我国商业银行发展绿色信贷问题研究
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摘要
进入21世纪,伴随着经济的高速发展和工业产业的快速扩张,全球环境问题进一步凸显。气候变暖、冰川融化、环境恶化,给人类的生存带来了严峻的挑战。
资金是经济发展的命脉,是生产发展的血液,因此要转变经济增长方式、调整经济结构,作为资金融通纽带的银行业重任在肩。国际金融领域对于银行业所担负的企业和社会责任已经有所认识,认识到应利用融资控制资金流向,鼓励资金更好的流向环保、绿色、清洁能源产业,并针对此已经形成了国际银行业操作惯例——赤道原则。目前,国际大的金融机构基本均已宣布践行赤道原则,成为赤道银行的一员,通过遵循该原则审慎地审批项目融资贷款,有效地实现了银行的企业和社会责任。在赤道原则基础上,全球的绿色金融概念不断发展,低碳经济、循环经济、绿色金融、绿色信贷等概念开始进入人们的视野,对金融领域支持环保产业的各项研究也不断深入。
本文便以绿色信贷作为研究对象,在界定了绿色信贷的内涵后,对相关理论及研究成果进行了综述,首先肯定了信贷与经济的强正相关关系,为其后续研究提供了深厚的理论支撑,随后对国内外绿色信贷相关研究成果进行了综述。在此基础上重点分析了我国商业银行发展绿色信贷的现状：分析了我国商业银行发展绿色信贷的必要性、总结了我国商业银行发展绿色信贷的现状并指出了我国商业银行绿色信贷业务发展滞后的原因。接下来本文介绍了绿色信贷发展的国际经验及启示,在借鉴国际经验的基础上,提出了我国商业银行发展绿色信贷的对策。
希望通过以上建议和措施的实施,能够帮助我国金融业大力发展绿色信贷业务,从而有力的推动我国绿色经济的不断发展,最终实现可持续增长的经济发展方式。
Into the 21st century, accompanied by economic fast development and industrial sector rapid expansion, global environmental issues become more important. The warming of the climate, the melting of the glacier and the degradation of the environment are making grim challenges to the survival of humanity.
Captial is the lifeblood of economic development and production development.So if we want to transform economic growth mode and restructure economic structure, banking sector share of strife. The international financial sphere has already recognize the enterprises and social responsibility of banks. They recognized that banks should make finance control of capital flows and encourage the funds to flow to the environmental protection and green and clean energy industry.And they have formed an international banking practice tradition——Equator Principles. At present, large international financial institutions all have been announced to comply with the Equator Principles,and have became Equator Principles Financial Institutions. Through approving project financing loan prudently, they effectively implemented the enterprises and social responsibility of the bank.Based on the Equator Principles, the principle of the green idea of finance developed all over the word. The conceptions like low-carbon economy, circular economy, green finance, green credits are now cominge into the concept of view.And the study of how can financial sector support environmental protection are continuously deepened.
This article chooses green credits as the research object. After defining the content of the green credits,it summarizes the related theory and research achievements:First affirmed the strong positive correlation between the credit and economy,providing strong theoretical support to its follow-up studies.Then the article summarizes the green credit-related domestic and foreign research results. On this basis, the article analyzes the actuality of developing green credits in commercial banks of China:first,it analyzes the need for developing green credits in commercial banks of China. Then, it summarizes the development of green credits of China's commercial banks.At last,it pointed out the reasons why green credits are undeveloped in commercial banks of China.The next chapter describes the international experience and inspiration of developing green credits.Drawing on international experience, it proposes the development strategies of green credits in commercial banks of China.
Hoping through the implementation of the recommendations and the measures,the article can help China's financial industry to develop green credit business, which will effectively promoting the continuous development of China's green economy, and ultimately achieve sustainable growth in economic development.
资金是经济发展的命脉,是生产发展的血液,因此要转变经济增长方式、调整经济结构,作为资金融通纽带的银行业重任在肩。国际金融领域对于银行业所担负的企业和社会责任已经有所认识,认识到应利用融资控制资金流向,鼓励资金更好的流向环保、绿色、清洁能源产业,并针对此已经形成了国际银行业操作惯例——赤道原则。目前,国际大的金融机构基本均已宣布践行赤道原则,成为赤道银行的一员,通过遵循该原则审慎地审批项目融资贷款,有效地实现了银行的企业和社会责任。在赤道原则基础上,全球的绿色金融概念不断发展,低碳经济、循环经济、绿色金融、绿色信贷等概念开始进入人们的视野,对金融领域支持环保产业的各项研究也不断深入。
本文便以绿色信贷作为研究对象,在界定了绿色信贷的内涵后,对相关理论及研究成果进行了综述,首先肯定了信贷与经济的强正相关关系,为其后续研究提供了深厚的理论支撑,随后对国内外绿色信贷相关研究成果进行了综述。在此基础上重点分析了我国商业银行发展绿色信贷的现状：分析了我国商业银行发展绿色信贷的必要性、总结了我国商业银行发展绿色信贷的现状并指出了我国商业银行绿色信贷业务发展滞后的原因。接下来本文介绍了绿色信贷发展的国际经验及启示,在借鉴国际经验的基础上,提出了我国商业银行发展绿色信贷的对策。
希望通过以上建议和措施的实施,能够帮助我国金融业大力发展绿色信贷业务,从而有力的推动我国绿色经济的不断发展,最终实现可持续增长的经济发展方式。
Into the 21st century, accompanied by economic fast development and industrial sector rapid expansion, global environmental issues become more important. The warming of the climate, the melting of the glacier and the degradation of the environment are making grim challenges to the survival of humanity.
Captial is the lifeblood of economic development and production development.So if we want to transform economic growth mode and restructure economic structure, banking sector share of strife. The international financial sphere has already recognize the enterprises and social responsibility of banks. They recognized that banks should make finance control of capital flows and encourage the funds to flow to the environmental protection and green and clean energy industry.And they have formed an international banking practice tradition——Equator Principles. At present, large international financial institutions all have been announced to comply with the Equator Principles,and have became Equator Principles Financial Institutions. Through approving project financing loan prudently, they effectively implemented the enterprises and social responsibility of the bank.Based on the Equator Principles, the principle of the green idea of finance developed all over the word. The conceptions like low-carbon economy, circular economy, green finance, green credits are now cominge into the concept of view.And the study of how can financial sector support environmental protection are continuously deepened.
This article chooses green credits as the research object. After defining the content of the green credits,it summarizes the related theory and research achievements:First affirmed the strong positive correlation between the credit and economy,providing strong theoretical support to its follow-up studies.Then the article summarizes the green credit-related domestic and foreign research results. On this basis, the article analyzes the actuality of developing green credits in commercial banks of China:first,it analyzes the need for developing green credits in commercial banks of China. Then, it summarizes the development of green credits of China's commercial banks.At last,it pointed out the reasons why green credits are undeveloped in commercial banks of China.The next chapter describes the international experience and inspiration of developing green credits.Drawing on international experience, it proposes the development strategies of green credits in commercial banks of China.
Hoping through the implementation of the recommendations and the measures,the article can help China's financial industry to develop green credit business, which will effectively promoting the continuous development of China's green economy, and ultimately achieve sustainable growth in economic development.
引文
①张雪兰何德旭.加快构建商业银行“绿色信贷”机制[J].中国金融,2008,(5)
①马克思恩格斯全集[M].北京：人民出版社,1974.第25卷.499.
②马恩全集[M].北京：人民出版社,1974.第25卷.497.
①维克赛尔.利息与价格[M].第一版.北京：商务印书馆,1982.83.
①吴玉宇.金融危机视角下绿色信贷机制建设的探讨[J].金融与经济,2009,(7)：38.
①李瑞民.何为赤道原则——中国出口信用保险公司专家谈赤道原则[J].国际融资,2007,(5)
①陈小梅.商业银行履行赤道原则的战略研究[J].华北金融,2010, (5)
①查然、聂飞榕.赤道原则的产生、发展与实践[J].金融经济,2008.
①林可全、吕坚明.商业银行绿色信贷的国际比较研究及对我国的启示[J].探求,2010,(4)
①刘菁.国际金融机构恪守“赤道原则”[J].国际金融家,2007.
②数据来源：HSBC Holdings plc Sustainability Report 2008.
①印捷.论赤道原则之中国借鉴[J].法制与经济,2010,(5)
②数据来源：三菱东京日联银行官网.
①吴玉宇.金融危机视角下绿色信贷机制建设的探讨.金融与经济,2009, (7)：38.
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[2]庞建勇.我国商业银行推行绿色信贷的思考[J].合作经济与科技,2009,(3).
[3]张晗韬.我国商业银行绿色信贷机制建立及风险防范初探.江西金融职工大学学报[J],2008,第21卷第6期.
[4]汤伯虹.我国发展绿色金融存在的问题及对策分析[J].长春大学学报,2009,第19卷第9期.
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[11]赵洁.陈志伟.践行银行社会责任探索可持续金融—兴业银行与国际金融公司能效融资合作探析[J].福建金融,2007, (7).
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