银行破产法律问题研究
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摘要
随着社会的发展,银行业也高度发展起来,与此同时,银行业也积累了大量风险。银行业同样面临着连动效应,一家银行的危机会导致银行业混乱,引发社会金融体系混乱,进而影响整个社会经济发展。
本文从银行破产问题入手,以完善银行业的发展为目的,在内容上,紧紧围绕破产法律制度在银行业的应用,对我国银行破产问题进行法律思考,进而探索我国银行破产法律制度的完善。
本文的基本思路是,从理论入手,通过对银行破产的理论性综述与分析,并通过阐述发达国家银行破产法律制度状况,讨论我国银行的立法状况,找出银行破产存在的法律问题,围绕我国银行破产法律制度的经验,就我国银行破产法律制度进行思考,从法律的需求来探讨我国银行破产对策。
本文共分三部分:绪论、正文和结论,其中正文分四章。
第一章,对银行破产进行理论综述,从概念与分类方面讨论了银行业退出机制概述,研究银行退出机制建立的意义,并概述了银行破产的概念和特征,以及对银行破产与企业破产进行了共性与异性的比较。
第二章,对银行破产制度做出了比较研究,借鉴发达国家银行破产制度,从发达国家银行破产法律制度理论与发展、立法与原则以及组织形式方面进行分析,重点探讨了我国银行破产法律制度现状,研究我国处理银行破产问题的实践与特点以及我国银行破产立法中存在的主要问题。第一、二章为本文的理论综述部分,阐述基本理论知识。
第三章,对银行破产的法律问题进行分析,分别研究了银行破产的重整问题、行政干预问题、财产分配机制问题、银行风险控制与补偿机制问题以及银行业的风险预警机制。
第四章为我国应对银行破产的法律思考,该章为本文重点,联系我国具体国情,从分析我国银行破产法律制度现状到立法机制建设、银行风险保险机制建设、把握银行破产原则、完善法律环境等诸多方面探索我国应对银行破产的法律对策。
最后是本文结论,总结全文的观点与研究,力求综合对银行破产问题进行系统结论,并提出我国银行破产的法律制度发展方向。
Currently, banking industry develops quickly. At the same time, the banking industry has accumulated a great deal of risk. Even the banking industry faced with the same dynamic effect, bank crisis would lead to confusion and chaos.
For lots of reasons, more and more risk has been accelerated in banking system while this system has provided credit for economical development. The liability of bank is full of liquidity, which the capital of bank lacks, that is why the risk of payment exists when the floating capital can not satisfy the need to pay floating debt or the bank could not raise funds to pay matured liability, the risk will exist in bank, and the operation of bank will be confronted with the risk of insolvency.
When a bank secedes from the market, the depositors who are afraid that other banks will follow the same old disastrous road will run on banks. In fact, when the risk of banking has accelerated to some extent, it will become crisis, and it is not surprising that the bank will go bankrupt and go into liquidation. This paper is established in this point: the primary task of reforming of bank is not only to establish the rehabilitation mechanism to promote development of bank, but also to establish the Darwinian mechanism according with the market-oriented economy.
In this paper, the basic idea is, in theory start with, the insolvency of banks through the theoretical overview and analysis, and developed countries on bank insolvency through the legal system status, the Bank of China's legislature to discuss the situation, identify the bank bankruptcy law, centering on China Bank of bankruptcy experience in the legal system, China's banking system to reflect on bankruptcy law, the law needs to explore China's banks bankruptcy countermeasures.
This paper is divided into three sections: introduction, body and conclusion, the four chapters of the text.
The introduction is the foreword of the paper which reveals the academic background. Bank insolvency not only has extensive background and resources in jurisprudence, but also has significance in practice. It is the premise of this research. The author relies on scientific method and logic arrangement to reveal his thoughts.
The follow parts focus on the theoretical study. Then the thesis puts forward the problem of the law on bank insolvency, which is related to the fundamental problem of how the legal system of bank insolvency develops.
This paper thinks that the entire legal system of bank insolvency should include the system of prevention, the system of liquidation and the system of relief which are interactional and independent from each other.
This paper puts forward that the legal system should include the measures of administrative relief dealing with insolvent bank, and assort the prevention into two classes, the former include the administrative supervision mainly by administrative relief, and judicial procedure mainly by restructuring.
In this paper, the author discusses some specific systems including the application, causes, trustee and power structure of bank insolvency. As to the regulation, the supervision of risk in bank system, warning and rating system, the author thinks they are the premises of establishment of legal system of bank insolvency, but they don't constitute this legal system.
本文从银行破产问题入手,以完善银行业的发展为目的,在内容上,紧紧围绕破产法律制度在银行业的应用,对我国银行破产问题进行法律思考,进而探索我国银行破产法律制度的完善。
本文的基本思路是,从理论入手,通过对银行破产的理论性综述与分析,并通过阐述发达国家银行破产法律制度状况,讨论我国银行的立法状况,找出银行破产存在的法律问题,围绕我国银行破产法律制度的经验,就我国银行破产法律制度进行思考,从法律的需求来探讨我国银行破产对策。
本文共分三部分:绪论、正文和结论,其中正文分四章。
第一章,对银行破产进行理论综述,从概念与分类方面讨论了银行业退出机制概述,研究银行退出机制建立的意义,并概述了银行破产的概念和特征,以及对银行破产与企业破产进行了共性与异性的比较。
第二章,对银行破产制度做出了比较研究,借鉴发达国家银行破产制度,从发达国家银行破产法律制度理论与发展、立法与原则以及组织形式方面进行分析,重点探讨了我国银行破产法律制度现状,研究我国处理银行破产问题的实践与特点以及我国银行破产立法中存在的主要问题。第一、二章为本文的理论综述部分,阐述基本理论知识。
第三章,对银行破产的法律问题进行分析,分别研究了银行破产的重整问题、行政干预问题、财产分配机制问题、银行风险控制与补偿机制问题以及银行业的风险预警机制。
第四章为我国应对银行破产的法律思考,该章为本文重点,联系我国具体国情,从分析我国银行破产法律制度现状到立法机制建设、银行风险保险机制建设、把握银行破产原则、完善法律环境等诸多方面探索我国应对银行破产的法律对策。
最后是本文结论,总结全文的观点与研究,力求综合对银行破产问题进行系统结论,并提出我国银行破产的法律制度发展方向。
Currently, banking industry develops quickly. At the same time, the banking industry has accumulated a great deal of risk. Even the banking industry faced with the same dynamic effect, bank crisis would lead to confusion and chaos.
For lots of reasons, more and more risk has been accelerated in banking system while this system has provided credit for economical development. The liability of bank is full of liquidity, which the capital of bank lacks, that is why the risk of payment exists when the floating capital can not satisfy the need to pay floating debt or the bank could not raise funds to pay matured liability, the risk will exist in bank, and the operation of bank will be confronted with the risk of insolvency.
When a bank secedes from the market, the depositors who are afraid that other banks will follow the same old disastrous road will run on banks. In fact, when the risk of banking has accelerated to some extent, it will become crisis, and it is not surprising that the bank will go bankrupt and go into liquidation. This paper is established in this point: the primary task of reforming of bank is not only to establish the rehabilitation mechanism to promote development of bank, but also to establish the Darwinian mechanism according with the market-oriented economy.
In this paper, the basic idea is, in theory start with, the insolvency of banks through the theoretical overview and analysis, and developed countries on bank insolvency through the legal system status, the Bank of China's legislature to discuss the situation, identify the bank bankruptcy law, centering on China Bank of bankruptcy experience in the legal system, China's banking system to reflect on bankruptcy law, the law needs to explore China's banks bankruptcy countermeasures.
This paper is divided into three sections: introduction, body and conclusion, the four chapters of the text.
The introduction is the foreword of the paper which reveals the academic background. Bank insolvency not only has extensive background and resources in jurisprudence, but also has significance in practice. It is the premise of this research. The author relies on scientific method and logic arrangement to reveal his thoughts.
The follow parts focus on the theoretical study. Then the thesis puts forward the problem of the law on bank insolvency, which is related to the fundamental problem of how the legal system of bank insolvency develops.
This paper thinks that the entire legal system of bank insolvency should include the system of prevention, the system of liquidation and the system of relief which are interactional and independent from each other.
This paper puts forward that the legal system should include the measures of administrative relief dealing with insolvent bank, and assort the prevention into two classes, the former include the administrative supervision mainly by administrative relief, and judicial procedure mainly by restructuring.
In this paper, the author discusses some specific systems including the application, causes, trustee and power structure of bank insolvency. As to the regulation, the supervision of risk in bank system, warning and rating system, the author thinks they are the premises of establishment of legal system of bank insolvency, but they don't constitute this legal system.
引文
[1]王晓敏,《浅析我国商业银行破产及预防》,载于《河北法学》2000年第3期。
[1]程启,《商业银行破产的法律思考》,载于《金融世界》1997年第1期。
[1]韩长印,《企业破产立法目标的争论及其评价》,载于《中国法学》2004月第5期。
[1]王利明,《破产立法中的若干疑难问题探讨》,载于《法学》2005年第3期。
[1]丁邦开、周仲飞著,《金融监管学原理》北京大学出版社2004年11月,第76页-第77页。
[1]周仲飞、郑晖著,《银行法原理》中信出版社2004年8月,第35页-第38页。
[1]王元龙著,《中国金融安全论》中国金融出版社2003年7月,第89页-第91页。
[2]阎庆民著,《中国银行业监管问题研究》中国金融出版社2002年9月,第190页-第192页。
[1]林平著,《银行危机监管论》中国金融出版社2002年3月,第67页-第69页。
[1]林平著,《银行危机监管论》,中国金融出版社,2002年3月,第67页-第69页。
[1]王晓敏,《浅析我国商业银行破产及预防》,载于《河北法学》2000年第3期。
[2]张武,《政府经济职权研究》西南政法大学2003年博士论文,第56页-第58页。
[3]张武,《政府经济职权研究》西南政法大学2003年博士论文,第78页-第79页。
[1]张武,《政府经济职权研究》西南政法大学2003年博士论文,第12页-第15页。
[1]齐树洁著,《破产法研究》厦门大学出版社,2004年2月,第98页-第101页。
[1]齐树洁著,《破产法研究》厦门大学出版社2004年2月,第98页-第101页。
[2]周仲飞、郑晖著,《银行法原理》中信出版社2004年7月,第46页-第49页。
[1]周仲飞、郑晖著,《银行法原理》中信出版社2004年7月,第46页-第49页。
[1]苏同华著,《银行危机论》中国金融出版社2000年6月,第55页-第57页。
[1]王欣新著,《破产法专题研究》法律出版社2002年6月,第89页-第92页。
[2]张武,《政府经济职权研究》西南政法大学2003年博士论文.第62页-第63页。
[1]董延林著,《经济法原理》,中国方正出版社2004年9月,第27页-第30页。
[1]漆多俊著,《经济法基础理论》武汉大学出版社2000年8月,第102页-第105页。
[1]齐树洁主编,《破产法研究》厦门大学出版.2004年2月,第98页-第101页。
[1]周仲飞、郑晖著,《银行法原理》中信出版社2004年8月,第35页-第38页。
[1]徐学鹿著,《商法研究》人民法院出版社2000年6月,第17页-第19页。
1.周仲飞、郑晖著:《银行法原理》,中信出版社2004年8月。
2.苏同华著:《银行危机论》,中国金融出版社2000年6月。
3.王元龙著:《中国金融安全论》,中国金融出版社2003年7月。
4.阎庆民著:《中国银行业监管问题研究》,中国金融出版社2002年9月。
5.林平著:《银行危机监管论》,中国金融出版社2002年3月。
6.张武:《政府经济职权研究》,西南政法大学2003年博士论文。
7.齐树洁著:《破产法研究》,厦门大学出版社2004年2月。
8.周道许著:《金融全球化下的金融安全》,中国金融出版社2001年6月。
9.贺小勇著:《金融全球化趋势下金融监管的法律问题》,法律出版社2002年8月。
10.周仲飞、郑晖著:《银行法原理》,中信出版社2004年7月。
11.林平著:《银行危机监管论》,中国金融出版社2002年4月。
12.王欣新著:《破产法专题研究》,法律出版社2002年6月。
13.漆多俊著:《经济法基础理论》,武汉大学出版社2000年8月。
14.徐学鹿著:《商法研究》,人民法院出版社2000年6月。
15.董延林著:《经济法原理》,中国方正出版社2004年9月。
16.丁邦开、周仲飞著:《金融监管学原理》,北京大学出版社2004年11月。
1.张林森:《建立国有商业银行破产法律制度的思考》,载于《企业经济》2002年11月。
2.程启:《商业银行破产的法律思考》,载于《金融世界》1997年1月。
3.王晓敏:《浅析我国商业银行破产及预防》,载于《河北法学》2000年3月。
4.王元龙:《加人WTO后的中国银行业发展战略研究》,载于《金融研究》2000年3月。
5.韩长印:《企业破产立法目标的争论及其评价》,载于《中国法学》2004年5月。
6.姜世明:《谈谈银行破产》,载于《农村金融研究》2001年12月。
7.王利明:《破产立法中的若干疑难问题探讨》,载于《法学》2005年3月。
8.李永军:《重申破产法的私法精神》,载于《政法论坛》2002年3月。
1.Andrew Campbell and Peter Cartwright,Banks in Crisis:The Legal Response,Ash gate Publishing Company 2002.
2.Effective insolvency systems:principles and guidelines,World Bank Consultation Draft,October 2000.
3.Capital Market Liberalization and Exchange Rate Regimes:Risk without Reward 2002 The American Academy of Political and Social Science,The Annals of The American Academy of Political and Social Science January,2002,579 Annals 219.
[1]程启,《商业银行破产的法律思考》,载于《金融世界》1997年第1期。
[1]韩长印,《企业破产立法目标的争论及其评价》,载于《中国法学》2004月第5期。
[1]王利明,《破产立法中的若干疑难问题探讨》,载于《法学》2005年第3期。
[1]丁邦开、周仲飞著,《金融监管学原理》北京大学出版社2004年11月,第76页-第77页。
[1]周仲飞、郑晖著,《银行法原理》中信出版社2004年8月,第35页-第38页。
[1]王元龙著,《中国金融安全论》中国金融出版社2003年7月,第89页-第91页。
[2]阎庆民著,《中国银行业监管问题研究》中国金融出版社2002年9月,第190页-第192页。
[1]林平著,《银行危机监管论》中国金融出版社2002年3月,第67页-第69页。
[1]林平著,《银行危机监管论》,中国金融出版社,2002年3月,第67页-第69页。
[1]王晓敏,《浅析我国商业银行破产及预防》,载于《河北法学》2000年第3期。
[2]张武,《政府经济职权研究》西南政法大学2003年博士论文,第56页-第58页。
[3]张武,《政府经济职权研究》西南政法大学2003年博士论文,第78页-第79页。
[1]张武,《政府经济职权研究》西南政法大学2003年博士论文,第12页-第15页。
[1]齐树洁著,《破产法研究》厦门大学出版社,2004年2月,第98页-第101页。
[1]齐树洁著,《破产法研究》厦门大学出版社2004年2月,第98页-第101页。
[2]周仲飞、郑晖著,《银行法原理》中信出版社2004年7月,第46页-第49页。
[1]周仲飞、郑晖著,《银行法原理》中信出版社2004年7月,第46页-第49页。
[1]苏同华著,《银行危机论》中国金融出版社2000年6月,第55页-第57页。
[1]王欣新著,《破产法专题研究》法律出版社2002年6月,第89页-第92页。
[2]张武,《政府经济职权研究》西南政法大学2003年博士论文.第62页-第63页。
[1]董延林著,《经济法原理》,中国方正出版社2004年9月,第27页-第30页。
[1]漆多俊著,《经济法基础理论》武汉大学出版社2000年8月,第102页-第105页。
[1]齐树洁主编,《破产法研究》厦门大学出版.2004年2月,第98页-第101页。
[1]周仲飞、郑晖著,《银行法原理》中信出版社2004年8月,第35页-第38页。
[1]徐学鹿著,《商法研究》人民法院出版社2000年6月,第17页-第19页。
1.周仲飞、郑晖著:《银行法原理》,中信出版社2004年8月。
2.苏同华著:《银行危机论》,中国金融出版社2000年6月。
3.王元龙著:《中国金融安全论》,中国金融出版社2003年7月。
4.阎庆民著:《中国银行业监管问题研究》,中国金融出版社2002年9月。
5.林平著:《银行危机监管论》,中国金融出版社2002年3月。
6.张武:《政府经济职权研究》,西南政法大学2003年博士论文。
7.齐树洁著:《破产法研究》,厦门大学出版社2004年2月。
8.周道许著:《金融全球化下的金融安全》,中国金融出版社2001年6月。
9.贺小勇著:《金融全球化趋势下金融监管的法律问题》,法律出版社2002年8月。
10.周仲飞、郑晖著:《银行法原理》,中信出版社2004年7月。
11.林平著:《银行危机监管论》,中国金融出版社2002年4月。
12.王欣新著:《破产法专题研究》,法律出版社2002年6月。
13.漆多俊著:《经济法基础理论》,武汉大学出版社2000年8月。
14.徐学鹿著:《商法研究》,人民法院出版社2000年6月。
15.董延林著:《经济法原理》,中国方正出版社2004年9月。
16.丁邦开、周仲飞著:《金融监管学原理》,北京大学出版社2004年11月。
1.张林森:《建立国有商业银行破产法律制度的思考》,载于《企业经济》2002年11月。
2.程启:《商业银行破产的法律思考》,载于《金融世界》1997年1月。
3.王晓敏:《浅析我国商业银行破产及预防》,载于《河北法学》2000年3月。
4.王元龙:《加人WTO后的中国银行业发展战略研究》,载于《金融研究》2000年3月。
5.韩长印:《企业破产立法目标的争论及其评价》,载于《中国法学》2004年5月。
6.姜世明:《谈谈银行破产》,载于《农村金融研究》2001年12月。
7.王利明:《破产立法中的若干疑难问题探讨》,载于《法学》2005年3月。
8.李永军:《重申破产法的私法精神》,载于《政法论坛》2002年3月。
1.Andrew Campbell and Peter Cartwright,Banks in Crisis:The Legal Response,Ash gate Publishing Company 2002.
2.Effective insolvency systems:principles and guidelines,World Bank Consultation Draft,October 2000.
3.Capital Market Liberalization and Exchange Rate Regimes:Risk without Reward 2002 The American Academy of Political and Social Science,The Annals of The American Academy of Political and Social Science January,2002,579 Annals 219.