically, by Mark Lubbock and Louese Krosch, Copyring (?) 2000 A shurst Morris Crisp.
9. Smart Cards, by Menry Dreifus and J. Thomas Monk.
10. Digital Cash: Commerce on the Net(2nd.ed) by Deter Wayner, publish by AP Professional (?) 1997.
11. Law of International On-line Business: A Global Perspective, edited by Dennis Campbell, published by Sweet & Maxwell in 1998.
12. Cyberlaw: The Law of the Internet, by Jonathan Rosenoer, (?) 1997 Springer-Verlag New York, Inc.
13. Electronic Commerce Law and Practice (2nd ed.) by Michael Chissick, Publish by Sweet & Maxwell 2000.
14. Digital Signatures: a Survey of Law and Practice in the European Union, undertaken for the European Commission by the Interdisciplinary Centre for Law and Information Technology Katholieke Universiteit Leuven, Belgium, Published by Woodhed Pub Limited (?) 1999.
15. E-Commerce: a Guide to the Law of Electronic Business, edited by Stephen York, Ken Chia and Hammond Suddards, published by Butterworths 1999.
16. The Law of Money and Financial Services in the EC(2nd ed), by John Anthony Usher, Published by Oxford University Press, 2000.
17. The New Financial Architecture: Banking Regulation in the 21st Century, edited by Benton E. Gup, published by Quorum Books, 2000.
18. Electronic Commerce: Technical, Business and Legal Issues, edited by Nabil R. Adam, published by Prentice Hall, (?) 1999.
(二)英文论文：
1. "Financial Law and Practice into 21st Century", in 73 No. 4 Law Inst. J. 75-77 Apr. 1999
2. "Does EC Directives No.95/46/EC Mandate the Use of Anonymous Digital Currency?", in 22 No. 5 Fordham Int'l L.J. 1907-23 Je 1999
3. "Rugulating E-Commerce : Formal Transaction in the Digital Age ", in 3 No. 2 Int'l Rev. L. Computers & Tech. 127-45 Aug 1998
4. "Selected Developments in the Law of Cyberspace", by the American Bar Association; John D. Muller, in Bussiness Lawyer (November, 1998) (Survey Law of Cyberspace).
5. "The Brave New World of Banking on the Internet: the Revolution of Our Banking Practice", by Jacqueline Marcucci, in Nova Law Review (Winter, 1999).
6. "Recent OCC Materials Dealing With Electronic Banking Activities", by Julie L. Williams & James F.E. Gillespie, in Practising Law Institute (The New Business of Banking: what Banks Can Do Now) Corporate Law and Practice Course Handbook Series, PLI Order No. B4-7158 (December, 1996).
7. "Financial E-Regulation in Singapore: Global Issues in Supervision of Internet Banking" by Ramin Cooper Maysami, in Vol. 15, Issue 9, Journal of International Banking Law.
8. "Development in Banking Law: 1996" , by Marty Fisher-Haydis & Kara R. Yancey, in Annual Review of Banking Law (1997).
9. "Internet Banking in the U.S.: Landscape. Prospects, Industry Implications", by Karen Furst, William W. Lang and Daniel E. Nolle from Office of the Comptroller of the Currency in 2000.
10. "Internet Banking: Market Developments and Regulatory Issues", by John Carlson, Karen Furst, William W. Lang, and Daniel E. Nolle, (May 2001) (Revised).
11. "Dancer and Dance: Defining Person-to Person Electronic Payment Systems", by James F. Bauerle, in Vol. 117 Banking Law Journal (2000.9/10).
12. "Dynamo in the Garden", by James F. Bauerle, in Vol.117 No.3 Banking Law Journal (2000.5/7)
13. "Development in Banking Law: 1999" by Grace H. Lee in 19 Ann. Rev. (2000).
14. "OCC Continue to Lead the Way on Internet Banking" by John L. Carr, Jr. and Thomas J. Pax, in 6 No.1 Electronic Banking Law & Commerce Report 14.
15. "Digital Risks From A Legal Perspective" by Clara Sander and Elisabeth P.M. Thole, in Tolley's Communication Law Vol.5, No.6, 2000.
16. "FDIC's Bank Technology Group Keeps Pace with Emerging Developments" by Cynthia A. Bonnette, in 6 No. 1 Elec. Banking L. & Com. Rep.6.
17. "A Commercial Lawyer's Take on the Electronic Purse: A Analysis of Commercial Law Issues Associated With Stored-Value Cards and Electronic Money" by ABA Task Force on Stored-Value Cards, in 52 Business Law 653(1997).
18. "Legal and Technological Infrastructures for Electronic Payment Systems" by Menry M. Perritt, Jr., in 22 Rutgers Computer & Technology Law Journal 1 (1996).
19. "Why Regulate Cybermoney?" by David G. Oedel, in 46 American University Law Review 1075 (1977).
20. "E-Banking Developments in Malaysia: Prospects and Problems" by Balachandran and Balachandher Krishnan Guru, in Vol. 15 Issue 10, Journal of International Banking Law (October 2000).
21. "The New EU Directive to Regulate Electronic Money Institutions-A Critique of the EU.'s Approach to Electronic Money" by Jason Chuah, in Vol. 15 Issue 8, Journal of International Banking Law.
22. "Electronic Payment Via the Internet in the Netherlands" by Vivienne A Lawack, in The EDI Law Review 5: 85-111, 1998.
23. "Starting An Internet Bank: Practical Considerations" by Christopher J.Zinski, in Vol. 117 No.3 Banking Law Journal (5/6, 2000).
24. "Electronic Banking Products And Services: the New Legal Issues" by Robert G. Ballen and Thomas A. Fox, in Vol. 115 No.4 Banking Law Journal (April 1998).
25. "The Future Is Here: The Electronic Closing in 2000" by Sander Stern, in Vol. 117 No.3 Banking Law Journal (May/June 2000).
26. "Laying Foundations For Electronic Commerce: The Uniform Electronic Transactions Act" by Patricia Blumfield Fry, in 3 No.8 Electronic Banking Law & Commerce Report 9.
27. "The New Uniform Electronic Transactions Act: A Framework for Electronic Commerce" by Robert Ballen and Thomas Fox, in 4 No.4.
28. "E-Finance And Cross-Border Transactions" by Michael.
29. "State Law Developments" Copyright 2001 Glasser Legal-Works, in 6 No.1 Electronic Banking Law & Commerce Report. 26 (May, 2001).
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31. "Digital Signatures: Addressing the Legal Issues" by Robbie Downing and Ross Mckean, in 3 No. 6 E-Commerce Law Report 9 (April, 2001).
32. "E-Commerce Disputes" by Grcame King, in Vol. 5, No.1 Tolley's Communications Law, (2000).
33. "Recent Developments in Electronic Authentication: the Evolving Role of the Certification Authority" by Brian w. Smith and Kimberly B. Kiefer, in Vol.116 No.4 Banking Law Journal (April/May 1999).
34. "Strategies for Financial Institutions in the New E-Commerce Economy" by Paul D. Glenn, in Practising Law Institute Corporate Law and Practice Course Handbook Series (PLI Order No. B0-00E5, December, 1999).
35. The Emerging Law of Cyberbanking and Electronic Commerce Third Annual, Copyright (?) 1998 Glasser Legalworks; Thomas P. Vartanian and Robert M. Ledig; Fried, Frank, Harris, Shriver & Jacobson.
36. "Legal Issues in the New World of Cyberbanking" by Robert G. Ballen and Thomas Fox, in Practising Law Institute Corporate Law and practice Course Handbook Series (PLI Order No. B4-7123, November-December, 1995).
37. "Europe and the Internet: The Old World and the New Medium" by Fran2 C. Mayer, in Vol. 11 No. 1 European Journal of International Law (2000).
38. "Clash of the Titans: Regulating the Competition Between Established and Emerging Electronic Payment Systems" by Jane Kaufman Winn.
39. "Electronic Signatures in German Civil Law" by Toralf Noeding and Kristina Bumberger, in Vol. 6 No.3 Tolley's Communication Law (2001).
40. "Selected Regulatory Developments" by Scott A. Anenberg, in 5 No.8 Electronic Banking Law & Commerce Report 23.
41. "A Case for Regulating Cyberpayments" by Sarah Jane Hughs, in Vol. 51 No.3 Administrative Law Review.
42. "E-Finance and Cross-Border Transactions" by Michael J. Macacluso and Timothy G. Pillar, in Banking Law Journal (January, 2001).
43. "Selected Regulatory Developments" by Scott A. Anenberg, in 5 No. 9 Elec. Banking L. & Com. Rep. 20 (March, 2001).
44. "The Perils of Soliciting International Internet Deposits", by Stuart G. Stein, Emily A. Miller, in 5 No.8 (February 2001) Elec. Banking L. & Com. Rep.
45. "The New Money" by Kerry Lynn Macintosh, downloaded from:
46. "Clash of the Titans: Regulating the Competition Between Established and Emerging Electronic Payment Systems", by Jane Kaufman Winn., downloaded from:
UNCITRAL
1. Electronic Commerce Modal Law
2. Draft Uniform Rules on Electronic Signature
The European Union
1. Common Position (EC) No 8/2000 adopted by the Council on 29 November 1999 with view to adopting a Directive 2000/.../EC of the European Parliament and of the Council of ... on the taking-up, pursuit of and prudential supervision of the business of electronic money institutions (2000/c 26/01), in Official Journal of the European Communities (28.1.2000).
2. Directive 1999/93/EC of the European Parliament and of the Council of 13 December 1999 on a Community framework for electronic signatures, in Official Journal of the European Communities (19.1.2000) (L13/12).
3. Directive 2000/46/EC of the European Parliament and of the Council of 18 September 2000 on the taking up, pursuit of and prudential supper vision of the business of electronic money institutions official Journal L 275, 27/10/2000 P0039-0043.
The Band of International Settlement(BIS):
1. Group of Ten, "Electronic Money-Consumer Protection, Law Enforcement, Supervisory And Cross Border Issues",
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3. Implications for Central Banks of the Development of Electronic Money (October, 1996).
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8. Essential Elements of a Statement of Cooperation Between Banking Supervisors (May, 2001).
9. Survey of Electronic Money Developments (November, 2001).
International Chamber of Commerce(ICC)
1. General Usage for International Digitally Ensured Commerce
2. Uniform Guidelines for Electronic Trade and Settlement (URGETS).
The United States(OCC)
1. Internet Banking —— Comptroller's Handbook (October 1999).
2. The Internet and the National Bank Charter (February 2001)
3. Bulletin on Third-Party Relationships. (2001-47, December 1,2001)
(一)中文著作
1．周忠海著《国际经济关系中的法律问题》，中国政法大学出版社1993年出版。
2．周忠海等著《国际法述评》，法律出版社2001年出版。
3．周忠海主编《电子商务法导论》，北京邮电大学出版社2000年8月出版。
4．姚梅镇著《国际经济法概论》，武汉大学出版社1989年10月出版。
5．余劲松、吴志攀主编，王传丽等撰稿《国际经济法》，北京大学出版社、高等教育出版社2000年出版。
6．吴志攀主编《金融法概论》(第四版)，北京大学出版社2000年8月第4版。
7．刘丰名著《国际金融法》，法律出版社1996年6月第1版。
8．李殿君主编《中国人民银行法教程》，经济管理出版社1993年出版。
9．李殿君主编《中华人民共和国商业银行法教程》，中国金融出版社1995年版。
10．沈达明编著《美国银行业务法》，对外经济贸易大学出版社1995年出版。
11．沈达明、郑淑君编著《英法银行业务法》，中信出版社1992年出版。
12．肖汉奇著《商业银行法律制度与实务》，中国法制出版社1997年出版。
13．潘金生著《比较银行法》，中国金融出版社1991年出版。
14，强力主编《金融法》，高等教育出版社2000年出版。
15．刘亚著《国际金融风险论》，中国金融出版社1995年出版。
16．薛峰著《银行信用风险分析》，中国经济出版社1995年12月出版。
17．江帆、孙鹏著《交易安全与中国民商法》，中国政法大学出版社1997年出版。
18．李泽锐著《国际货币金融法概论》，经济管理出版社1997年出版。
19．赵一民主编《国际金融法》，中国政法大学出版社1998年4月出版。
20．张忠军著《金融监管法论——以银行法为中心的研究》，法律出版社1998年7月第1版。
21．王芳、张宗梁著《银行业风险与防范》，经济科学出版社1998年7月第1版
22．孙森编《银行电子化教程》，中国金融出版社1998年8月出版。
23．高尔森主编《国际经济法通论》，法律出版社1998年11月出版。
24．刘山在主编《电子商务与金关工程》，对外经济贸易大学出版社1998年12月出版。
25．《金融监管理论与实务》编写组编《金融监管理论与实务》(试用教材)，中国金融出版社1999年5月第1版。
26．吴志攀主编《国际金融法》，法律出版社1999年1月第1版。
27．马秋枫著《计算机信息网络的法律问题》，人民邮电出版社1998年出版。
28．黄健英、李成岳编著《解密中国电子商务：中国最大商机的秘密》，中央民族大学出版社2000年出版
29．赵家敏著《电子货币》，广东经济出版社1999年出版。
30．刘明晶、刘政权著《数字化货币》，海天出版社1999年出版。
31．萧琛著《全球网络经济》，华夏出版社1998年出版。
32．芮廷先等编著《计算机与金融电子化》，上海科学技术出版社1998年出版。
33．芮廷先编著《电子银行与支付手段》，上海财经大学出版社2000年出版。
34．姚立新著《电子商务透视》，经济管理出版社1999年6月出版。
35．史东明著《经济一体化下的金融安全》，中国经济出版社1999年出版。
36．刘宇飞著《国际金融监管的新发展》，中国经济科学出版社1999年出版。
37．徐诺金著《货币的未来》，中国金融出版社1999年出版。
38．吴建光等著《金融全球化》，中国金融出版社1999年出版。
39．王月霞著《网络化金融》，中国金融出版社1999年出版。
40．孟龙著《金融监管国际化》，中国金融出版社1999年出版。
41．马君潞著《金融自由化》，中国金融出版社1999年出版。
42．霍学文、赵军著《金融帝国》，中国金融出版社1999年出版。
43．程超泽、华伟等著《第四次浪潮：资本金融全球化》，上海人民出版社1999年出版。
44．曾强著《电子商务教程》，清华大学出版社2000年出版。
45．陈进编《电子商务金融与安全》，清华大学出版社2000年出版。
46．邵晓薇、王维民著，范卫鹏等改编《电子商务网上交易系统》，人民邮电出版社2000年出版。
47．陈小敏、王晓秋、彭海燕著，《美国银行法》，法律出版社2000年3月第1版。
48．金融系统电子商务联络与研究小组编写《电子商务——安全认证与网上支付》，人民出版社2000年4月第1版。
49．贝政新、谭寅生、尤解秋著《现代商业银行中间业务运作与创新》，复旦大学出版社2000年12月第1版。
50．姚立新著《电子商务下的金融创新与运作》，中国财政经济出版社2000年12月第1版。
51．郭卫华、金朝武、王静等著《网络中的法律问题及其对策》，法律出版社2001年1月第1版。
52．张德福著《电子商务与网络银行》，中国城市出版社2001年1月出版
53．韩宝明等编著《电子商务安全与支付》，人民邮电出版社2001年3月第1版。
54．张楚著《电子商务法》，中国人民大学出版社2001年6月第1版。
55．万以娴著《论电子商务之法律问题——以网络交易为中心》，法律出版社2001年8月第1版。
56．郭瑜《电子签章法律问题研究》，人民法院出版社2001年10月出版。
57．刘颖著《电子资金划拨法律问题研究》，法律出版社2001年11月出版。
58．关振胜编著《公钥基础设施PKI与认证机构CA》，电子工业出版2002年1月出版。
59．史达、胡世宏编著《电子商务与网络经济》，东北财经大学出版社2001年出版。
60．王春和等编著《网络贸易》，河北人民出版社2000年出版。
61．中国电子商务年鉴编辑部：《中国电子商务年鉴(2002)》，中国电子商务年编辑部2002年1月出版发行。
62．林真真(台湾)编著《电子银行》，台北松岗电脑图书资料公司1985年出版。
63．台湾行政院研考会编印，《信息安全与保密》1994年出版。
64．张台先、陈月菁编(台湾)，《网络法律》1998年出版。
65．张瑞星编(台湾)，《法律问题上线》1997年出版
66．余千智主编：《电子商务总论》，台湾智胜文化事业有限公司1999年4月第1版。
(二)中文译著：
1．[美]伍德著《国际金融的法律和实践》，中国经济出版社1991年出版。
2．布鲁斯·萨莫斯主编《支付系统——设计、管理和监督》，励路等译，中国金融出版社1996年9月第1版。
3．[美]威廉姆·A．拉维特、约瑟夫·麦瑞克·琼斯著《银行与金融机构法概要》，刘李胜、安静译，中国社会科学出版社1996年11月第1版。
4．中国人民银行支付体系研究室编译《电子货币的发展与管理》，中国金融出版社1997年出版。
5．《全球电子商务的里程碑——OECD电子商务部长级会议》(1998年10月7日—9日，加拿大渥太华)张保明、曾民族等译，《互联网世界》杂志社1999年3月出版。
6．黄毅、杜要忠译《美国金融服务现代化法》，中国金融出版社1999年出版。
7．[美]马丁·迈耶著，杨万斌、黄铮译《货币市场》，海南出版社2000年出版。
8．[美]马丁·迈耶著，何自云译《大银行家》，海南出版社2000年出版。
9．[美]Soon-Yong Choi著，张大力等译《电子商务经济学》，电子工业出版社2000年出版。
10．[美]Larry Loeb著，杨义先等译：《安全电子交易》，人民邮电出版社2001年出版。
(三)中文论文：
期刊论文：
《金融电子化》
1．谢涛：《招行网上银行与电子商务同行》，载于2000年第4期。
2．史润生、赵燕：《支付网点建设应重点考虑的几个问题》，载于2000年第7期。
3．蒙振华：《论网上银行在我国的建设发展面临的问题及对策》，载于2000年第7期。
4．朱卫国、王霞：《农行银行卡业务发展的思路与对策》，载于2000年第8期。
5．王伟：《中信实业银行通过RA认证并推出网上银行及贷记卡》，载于2000年第9期。
6．郝介球：《当前我国E-Bank发展的问题与对策》，载于2000年第9期。
7．崔宇清：《我国网上银行业务的发展现状和法律规范的拟制》，载于2000年第10期。
8．金雪军、刘春杰：《网络银行的风险管理研究》，载于2000年第11期。
9．陈天华：《金融科技的两项重点工程——访中国人民银行肖钢副行长》，载于2001年第1期。
10．赵建国、王建民：《改善用卡环境，促进金融电子化》，载于2001年第2期。
11．王伟：《发展银行卡迎接新纪元——访银行卡信息交换中心负责人闫强》，载于2001年第2期。
12．倪建明、王薇薇：《网上银行失效因素及其风险防范》，载于2001年第3期。
13．刘阳、张丽新：《我国银行卡发展问题的问题和对策研究》，载于2001年第3期。
14．王伟：《联合联网才是真》，载于2001年第4期。
15．刘坚：《银行卡业务定位分析和发展策略》，载于2000年第5期。
16．梁镇宁：《网络银行构建的模式选择》，载于2001年第5期。
17．王颜超：《加快网上银行建设，实施有效金融监管》，载于2001年第6期。
18．牧野：《西方网络银行的发展及启示》，载于2001年第6期。
19．陈天华《网络银行：新经济增长的推进器——访中国建设银行行长王雪冰》，载于2001年第7期。
20．尚福林：《加快科技进步，推动全面创新，努力提升农业银行的竞争力》，载于2001年第8期。
21．孙岩冰：《发展科技光大未来——访光大银行副行长李子卿》，载于2001年第8期。
22．穆屹、薛庆宏：《直联方式——银行卡联网联合的最佳方式》，载于2001年第8期。
23．许香怡等：《银行信息网络系统的安全与防范》，载于2001第4期。
24．谭荣华、周炜：《联合发展：21世纪中国银行卡的惟一选择》，载于2001年第5期。
25．彰冰：《银行卡立法中的几个问题》，载于2001年第5期。
26．李运霄：《金融电子化网络发展面临的新形式及建设的新思路》，载于2001年第11期。
27．金永刚：《金融电子化十大趋势》，载于2002年第3期。
《现代商业银行导刊》
28．邱泽池：《银行卡子——中外银行的必争之“地”》，载于2000年第8期。
29．王鸿鸣：《电子商务结算中有关法律问题分析》，载于2000年第11期。
30．侯建培：《试论我国银行卡业务发展的策略》，载于2001年第9期。
《金融法苑》，法律出版社出版．
31．朱绵茂：《数字化货币的发展及产生的法律问题》，载于1991年第6期。
32．朱绵茂：《网上银行的发展及其主要法律问题》，载于1998年第3期。
33．唐应茂：《数字签名的含义及法律规范》，载于1998年第8期。
34．唐应茂：《认证中心的作用和公共密钥的管理》，载于1998年第10期。
35．唐应茂：《网络贷款业务及其法律问题》(一)，载于1999年第16期。
36．唐应茂：《网络贷款业务及其法律问题》(二)，载于1999年第17期。
37．朱绵茂：《国际金融业的发展现状和趋势》，载于2000年第4期。
38．吴志攀：《货币信息化与信息化货币》，载于2000年第5期。
39．朱绵茂、冯丽转：《电子合同产生的法律问题及对金融业的影响》，载于2000年第5期。
40．闻达：《电子银行的现场检查——电子银行的风险管理与监管》(四)，载于1999年第15期。
41．许克显：《网络安全——银行安全的新挑战》，载于2000年第29期。
《金融研究》
42．狄卫平、梁洪泽：《网络金融研究》，载于2000年第11期。
43．何光辉：《电子货币系统的风险及其控制》，载于2000年第11期。
44．尹龙：《对我国网络银行发展与监管问题的研究》，载于2001年第1期。
《国际金融研究》
45．赵家敏：《EFT的发展动向与对策》，载于1997年第6期。
46．赵家敏：《论电子货币与传统银行业的关系》，载于1998年第9期
47．王少红：《零售银行新趋势》，载于1999年第11期。
48．赵家敏：《论电子货币对货币政策的影响》，载于2000年第11期。
49．徐昕、赵震翔：《西方网络银行的发展模式及启示》，载于2000年第5期。
《国际贸易》
50．宗良：《从多中心走向无形化———网络银行的发展与影响》，载于1999年第7期。
51．巴曙松、王福重：《难以适中的平衡——全球化条件下发展中国家的银行监管模式》，载于1999年第11期。
《经济学家》
52．陈蓉、郭晓武：《网络经济学发展概述》，载于2001年第5期。
53．黄正新：《货币虚拟化发展趋势及其功能变异》，载于2001年第5期。
54．武汉大学 刘颖 博士学位论文《电子资金划拨法律问题研究》
55．中国政法大学 苏号朋 博士学位论文《定式合同研究——兼论消费者权益的法律保护》
56．中国政法大学 刘哲 博士学位论文《银行电子资金划拨法律问题研究》
57．北京大学 杜庆春 硕士学位论文《国际电子支付若干法律问题研究》
58．张强：《论网络银行发展与金融监管的新问题》，载于《武汉金融》2001年第8期。
59．《电子商务的法律问题》，载于《国家法官学院学报》2000年第7期。
60．汪玉：《电子商务的法律问题》，载于《法学评论》2000年第4期。
61．郭洪俊：《跨国银行监管中监管当局间的信息分享评析》，载于《法学评论》2000年第2期。
62．王缉志：《网络银行遭遇尴尬》，载于《财经时报》2001年10月17日。
63．沈根荣：《国际电子商务立法的发展过程及特点》，《国际商务研究》2000年第2期。
64．《网络商务案件中管辖权的实证论析》，中国人民大学报刊复印资料《国际法学》2000年第3期。
65．王德全：《试论Internet案件的司法管辖权》，载于《中外法学》1998年第2期。
66．赖紫宁：《国际民事诉讼管辖权的根据及其发展》，载于《中外法学》第62期。
67．施颖：(WTO与中国金融业》①②③，《国际商报》2000年10月12日第6版、19日第6版、26日第8版。
68．银行网络化课题组《中国银行业网络化发展面临的机遇和挑战》，载于《金融参考》2000年第9期。
69．钟凡、刘二斌：《网络银行的发展与金融监管》，载于《经济界》2000年第4期。
70．钟伟、旷虎：《网络银行监管体系的前瞻性研究》，载于《经济导刊》2000年第5期。
71．施颖，《WTO与银行电子化》，《环球商务》，2000年10月24日第5版。
72．美国《统一商法典》，第4A编，资金划拨，刘颖、邓瑞平译，《民商法论丛》第15卷，2001年7月，第1版。
73．周智多、吕建华、王景容：《银行网络安全立体防御系统》，载于《中国金融电脑》，1999年第11期。
74．韩强：《网上银行业务分析》，载于《金融与保险》2001年第4期。
75．中国人民银行行长戴相龙：《联卡通用、联合发展，开创我国银行卡业务的新局面》，载于《中国金融》，2001年第4期。
76．何德平：《美国<金融服务现代化法案>对我国国有商业银行的借鉴与启示》，载于《武汉大学学报》社科版，2001年第1期。
77．江帆：《银行卡，市场究竟有多大》，载于《经济日报》，2000年3月24日。
78．“三卡工程”进入推广应用阶段，载于《文汇报》，2000年3月30日。
79．李德：《网络银行的风险与监管》，载于《金融理论与实践》，2001年第4期。
80．谢平、尹龙：《网络银行：21世纪金融领域的一场革命》，载于《财经科学》2000年第4期。
81．赵家敏：《试论网络银行的发展与对策》，载于《江西财经大学学报》，2000年第4期。
82．林宏：《香港网上银行现状与发展对策》，载于《武汉金融》2001年第6期。
83．朱军林：《英国的第一家网络银行——“鸡蛋”》，载于《南方金融》2000年第4期。
84．高明、宋宁、陈继红：《二十一世纪国外银行业的发展及经营趋势》，载于《城市金融论坛》2000年第4期。
85．黄诚、李纯安：《电子货币的本质与网络经济条件下的金融制度创新》，载于《经济科学》2000年第2期。
86．王利明：《论标准合同》，载于《民商法研究》(第二辑)，法律出版社，1999年1月。
87．郑成思、薛虹：《我国电子商务立法的核心法律问题》，载于《知识产权》2000年第5期。
88．曹欣：《银行业发展的亮点——网上银行》，载于《上海投资》2000年3月。
89．邵景春：《联合国国际贸易法委员会电子商务示范法评析》，载于中国人民大学报刊复印资料《民商法学》2001年第4期。
90．温占桂：《浅议中国金融电子商务》，载于《金融与科技》2001年8月号。
91．谢征：《逆流而动的电子银行》，载于《中国电子商务》2002年第1期。
92．陈克胜：《用电子钱包实现网上支付》，载于《中国电子商务》2001年第22期。
93．张锐：《网络银行遭遇真考验》，载于《互联网周刊》2002年第4期。
94．秦晓程：《网络对国际法的冲击和影响》，载于《外交学院学报》2000年第4期。中国人民银行网站支付论坛
95．潘松：《支付系统与因特网》(1999年9月)。
96．潘松：《电子货币及其发展中的问题》(1996年11月)。
97．尚福林：《中国现代化支付系统建设》(1997年月1月)。
98．《银行间支付系统》中国法律信息网
99．魏振军：《网络信用货币》。
100．彭皖：《银行开展网上银行业务中的几个法律问题》
台湾
100．曾更莹：《网际网络上运用电子签名所涉法律问题研究》，载于《万国法律》1997年第4期。
101．王文宇：《电子银行与网络交易相关法律问题》，载于《万国法律》第104期。
102．汤泽良：《电子银行简介》，载于《万通银行季刊》第6卷第2期。
103．詹逢星：《电子银行时代的到来》，载于《基层金融》第15期。
104．刘忆娥：《虚拟银行(visual banking)——电子银行业务现况与未来发展》，载于《今日合库》第22卷第4期。
105．林真真：《电子银行的应用现况与未来发展趋势》，载于《信息与计算机》第10卷第9期。
106．林真真：《电子银行发展之趋势》，载于《基层金融》第20期。
107．林降润、王维德：《进入电子银行服务时代之冲击与挑战》，载于《通讯网络杂志》。
108．陈超雄：《欧洲资讯保护与隐私权立法研究》，载于《法学研究》(台湾东海大学学报)第5卷。
109．黄茂荣；《电子商务契约的一些法律问题》，载于《万国法律》，No. 100(2000年4月)。
110．谢易宏：《网络银行法律问题之研究》，载于《月旦法学杂志》2001年4月第71期。
111．陈铭祥：《综论网际网路的法律规范》，载于《月旦法学杂志》，2001年5月第72期。
112．台湾东吴大学法律研究所 《自NII之发展论我国电子银行之相关法制研究》
研讨会论文集
1．中国建设银行&惠普公司网上银行研讨会(1999年11月29日)论文集。
2．中国国家开发银行“电子银行研讨会”(2000年5月23-24日)论文集。
黄益民：《网上银行现状与发展趋势》；
Richard M. Repetto：《网上银行业务概述》。
3．第六届中国国际电子商务大会论文集(2002年4月出版)。
张恩照：《抓住网络机遇 加强金融创新》；
马蔚华：《在第六届中国国际电子商务大会上的致辞》。
李浩：《网络银行：发展现状、困境与出路》；
罗哲夫：《开拓创新，打造网络银行品牌》；
蒋笑凡、张志田：《网上银行的主要风险及应对》；
杨绥农：《网络金融和智能卡》；
姚毅：《Key Legal Issues of E-Cornmerce》
阿拉木斯：《2001年中国电子商务政策法规环境回顾及展望》；
张楚：《联合国贸法会电子商务立法新动向及其启示》；
4．中国人民银行网上银行业务风险管理培训班讲义(2001年11月28-30日，中国上海)
顾向圣《网上银行概念、特征、发展现状及存在的问题》；
王嵩：《网上银行业务的运行环境》；
关振胜：《网上银行业务中的身份认证》；
钟忠：《我国计算机信息系统安全相关政策》；
许文森：《网上银行业务风险及其管理》；
李惠乾、池泰伦：《网上银行业务品种及其发展趋势》；
张之皓：《网上银行业务品种及其发展趋势》；
李树培、李伟文：《网上银行业务监管》；
夏令武：《人民银行对网上银行业务的监管现状及监管思路》。
法律法规：
1．《民法通则》
2．《合同法》
3．《中国人民银行法》
4．《商业银行法》
5．《信用卡业务管理办法》
6．《银行卡业务管理办法》
7．《网上银行业务管理暂行办法》
8．《关于落实<网上银行业务管理暂行办法>有关规定的通知》
二、英文参考书目：
(一)英文著作：
1. The Reform of the International Financial Architecture, Edited by Rosa M. Lastra, Publish by Kluwer Law International 2001.
2. International Banking: Cases, Materials, and Problems, by Michael P. Malloy, published by Cardina Academic Press (?) 1998.
3. The Legal Aspect of Money (Fourth Edition), by Mann F.A., published by Oxford University Press in 1982.
4. Law of Electronic Banking, by Melanie L. Fein, Copyight (?) 1999 by Aspen Law & Business.
5. Banking and Finance on the Internet, Edited by Mary J. Cronin, Copyight (?) 1998 by John Wiley & Sons.
6. The New Virtual Money: Law and Practice, by Olivier Hance and Suzan Dionne Blaz, Copyright (?) 1999 Kluwer Law International.
7. E-Commerce: Law, Business and Tax Planning, by Julian J. B. Hickey with contributions by Robin Mathew and Christopher Rose, Published by Jordans, 2000.
8. E-Commerce: Doing Business Electronically, by Mark Lubbock and Louese Krosch, Copyring (?) 2000 A shurst Morris Crisp.
9. Smart Cards, by Menry Dreifus and J. Thomas Monk.
10. Digital Cash: Commerce on the Net(2nd.ed) by Deter Wayner, publish by AP Professional (?) 1997.
11. Law of International On-line Business: A Global Perspective, edited by Dennis Campbell, published by Sweet & Maxwell in 1998.
12. Cyberlaw: The Law of the Internet, by Jonathan Rosenoer, (?) 1997 Springer-Verlag New York, Inc.
13. Electronic Commerce Law and Practice (2nd ed.) by Michael Chissick, Publish by Sweet & Maxwell 2000.
14. Digital Signatures: a Survey of Law and Practice in the European Union, undertaken for the European Commission by the Interdisciplinary Centre for Law and Information Technology Katholieke Universiteit Leuven, Belgium, Published by Woodhed Pub Limited (?) 1999.
15. E-Commerce: a Guide to the Law of Electronic Business, edited by Stephen York, Ken Chia and Hammond Suddards, published by Butterworths 1999.
16. The Law of Money and Financial Services in the EC(2nd ed), by John Anthony Usher, Published by Oxford University Press, 2000.
17. The New Financial Architecture: Banking Regulation in the 21st Century, edited by Benton E. Gup, published by Quorum Books, 2000.
18. Electronic Commerce: Technical, Business and Legal Issues, edited by Nabil R. Adam, published by Prentice Hall, (?) 1999.
(二)英文论文：
1. "Financial Law and Practice into 21st Century", in 73 No. 4 Law Inst. J. 75-77 Apr. 1999
2. "Does EC Directives No.95/46/EC Mandate the Use of Anonymous Digital Currency?", in 22 No. 5 Fordham Int'l L.J. 1907-23 Je 1999
3. "Rugulating E-Commerce : Formal Transaction in the Digital Age ", in 3 No. 2 Int'l Rev. L. Computers & Tech. 127-45 Aug 1998
4. "Selected Developments in the Law of Cyberspace", by the American Bar Association; John D. Muller, in Bussiness Lawyer (November, 1998) (Survey Law of Cyberspace).
5. "The Brave New World of Banking on the Internet: the Revolution of Our Banking Practice", by Jacqueline Marcucci, in Nova Law Review (Winter, 1999).
6. "Recent OCC Materials Dealing With Electronic Banking Activities", by Julie L. Williams & James F.E. Gillespie, in Practising Law Institute (The New Business of Banking: what Banks Can Do Now) Corporate Law and Practice Course Handbook Series, PLI Order No. B4-7158 (December, 1996).
7. "Financial E-Regulation in Singapore: Global Issues in Supervision of Internet Banking" by Ramin Cooper Maysami, in Vol. 15, Issue 9, Journal of International Banking Law.
8. "Development in Banking Law: 1996" , by Marty Fisher-Haydis & Kara R. Yancey, in Annual Review of Banking Law (1997).
9. "Internet Banking in the U.S.: Landscape. Prospects, Industry Implications", by Karen Furst, William W. Lang and Daniel E. Nolle from Office of the Comptroller of the Currency in 2000.
10. "Internet Banking: Market Developments and Regulatory Issues", by John Carlson, Karen Furst, William W. Lang, and Daniel E. Nolle, (May 2001) (Revised).
11. "Dancer and Dance: Defining Person-to Person Electronic Payment Systems", by James F. Bauerle, in Vol. 117 Banking Law Journal (2000.9/10).
12. "Dynamo in the Garden", by James F. Bauerle, in Vol.117 No.3 Banking Law Journal (2000.5/7)
13. "Development in Banking Law: 1999" by Grace H. Lee in 19 Ann. Rev. (2000).
14. "OCC Continue to Lead the Way on Internet Banking" by John L. Carr, Jr. and Thomas J. Pax, in 6 No.1 Electronic Banking Law & Commerce Report 14.
15. "Digital Risks From A Legal Perspective" by Clara Sander and Elisabeth P.M. Thole, in Tolley's Communication Law Vol.5, No.6, 2000.
16. "FDIC's Bank Technology Group Keeps Pace with Emerging Developments" by Cynthia A. Bonnette, in 6 No. 1 Elec. Banking L. & Com. Rep.6.
17. "A Commercial Lawyer's Take on the Electronic Purse: A Analysis of Commercial Law Issues Associated With Stored-Value Cards and Electronic Money" by ABA Task Force on Stored-Value Cards, in 52 Business Law 653(1997).
18. "Legal and Technological Infrastructures for Electronic Payment Systems" by Menry M. Perritt, Jr., in 22 Rutgers Computer & Technology Law Journal 1 (1996).
19. "Why Regulate Cybermoney?" by David G. Oedel, in 46 American University Law Review 1075 (1977).
20. "E-Banking Developments in Malaysia: Prospects and Problems" by Balachandran and Balachandher Krishnan Guru, in Vol. 15 Issue 10, Journal of International Banking Law (October 2000).
21. "The New EU Directive to Regulate Electronic Money Institutions-A Critique of the EU.'s Approach to Electronic Money" by Jason Chuah, in Vol. 15 Issue 8, Journal of International Banking Law.
22. "Electronic Payment Via the Internet in the Netherlands" by Vivienne A Lawack, in The EDI Law Review 5: 85-111, 1998.
23. "Starting An Internet Bank: Practical Considerations" by Christopher J.Zinski, in Vol. 117 No.3 Banking Law Journal (5/6, 2000).
24. "Electronic Banking Products And Services: the New Legal Issues" by Robert G. Ballen and Thomas A. Fox, in Vol. 115 No.4 Banking Law Journal (April 1998).
25. "The Future Is Here: The Electronic Closing in 2000" by Sander Stern, in Vol. 117 No.3 Banking Law Journal (May/June 2000).
26. "Laying Foundations For Electronic Commerce: The Uniform Electronic Transactions Act" by Patricia Blumfield Fry, in 3 No.8 Electronic Banking Law & Commerce Report 9.
27. "The New Uniform Electronic Transactions Act: A Framework for Electronic Commerce" by Robert Ballen and Thomas Fox, in 4 No.4.
28. "E-Finance And Cross-Border Transactions" by Michael.
29. "State Law Developments" Copyright 2001 Glasser Legal-Works, in 6 No.1 Electronic Banking Law & Commerce Report. 26 (May, 2001).
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UNCITRAL
1. Electronic Commerce Modal Law
2. Draft Uniform Rules on Electronic Signature
The European Union
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2. Directive 1999/93/EC of the European Parliament and of the Council of 13 December 1999 on a Community framework for electronic signatures, in Official Journal of the European Communities (19.1.2000) (L13/12).
3. Directive 2000/46/EC of the European Parliament and of the Council of 18 September 2000 on the taking up, pursuit of and prudential supper vision of the business of electronic money institutions official Journal L 275, 27/10/2000 P0039-0043.
The Band of International Settlement(BIS):
1. Group of Ten, "Electronic Money-Consumer Protection, Law Enforcement, Supervisory And Cross Border Issues",
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International Chamber of Commerce(ICC)
1. General Usage for International Digitally Ensured Commerce
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The United States(OCC)
1. Internet Banking —— Comptroller's Handbook (October 1999).
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3. Bulletin on Third-Party Relationships. (2001-47, December 1,2001)