跨国银行与中国银行业国际化
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摘要
随着国内外经营环境的变化，商业银行的跨国发展已成为我国金融乃至经济发展的必然趋势。本文采用理论研究与案例分析相结合的方法，对跨国银行进行了系统的研究，并在此基础上探讨了我国银行业国际化问题。全文由四部分组成：第一部分界定了“跨国银行”及“银行国际化”的概念，回顾了跨国银行的发展历程，并对跨国银行的发展趋势做出了一定的预测。第二部分着重对银行跨国经营的动机及经济效应进行理论分析。第三部分探讨了银行国际化的战略模式，从定位选择、地域扩展、业务拓展、组织调整等方面总结了可供我国银行国际化借鉴的一般规律。第四部分先对我国银行业跨国经营进行了必要性、可行性研究，指出其发展的必然性，而后立足我国银行业国际化的现状，提出了恰当的发展战略及与之配套的监管措施。
With the change of international and domestic environments, the internationalization of China's commercial banks has been the necessary trend of the financial economy. From the theoretical and practical respects, the dissertation analyzes the transnational banks systematically and discusses the internationalization of our Chinese banking.
The dissertation consists of four chapters. The first chapter defines the concepts of "transnational bank" and "internationalization of banks", then describes the development process of transnational banks and predicts the prospect of transnational banks. The second chapter tries constructing a theoretical system, concentrating on the studies of the cause and economic influences of internationalization. The third chapter examines the transnational banks' growth strategies. From the aspects of strategy selection, location spreading, operation expansion and structure adjustment, the dissertation probes into the general law of internationalization of banks. The fourth chapter analyzes the necessity and feasibility of our China's internationalization of banking, then gives a proper strategy for development and establishes risk supervision system based on our present situation.
With the change of international and domestic environments, the internationalization of China's commercial banks has been the necessary trend of the financial economy. From the theoretical and practical respects, the dissertation analyzes the transnational banks systematically and discusses the internationalization of our Chinese banking.
The dissertation consists of four chapters. The first chapter defines the concepts of "transnational bank" and "internationalization of banks", then describes the development process of transnational banks and predicts the prospect of transnational banks. The second chapter tries constructing a theoretical system, concentrating on the studies of the cause and economic influences of internationalization. The third chapter examines the transnational banks' growth strategies. From the aspects of strategy selection, location spreading, operation expansion and structure adjustment, the dissertation probes into the general law of internationalization of banks. The fourth chapter analyzes the necessity and feasibility of our China's internationalization of banking, then gives a proper strategy for development and establishes risk supervision system based on our present situation.
引文
1. William C Hunter. International Organization and Economic Performance: The Case of Large U.S. Banks [R]. Economic Perspectives, Chicago, 1998.
2. Cumming.C.M, Financial Services Regulation, [J]. Business Economics, Oct. 1998,(33)
3. Hunter W C, Timme S. G. Technical Change, Organization Farm and the Structure of Bank production [j]. Journal of money, Credit and Banking, 1997,(18)
4. J.J.N.Raymond Vernon: 'International Investment and International Trade in the Product Cycle', Quarterly Journal of Economics, 1996.
5. Orton, Chin-Jui Cheng and I. Fletcher: 'International Banking Operations and Practices: Current Development', Graham & Trotman / Martinus Nijihoff Publishers, 1994.
6. Edward. E, Multinational and International Banking, I. Jones, Geoffrey.ed. 1992.
7. Gunter Dufey and Ian H. Giddy: 'Cases in inter national Finance, Second Edition', Addison-Wesley Publishing Company, Inc. 1992.
8. J. H. Dunning. "Multinational Enterprises and Growth of Services Some Conceptual and Theoretical Issues. "United Nations Library on Transnational Corporations, 1992,p53-69.
9. P.R. Bhatt: 'International Banking', Commonwealth Publishers, 1991
10. Geoffrey Johns: 'Banks as Multinational', Routledge,1990.
11. Charles W. Hultman: 'The Environment of International Banking', Prentice Hall, Inc. 1990
12. StevenI. Davis: 'Managing Change in The Excellent Banks', St.Martin Press, 1989.
13. James H. Donnelly, Jr and Steven J. Skinner: 'The New Banker', Dow Jones Irwin, 1989.
14. Derek F. Channon: 'Global Banking Strategy', St Edmundsbury Press, 1988.
15. M.K. Lewis and K.T. Davis: 'Domestic and International Banking', Philip Allan Publishers Limited, 1987.
16. John Calverley: 'Country Risk Analysis', Batterworth & Co Ltd, 1985.
17. Yoon S. Park and Jack Zwick: 'International Banking in Theory and Practice',
Addison-Wesley Publishing Company,1984．
18．David B.Zenoff: 'International Banking Management and Strategies', Euromoney Publication Limited,1985.
19．R.M.Pecchioli: 'The International of Banking：The Policy Issues', OECD, 1983.
20．Rae Weston:'Domestic and Multinational Banking',Groom Helm Ltd.1981.
21．Sarkis Khoury and Alo Ghosh:'Recent Development in International Banking and Finance', D.C.Heath and Company,1987.
22．Richard Dale:'the Regulation of International Banking', Woodhead-Faulkner Ltd,1984.
23．United Nations Center On Transnational Corporations, Transnational banks: Operations, Strategies and Their Effects in Developing Countries, New York, 1981
24．The Banker, 1998-2001．
1．陈彪如 著：《当代国际资本市场》，华东师范大学出版社，1992年。
2．陈岱孙、历以宁 主编：《国际金融学说史》，中国金融出版社，1991年。
3．EN 卢萨基斯 著：《国际银行学》，上海远东出版社，1992年。
4．张帆 著：《美国跨国银行与国际金融》，中信出版社，1989年。
5．尊声、海闻 主编：《跨国经营概论》，上海人民出版社，1995年。
6．陈坚 著：《国际银行概论》，厦门大学出版社，1990年。
7．伍海华 著：《国际银行论》，经济科学出版社，1996年。
8．邓瑞林 主编：《跨国银行经营管理》，广东经济出版社，1999年。
9．刘逖 著：《跨国银行与金融深化》，上海远东出版社，1998年。
10．严骏伟 著：《国际监管：跨国银行的金融规范》，上海社会科学院出版社，2001年。
11．李扬、黄金老 著：《金融全球化研究》，上海远东出版社，1999年。
12．(美)戴维．罗杰斯 著：《商业银行的未来组织机构、战略及趋势》，新华出版社，2001年。
13．希拉．赫弗南 著，万建华、雷纯雄等 译：《商业银行战略管理》，海天出版社，2000年。
14．王雪冰 主编：《1999—2000国际金融报告》，经济科学出版社，2000年。
15．范殉：《跨国银行成长论》，1997年中国人民银行金融研究所博士研究生
学位论文。
16．范书义：《中国跨国银行发展研究》，1995年华中理工大学硕士学位论文。
17．叶芳、杨康军：“跨国银行演进的动力机制研究”，《金融教学与实践》2001第3期。
18．叶芳、杨康军：“2001年度‘世界1000家大银行’排名评述”，《中国城市金融》2001第9期。
19．吴涧生：“当前世界金融发展的十大特征和趋势”，《国际金融研究》2001年第1期。
20．陆晓明：“现代商业银行间国际业务合作的新模式”，《国际金融研究》2001年第2期。
21．史其禄：“从全球金融服务业整合看银行业竞争态势和发展趋势”，《金融论坛》2001年第6期。
22．陈庆修：“经济全球化与比较优势”，《经济研究参考》2001年第50期。
23．李睿：“我国银行跨国经营面临的六大问题”，《上海金融》2000年第11期。刘积余：“美国银行发展的新阶段研究”，《国际金融研究》2000年第10期。赖建平：“试析跨国银行理论”，《南开经济研究》2000年第3期。
24．汪建、吴英蕴：“当代银行国际化经营的理论动机”，《上海经济研究》2000年第7期。
25．高明、宋宁、陈继红：“21世纪国外银行业的发展及经营趋势”，《城市金融论坛》2000年第4期。
26．李静：“世界跨国银行网络与我国银行机构的国际化分布”，《世界地理研究》2000年第3期。
27．赫飚：“西方银行业的国际化对我国的启示”，《武汉金融》2000年第8期。
28．心禾：“跨境交易成时尚”，《国际金融报》2000年2月17日。
29．汪建、吴英蕴：“银行国际化的效应分析”，《投资研究》2000年第10期。
30．韩广智、孙健：“我国银行业的国际化经营对金融深化的影响”，《农村金融研究》2000年第7期。
31．李志辉：“美国银行业经营与管理模式的变化动因分析”，《美国研究》2000年第3期。
32．余昌龙：“全球经济一体化条件下我国商业银行拓展国际业务的战略分析”，《农村金融研究》2000年第2期。
33．张翔、毛育新、杨金同：“评析跨国银行海外扩张的内部化理论与国际生
产折衷理论”，《山西财经大学学报》1999年第8期。
34．陆芳：“我国金融国际化进程中的银行跨国经营”，《城市金融论坛》1999年第11期。
35．肖卫国：“西方跨国银行发展的新趋势与我国的对策”，《经济评论》1998年第2期。
36．舒志军、张艳秋：“走向全能化的美国花期集团”，《国际金融研究》1999年第4期。
37．夏江海、张洪俊：“论我国金融业的跨国经营”，《金融科学》，1999年第4期。
38．何振亚：“构筑21世纪的国际大银行”，《中国城市金融》1997年第9期。
39．胡坤：“论我国银行的跨国经营”，《中国城市金融》1997年第3期。
40．赫国胜：“论金融全球化条件下我国银行业跨国经营的策略”，《世界经济与政治》．1999年第11期。
41．郭楚：“汇丰集团国际化收购兼并经验及其启示”，《经济理论与经济管理》1999年第4期。
42．左连村：“加拿大商业银行的国际化竞争战略及其启示”，《国际金融研究》1998年第8期。
43．秦宪文、夏江海：“试论我国金融业的跨国经营”，《海南金融》1998年第3期。
44．陈德翔：“经济一体化中美国跨国银行的特点”，《世界经济研究》1996年1期。
45．顾春红：“商业银行国际化战略初探”，《金融研究》1996年第6期
46．刘元池：“日本跨国银行在美国的扩张及影响”，《现代日本经济》，1995年第6期。
2. Cumming.C.M, Financial Services Regulation, [J]. Business Economics, Oct. 1998,(33)
3. Hunter W C, Timme S. G. Technical Change, Organization Farm and the Structure of Bank production [j]. Journal of money, Credit and Banking, 1997,(18)
4. J.J.N.Raymond Vernon: 'International Investment and International Trade in the Product Cycle', Quarterly Journal of Economics, 1996.
5. Orton, Chin-Jui Cheng and I. Fletcher: 'International Banking Operations and Practices: Current Development', Graham & Trotman / Martinus Nijihoff Publishers, 1994.
6. Edward. E, Multinational and International Banking, I. Jones, Geoffrey.ed. 1992.
7. Gunter Dufey and Ian H. Giddy: 'Cases in inter national Finance, Second Edition', Addison-Wesley Publishing Company, Inc. 1992.
8. J. H. Dunning. "Multinational Enterprises and Growth of Services Some Conceptual and Theoretical Issues. "United Nations Library on Transnational Corporations, 1992,p53-69.
9. P.R. Bhatt: 'International Banking', Commonwealth Publishers, 1991
10. Geoffrey Johns: 'Banks as Multinational', Routledge,1990.
11. Charles W. Hultman: 'The Environment of International Banking', Prentice Hall, Inc. 1990
12. StevenI. Davis: 'Managing Change in The Excellent Banks', St.Martin Press, 1989.
13. James H. Donnelly, Jr and Steven J. Skinner: 'The New Banker', Dow Jones Irwin, 1989.
14. Derek F. Channon: 'Global Banking Strategy', St Edmundsbury Press, 1988.
15. M.K. Lewis and K.T. Davis: 'Domestic and International Banking', Philip Allan Publishers Limited, 1987.
16. John Calverley: 'Country Risk Analysis', Batterworth & Co Ltd, 1985.
17. Yoon S. Park and Jack Zwick: 'International Banking in Theory and Practice',
Addison-Wesley Publishing Company,1984．
18．David B.Zenoff: 'International Banking Management and Strategies', Euromoney Publication Limited,1985.
19．R.M.Pecchioli: 'The International of Banking：The Policy Issues', OECD, 1983.
20．Rae Weston:'Domestic and Multinational Banking',Groom Helm Ltd.1981.
21．Sarkis Khoury and Alo Ghosh:'Recent Development in International Banking and Finance', D.C.Heath and Company,1987.
22．Richard Dale:'the Regulation of International Banking', Woodhead-Faulkner Ltd,1984.
23．United Nations Center On Transnational Corporations, Transnational banks: Operations, Strategies and Their Effects in Developing Countries, New York, 1981
24．The Banker, 1998-2001．
1．陈彪如 著：《当代国际资本市场》，华东师范大学出版社，1992年。
2．陈岱孙、历以宁 主编：《国际金融学说史》，中国金融出版社，1991年。
3．EN 卢萨基斯 著：《国际银行学》，上海远东出版社，1992年。
4．张帆 著：《美国跨国银行与国际金融》，中信出版社，1989年。
5．尊声、海闻 主编：《跨国经营概论》，上海人民出版社，1995年。
6．陈坚 著：《国际银行概论》，厦门大学出版社，1990年。
7．伍海华 著：《国际银行论》，经济科学出版社，1996年。
8．邓瑞林 主编：《跨国银行经营管理》，广东经济出版社，1999年。
9．刘逖 著：《跨国银行与金融深化》，上海远东出版社，1998年。
10．严骏伟 著：《国际监管：跨国银行的金融规范》，上海社会科学院出版社，2001年。
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12．(美)戴维．罗杰斯 著：《商业银行的未来组织机构、战略及趋势》，新华出版社，2001年。
13．希拉．赫弗南 著，万建华、雷纯雄等 译：《商业银行战略管理》，海天出版社，2000年。
14．王雪冰 主编：《1999—2000国际金融报告》，经济科学出版社，2000年。
15．范殉：《跨国银行成长论》，1997年中国人民银行金融研究所博士研究生
学位论文。
16．范书义：《中国跨国银行发展研究》，1995年华中理工大学硕士学位论文。
17．叶芳、杨康军：“跨国银行演进的动力机制研究”，《金融教学与实践》2001第3期。
18．叶芳、杨康军：“2001年度‘世界1000家大银行’排名评述”，《中国城市金融》2001第9期。
19．吴涧生：“当前世界金融发展的十大特征和趋势”，《国际金融研究》2001年第1期。
20．陆晓明：“现代商业银行间国际业务合作的新模式”，《国际金融研究》2001年第2期。
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22．陈庆修：“经济全球化与比较优势”，《经济研究参考》2001年第50期。
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28．心禾：“跨境交易成时尚”，《国际金融报》2000年2月17日。
29．汪建、吴英蕴：“银行国际化的效应分析”，《投资研究》2000年第10期。
30．韩广智、孙健：“我国银行业的国际化经营对金融深化的影响”，《农村金融研究》2000年第7期。
31．李志辉：“美国银行业经营与管理模式的变化动因分析”，《美国研究》2000年第3期。
32．余昌龙：“全球经济一体化条件下我国商业银行拓展国际业务的战略分析”，《农村金融研究》2000年第2期。
33．张翔、毛育新、杨金同：“评析跨国银行海外扩张的内部化理论与国际生
产折衷理论”，《山西财经大学学报》1999年第8期。
34．陆芳：“我国金融国际化进程中的银行跨国经营”，《城市金融论坛》1999年第11期。
35．肖卫国：“西方跨国银行发展的新趋势与我国的对策”，《经济评论》1998年第2期。
36．舒志军、张艳秋：“走向全能化的美国花期集团”，《国际金融研究》1999年第4期。
37．夏江海、张洪俊：“论我国金融业的跨国经营”，《金融科学》，1999年第4期。
38．何振亚：“构筑21世纪的国际大银行”，《中国城市金融》1997年第9期。
39．胡坤：“论我国银行的跨国经营”，《中国城市金融》1997年第3期。
40．赫国胜：“论金融全球化条件下我国银行业跨国经营的策略”，《世界经济与政治》．1999年第11期。
41．郭楚：“汇丰集团国际化收购兼并经验及其启示”，《经济理论与经济管理》1999年第4期。
42．左连村：“加拿大商业银行的国际化竞争战略及其启示”，《国际金融研究》1998年第8期。
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45．顾春红：“商业银行国际化战略初探”，《金融研究》1996年第6期
46．刘元池：“日本跨国银行在美国的扩张及影响”，《现代日本经济》，1995年第6期。