金融控股公司监管法律研究
摘要
本文第一部分论述了金融控股公司的法律性质与法律形态。在比较分析了各国、地区和国际性组织对金融控股公司定义后，得出自己的结论，并以此为基础指出金融控股公司与其他一般控股公司相比具有的特殊性质。对于金融控股公司的法律形态研究上，在比较了同内部综合型全能银行的区别基础上将其分为二类：1．纯粹型控股公司和事业型控股公司；2．金融资本控股模式和产业资本控股模式。
本文第二部分对金融控股公司监管体制选择进行了理论分析并予以评价。本文认为金融控股公司监管是指一国监管机构对金融控股公司及其子公司和对其业务活动实施监督和管理，以维护金融市场秩序并保障其合法运行为目的的行为总和。对金融控股公司采用何种监管体制将影响金融监管效率，因此，监管体制的选择很重要。根据我国的宏观经济条件、政治体制、历史传统等多方面因素的影响，对金融控股公司监管采取牵头监管+分业管模式，即对金融控股公司内相关机构、业务的监管，按照业务性质实施分业监管，而对金融控股公司的集团公司可依据其主要业务性质，归属相应的监管机构负责。这种监管模式在实际运用中具有很多弊端，例如：协调问题、监管中的法律冲突问题、金融创新带来的对公司业务性质认定的问题等。因此，本文认为在今后，我国监管体制应采取统一监管模式。
本文第三部分论述了金融控股公司的主要问题及监管法律对策。金融控股公司主要问题表现在传染的风险、资本重复使用的风险、不透明的结构、利益冲突、集团成员缺乏决策自主权以及经济实力过于集中与限制竞争等六个方面。随后就这些问题论述了相应的法律对策，以国际性金融文件规定、美国《金融服务现代化法》规定和台湾地区规定为论述重点，参照并比较了我国相关法律、法规，对建立我国金融控股公司监管法律制度提出了构想。
总结全文，笔者认为金融控股公司模式是我国金融业的现实选择。然而，金融控股公司面临的种种问题和挑战也是非常严峻的。对我国金融控股公司的监管，要从构建监管体制，防范风险等方面入手，最终达到金融控股公司监管的理想境界，实现监管者与被监管者、社会利益与个体利益的有机平衡协调。
本文第二部分对金融控股公司监管体制选择进行了理论分析并予以评价。本文认为金融控股公司监管是指一国监管机构对金融控股公司及其子公司和对其业务活动实施监督和管理，以维护金融市场秩序并保障其合法运行为目的的行为总和。对金融控股公司采用何种监管体制将影响金融监管效率，因此，监管体制的选择很重要。根据我国的宏观经济条件、政治体制、历史传统等多方面因素的影响，对金融控股公司监管采取牵头监管+分业管模式，即对金融控股公司内相关机构、业务的监管，按照业务性质实施分业监管，而对金融控股公司的集团公司可依据其主要业务性质，归属相应的监管机构负责。这种监管模式在实际运用中具有很多弊端，例如：协调问题、监管中的法律冲突问题、金融创新带来的对公司业务性质认定的问题等。因此，本文认为在今后，我国监管体制应采取统一监管模式。
本文第三部分论述了金融控股公司的主要问题及监管法律对策。金融控股公司主要问题表现在传染的风险、资本重复使用的风险、不透明的结构、利益冲突、集团成员缺乏决策自主权以及经济实力过于集中与限制竞争等六个方面。随后就这些问题论述了相应的法律对策，以国际性金融文件规定、美国《金融服务现代化法》规定和台湾地区规定为论述重点，参照并比较了我国相关法律、法规，对建立我国金融控股公司监管法律制度提出了构想。
总结全文，笔者认为金融控股公司模式是我国金融业的现实选择。然而，金融控股公司面临的种种问题和挑战也是非常严峻的。对我国金融控股公司的监管，要从构建监管体制，防范风险等方面入手，最终达到金融控股公司监管的理想境界，实现监管者与被监管者、社会利益与个体利益的有机平衡协调。
引文
1．赵旭东主编：《公司法学》，高等教育出版社2003年8月
2．赵旭东主编：《上市公司董事责任与处罚》，中国法制出版社2004年1月
3．管晓峰著：《金融法导论》，中国金融出版社1999年10月
4．徐晓松著：《公司法与国有企业改革研究》，法律出版社2000年4月
5．李东方著：《证券监管法律研究》，北京大学出版社2002年6月
6．王卫东著：《现代银行全面风险管理》，中国经济出版社2001年10月
7．李早航主编：《金融服务集团：新金融浪潮》，东北财经大学出版社2002年11月
8．谢平、蔡浩仪等著：《金融经营模式与监管体制研究》，中国金融出版社2003年11月
9．王文宇著：《控股公司与金融控股公司法》，中国政法大学出版社2003年5月
10．任映国、徐洪才主编：《投资银行学》，经济科学出版社2002年2月
11．李洁著：《银行制度与全能银行发展》，中国人民大学出版社2003年3月
12．艾伦·加特著，陈雨露等译：《管制、放松与重新管制》，经济科学出版社1999年9月。
13．国世平主编：《香港金融监管》，中国计划出版社2002年2月
14．佟志广等主编：《WTO基础知识读本》，中国对外经济贸易出版社2002年8月
15．熊波等著：《金融控股公司理论与实践》，经济管理出版社2002年2月
16．安志达著：《金融控股公司—法律、制度与实务》，机械工业出版社2002年9月
17．周大中著：《现代金融学》，北京大学出版社1994年7月
18．谢伏瞻主编：《金融监管与金融改革》，中国发展出版社2002年6月
19．王林清、陈晓军主编：《中华人民共和国银行监督管理法释义》，中国法制出版社2004年1月
1．张大威：《金融控股公司与金融混业经营体制研究》，载北方国际信托投资股份有限公司内部刊物2003年
2．魏加宁、王彤：《有关金融控股公司及其监管问题初探》，载国务院发展研究中心信息网2002年7月1日
3．安志达：《金融混业经营与金融控股公司》，载《中信研究》2001年6月
4．丁一凡：《英国金融监管制度改革》，载《比较研究》2002年1月
5．舒志军、张艳秋：《走向全能化的美国花旗集团》，载《国际金融研究》1999年第4期
6．央行研究局：《金融监管模式比较与改革评析》，载《中国货币市场》2002年7月
7．张春子：《多元化金融服务发展的动因与现实选择》，载《中信研究》2000年11月
8．凌晓东：《金融控股公司的内部控制》，载《中信研究》2000年10月
9．吴素萍：《功能性金融监管的理论与框架》，载《中信研究》1999年5月
10．刘云鹏：《国际货币体系的深层问题与前景》，载《中信研究》1999年6月
11．夏斌：《金融控股公司：分业／混业难局下的现实选择》，载《财经》2003年10月
12．陈炜恒：《美国金融改革法评介》，载《金融法苑》2000年1、2、3期
13．徐前进：《国外金融监管创新经验及其借鉴》，载《比较研究》2003年5月
14．徐忠：《英国的金融监管体系》，载《比较研究》2000年8月
15．陈英：《美国金融业的监管及启示》，载《比较研究》2002年1月
16．李建伟：《日本金融监管改革的启示》，载《比较研究》2001年11月
17．孙大利、来君：《对金融控股公司的风险分析与管理研究》，载《生产力研究》2002年2月
18．官芳：《商业银行内部控制的几个问题》，载《理论前沿》2000年第10期等等近50余篇。
2．赵旭东主编：《上市公司董事责任与处罚》，中国法制出版社2004年1月
3．管晓峰著：《金融法导论》，中国金融出版社1999年10月
4．徐晓松著：《公司法与国有企业改革研究》，法律出版社2000年4月
5．李东方著：《证券监管法律研究》，北京大学出版社2002年6月
6．王卫东著：《现代银行全面风险管理》，中国经济出版社2001年10月
7．李早航主编：《金融服务集团：新金融浪潮》，东北财经大学出版社2002年11月
8．谢平、蔡浩仪等著：《金融经营模式与监管体制研究》，中国金融出版社2003年11月
9．王文宇著：《控股公司与金融控股公司法》，中国政法大学出版社2003年5月
10．任映国、徐洪才主编：《投资银行学》，经济科学出版社2002年2月
11．李洁著：《银行制度与全能银行发展》，中国人民大学出版社2003年3月
12．艾伦·加特著，陈雨露等译：《管制、放松与重新管制》，经济科学出版社1999年9月。
13．国世平主编：《香港金融监管》，中国计划出版社2002年2月
14．佟志广等主编：《WTO基础知识读本》，中国对外经济贸易出版社2002年8月
15．熊波等著：《金融控股公司理论与实践》，经济管理出版社2002年2月
16．安志达著：《金融控股公司—法律、制度与实务》，机械工业出版社2002年9月
17．周大中著：《现代金融学》，北京大学出版社1994年7月
18．谢伏瞻主编：《金融监管与金融改革》，中国发展出版社2002年6月
19．王林清、陈晓军主编：《中华人民共和国银行监督管理法释义》，中国法制出版社2004年1月
1．张大威：《金融控股公司与金融混业经营体制研究》，载北方国际信托投资股份有限公司内部刊物2003年
2．魏加宁、王彤：《有关金融控股公司及其监管问题初探》，载国务院发展研究中心信息网2002年7月1日
3．安志达：《金融混业经营与金融控股公司》，载《中信研究》2001年6月
4．丁一凡：《英国金融监管制度改革》，载《比较研究》2002年1月
5．舒志军、张艳秋：《走向全能化的美国花旗集团》，载《国际金融研究》1999年第4期
6．央行研究局：《金融监管模式比较与改革评析》，载《中国货币市场》2002年7月
7．张春子：《多元化金融服务发展的动因与现实选择》，载《中信研究》2000年11月
8．凌晓东：《金融控股公司的内部控制》，载《中信研究》2000年10月
9．吴素萍：《功能性金融监管的理论与框架》，载《中信研究》1999年5月
10．刘云鹏：《国际货币体系的深层问题与前景》，载《中信研究》1999年6月
11．夏斌：《金融控股公司：分业／混业难局下的现实选择》，载《财经》2003年10月
12．陈炜恒：《美国金融改革法评介》，载《金融法苑》2000年1、2、3期
13．徐前进：《国外金融监管创新经验及其借鉴》，载《比较研究》2003年5月
14．徐忠：《英国的金融监管体系》，载《比较研究》2000年8月
15．陈英：《美国金融业的监管及启示》，载《比较研究》2002年1月
16．李建伟：《日本金融监管改革的启示》，载《比较研究》2001年11月
17．孙大利、来君：《对金融控股公司的风险分析与管理研究》，载《生产力研究》2002年2月
18．官芳：《商业银行内部控制的几个问题》，载《理论前沿》2000年第10期等等近50余篇。