我国商业银行知识产权保护问题研究
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摘要
正如罗素所言,一切美好的东西必须体现在个人身上。一个要改变世界面貌的政治制度,它的终极目标必须是使个人获得自由发展。完善的知识产权制度运用到商业银行领域中,大大促进了商业银行的发展,实现了个人、集体、社会三者和谐共进,并达到彼此之间利益的平衡,符合合目的性、合规律性和合规范性统一的三重标准,最终实现人类的解放和个人的全面发展,以及社会生产力的进步的崇高目标。
商业银行行业特点决定了该知识产权制度的独特性,无论从商业银行著作权、商标权、专利权等方面都无不凸现其中的特性,而其中以专利权为之最,而专利权中又以商业方法专利与计算机软件专利为主导。而恰巧二者的诞生与推广以商业银行领域为生长点,以金融创新为驱动力。其中,“轮轴式金融服务配置数据处理系统”专利导致了商业方法专利在美国广泛出现,“电子货币系统”专利是美国花旗银行在我国申请并获得授权的商业方法类专利。在商业银行商业方法专利中,以整合型帐户相关专利最为典型,以花旗银行与美林集团整合型帐户相关专利为代表。
本文介绍并分析花旗银行整合型帐户的演进历史,从“花旗卡帐户”、“花旗金帐户”、“花旗统一帐户”、逐步发展到“花旗金钱管理帐户”,甚至花旗最新整合型帐户相关专利; 并且通过图表分析法来探索远距离银行专利地图; 同时,剖析台湾地区商业银行领域有关智慧卡、网上金融、银行业务等几个热门技术专利,以期有利于更多的有关人员共同关怀我国商业银行知识产权问题。
借鉴国外商业银行知识产权战略经验,实施“知识产权兴行”战略,建立并协调国家、行业、企业三级知识产权战略之间的关系,建立我国大陆、台湾、香港与澳门四个区域金融知识产权联盟等,充分发挥知识产权制度积极性影响,避免滥用知识产权或过度地保护; 倡导金融创新与金融变革,鼓励金融竞争,体现金融自由化与全球化,抑制金融风险与金融泡沫的产生,促进我国商业银行从分业经营逐渐地向混业经营稳健演变进程。从而能够从容地应对“金融霸权”、“金融安全”与“金融主权”等所有发展中国家共同面临的棘手难题,并成功地构筑具有中国特色的金融知识产权战略体系。
Russell says: All niceness must incarnate the individual. The ultimate objective of the political system, which is to change the world situation, must be to promote the individual to obtain the free development. Having being utilized in the commercial bank domain, the perfect intellectual property right system has greatly promoted the evolution of the commercial bank, actualized the harmonious advancement of the individual、the collective and the society together, and achieved the benefit balance among them, measured up the tertiary standards of the goal、the regularity and the standard unification, and finally come true humanity's liberation and individual comprehensive development, as well as the lofty goal of the progress of the social productive forces.
The characteristic of the commercial bank industry determines the distinctive qualities of the intellectual property right system. All the copyright, trademark, and patent of the commercial bank manifest their own characteristics, especially that of the patent. However, the commercial method patent and the computer software patent among the patents take up the principal role, and unexpectedly, both of them were born and have being promoted in the commercial bank domain by the impetus of the financial innovation. And the patent of Shaft-typed Finance Service Data Processing System causes the commercial method patents to emergence widely in the United States of America, and being one kind of the commercial method patents, the Electronic-monetary System has been authorized the patent for Citibank in China. In a big way, the most typical one among all commercial method patent of the commercial bank is the patents on the Integrated and Nested Account, and holding their own patents of Integrated and Nested Account, both of Citibank and Merrill Lynch are ones of the most outstanding among all the world banks.
This article introduces and analyzes the evolution history of Integrated and Nested Account of Citibank, from CitiCard Account, to CitiGold Account, CitiOne Account, Citibank Money Management Account, and even the latest the patent on Integrated and Nested Account; and probes into and the patent map of the method and system of Remote Delivery of Retail Banking Services; and at the same time, analyzes the several popular technical patents of the commercial bank of Taiwan area, such as the wisdom card、online
banking、and bank service etc. All what I have done as mentioned above is to expect that the intellectual property right of Chinese commercial bank should be paid special attention by more and more the professional. Certainly, Chinese commercial bank had better learn from the strategies experience of intellectual property right of the overseas commercial bank, implement the Intellectual Property Right Strategies of Flourishing the Commercial Bank, establish and coordinate the concordant relations among the intellectual property right strategies of national、industry and enterprise, establish the Financial Intellectual Property Right Alliance among Chinese mainland, Taiwan and the Hong Kong three regions and so on, fully accelerate the perfect of the intellectual property rights system, avoid abusing the intellectual property rights or excessively protecting; and at the same time, Chinese financial organization should sparkplug the initiative finance innovation and the finance transform, encourage the financial competition, manifests the financial liberalization and globalization, try to control finance risk and the financial froth production, promotes Chinese commercial bank from the minute industry management gradually to the mix industry management steadily. Thus Chinese financial organization can calmly conquer the difficult problems, puzzling all developing nations, such as the financial hegemony、the financial security, and the financial sovereignty and so on, and successfully establish the Chinese special strategy system of the financial intellectual property rights.
商业银行行业特点决定了该知识产权制度的独特性,无论从商业银行著作权、商标权、专利权等方面都无不凸现其中的特性,而其中以专利权为之最,而专利权中又以商业方法专利与计算机软件专利为主导。而恰巧二者的诞生与推广以商业银行领域为生长点,以金融创新为驱动力。其中,“轮轴式金融服务配置数据处理系统”专利导致了商业方法专利在美国广泛出现,“电子货币系统”专利是美国花旗银行在我国申请并获得授权的商业方法类专利。在商业银行商业方法专利中,以整合型帐户相关专利最为典型,以花旗银行与美林集团整合型帐户相关专利为代表。
本文介绍并分析花旗银行整合型帐户的演进历史,从“花旗卡帐户”、“花旗金帐户”、“花旗统一帐户”、逐步发展到“花旗金钱管理帐户”,甚至花旗最新整合型帐户相关专利; 并且通过图表分析法来探索远距离银行专利地图; 同时,剖析台湾地区商业银行领域有关智慧卡、网上金融、银行业务等几个热门技术专利,以期有利于更多的有关人员共同关怀我国商业银行知识产权问题。
借鉴国外商业银行知识产权战略经验,实施“知识产权兴行”战略,建立并协调国家、行业、企业三级知识产权战略之间的关系,建立我国大陆、台湾、香港与澳门四个区域金融知识产权联盟等,充分发挥知识产权制度积极性影响,避免滥用知识产权或过度地保护; 倡导金融创新与金融变革,鼓励金融竞争,体现金融自由化与全球化,抑制金融风险与金融泡沫的产生,促进我国商业银行从分业经营逐渐地向混业经营稳健演变进程。从而能够从容地应对“金融霸权”、“金融安全”与“金融主权”等所有发展中国家共同面临的棘手难题,并成功地构筑具有中国特色的金融知识产权战略体系。
Russell says: All niceness must incarnate the individual. The ultimate objective of the political system, which is to change the world situation, must be to promote the individual to obtain the free development. Having being utilized in the commercial bank domain, the perfect intellectual property right system has greatly promoted the evolution of the commercial bank, actualized the harmonious advancement of the individual、the collective and the society together, and achieved the benefit balance among them, measured up the tertiary standards of the goal、the regularity and the standard unification, and finally come true humanity's liberation and individual comprehensive development, as well as the lofty goal of the progress of the social productive forces.
The characteristic of the commercial bank industry determines the distinctive qualities of the intellectual property right system. All the copyright, trademark, and patent of the commercial bank manifest their own characteristics, especially that of the patent. However, the commercial method patent and the computer software patent among the patents take up the principal role, and unexpectedly, both of them were born and have being promoted in the commercial bank domain by the impetus of the financial innovation. And the patent of Shaft-typed Finance Service Data Processing System causes the commercial method patents to emergence widely in the United States of America, and being one kind of the commercial method patents, the Electronic-monetary System has been authorized the patent for Citibank in China. In a big way, the most typical one among all commercial method patent of the commercial bank is the patents on the Integrated and Nested Account, and holding their own patents of Integrated and Nested Account, both of Citibank and Merrill Lynch are ones of the most outstanding among all the world banks.
This article introduces and analyzes the evolution history of Integrated and Nested Account of Citibank, from CitiCard Account, to CitiGold Account, CitiOne Account, Citibank Money Management Account, and even the latest the patent on Integrated and Nested Account; and probes into and the patent map of the method and system of Remote Delivery of Retail Banking Services; and at the same time, analyzes the several popular technical patents of the commercial bank of Taiwan area, such as the wisdom card、online
banking、and bank service etc. All what I have done as mentioned above is to expect that the intellectual property right of Chinese commercial bank should be paid special attention by more and more the professional. Certainly, Chinese commercial bank had better learn from the strategies experience of intellectual property right of the overseas commercial bank, implement the Intellectual Property Right Strategies of Flourishing the Commercial Bank, establish and coordinate the concordant relations among the intellectual property right strategies of national、industry and enterprise, establish the Financial Intellectual Property Right Alliance among Chinese mainland, Taiwan and the Hong Kong three regions and so on, fully accelerate the perfect of the intellectual property rights system, avoid abusing the intellectual property rights or excessively protecting; and at the same time, Chinese financial organization should sparkplug the initiative finance innovation and the finance transform, encourage the financial competition, manifests the financial liberalization and globalization, try to control finance risk and the financial froth production, promotes Chinese commercial bank from the minute industry management gradually to the mix industry management steadily. Thus Chinese financial organization can calmly conquer the difficult problems, puzzling all developing nations, such as the financial hegemony、the financial security, and the financial sovereignty and so on, and successfully establish the Chinese special strategy system of the financial intellectual property rights.
引文
【1】参见刘春田. 知识产权法. 北京:高等教育出版社、北京大学出版社, 2002, 2
【2】罗玉中,张晓津. Trips 与我国商业秘密的法律保护.中外法学,1999,3 崔明霞,彭学龙.商业秘密权的知识产权属性——兼论知识产权的性质. 中南财经政法大学学报. 2002,4
【3】参见郑成思.《知识产权论》,北京:法律出版社. 2003,3
【4】欧共体1996 年3 月11 日颁布的《数据库法律保护指令》第1 条中对数据库作出如下定义:数据库是对单独作品、数据或其他材料按一定体例或方法进行汇编、并能提供通过电子手段或其他手段进行数据访问的集合数据库作为信息的集合体。
【5】参见不列颠百科全书(第17 卷). 北京:中国大百科全书出版社,1999:170
【6】香港汇丰银行个人理财业务网站于2003 年12 月5 日被人复制伪冒。香港汇丰银行网站的网址“www.hkbc.com.hk”,伪造汇丰网站的网址是“www.hkhsbc.com”,二者非常相似。二者域名与汇丰网址接近,网页设计仿真度颇高,网页设计及编排非常相似,其商标也与“汇丰”的商标照抄如仪,企图鱼目混珠。参见吴酩:香港汇丰银行个人理财业务网站发现被人复制伪冒. http://news.163.com/2003w12/12392/2003w12_1070677402299.html,2003年12 月10 日访问。
【7】参见郑友德主编. 知识产权法. 高等教育出版社,2004. 彭霞.创意的知识产权保护. 华中科技大学法学院硕士学位论文,2003
【8】西方也在反省知识产权保护制度的合理性。最近,哥伦比亚大学法学教授Eben Moglen 发表了题为“自由软件和知识产权之死”的文章,就对知识产权的内在矛盾进行了批评。http://old.law.columbia.edu/my-pubs/anarehism.himl,2005 年4 月1 日访问。
【9】马科斯·韦伯.经济与社会.林荣远译.商务印书馆,1997:24～25
【10】同前注[9]24～25
【11】马科斯·韦伯.新教伦理与资本主义精神.冯克利译.三联书店,1987:156
【12】以经济行为领域为例,以市场经济为一方,以计划经济为另一方,各有其优点与缺陷。市场经济以自我利益为基础,经济行为通过交换过程达到相互合 作; 计划经济以系统化的计划为基础,经济行为通过行政命令相互协调。前者关注技术上可能与实际上可行的计算或核算,即注重经济行为的效率,韦伯称之为“形式合理性”; 后者关注社会的正义与公平以这类终极的价值为最高标准调节社会行为,韦伯称之为“实质合理性”。
【13】罗素.自由之路:社会主义、无政府主义和工团主义.何新译.商务印书馆,1959:86
【14】参见马克思恩格斯选集(第一卷).人民出版社,1995:119～375
【15】TRIPS 协议序言和第7 条。转引冯晓青.知识产权利益平衡原理.湖南人民出版社,2004:192
【16】参见黄毅,尹龙.商业方法专利.中国金融出版社,2004:75～777
【17】金融创新拓宽与衍生知识产权主体并不仅限于商业银行,还包括政策性银行、中央银行、保险公司与证券公司等其他金融领域。详见拙文:《金融创新与知识产权互动关系的理论分析》–––––“金融创新与知识产权”专题研究之三,北京《科技与法律》2004 年第3 期。
【18】香港汇丰银行个人理财业务网站于2003 年12 月5 日被人复制伪冒。香港汇丰银行网站的网址“www.hkbc.com.hk”,伪造汇丰网站的网址是“www.hkhsbc.com”,二者非常相似。二者域名与汇丰网址接近,网页设计仿真度颇高,网页设计及编排非常相似,其商标也与“汇丰”的商标照抄如仪,企图鱼目混珠。参见吴酩.香港汇丰银行个人理财业务网站发现被人复制伪冒. http://news.163.com/2003w12/12392/2003w12_1070677402299.html,2003 年12 月10 日访问。
【19】张灿.金融泡沫理论研究.上海财经大学出版社,2003
【20】尽管这引起了业内人士的众说纷纭,许多学者认为属于商标权属争议,并不构成信托关系。
【21】黄静. 我国知识产权信托法律制度研究. 华中科技大学硕士学位论文,2004
【22】柯劭忞等.职官六新官制.其中言:“商务掌埠市治教,励民同货,修订专利保险约章,稽颁保护诉讼禁令。”http://www.guoxue.com/shibu/24shi/qingshigao/qsg_119.htm,2004 年5 月9 日访问。
【23】王志诚.日本金融资产证券化之法制架构与启发――兼论我国金融资产证券化之立法取向.(我国台湾地区)国立中正大学法学集刊,5:206～261
【24】陆泽峰.金融创新与法律变革.法律出版社,2000, 347
【25】同注释[24],321
【26】JPO 认为由于近年来以互联网为代表的信息技术迅猛增长,十分有必要对应用IT 的“与商业方法有关的发明”的审查标准进行修订,以便对与软件有关的发明给予充分的保护。此次修改的要点是:通过计算机完成多种功能的“计算机程序”本身可以被定义为“产品发明”; 由软件处理的信息是通过硬件手段来具体实现,则上述软件可以被定义为专利法中所述的“法定发明”。
【27】这19 项专利大多是基于网络技术和电子技术平台上的交易方法,其中电子货币网上交易占了很大一部分。
【28】北京中济律师事务所知识产权法律专家郑瑞琨所言。
【29】南方周末记者曾专题采访我国知识产权学者李顺德先生时的问话。
【30】金融业遭遇专利之忧. http://news3.xinhuanet.com/fortune/2003-01/20/content_697761.htm,2004年8月10 日访问。
【31】马凌,王丰.http://www.yanzhao.com/finance/china/0209/006.htm,2004 年4 月22 日访问。
【32】金融产品商标鲜有注册,这不仅不利于金融创新产品的保护,而且,作为无形资产,不利于日后的评估与投资等。
【33】张平.系列知识产权专题评论片——《中国制造的专利困局与出路》(电视脚本). http://www.sipo.gov.cn/sipo/tz/zscfdsjb.doc,2004 年3 月17 日访问。
【34】花旗清算中资银行?——访知识产权专家. http://finance.sina.com.cn/g/20020905/1515251052.html,2004 年3 月17 日访问。
【35】同注释[30].
【36】2004 年4 月26 日是世界知识产权日,日前,中关村知识产权促进局分别与上海浦东发展银行北京分行和中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司签署《中关村知银合作框架协议》和《中关村知保合作框架协议》,开始构建中关村知识产权金融服务体系。这在全国知识产权领域、金融领域都是首开先河的。这两份协议的签署,填补了我国知识产权领域、金融领域的多项空白。参见《中关村开始建设知识产权金融服务体系》: http://www.ceic.gov.cn/detail?record=1&channelid=66&presearchword=ID=125057&channelin=63,2005 年3 月28 日访问。
【37】研讨会对下列问题重点探讨:知识产权保护与投资环境; 知识产权保护与投融资风险控制; 知识产权融资与金融产品创新; 知识产权融资中的政府角色定位; 知识产权资产商业价值评估; 知识产权与风险投资; 企业知识产权融资动作形式; 中小企业知识产权融资。参见:http://www.21industry.com/news/showwzdt.asp?newsid=104,2005 年3月28 日访问。
【38】这是台湾地区专利法规定的专利三性要求。
【39】谢宛谕. 台湾金融相关专利介绍. 台湾元勤科技出版社,2001:26～37
【40】欧共体1996 年3 月11 日颁布的《数据库法律保护指令》第1 条中对数据库作出如下定义:数据库是对单独作品、数据或其他材料按一定体例或方法进行汇编、并能提供通过电子手段或其他手段进行数据访问的集合数据库作为信息的集合体。
【41】工商银行启动内地首家商业银行数据库工程. http://news.sol.sohu.com/02/40/news144344002.shtml,2005 年4 月8 日访问。
【42】参见(日本)田村善之.高效性、多样性、自由互联网时代著作权制度的应有形式. 2004 年5 月24 日～25 日中南财经政法大学召开的《网络环境下著作权保护论坛》。
【43】林扬.试论我国数据库的法律保护,http://www.fjinfo.gov.cn/publicat/qbts/021/4.htm,2003 年12 月30 日访问。
【44】吴酩.香港汇丰银行个人理财业务网站发现被人复制伪冒,http://news.163.com/2003w12/12392/2003w12_1070677402299.html,2003 年12 月10 日访问。
【45】苹果专讯. 假汇丰网站源自美国. http://yukz.com/links/html/trap_031207ap.html,2004 年2 月15 日访问。
【46】参见港“汇丰”银行个人理财业务网被伪冒, http://www.jwb.com.cn/gb/content/2003-12/08/content_212096.htm, 2004 年2 月15 日访问。
【47】《虚假商品说明或描述以及伪造商标》
【48】《与商标有关之罪行》
【49】李泽沛主编.香港法律大全. 北京:法律出版社,1992,370
【50】服务商标指已使用或者打算在有关服务上的标志,旨在表示或者便于表示在交易过程中的某一特定的人与该服务项目之间的联系,且不论该人的身份是否已经表明。这说明,这条例所称的商标是广义上的,不仅包括商品商标,而且还包括服务商标。
【51】许多仿冒案件是由英国上议院判决的。1980 年的欧文?瓦林克有限公司诉J? 唐恩德父子有限公司案确定了一些原则。
【52】参见戴维?泰瑟姆.商品和服务销售领域中的不正当竞争――英国和普通法系国家所持的态度.1989 年北京反不正当竞争国际研讨会会议资料之一。
【53】史际春主编. 香港知识产权法. 河南人民出版社,1997
【54】刘美仪. 网上仍有冒牌汇丰网站, http://yukz.com/links/html/trap_031206ap.html,2004 年2 月15 日访问。
【55】王奇云. 香港银行网站遭假冒汇丰“中招”, http://big5.chinabroadcast.cn/gate/big5/online.cri.com.cn/2688/2003-12-15/179@359565.htm, 2004 年2 月15 日访问。
【56】2003年前9个月涉及此类案件有86宗,已较2002年全年的64宗上升达34%。参见《港"汇丰"银行个人理财业务网被伪冒》,http://www.jwb.com.cn/gb/content/2003-12/08/content_212096.htm, 2004 年2 月15 日访问。
【57】刘美仪.冒牌汇丰网上银行呃密码, http://yukz.com/links/html/trap_031206ap.html,2004 年2 月15 日访问。
【58】伪造商务网站引君入瓮. http://www.infosec.org.cn/news/detail.asp?rid=1041&pno=1,2004 年2 月15 日访问。
【59】注解[57]
【60】当客户在真的网址登入后,左下方会显示载有由国际认证机构Verisign 经过严格审核,发出的“金钥匙”图像,旁边附有“网上交易安全及保障”(SECURE&PROTECTED)字句。这是不法集团无法复制的标签。该“金钥匙”电子证书有效期一般为一年,届满后需要再审核。“金钥匙”加密技术,可以让网站浏览者在选点查看服务器的位置。
【61】同注解[42]
【62】参见李泽沛主编. 香港法律大全. 法律出版社,1992:162
【63】参见吕岩峰,马军立. 未注册商标法律保护制度之国际比较及对我国的借鉴意义,http://www.cha-tm.com/sbjyjl/showannounce.asp?boardid=1&rootid=7555&id=7615&reply=true&skin=,2005 年3 月14 日访问。
【64】Desai and W. Low: measuring Opportunity for product Innovation, in Midececco (ed.) Changing Money, Oxford: Basil Blackwell. 1987.P117.
【65】参见流云.立体商标、颜色商标――欧洲考察实录(二).中华商标,2003,2:49
【65】张平.回顾及分析—美日欧在商业方法软件上的专利保护之争.上海知识产权论坛论文集:32
【67】闫文锋,文香平. 商业方法专利花人眼.中国知识产权报,2002 年9 月29 日
【68】CIVIL ACTION NO.94-11344-PBS.
【69】Federal Circuit, 149 F.3d 1368, 47 U.S.P.Q.2d 1596.有关这一专利的详细分析, 请参见附录中的美国联邦巡回上诉法院96-1327 判例。
【70】BCBS, Risk Management for Electronic Banking and Electronic Money Activities, Basle Committee on Banking Supervision, March 1998 BS/97/122.pp4.
【71】有关电子货币的详细讨论,请参见尹龙.网络金融理论初探.西南财经大学出版社,2003 年:第2 章
【72】许多电子货币系统对电子货币的预付或者预储金额都有上限,以降低电子货币被窃、丢失等产生的风险。
【73】尤其是与非中央银行发行货币的国家和地区的纸币发行原理相似,如香港地区。
【74】黄毅,尹龙. 商业方法专利. 中国金融出版社,2004:79～93
【75】谢宛谕,李柏静. 美国花旗银行商业方法专利探索. 元勤科技出版社,2001: 38～59
【76】其他专利权人包括VISA、AT&T、美国运通、IBM、日立等。
【77】谢宛谕.整合型帐户相关专利探索.元勤科技出版社,2001:70
【78】同注解[77],70
【79】同注解[77],71
【80】同注解[77],75
【81】同注解[77],76
【82】同注解[81]
【83】同注解[77],77
【84】同注解[77],78
【85】同注解[77],79
【86】同注解[77],80
【87】同注解[77],81
【88】同注解[77],81
【89】同注解[77],83
【90】韦之.论不正当竞争法与知识产权法的关系.北京大学学报(哲学社会科学版),1999(第6 期),29
【91】参见New West Corp. v. NYM Co. of California, Inc., 202 USPQ 643 (9th Cir. 1979).
【92】“盗取他人的商业价值”即便在美国等发达国家也有待成熟,尚未纳入联邦反不正当竞争法的范畴。到目前为止,盗取他人商业价值仍然由各州的普通法加以规范。
【93】周俊强.完善《反不正当竞争法》依法保护知识产权.法学杂志,2002(第2 期),45
【94】同注解[43]
【95】旧体制往往是工具创新、服务方式创新、市场创新的诱因; 工具创新往往是服务方式创新和市场创新的前奏,共同推动体制创新; 它们之间形成作用与反作用的良性互动关系。当然,并不是金融领域的所有变化都可称之为金融创新,金融创新仅指那些重大的、会引起结构性变动的变化。英国学者米切尔·浦利(Michael Pawley)提出“金融变化”(financial change)的概念,以区别于金融创新。参见Michael Pawley:Financial Innovation and Monetary Policy,Routledge,1993, pp.25-26.他认为只有那些重要的变化才可以称之为金融创新,否则就只能算是金融变化。当然在实践中作这样的区分是困难的。参见Desai and W. Low: measuring Opportunity for product Innovation, in Midececco (ed.)Changing Money, Oxford: Basil Blackwell. 1987.p.117. 以上转引自陆泽峰. 金融创新与法律变革.法律出版社,2000,4
【96】参见李扬.日益模糊的国界——金融创新、金融自由化与金融全球化.北京:国际贸易2000(第四期)
【97】高延峰.从金融抑制到金融自由化——我国金融体制改革的对策, http://ymxb.zj.com/fz/assignment/%B1%CF%D2%B5%C2%DB%CE%C4%B2 %C4%C1%CF/%BD%F0%C8%DA%B1%CF%D2%B5%C2%DB%CE%C4%B2%C4%C1%CF.doc, 2004 年5 月21 日访问。
【98】洪宁.金融自由化与金融监管, http://www.banksupervision.net/list.asp?unid=4236,2004 年4 月21 日访问。
【99】参见杨玉熹.混业经营是我国银行业发展的趋势,http://www.ccelaws.com/int/artpage/5/art_3111.htm,2004 年5 月2 日访问。
【100】同注解[74]
【101】参见田虹.专利战略特点及国际化比较研究.北京:知识产权,1999,2
【102】参见戚昌文,邵洋. 市场竞争与专利战略. 华中理工大学出版社,1995:53～54
【103】同注解[74],162
【104】拙文. 台湾商业银行专利保护现状与走向.香港:经济与法律,2003,6:55～56
【105】该问题愈来愈受到当局政府及有关学者倍加重视的问题,第十一届全国经济法年会也对此组织专题讨论。
【106】冯晓青. 知识产权利益平衡原理. 湖南人民出版社,2004
【2】罗玉中,张晓津. Trips 与我国商业秘密的法律保护.中外法学,1999,3 崔明霞,彭学龙.商业秘密权的知识产权属性——兼论知识产权的性质. 中南财经政法大学学报. 2002,4
【3】参见郑成思.《知识产权论》,北京:法律出版社. 2003,3
【4】欧共体1996 年3 月11 日颁布的《数据库法律保护指令》第1 条中对数据库作出如下定义:数据库是对单独作品、数据或其他材料按一定体例或方法进行汇编、并能提供通过电子手段或其他手段进行数据访问的集合数据库作为信息的集合体。
【5】参见不列颠百科全书(第17 卷). 北京:中国大百科全书出版社,1999:170
【6】香港汇丰银行个人理财业务网站于2003 年12 月5 日被人复制伪冒。香港汇丰银行网站的网址“www.hkbc.com.hk”,伪造汇丰网站的网址是“www.hkhsbc.com”,二者非常相似。二者域名与汇丰网址接近,网页设计仿真度颇高,网页设计及编排非常相似,其商标也与“汇丰”的商标照抄如仪,企图鱼目混珠。参见吴酩:香港汇丰银行个人理财业务网站发现被人复制伪冒. http://news.163.com/2003w12/12392/2003w12_1070677402299.html,2003年12 月10 日访问。
【7】参见郑友德主编. 知识产权法. 高等教育出版社,2004. 彭霞.创意的知识产权保护. 华中科技大学法学院硕士学位论文,2003
【8】西方也在反省知识产权保护制度的合理性。最近,哥伦比亚大学法学教授Eben Moglen 发表了题为“自由软件和知识产权之死”的文章,就对知识产权的内在矛盾进行了批评。http://old.law.columbia.edu/my-pubs/anarehism.himl,2005 年4 月1 日访问。
【9】马科斯·韦伯.经济与社会.林荣远译.商务印书馆,1997:24～25
【10】同前注[9]24～25
【11】马科斯·韦伯.新教伦理与资本主义精神.冯克利译.三联书店,1987:156
【12】以经济行为领域为例,以市场经济为一方,以计划经济为另一方,各有其优点与缺陷。市场经济以自我利益为基础,经济行为通过交换过程达到相互合 作; 计划经济以系统化的计划为基础,经济行为通过行政命令相互协调。前者关注技术上可能与实际上可行的计算或核算,即注重经济行为的效率,韦伯称之为“形式合理性”; 后者关注社会的正义与公平以这类终极的价值为最高标准调节社会行为,韦伯称之为“实质合理性”。
【13】罗素.自由之路:社会主义、无政府主义和工团主义.何新译.商务印书馆,1959:86
【14】参见马克思恩格斯选集(第一卷).人民出版社,1995:119～375
【15】TRIPS 协议序言和第7 条。转引冯晓青.知识产权利益平衡原理.湖南人民出版社,2004:192
【16】参见黄毅,尹龙.商业方法专利.中国金融出版社,2004:75～777
【17】金融创新拓宽与衍生知识产权主体并不仅限于商业银行,还包括政策性银行、中央银行、保险公司与证券公司等其他金融领域。详见拙文:《金融创新与知识产权互动关系的理论分析》–––––“金融创新与知识产权”专题研究之三,北京《科技与法律》2004 年第3 期。
【18】香港汇丰银行个人理财业务网站于2003 年12 月5 日被人复制伪冒。香港汇丰银行网站的网址“www.hkbc.com.hk”,伪造汇丰网站的网址是“www.hkhsbc.com”,二者非常相似。二者域名与汇丰网址接近,网页设计仿真度颇高,网页设计及编排非常相似,其商标也与“汇丰”的商标照抄如仪,企图鱼目混珠。参见吴酩.香港汇丰银行个人理财业务网站发现被人复制伪冒. http://news.163.com/2003w12/12392/2003w12_1070677402299.html,2003 年12 月10 日访问。
【19】张灿.金融泡沫理论研究.上海财经大学出版社,2003
【20】尽管这引起了业内人士的众说纷纭,许多学者认为属于商标权属争议,并不构成信托关系。
【21】黄静. 我国知识产权信托法律制度研究. 华中科技大学硕士学位论文,2004
【22】柯劭忞等.职官六新官制.其中言:“商务掌埠市治教,励民同货,修订专利保险约章,稽颁保护诉讼禁令。”http://www.guoxue.com/shibu/24shi/qingshigao/qsg_119.htm,2004 年5 月9 日访问。
【23】王志诚.日本金融资产证券化之法制架构与启发――兼论我国金融资产证券化之立法取向.(我国台湾地区)国立中正大学法学集刊,5:206～261
【24】陆泽峰.金融创新与法律变革.法律出版社,2000, 347
【25】同注释[24],321
【26】JPO 认为由于近年来以互联网为代表的信息技术迅猛增长,十分有必要对应用IT 的“与商业方法有关的发明”的审查标准进行修订,以便对与软件有关的发明给予充分的保护。此次修改的要点是:通过计算机完成多种功能的“计算机程序”本身可以被定义为“产品发明”; 由软件处理的信息是通过硬件手段来具体实现,则上述软件可以被定义为专利法中所述的“法定发明”。
【27】这19 项专利大多是基于网络技术和电子技术平台上的交易方法,其中电子货币网上交易占了很大一部分。
【28】北京中济律师事务所知识产权法律专家郑瑞琨所言。
【29】南方周末记者曾专题采访我国知识产权学者李顺德先生时的问话。
【30】金融业遭遇专利之忧. http://news3.xinhuanet.com/fortune/2003-01/20/content_697761.htm,2004年8月10 日访问。
【31】马凌,王丰.http://www.yanzhao.com/finance/china/0209/006.htm,2004 年4 月22 日访问。
【32】金融产品商标鲜有注册,这不仅不利于金融创新产品的保护,而且,作为无形资产,不利于日后的评估与投资等。
【33】张平.系列知识产权专题评论片——《中国制造的专利困局与出路》(电视脚本). http://www.sipo.gov.cn/sipo/tz/zscfdsjb.doc,2004 年3 月17 日访问。
【34】花旗清算中资银行?——访知识产权专家. http://finance.sina.com.cn/g/20020905/1515251052.html,2004 年3 月17 日访问。
【35】同注释[30].
【36】2004 年4 月26 日是世界知识产权日,日前,中关村知识产权促进局分别与上海浦东发展银行北京分行和中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司签署《中关村知银合作框架协议》和《中关村知保合作框架协议》,开始构建中关村知识产权金融服务体系。这在全国知识产权领域、金融领域都是首开先河的。这两份协议的签署,填补了我国知识产权领域、金融领域的多项空白。参见《中关村开始建设知识产权金融服务体系》: http://www.ceic.gov.cn/detail?record=1&channelid=66&presearchword=ID=125057&channelin=63,2005 年3 月28 日访问。
【37】研讨会对下列问题重点探讨:知识产权保护与投资环境; 知识产权保护与投融资风险控制; 知识产权融资与金融产品创新; 知识产权融资中的政府角色定位; 知识产权资产商业价值评估; 知识产权与风险投资; 企业知识产权融资动作形式; 中小企业知识产权融资。参见:http://www.21industry.com/news/showwzdt.asp?newsid=104,2005 年3月28 日访问。
【38】这是台湾地区专利法规定的专利三性要求。
【39】谢宛谕. 台湾金融相关专利介绍. 台湾元勤科技出版社,2001:26～37
【40】欧共体1996 年3 月11 日颁布的《数据库法律保护指令》第1 条中对数据库作出如下定义:数据库是对单独作品、数据或其他材料按一定体例或方法进行汇编、并能提供通过电子手段或其他手段进行数据访问的集合数据库作为信息的集合体。
【41】工商银行启动内地首家商业银行数据库工程. http://news.sol.sohu.com/02/40/news144344002.shtml,2005 年4 月8 日访问。
【42】参见(日本)田村善之.高效性、多样性、自由互联网时代著作权制度的应有形式. 2004 年5 月24 日～25 日中南财经政法大学召开的《网络环境下著作权保护论坛》。
【43】林扬.试论我国数据库的法律保护,http://www.fjinfo.gov.cn/publicat/qbts/021/4.htm,2003 年12 月30 日访问。
【44】吴酩.香港汇丰银行个人理财业务网站发现被人复制伪冒,http://news.163.com/2003w12/12392/2003w12_1070677402299.html,2003 年12 月10 日访问。
【45】苹果专讯. 假汇丰网站源自美国. http://yukz.com/links/html/trap_031207ap.html,2004 年2 月15 日访问。
【46】参见港“汇丰”银行个人理财业务网被伪冒, http://www.jwb.com.cn/gb/content/2003-12/08/content_212096.htm, 2004 年2 月15 日访问。
【47】《虚假商品说明或描述以及伪造商标》
【48】《与商标有关之罪行》
【49】李泽沛主编.香港法律大全. 北京:法律出版社,1992,370
【50】服务商标指已使用或者打算在有关服务上的标志,旨在表示或者便于表示在交易过程中的某一特定的人与该服务项目之间的联系,且不论该人的身份是否已经表明。这说明,这条例所称的商标是广义上的,不仅包括商品商标,而且还包括服务商标。
【51】许多仿冒案件是由英国上议院判决的。1980 年的欧文?瓦林克有限公司诉J? 唐恩德父子有限公司案确定了一些原则。
【52】参见戴维?泰瑟姆.商品和服务销售领域中的不正当竞争――英国和普通法系国家所持的态度.1989 年北京反不正当竞争国际研讨会会议资料之一。
【53】史际春主编. 香港知识产权法. 河南人民出版社,1997
【54】刘美仪. 网上仍有冒牌汇丰网站, http://yukz.com/links/html/trap_031206ap.html,2004 年2 月15 日访问。
【55】王奇云. 香港银行网站遭假冒汇丰“中招”, http://big5.chinabroadcast.cn/gate/big5/online.cri.com.cn/2688/2003-12-15/179@359565.htm, 2004 年2 月15 日访问。
【56】2003年前9个月涉及此类案件有86宗,已较2002年全年的64宗上升达34%。参见《港"汇丰"银行个人理财业务网被伪冒》,http://www.jwb.com.cn/gb/content/2003-12/08/content_212096.htm, 2004 年2 月15 日访问。
【57】刘美仪.冒牌汇丰网上银行呃密码, http://yukz.com/links/html/trap_031206ap.html,2004 年2 月15 日访问。
【58】伪造商务网站引君入瓮. http://www.infosec.org.cn/news/detail.asp?rid=1041&pno=1,2004 年2 月15 日访问。
【59】注解[57]
【60】当客户在真的网址登入后,左下方会显示载有由国际认证机构Verisign 经过严格审核,发出的“金钥匙”图像,旁边附有“网上交易安全及保障”(SECURE&PROTECTED)字句。这是不法集团无法复制的标签。该“金钥匙”电子证书有效期一般为一年,届满后需要再审核。“金钥匙”加密技术,可以让网站浏览者在选点查看服务器的位置。
【61】同注解[42]
【62】参见李泽沛主编. 香港法律大全. 法律出版社,1992:162
【63】参见吕岩峰,马军立. 未注册商标法律保护制度之国际比较及对我国的借鉴意义,http://www.cha-tm.com/sbjyjl/showannounce.asp?boardid=1&rootid=7555&id=7615&reply=true&skin=,2005 年3 月14 日访问。
【64】Desai and W. Low: measuring Opportunity for product Innovation, in Midececco (ed.) Changing Money, Oxford: Basil Blackwell. 1987.P117.
【65】参见流云.立体商标、颜色商标――欧洲考察实录(二).中华商标,2003,2:49
【65】张平.回顾及分析—美日欧在商业方法软件上的专利保护之争.上海知识产权论坛论文集:32
【67】闫文锋,文香平. 商业方法专利花人眼.中国知识产权报,2002 年9 月29 日
【68】CIVIL ACTION NO.94-11344-PBS.
【69】Federal Circuit, 149 F.3d 1368, 47 U.S.P.Q.2d 1596.有关这一专利的详细分析, 请参见附录中的美国联邦巡回上诉法院96-1327 判例。
【70】BCBS, Risk Management for Electronic Banking and Electronic Money Activities, Basle Committee on Banking Supervision, March 1998 BS/97/122.pp4.
【71】有关电子货币的详细讨论,请参见尹龙.网络金融理论初探.西南财经大学出版社,2003 年:第2 章
【72】许多电子货币系统对电子货币的预付或者预储金额都有上限,以降低电子货币被窃、丢失等产生的风险。
【73】尤其是与非中央银行发行货币的国家和地区的纸币发行原理相似,如香港地区。
【74】黄毅,尹龙. 商业方法专利. 中国金融出版社,2004:79～93
【75】谢宛谕,李柏静. 美国花旗银行商业方法专利探索. 元勤科技出版社,2001: 38～59
【76】其他专利权人包括VISA、AT&T、美国运通、IBM、日立等。
【77】谢宛谕.整合型帐户相关专利探索.元勤科技出版社,2001:70
【78】同注解[77],70
【79】同注解[77],71
【80】同注解[77],75
【81】同注解[77],76
【82】同注解[81]
【83】同注解[77],77
【84】同注解[77],78
【85】同注解[77],79
【86】同注解[77],80
【87】同注解[77],81
【88】同注解[77],81
【89】同注解[77],83
【90】韦之.论不正当竞争法与知识产权法的关系.北京大学学报(哲学社会科学版),1999(第6 期),29
【91】参见New West Corp. v. NYM Co. of California, Inc., 202 USPQ 643 (9th Cir. 1979).
【92】“盗取他人的商业价值”即便在美国等发达国家也有待成熟,尚未纳入联邦反不正当竞争法的范畴。到目前为止,盗取他人商业价值仍然由各州的普通法加以规范。
【93】周俊强.完善《反不正当竞争法》依法保护知识产权.法学杂志,2002(第2 期),45
【94】同注解[43]
【95】旧体制往往是工具创新、服务方式创新、市场创新的诱因; 工具创新往往是服务方式创新和市场创新的前奏,共同推动体制创新; 它们之间形成作用与反作用的良性互动关系。当然,并不是金融领域的所有变化都可称之为金融创新,金融创新仅指那些重大的、会引起结构性变动的变化。英国学者米切尔·浦利(Michael Pawley)提出“金融变化”(financial change)的概念,以区别于金融创新。参见Michael Pawley:Financial Innovation and Monetary Policy,Routledge,1993, pp.25-26.他认为只有那些重要的变化才可以称之为金融创新,否则就只能算是金融变化。当然在实践中作这样的区分是困难的。参见Desai and W. Low: measuring Opportunity for product Innovation, in Midececco (ed.)Changing Money, Oxford: Basil Blackwell. 1987.p.117. 以上转引自陆泽峰. 金融创新与法律变革.法律出版社,2000,4
【96】参见李扬.日益模糊的国界——金融创新、金融自由化与金融全球化.北京:国际贸易2000(第四期)
【97】高延峰.从金融抑制到金融自由化——我国金融体制改革的对策, http://ymxb.zj.com/fz/assignment/%B1%CF%D2%B5%C2%DB%CE%C4%B2 %C4%C1%CF/%BD%F0%C8%DA%B1%CF%D2%B5%C2%DB%CE%C4%B2%C4%C1%CF.doc, 2004 年5 月21 日访问。
【98】洪宁.金融自由化与金融监管, http://www.banksupervision.net/list.asp?unid=4236,2004 年4 月21 日访问。
【99】参见杨玉熹.混业经营是我国银行业发展的趋势,http://www.ccelaws.com/int/artpage/5/art_3111.htm,2004 年5 月2 日访问。
【100】同注解[74]
【101】参见田虹.专利战略特点及国际化比较研究.北京:知识产权,1999,2
【102】参见戚昌文,邵洋. 市场竞争与专利战略. 华中理工大学出版社,1995:53～54
【103】同注解[74],162
【104】拙文. 台湾商业银行专利保护现状与走向.香港:经济与法律,2003,6:55～56
【105】该问题愈来愈受到当局政府及有关学者倍加重视的问题,第十一届全国经济法年会也对此组织专题讨论。
【106】冯晓青. 知识产权利益平衡原理. 湖南人民出版社,2004