对金融监管者监管的法律问题研究
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摘要
本文旨在从法学角度探索性研究规范和监督金融监管者监管行为的基本原理和机制，藉此探讨如何建构对我国中央银行监管的法制体系。
本文研究有三方面意义。首先，我国目前缺乏对监管者监管的制度，由此产生的风险是我国较隐蔽的金融风险。当前建立对监管者监管的制度是我国防范金融风险、维护金融安全的紧迫任务，也是在建立稳定、高效的金融市场秩序同时实现社会正义的重要课题。研究转型时期和开放经济条件下对监管者监管的目标、途径和法制保障，对我国逐步健全法制规范金融监管主体的监管行为，建立高效、公正的金融监管秩序，从而在未来的金融全球化进程中实现金融可持续发展具有重要的理论意义与实践意义。其次，研究对监管者监管的法理对金融监管法的理论研究有重要意义，可为我国金融立法和司法实践提供相关理论支持。另外，研究对监管者监管的原理与机制，可为经济法关于规范政府干预经济的一般原理提供生动、直接的实证素材。本文力求在上述三方面有所贡献。
全文分四章。第一章系统考察金融监管的理论基础并探讨现代金融监管的目标及框架，进而在此基础上提炼和阐释贯穿本文的基本概念“监管行为”和“监管权力”。在西方的政府规制理论中，社会利益说对探讨金融监管的产生根源具有重要理论价值，它揭示了各种规制的产生根源是市场失灵以及政府规制的出发点是维护社会公共利益。金融监管的特殊根源在于金融内在不稳定性，以及金融市场存在严重的外部负效应。为了实现金融监管的各种目标，监管机构通过一系列事前或事后的监管手段来促使金融机构安全、稳健运行。理论上，金融监管权力是一种集立法、执法权能于一体的复合性公权力，监管本身的复杂性和专业技术性则使这种公权力具备显著的自由裁量特征。监管行为是监管权力的动态运作，它本质上是一种公共行政行为，具体包括监管立法行为与监管执法行为。
第二章从经济学、法学、和公共行政学等多学科角度充分论证对
监管者监管之必要性，然后选取两个典型的金融监管实例进行分析，以印证对监管者监管之根据。对监管者监管的一般理论依据是：政府的经济规制本身也有其局限性，政府应当遵循客观规律和正当规则进行规制。从法哲学角度分析，对监管者监管可以通过约束监管权力尤其是监管者的自由裁量权，限制监管权力过度扩张以保障金融机构的自主性权利及其发展活力。从公共行政学角度分析：金融监管的低效率在本质上是一种公共行政的低效率，为了促使监管机构提高监管效率，在设定的监管目标下降低监管成本，就必须通过对监管者的监管来形成提高监管效率所必需的外部压力。金融监管实践中出现的有法不依、以行政命令替代依法监管，以及监管者滥用职权等情况都可能导致监管效果背离其目标：监管不是在维护市场秩序，提高市场效率，而是在抑制竞争或保护垄断，最终降低市场效率。我国海南发展银行的倒闭与宁波特大腐败案暴露的监管者腐败就是两个深刻的教训。
第三章考察英、美两国对金融监管者监管的制度实践，通过比较分析其制度的共性、差异及原因，寻求可资借鉴的经验。英国《金融服务与市场法》针对一个庞大而又权力集中的监管机构FSA建立了一套具有多重监督制约功能的法律机制以防止其滥用权力，阻碍正当竞争，从而维护稳定的金融监管秩序。在美国三权分立的政治体制下，对监管机构的制约与监督主要有三种途径：总统控制、国会控制、司法审查。英、美两国对监管者监管的法律制度至少存在以下共性：首先，对金融监管机构监管的主体是多元的。其次，都设立了对监管机构进行个案调查的制度，其性质如同议会行政监察专员（Ombudsman）制度。再次，两国的金融市场相当发达，市场利益主体因渴求公平竞争的市场秩序而积极参与对监管者的监督，成为对监管者进行社会监督的主要力量。另外，两国都以法律形式确立了对监管效率进行监督的准则。
第四章首先考察我国中央银行——人民银行接受监管的现状及缺陷，继而分析对人民银行监管的目标，然后沿着对监管权力的法律控制以及对人民银行的外部监督两条思路探讨如何健全对人民银行监管的法制体系。目前，人民银行的金融监管主要存在三方面问题：
一、监管缺乏法定标准，其后果是无法可依，监管工作被过多的主观随意性支配；二、监管习惯于计划性、行政性的管理模式，监管机制并未真正建立在市场规律的基础上，监管因此而束缚了金融市场机制功能的发挥，也不利于金融市场的培育和金融机构的平等竞争；三、对金融机构的金融创新与违规经营不加区分，对经营范围的限制过多，这样不仅会抑制金融创新，而且也可能导致轻视金融机构的安全性和盈利性。上述问题反映了人民银行在金融监管中面临的三对矛盾：一是监管中行政与法律的矛盾；二是监管机制与市场机制的矛盾；三是金融创新与金融监管的矛盾。这些矛盾既说明了我国金融监管的特殊性，又包含了我国金融监管者也应当接受监管的特殊原因。入世后，如何防止人民银行对不同金融机构的偏私行为，使其在所有金融机构之间保持中立性的监管地位将是亟待解决的问题。对人民银行监管可以在一定程度上促使其依照国际规则公正监管，?
In a perspective of law，this thesis attempts to explore the fundamental principles and mechanisms of the standardization and supervision of supervisory action taken by the financial supervisors, and to discuss the establishment of a legal system which is necessary to supervise the supervisory action of the central bank of China, the People's Bank of China (PBC).
The contribution of this thesis are as follows: first, the study of the objectives, the approaches, and the legal environment of supervising the supervisory action of PBC in a background of economic transition and open economy contributes the creation of a highly-efficient and fair supervisory order, which is of vital importance to the accomplishment of financial sustainable development at the age of financial globalization. Second, the demonstration of the fundamental principles of supervising the supervisors may provide specific knowledge for the legislation and application of financial law. Third, much more positive evidence can be obtained which develops the general theory with regard to regulation of governmental action upon economic regulation.
This thesis consists of four chapters. In the first chapter, the author reviews the theories on which the financial supervision is based, discusses the objectives and framework of modern financial supervision, and interprets two essential categories, namely, supervisory power and supervisory action. Theoretically, supervisory power as a kind of public power enjoys both legislative and executive functions. It is due to the complication and specialization of financial supervision that the supervisory power is characterized by much more discretion.
In the second chapter, the author elaborates the justifications for supervising the financial supervisors from various aspects. In terms of jurisprudence, the supervisory power, especially the supervisory discretion can be constrained, and the rights of the financial institutions be maintained if the financial supervisors are supervised. Furthermore, in terms of public administration, the low efficiency tendency of financial supervisors may be offset in a certain degree, and the efficiency be improved if there are adequate pressure made by supervision. The closedown of Hainan Development Bank in 1998 and the scandal of supervisory official in Ningbo City in 1999 confirm the reason of these claims.
In the third chapter, the author makes a comparative research between the U.K and the U.S.A upon the legal institutions ensuring the effectiveness of supervising the financial supervisors. Both countries share many similarities as well as differences in terms of supervising financial supervisors. The most significant enlightenment obtained through this comparative research is that the philosophy of "control of power with power", which has been proved reasonable and effective, shall be introduced and applied to the practice of innovating upon China's legal institutions in the financial filed with consideration for China's national conditions. Therefore, financial supervisors' supervisory power ought to be restrained by the law while enjoying the authority to supervise.
In the fourth chapter, the author reflects the contemporary situation of China's financial supervision, indicates the fact that the supervision which PBC and its staff accept is insufficient, and then explores the objectives and mechanisms that control the supervisory power and supervise PBC at the levels of state and society. At present, there are three
dialectical contradictions for PBC's supervision of financial institutions, providing the specific justifications for supervising PBC and its staff. After China's entry into WTO, the neutrality of PBC as one of China's supervisory agencies ought to be guaranteed through PBC's acceptance of sufficient supervision. The author suggests three approaches available of supervising PBC and its staff: defining the extent of supervisory power by rules, making the supervisory action subjective to specific procedures, and distrib
本文研究有三方面意义。首先，我国目前缺乏对监管者监管的制度，由此产生的风险是我国较隐蔽的金融风险。当前建立对监管者监管的制度是我国防范金融风险、维护金融安全的紧迫任务，也是在建立稳定、高效的金融市场秩序同时实现社会正义的重要课题。研究转型时期和开放经济条件下对监管者监管的目标、途径和法制保障，对我国逐步健全法制规范金融监管主体的监管行为，建立高效、公正的金融监管秩序，从而在未来的金融全球化进程中实现金融可持续发展具有重要的理论意义与实践意义。其次，研究对监管者监管的法理对金融监管法的理论研究有重要意义，可为我国金融立法和司法实践提供相关理论支持。另外，研究对监管者监管的原理与机制，可为经济法关于规范政府干预经济的一般原理提供生动、直接的实证素材。本文力求在上述三方面有所贡献。
全文分四章。第一章系统考察金融监管的理论基础并探讨现代金融监管的目标及框架，进而在此基础上提炼和阐释贯穿本文的基本概念“监管行为”和“监管权力”。在西方的政府规制理论中，社会利益说对探讨金融监管的产生根源具有重要理论价值，它揭示了各种规制的产生根源是市场失灵以及政府规制的出发点是维护社会公共利益。金融监管的特殊根源在于金融内在不稳定性，以及金融市场存在严重的外部负效应。为了实现金融监管的各种目标，监管机构通过一系列事前或事后的监管手段来促使金融机构安全、稳健运行。理论上，金融监管权力是一种集立法、执法权能于一体的复合性公权力，监管本身的复杂性和专业技术性则使这种公权力具备显著的自由裁量特征。监管行为是监管权力的动态运作，它本质上是一种公共行政行为，具体包括监管立法行为与监管执法行为。
第二章从经济学、法学、和公共行政学等多学科角度充分论证对
监管者监管之必要性，然后选取两个典型的金融监管实例进行分析，以印证对监管者监管之根据。对监管者监管的一般理论依据是：政府的经济规制本身也有其局限性，政府应当遵循客观规律和正当规则进行规制。从法哲学角度分析，对监管者监管可以通过约束监管权力尤其是监管者的自由裁量权，限制监管权力过度扩张以保障金融机构的自主性权利及其发展活力。从公共行政学角度分析：金融监管的低效率在本质上是一种公共行政的低效率，为了促使监管机构提高监管效率，在设定的监管目标下降低监管成本，就必须通过对监管者的监管来形成提高监管效率所必需的外部压力。金融监管实践中出现的有法不依、以行政命令替代依法监管，以及监管者滥用职权等情况都可能导致监管效果背离其目标：监管不是在维护市场秩序，提高市场效率，而是在抑制竞争或保护垄断，最终降低市场效率。我国海南发展银行的倒闭与宁波特大腐败案暴露的监管者腐败就是两个深刻的教训。
第三章考察英、美两国对金融监管者监管的制度实践，通过比较分析其制度的共性、差异及原因，寻求可资借鉴的经验。英国《金融服务与市场法》针对一个庞大而又权力集中的监管机构FSA建立了一套具有多重监督制约功能的法律机制以防止其滥用权力，阻碍正当竞争，从而维护稳定的金融监管秩序。在美国三权分立的政治体制下，对监管机构的制约与监督主要有三种途径：总统控制、国会控制、司法审查。英、美两国对监管者监管的法律制度至少存在以下共性：首先，对金融监管机构监管的主体是多元的。其次，都设立了对监管机构进行个案调查的制度，其性质如同议会行政监察专员（Ombudsman）制度。再次，两国的金融市场相当发达，市场利益主体因渴求公平竞争的市场秩序而积极参与对监管者的监督，成为对监管者进行社会监督的主要力量。另外，两国都以法律形式确立了对监管效率进行监督的准则。
第四章首先考察我国中央银行——人民银行接受监管的现状及缺陷，继而分析对人民银行监管的目标，然后沿着对监管权力的法律控制以及对人民银行的外部监督两条思路探讨如何健全对人民银行监管的法制体系。目前，人民银行的金融监管主要存在三方面问题：
一、监管缺乏法定标准，其后果是无法可依，监管工作被过多的主观随意性支配；二、监管习惯于计划性、行政性的管理模式，监管机制并未真正建立在市场规律的基础上，监管因此而束缚了金融市场机制功能的发挥，也不利于金融市场的培育和金融机构的平等竞争；三、对金融机构的金融创新与违规经营不加区分，对经营范围的限制过多，这样不仅会抑制金融创新，而且也可能导致轻视金融机构的安全性和盈利性。上述问题反映了人民银行在金融监管中面临的三对矛盾：一是监管中行政与法律的矛盾；二是监管机制与市场机制的矛盾；三是金融创新与金融监管的矛盾。这些矛盾既说明了我国金融监管的特殊性，又包含了我国金融监管者也应当接受监管的特殊原因。入世后，如何防止人民银行对不同金融机构的偏私行为，使其在所有金融机构之间保持中立性的监管地位将是亟待解决的问题。对人民银行监管可以在一定程度上促使其依照国际规则公正监管，?
In a perspective of law，this thesis attempts to explore the fundamental principles and mechanisms of the standardization and supervision of supervisory action taken by the financial supervisors, and to discuss the establishment of a legal system which is necessary to supervise the supervisory action of the central bank of China, the People's Bank of China (PBC).
The contribution of this thesis are as follows: first, the study of the objectives, the approaches, and the legal environment of supervising the supervisory action of PBC in a background of economic transition and open economy contributes the creation of a highly-efficient and fair supervisory order, which is of vital importance to the accomplishment of financial sustainable development at the age of financial globalization. Second, the demonstration of the fundamental principles of supervising the supervisors may provide specific knowledge for the legislation and application of financial law. Third, much more positive evidence can be obtained which develops the general theory with regard to regulation of governmental action upon economic regulation.
This thesis consists of four chapters. In the first chapter, the author reviews the theories on which the financial supervision is based, discusses the objectives and framework of modern financial supervision, and interprets two essential categories, namely, supervisory power and supervisory action. Theoretically, supervisory power as a kind of public power enjoys both legislative and executive functions. It is due to the complication and specialization of financial supervision that the supervisory power is characterized by much more discretion.
In the second chapter, the author elaborates the justifications for supervising the financial supervisors from various aspects. In terms of jurisprudence, the supervisory power, especially the supervisory discretion can be constrained, and the rights of the financial institutions be maintained if the financial supervisors are supervised. Furthermore, in terms of public administration, the low efficiency tendency of financial supervisors may be offset in a certain degree, and the efficiency be improved if there are adequate pressure made by supervision. The closedown of Hainan Development Bank in 1998 and the scandal of supervisory official in Ningbo City in 1999 confirm the reason of these claims.
In the third chapter, the author makes a comparative research between the U.K and the U.S.A upon the legal institutions ensuring the effectiveness of supervising the financial supervisors. Both countries share many similarities as well as differences in terms of supervising financial supervisors. The most significant enlightenment obtained through this comparative research is that the philosophy of "control of power with power", which has been proved reasonable and effective, shall be introduced and applied to the practice of innovating upon China's legal institutions in the financial filed with consideration for China's national conditions. Therefore, financial supervisors' supervisory power ought to be restrained by the law while enjoying the authority to supervise.
In the fourth chapter, the author reflects the contemporary situation of China's financial supervision, indicates the fact that the supervision which PBC and its staff accept is insufficient, and then explores the objectives and mechanisms that control the supervisory power and supervise PBC at the levels of state and society. At present, there are three
dialectical contradictions for PBC's supervision of financial institutions, providing the specific justifications for supervising PBC and its staff. After China's entry into WTO, the neutrality of PBC as one of China's supervisory agencies ought to be guaranteed through PBC's acceptance of sufficient supervision. The author suggests three approaches available of supervising PBC and its staff: defining the extent of supervisory power by rules, making the supervisory action subjective to specific procedures, and distrib
引文
1、陈晓：《中央银行法律制度研究》，法律出版社1997年版
2、张忠军：《金融监管法论——以银行法为中心的研究》，法律出版社1998年版。
3、陆泽峰：《金融创新与法律变革》，法律出版社2000年版
4、王华庆：《中国银行业监管制度研究》，中国金融出版社1996年版
5、孟龙：《市场经济国家金融监管比较》，中国金融出版社1995年版
6、[美]蒂米奇·威塔斯主编：《金融规管——变化中的游戏规则》，上海财经大学出版社2000年版
7、黄毅、杜要忠 译：《美国金融服务现代化法》，中国金融出版社2000年版
8、陶涛《论日本的金融行政——日本金融管制的成败》，北京大学出版社2000年版
9、林志远：《中国金融监察与监管体系——现状、问题和对策》，中国青年出版社1997年版
10、北京大学金融法研究中编：《金融法苑》（2001年第2、3期），法律出版社2001年版
11、王晓芳：《中国金融发展问题研究》，中国金融出版社2000年版
12、黄金老：《金融自由化与金融脆弱性》，中国城市出版社2001年版
13、宋清华：《银行危机论》，经济科学出版社2000年版
14、中国人民银行：《中国人民银行金融监管指南（试行）》，中国金融出版社2001年版
15、梁慧星：《民法总论》，法律出版社1996年版
16、梁慧星：《民法解释学》，中国政法大学出版社2000年版
17、王泽鉴：《民法总则》（增订版），中国政法大学出版社2001年版
18、[英]亚当.斯密：《国民财富的性质和原因的研究》（上、下），商务印书馆1981年版
19、[法]托克维尔：《论美国的民主》（上、下），商务印书馆1988
年版
20、[德]黑格尔：《小逻辑》，商务印书馆1980年版
21、陈小敏等：《美国银行法》，法律出版社2000年版。
22、邱本：《自身竞争与秩序调控——经济法的基础建构与原理阐析》，中国政法大学出版社2001年版
23、江曙霞：《银行监管管理与资本充足性管制》，中国发展出版社1994年版
24、施雪华：《政府权能理论》，浙江人民出版社1998年版
25、陈富良：《放松规制与强化规制》，上海三联出版社2001年版
26、[美]博登海默：《法理学：法律哲学与法律方法》，中国政法大学出版社1999年版
27、张文显：《法哲学范畴研究》（修订版），中国政法大学出版社2001年版
28、罗豪才主编：《行政法论丛》（第4卷），法律出版社2001年版
29、姚锐敏、易凤兰：《违法行政及其法律责任研究》，中国方正出版社2000年版
30、孙笑侠；《法律对行政的控制——现代行政法的法理解释》，山东人民出版社1999年版
31、谢晖：《法学范畴的矛盾辨思》，山东人民出版社1999年版
32、胡建焱：《十国行政法——比较研究》，中国政法大学出版社1993年版
33、于安：《WTO协定国内实施读本》，中国法制出版社2000年版
34、汤唯、孙季萍：《法律监督论纲》，北京大学出版社2001年版
35、张彩凤：《英国法治研究》，中国人民公安大学出版社2001年版
36、陈国权：《政治监督论》，学林出版社2000年版
37、刘作翔：《迈向民主与法制的国度》，山东人民出版社1999年版
38、林志远：《中国金融改革的理论和实践》，经济科学出版社2000年版
39、周道许：《现代金融监管体制研究》，中国金融出版社2000年版
40、李扬主编：《中国金融理论前沿》（Ⅱ）中国社会科学出版社2001年版
41、刘宇飞：《国际金融监管的新发展》，经济科学出版社1999年版
42、黄运成等：《证券市场监管：理论、实践与创新》，中国金融出版社2001年版
43、王名扬：《美国行政法》，中国法制出版社，1995年版
44、中国人民银行：《国外金融体系和金融监管学习与借鉴》，中国金融出版社2000年版
45、刘定华主编：《金融法教程》，中国金融出版社1999年版
46、[美]约翰·伊特韦尔等：《新帕尔格雷夫经济学大辞典》，经济科学出版社1992年版
47、季卫东：《法治秩序的建构》，中国政法大学出版社1997年版
48、文贯中：《市场机制、政府定位和法治——对市场失灵和政府失灵的匡正之法的回顾与展望》，《经济社会体制比较》2002年第1期
49、陈球：《银行混业经营止于法律界定》，《21世纪经济报道》2001年1月22日
50、邱跃民等：《对我国目前金融监管问题的现实思考》，《金融参考》2001年第4期
51、宋海鹰：《<金融服务与市场法>对英国金融监管的变革》，《国际金融研究》2001年第5期
52、李金泽：《我国银行监管法制：存在的问题及其对策》，（人大复印资料：经济法学、劳动法学）2001年第6期
53、“经济全球化与政府作用”课题组《经济全球化背景下的政府改革：中国的经验、问题与前景》，《新华文摘》2001年第8期
54、戴根有：《金融监管发展的历史辩证法》，《金融时报》2001年第127期
55、谢平：《现代金融监管理论与我国金融监管实践》，《西南财经大学中国金融研究中心工作简报》2001年第2期
56、白钦先：《20世纪金融监管理证与实践的回顾和展望》《城市金融论坛》2000年第5期。
57、李文泓：《国际金融监管理念与监管方式的转变及其对我国的启示》，《国际金融研究》2001年第6期。
58、高晋康、鲁篱：《我国金融监管法律规制初探》，《财经科学》1999年第2期
59、王锡锌：《自由裁量与行政正义：阅读戴维斯〈自由裁量的正义〉》，《中外法学》2002年第1期
60、应松年、王锡锌：《WTO与中国行政法制度改革的几个关键问题》，《中国法学》2002年第1期
61、鄂振辉：《关于我国现行法律监督体制改革的探讨》，《北京行政学院学报》2000年第1期。
62、林志远：《加快经济立法进程，改进政府经济管理》，（人大复印资料：体制改革）2001年第12期。
63、许成钢：《法律、执法与金融监管——介绍“法律的不完备性”理论》（人大复印资料：经济法学、劳动法学）2002年第1期
64、王全兴、管斌《市场规制法的若干基本理论研究》，（人大复印资料：经济法学、劳动法学）2002年第2期。
65、Roger Leroy Miller, Frank B. Cross, The Legal and Regulatory Environment Today: Changing Perspective for Business, West Publishing Company1993
66、G.A. Penn, A.M. Shea, A. Arora, the Law Relating to Domestic Banking, Banking Law Volume 1, Sweet & Maxwell, 1987
67、Johnson, Aldrich, Miller, etc, American Government, 2ed, Houghton Uifflin Company Boston, 1990
68、Metzger, Mallor, Barnes, etc, Business Law and the Regulatory Environment Concepts and Cases, 9 th ed, IRWIN, 1995
69、Paul J.J. Welfens, Holger C.Wolf (Eds.), Banking, International Capital Flows and Growth in Europe-Financial Markets, Savings and Monetary Integration in a world with Uncertain Convergence, Springer-Verlag Berlin, Heidelberg, 1997
70、RobertE. itan and Anthony M. Santomero, editors,Brookings-Wharton
Papers on Financial Services, 2000, Washington, D.C. : Brooking Institution Press, 2000
71、Fayyad Algudah, Central Bank Liability to Depositors, Journal of Business Law, 1994 September
72、Andrew Lidbetten, Judicial Control of Financial Services Legislation, Journal of Business Low, 1995 November
73、Eva Lomnicka, Reforming U.K. Financial Services Regulation: the Creation of a Single Regulator, Journal of Business Law, 1999 September
74、Eva Lomnicka, Making the Financial Services Authority Accountable, Journal of Business Law, 2000 January
75、Eva Lomnicka, Regulatory Principles and the Financial Services and Markets Act, Journal of Business Law, 2000 October
2、张忠军：《金融监管法论——以银行法为中心的研究》，法律出版社1998年版。
3、陆泽峰：《金融创新与法律变革》，法律出版社2000年版
4、王华庆：《中国银行业监管制度研究》，中国金融出版社1996年版
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6、[美]蒂米奇·威塔斯主编：《金融规管——变化中的游戏规则》，上海财经大学出版社2000年版
7、黄毅、杜要忠 译：《美国金融服务现代化法》，中国金融出版社2000年版
8、陶涛《论日本的金融行政——日本金融管制的成败》，北京大学出版社2000年版
9、林志远：《中国金融监察与监管体系——现状、问题和对策》，中国青年出版社1997年版
10、北京大学金融法研究中编：《金融法苑》（2001年第2、3期），法律出版社2001年版
11、王晓芳：《中国金融发展问题研究》，中国金融出版社2000年版
12、黄金老：《金融自由化与金融脆弱性》，中国城市出版社2001年版
13、宋清华：《银行危机论》，经济科学出版社2000年版
14、中国人民银行：《中国人民银行金融监管指南（试行）》，中国金融出版社2001年版
15、梁慧星：《民法总论》，法律出版社1996年版
16、梁慧星：《民法解释学》，中国政法大学出版社2000年版
17、王泽鉴：《民法总则》（增订版），中国政法大学出版社2001年版
18、[英]亚当.斯密：《国民财富的性质和原因的研究》（上、下），商务印书馆1981年版
19、[法]托克维尔：《论美国的民主》（上、下），商务印书馆1988
年版
20、[德]黑格尔：《小逻辑》，商务印书馆1980年版
21、陈小敏等：《美国银行法》，法律出版社2000年版。
22、邱本：《自身竞争与秩序调控——经济法的基础建构与原理阐析》，中国政法大学出版社2001年版
23、江曙霞：《银行监管管理与资本充足性管制》，中国发展出版社1994年版
24、施雪华：《政府权能理论》，浙江人民出版社1998年版
25、陈富良：《放松规制与强化规制》，上海三联出版社2001年版
26、[美]博登海默：《法理学：法律哲学与法律方法》，中国政法大学出版社1999年版
27、张文显：《法哲学范畴研究》（修订版），中国政法大学出版社2001年版
28、罗豪才主编：《行政法论丛》（第4卷），法律出版社2001年版
29、姚锐敏、易凤兰：《违法行政及其法律责任研究》，中国方正出版社2000年版
30、孙笑侠；《法律对行政的控制——现代行政法的法理解释》，山东人民出版社1999年版
31、谢晖：《法学范畴的矛盾辨思》，山东人民出版社1999年版
32、胡建焱：《十国行政法——比较研究》，中国政法大学出版社1993年版
33、于安：《WTO协定国内实施读本》，中国法制出版社2000年版
34、汤唯、孙季萍：《法律监督论纲》，北京大学出版社2001年版
35、张彩凤：《英国法治研究》，中国人民公安大学出版社2001年版
36、陈国权：《政治监督论》，学林出版社2000年版
37、刘作翔：《迈向民主与法制的国度》，山东人民出版社1999年版
38、林志远：《中国金融改革的理论和实践》，经济科学出版社2000年版
39、周道许：《现代金融监管体制研究》，中国金融出版社2000年版
40、李扬主编：《中国金融理论前沿》（Ⅱ）中国社会科学出版社2001年版
41、刘宇飞：《国际金融监管的新发展》，经济科学出版社1999年版
42、黄运成等：《证券市场监管：理论、实践与创新》，中国金融出版社2001年版
43、王名扬：《美国行政法》，中国法制出版社，1995年版
44、中国人民银行：《国外金融体系和金融监管学习与借鉴》，中国金融出版社2000年版
45、刘定华主编：《金融法教程》，中国金融出版社1999年版
46、[美]约翰·伊特韦尔等：《新帕尔格雷夫经济学大辞典》，经济科学出版社1992年版
47、季卫东：《法治秩序的建构》，中国政法大学出版社1997年版
48、文贯中：《市场机制、政府定位和法治——对市场失灵和政府失灵的匡正之法的回顾与展望》，《经济社会体制比较》2002年第1期
49、陈球：《银行混业经营止于法律界定》，《21世纪经济报道》2001年1月22日
50、邱跃民等：《对我国目前金融监管问题的现实思考》，《金融参考》2001年第4期
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52、李金泽：《我国银行监管法制：存在的问题及其对策》，（人大复印资料：经济法学、劳动法学）2001年第6期
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54、戴根有：《金融监管发展的历史辩证法》，《金融时报》2001年第127期
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