大型商业银行网上银行体系结构设计
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摘要
作为21世纪国内新兴的银行业务,网上银行已越来越受到各大银行的重点关注,网上银行业务发展情况成为了各大银行的重要考察部分,网上银行业务取代柜台业务所占的比率也是各大银行的一个重要考核指标。这些均说明随着网络的发展,网上银行将成为银行非现金交易最重要的平台之一。
软件体系结构设计是网上银行项目中的一个重要组成部分,虽然它非常难以展现和描述,也难以清楚的予以计算,但是它却值得在网上银行设计过程中花费一定时间,从而使网上银行获得清晰的结构,并具备良好的可扩展性,同时也使开发人员能够更好地理解整个网上银行。
本文根据作者在中国农业银行工作的成果,主要阐述了大型商业银行网上银行体系结构设计。作者自2006年开始对网上银行进行研究,首先针对农行网上银行进行了剖析,分析了农行网银的优势和不足;再对国内外各家网上银行进行了同业分析,借鉴同业先进网上银行的经验,最终提出了农行网上银行建设的方向;接下来,作者根据前期可行性分析的结果,通过结合软件体系结构的知识,阐述了网上银行各功能模块的体系结构设计;最后,作者展示了本次网上银行的建设成果,并对整个项目进行了总结和展望。
通过对网上银行的再研究和分析,结合目前市场竞争环境和客户新需求银行也需要持续对网上银行做进一步改进。网上银行未来的发展方向应朝专业、领域性发展,将常用功能由总行网银开发,本地网银应当以服务好专业客户、服务好中高端客户,以营销为主要目的发展,从而形成专业的网上银行。
As a rising banking business in domestic, online bank attracts more and more concentrations and it plays an important role in banking check-up system, the ratio of online bank business to counter business is a key index in bank business. Therefor, online bank becomes one of the most sighificant plarform in banking noncash business through the high development of the internet.
Software architecture is a major constituent part in online bank project. Though it's hard to imerge, description and calculate, it deserves to spend time in desigh procedure by software architecture so that we could achive a clear, well-understood, and extendibility system.
This article is accorded to the online bank project in Agricuture Bank of China, and elaborates the architecture design of online bank in large commercial bank. The writer has begun the research of online bank since 2006, first, the writer anylize advantage and disadvanage of the online bank in ABC, compares the other online bank in domestic and abroad, putting forward the objective of online bank desigh. Then it mainly presents the architecture and its module function of the online bank in ABC combining the software architecure knowledge. Last but not the least, it shows the release edition of the online bank and summarize the whole project.
After constantly reserching and analyzing the online bank, we have to improve it more in the surrounding of market competition and new need of custom. Our online bank needs to develop professionally and specially, we should move the common function to head office and make our attention to serve the special and VIP customs.
软件体系结构设计是网上银行项目中的一个重要组成部分,虽然它非常难以展现和描述,也难以清楚的予以计算,但是它却值得在网上银行设计过程中花费一定时间,从而使网上银行获得清晰的结构,并具备良好的可扩展性,同时也使开发人员能够更好地理解整个网上银行。
本文根据作者在中国农业银行工作的成果,主要阐述了大型商业银行网上银行体系结构设计。作者自2006年开始对网上银行进行研究,首先针对农行网上银行进行了剖析,分析了农行网银的优势和不足;再对国内外各家网上银行进行了同业分析,借鉴同业先进网上银行的经验,最终提出了农行网上银行建设的方向;接下来,作者根据前期可行性分析的结果,通过结合软件体系结构的知识,阐述了网上银行各功能模块的体系结构设计;最后,作者展示了本次网上银行的建设成果,并对整个项目进行了总结和展望。
通过对网上银行的再研究和分析,结合目前市场竞争环境和客户新需求银行也需要持续对网上银行做进一步改进。网上银行未来的发展方向应朝专业、领域性发展,将常用功能由总行网银开发,本地网银应当以服务好专业客户、服务好中高端客户,以营销为主要目的发展,从而形成专业的网上银行。
As a rising banking business in domestic, online bank attracts more and more concentrations and it plays an important role in banking check-up system, the ratio of online bank business to counter business is a key index in bank business. Therefor, online bank becomes one of the most sighificant plarform in banking noncash business through the high development of the internet.
Software architecture is a major constituent part in online bank project. Though it's hard to imerge, description and calculate, it deserves to spend time in desigh procedure by software architecture so that we could achive a clear, well-understood, and extendibility system.
This article is accorded to the online bank project in Agricuture Bank of China, and elaborates the architecture design of online bank in large commercial bank. The writer has begun the research of online bank since 2006, first, the writer anylize advantage and disadvanage of the online bank in ABC, compares the other online bank in domestic and abroad, putting forward the objective of online bank desigh. Then it mainly presents the architecture and its module function of the online bank in ABC combining the software architecure knowledge. Last but not the least, it shows the release edition of the online bank and summarize the whole project.
After constantly reserching and analyzing the online bank, we have to improve it more in the surrounding of market competition and new need of custom. Our online bank needs to develop professionally and specially, we should move the common function to head office and make our attention to serve the special and VIP customs.
引文
1.Martin Mayer,《The Banker》,2001年1月,海南出版社
2.张民,2001年3月,《网上银行》,民族出版社
3.尚福林,杨民生,《商业银行中间业务产品实用手册》,2002年10月,中国金融出版社
4.刘廷焕,王华庆,《金融干部网上银行知识读本》,2003年4月
5.Roger S.Pressman,《Software Engineering-A Practitioner's Approach》(sixth edition),2006年6月,清华大学出版社
6.Bob Hughes,Mike Cotterell,《Software Project Management》(third edition),2006年5月,机械工程出版社
7.Mary Shaw,David Garlan,《Software Architecture Perspectives on an Emerging Discipline》,2004年1月,科学出版社
8.Alex Berson,Stephen Smith,Kurt Thearling著,周傲英等译,《构建面向CRM的数据挖掘应用》,2001年8月,人民邮电出版社
9.周傲英等著,《DB2初学者指南》,1997年,电子工业出版社
10.周傲英等著,《DB应用开发者指南》,1998年,电子工业出版社
11.朱文杰,严晨,《浅谈在线理财业务》(《农村金融研究》2006年8月刊),2006年8月,中国农业银行
12.朱文杰,《用蓝海战略实现农行电子支付项目》,(《农村金融研究》2008年8月刊),2008年8月,中国农业银行
12.中国银行业监督管理委员会网站,http://www.cbrc.gov.cn/
13.中国工商银行网上银行,http://www.icbc.com.cn
14.中国银行网上银行,http://www.boc.cn/
15.中国建设银行网上银行,http://www.ccb.com/
16.中国交通银行网上银行,http://www.bankcomm.com/
17.招商银行网上银行,http://www.cmbchina.com/
18.民生银行网上银行,http://www.cmbc.com.cn/
19.上海浦东发展银行网上银行,http://www.spdb.com.cn
20.兴业银行网上银行,http://www.cib.com.cn
21.中信银行网上银行,http://bank.ecitic.com/
22.中国光大银行网上银行,http://www.cebbank.com
23.上海银行网上银行,http://www.bankofshanghai.com
24.广东发展银行网上银行,http://ebank.gdb.com.cn
25.深圳发展银行网上银行,http://www.sdb.com.cn
26.花旗银行网上银行,http://www.citibank.com.cn
27.汇丰银行网上银行,http://www.hsbc.com.cn
28.中国金融认证中心网站,www.cfca.com.cn
29.中国农业银行内部资料
2.张民,2001年3月,《网上银行》,民族出版社
3.尚福林,杨民生,《商业银行中间业务产品实用手册》,2002年10月,中国金融出版社
4.刘廷焕,王华庆,《金融干部网上银行知识读本》,2003年4月
5.Roger S.Pressman,《Software Engineering-A Practitioner's Approach》(sixth edition),2006年6月,清华大学出版社
6.Bob Hughes,Mike Cotterell,《Software Project Management》(third edition),2006年5月,机械工程出版社
7.Mary Shaw,David Garlan,《Software Architecture Perspectives on an Emerging Discipline》,2004年1月,科学出版社
8.Alex Berson,Stephen Smith,Kurt Thearling著,周傲英等译,《构建面向CRM的数据挖掘应用》,2001年8月,人民邮电出版社
9.周傲英等著,《DB2初学者指南》,1997年,电子工业出版社
10.周傲英等著,《DB应用开发者指南》,1998年,电子工业出版社
11.朱文杰,严晨,《浅谈在线理财业务》(《农村金融研究》2006年8月刊),2006年8月,中国农业银行
12.朱文杰,《用蓝海战略实现农行电子支付项目》,(《农村金融研究》2008年8月刊),2008年8月,中国农业银行
12.中国银行业监督管理委员会网站,http://www.cbrc.gov.cn/
13.中国工商银行网上银行,http://www.icbc.com.cn
14.中国银行网上银行,http://www.boc.cn/
15.中国建设银行网上银行,http://www.ccb.com/
16.中国交通银行网上银行,http://www.bankcomm.com/
17.招商银行网上银行,http://www.cmbchina.com/
18.民生银行网上银行,http://www.cmbc.com.cn/
19.上海浦东发展银行网上银行,http://www.spdb.com.cn
20.兴业银行网上银行,http://www.cib.com.cn
21.中信银行网上银行,http://bank.ecitic.com/
22.中国光大银行网上银行,http://www.cebbank.com
23.上海银行网上银行,http://www.bankofshanghai.com
24.广东发展银行网上银行,http://ebank.gdb.com.cn
25.深圳发展银行网上银行,http://www.sdb.com.cn
26.花旗银行网上银行,http://www.citibank.com.cn
27.汇丰银行网上银行,http://www.hsbc.com.cn
28.中国金融认证中心网站,www.cfca.com.cn
29.中国农业银行内部资料