我国典当行业监管制度研究
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摘要
典当行这种从事以质押或以抵押一定物或权利而进行放贷的特殊金融活动,自1987年在我国复出以来,越来越发挥了其资金融通、当物保管与商品销售的新功能,尤其为中小企业融资提供了便捷途径,促进了我国经济的活跃和繁荣。对于这样一个兼具金融行业性质和普通工商企业性质的特殊行业,监管制度要融合二者精华,并借鉴古今中外找到一条最适合我国典当行业监管的制度,以在有效监管的前提下促进典当行业的发展。
本文突破性的由典当行业的地位入手,讨论其行业监管的制度问题,以科学的定位为基础更有利于发现目前监管制度的纰漏,从而制定完整高效的监管制度。通过比较分析银行、证券金融机构和普通工商企业的监管制度,得出了典当行业监管制度的价值取向,即应将典当行业监管制度的张弛度定位在低于金融业高于普通工商企业的范围内。再比较美国、日本和我国港台地区典当行业的监管制度,给我们提供了借鉴的方向,如提高典当法律的位阶,设立唯一的监管主体,建立透明的市场准入和退出机制,增加公示制度等。为完善我国典当行业的监管制度提出设想,将为政府部门制订典当相关法律、法规提供较为科学的依据,对有效实现主管部门的监管职能有着重要的意义。
The pawn goes this kind of special and financial activity that is engaged in to pawn or put the loan by mortgaging the certain thing or rights, but carrying on. Since 1987 came out again in our country. Developing is funds more and more congenial. The new function is the thing to take care of to sell with merchandise. Particularly for in the small business enterprise margin provided the convenient path. Promoting our country economy of active and prosperous . The special profession of the financial profession property the common business . The business enterprise property , take charge of the system to want to blend two essences. And draw lessons from thou now Chinese and Foreign find out the system that the most in keeping with our country pawn profession take charge of, with under the premise that take charge of effectively promote the development of pawn the profession.
This text breakthrough from pawn the position of the profession to commence . Discuss the system problem that is profession take charge of. Take the fixed position of science as the foundation to even be advantageous to the error that discovers to take charge of the system currently. Thus draw up the integrity to take charge of the system efficiently. Take charge of the system through more analytical bank. The stock certificate financing institution and common industry . Get to pawn the worth mindset that the profession takes charge of the system. The pawn takes charge of the system to position within the scope of low is high in the financial industry in the common industry, and business enterprise of.
Compare the United States, Japan and Hong Kong, The pawn profession takes charge of the system, the direction that provided to draw lessons from to us. For example, exaltation pawn a rank of the law, establish to take charge of the corpus uniquely, build up the transparent market precise go into and withdraw the mechanism, increase to show the system. Pawn the profession to take charge of the system to put forward conceive for the perfect our country, will establish to pawn the related law, laws to provide the basis that compares for science for the government section, to carry out the supervisor section to take charge of the working talent to have the important meaning effectively.
本文突破性的由典当行业的地位入手,讨论其行业监管的制度问题,以科学的定位为基础更有利于发现目前监管制度的纰漏,从而制定完整高效的监管制度。通过比较分析银行、证券金融机构和普通工商企业的监管制度,得出了典当行业监管制度的价值取向,即应将典当行业监管制度的张弛度定位在低于金融业高于普通工商企业的范围内。再比较美国、日本和我国港台地区典当行业的监管制度,给我们提供了借鉴的方向,如提高典当法律的位阶,设立唯一的监管主体,建立透明的市场准入和退出机制,增加公示制度等。为完善我国典当行业的监管制度提出设想,将为政府部门制订典当相关法律、法规提供较为科学的依据,对有效实现主管部门的监管职能有着重要的意义。
The pawn goes this kind of special and financial activity that is engaged in to pawn or put the loan by mortgaging the certain thing or rights, but carrying on. Since 1987 came out again in our country. Developing is funds more and more congenial. The new function is the thing to take care of to sell with merchandise. Particularly for in the small business enterprise margin provided the convenient path. Promoting our country economy of active and prosperous . The special profession of the financial profession property the common business . The business enterprise property , take charge of the system to want to blend two essences. And draw lessons from thou now Chinese and Foreign find out the system that the most in keeping with our country pawn profession take charge of, with under the premise that take charge of effectively promote the development of pawn the profession.
This text breakthrough from pawn the position of the profession to commence . Discuss the system problem that is profession take charge of. Take the fixed position of science as the foundation to even be advantageous to the error that discovers to take charge of the system currently. Thus draw up the integrity to take charge of the system efficiently. Take charge of the system through more analytical bank. The stock certificate financing institution and common industry . Get to pawn the worth mindset that the profession takes charge of the system. The pawn takes charge of the system to position within the scope of low is high in the financial industry in the common industry, and business enterprise of.
Compare the United States, Japan and Hong Kong, The pawn profession takes charge of the system, the direction that provided to draw lessons from to us. For example, exaltation pawn a rank of the law, establish to take charge of the corpus uniquely, build up the transparent market precise go into and withdraw the mechanism, increase to show the system. Pawn the profession to take charge of the system to put forward conceive for the perfect our country, will establish to pawn the related law, laws to provide the basis that compares for science for the government section, to carry out the supervisor section to take charge of the working talent to have the important meaning effectively.
引文
1 范文澜.中困通史简编(第二册).人民出版社,1978,6:1116-1128
2 刘秋根.中国典当制度史.上海古籍出版社,1995,7:18-25
3 洪土峰.因“物”称“信”——典当业存在的基础.台湾国立清华大学社会学研究所,1999年硕士学位论文:10-12
4 在我国明清时期,由于商业活动的频繁,在清代又出现了票号与钱庄。在鸦片战争之前,主要从事商业汇兑、存款以及贷款业务。在鸦片战争之后,票号和钱序的运行方式有了较大的变化,如票号的资本来源于公私欺项的积聚,对钱庄的贷款是它活动的主要渠道,而钱庄资奉活动的对象逐渐地转向新式商业行栈为主,每年要贷给丝、茶等行业巨额资金。
5 李沙,冯树德.中外典当概览.新华出版社,2000,6:38-66
6 《中国法制日报》,1987年12月31日。
9 李沙.典当皋础知识.学苑出版社,2001,11:59-66
10 吴弘,胡伟.市场监管法论.北京大学出版社,2006,1:1-2
11 吴弘,胡伟.市场监管法论.北京大学出版社,2006,1:16-23:刘润仙.典当行业风险控制与临管机制研究报告.商务部课题,2007:30-34
13 刘润仙.典当行业风险控制与监管机制研究报告.商务部课题,2007:36-45
14 根据2000年6月23日《中国人民银行、国家经贸委关于典当行业监管职责交接的通知》(银发(2000)205号)的规定。
15 参见《中华人民共和国中国人民银行法》第四条。
16 吴弘、胡伟.市场监管法论.北京大学出版社,2006,1:179-182
17 倪好嫣.证券监管的理论分析.理论学习,2003,8
18 陈岱松.WTO与证券监管理念.上市公司,2002:48
19 雷宇.我国证券市场临管体制研究.河北大学,2004:20-22
20 李沙,冯树德.中外典当概览.北京新华出版社,136-216
21 李沙,冯树德.中外典当概览.北京新华出版社,2004:117-135。
22 李沙,冯树德.中外典当概览.北京新华出版社,2004:120-122。
23 刘润仙.典当行业风险控制与监管机制研究报告.商务部课题,2007:55-61
24 中国台湾民法典第910条,转引自梁慧星.中国民法典草案建议稿附理由·物权编.法律出版社,2004:295
25 王利明教授认为是当押权,界于典权与担保物权之间,是特殊的物权。王利明.物权法研究.中国人民大学出版社,2004,1:518-522
1.李寿生.现代典当理论法规与实践.经济科学出版社,2003
2.李沙.现代典当通论.学苑出版社,2003
3.李沙.典当基础知识.学苑出版社,2001
4.李沙,冯树德.中外典当概览.新华出版社,2000
5.李沙.简明典当学.学苑出版社,2004,4
6.曲彦斌.中国典当学.河北人民出版社,2002
7.曲彦斌.中国典当史.上海文艺出版社,1993
8.刘秋根.中国典当制度史.上海古籍出版社,1995
9.朴明根,潘建平.现代信托典当与租赁论.东北财经大学出版社,1996
10.余杭.拍卖兼论典当.经济同报出版社,1993
11.宓公斡,区季鸾.典当论·广东之典当业.上海书店影印出版社,1992
12.林日葵.走进典当时代.中国商业出版社,1999
13.杨肇遇.中国典当业.商务印书馆,1933
14.陈晓红.中小企业融资创新与信用担保.中国人民大学出版社,2003,4
15.李杨,杨思群.中小企业融资与银行.上海财经大学出版社,200l,8
16.梁慧星.中国民法典草案建议稿附理由·物权编.法律出版社,2004
17.王利明.物权法研究.中国人民大学出版社,2004,1
18.范文澜.中国通史简编(第二册).人民出版社,1978,6
19.吴弘,胡伟.市场监管法论.北京大学出版社,2006,1
20.王铁军.中小企业融资28种模式.中国金融出版社,2004,10
21.刘心稳.中国民法学研究述评.中国政法大学出版社,1996,12
22.史晋川,黄燕君.中小金融机构与中小企业发展研究——以浙江温州/台州地区为例.浙江大学出版社,2003,7
23.李婉丽.中国典权法律制度研究,民商法论丛第一卷.1994
24.刘润仙.商务部课题.典当行业风险控制与监管机制研究报告.2005
25.刘润仙.首都经济贸易大学重点课题.典当立法研究.2005
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32.孙玉琦.典当与商品流通.北京商学院学报,2000,3
33.张青,刘涛、,赵中华.浅谈典当行融资.产业研究,2000,6
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36.郭培强,郑桂华.浅析典当风险与防范.银行与企业,1999,6
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38.雷宇.我国证券市场监管体制研究.河北大学,2004
39.倪好嫣.证券监管的理论分析.理论学习,2003,8
40.陈岱松.WTO与证券监管理念.上市公司,2002
41.洪士峰.因“物”称“信”——典当业存在的基础.台湾国立清华大学社会学研究所,1999
42.胡金众,张乐.非正规金融与小额信贷:一个理论评述.金融研究,2004,7
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44.穆易.中小典当行遭新规截杀.中国经济周刊,2005,3
45.杨玉.论典当融资的法律规范.法苑,2006,12
46.(美)罗伯特·约翰逊等,美国典当业:消费者的一个侧面(Pawnbroking in the U.S.A.A Profi 1e 0f Customers).美国乔治敦大学乔治敦商业学校信贷研究中心,2003
47.(美)V·卡伦,典当商手册(Pawnbroker's Handbook).纽约,2004
48.(美)约翰·卡斯基,边缘银行业(Fringe Banking).纽约罗素·塞厅基金会,1996
49.1902年澳大利亚首都行政区典当商法(2004年4月9同始修改生效)
50.同本当铺经营法
51.相关网址http://mortgage.zgjrw.com/中国金融网典当频道http://www.fdi.gov.cn/中国投资指南网http://www.pawn.com.cn/中国典当网http://www.orientalpawn.com/东方典当网http://www.financialnews.com.cn/金融时报网http://www.hbue.edu.cn/湖北经济学院主页http://www.nankai.edu.cn/南开大学主页
2 刘秋根.中国典当制度史.上海古籍出版社,1995,7:18-25
3 洪土峰.因“物”称“信”——典当业存在的基础.台湾国立清华大学社会学研究所,1999年硕士学位论文:10-12
4 在我国明清时期,由于商业活动的频繁,在清代又出现了票号与钱庄。在鸦片战争之前,主要从事商业汇兑、存款以及贷款业务。在鸦片战争之后,票号和钱序的运行方式有了较大的变化,如票号的资本来源于公私欺项的积聚,对钱庄的贷款是它活动的主要渠道,而钱庄资奉活动的对象逐渐地转向新式商业行栈为主,每年要贷给丝、茶等行业巨额资金。
5 李沙,冯树德.中外典当概览.新华出版社,2000,6:38-66
6 《中国法制日报》,1987年12月31日。
9 李沙.典当皋础知识.学苑出版社,2001,11:59-66
10 吴弘,胡伟.市场监管法论.北京大学出版社,2006,1:1-2
11 吴弘,胡伟.市场监管法论.北京大学出版社,2006,1:16-23:刘润仙.典当行业风险控制与临管机制研究报告.商务部课题,2007:30-34
13 刘润仙.典当行业风险控制与监管机制研究报告.商务部课题,2007:36-45
14 根据2000年6月23日《中国人民银行、国家经贸委关于典当行业监管职责交接的通知》(银发(2000)205号)的规定。
15 参见《中华人民共和国中国人民银行法》第四条。
16 吴弘、胡伟.市场监管法论.北京大学出版社,2006,1:179-182
17 倪好嫣.证券监管的理论分析.理论学习,2003,8
18 陈岱松.WTO与证券监管理念.上市公司,2002:48
19 雷宇.我国证券市场临管体制研究.河北大学,2004:20-22
20 李沙,冯树德.中外典当概览.北京新华出版社,136-216
21 李沙,冯树德.中外典当概览.北京新华出版社,2004:117-135。
22 李沙,冯树德.中外典当概览.北京新华出版社,2004:120-122。
23 刘润仙.典当行业风险控制与监管机制研究报告.商务部课题,2007:55-61
24 中国台湾民法典第910条,转引自梁慧星.中国民法典草案建议稿附理由·物权编.法律出版社,2004:295
25 王利明教授认为是当押权,界于典权与担保物权之间,是特殊的物权。王利明.物权法研究.中国人民大学出版社,2004,1:518-522
1.李寿生.现代典当理论法规与实践.经济科学出版社,2003
2.李沙.现代典当通论.学苑出版社,2003
3.李沙.典当基础知识.学苑出版社,2001
4.李沙,冯树德.中外典当概览.新华出版社,2000
5.李沙.简明典当学.学苑出版社,2004,4
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7.曲彦斌.中国典当史.上海文艺出版社,1993
8.刘秋根.中国典当制度史.上海古籍出版社,1995
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10.余杭.拍卖兼论典当.经济同报出版社,1993
11.宓公斡,区季鸾.典当论·广东之典当业.上海书店影印出版社,1992
12.林日葵.走进典当时代.中国商业出版社,1999
13.杨肇遇.中国典当业.商务印书馆,1933
14.陈晓红.中小企业融资创新与信用担保.中国人民大学出版社,2003,4
15.李杨,杨思群.中小企业融资与银行.上海财经大学出版社,200l,8
16.梁慧星.中国民法典草案建议稿附理由·物权编.法律出版社,2004
17.王利明.物权法研究.中国人民大学出版社,2004,1
18.范文澜.中国通史简编(第二册).人民出版社,1978,6
19.吴弘,胡伟.市场监管法论.北京大学出版社,2006,1
20.王铁军.中小企业融资28种模式.中国金融出版社,2004,10
21.刘心稳.中国民法学研究述评.中国政法大学出版社,1996,12
22.史晋川,黄燕君.中小金融机构与中小企业发展研究——以浙江温州/台州地区为例.浙江大学出版社,2003,7
23.李婉丽.中国典权法律制度研究,民商法论丛第一卷.1994
24.刘润仙.商务部课题.典当行业风险控制与监管机制研究报告.2005
25.刘润仙.首都经济贸易大学重点课题.典当立法研究.2005
26.刘润仙.典当立法问题研究.中国典当,2006,2
27.刘润仙.我国典当行业监管法律制度研究.首都经济贸易大学学报,2008,2
28.李金铮.20世纪20-40年代典当业的衰落,中国经济史研究.2002,4
29.潘敏德.中国近代典当业之研究,国立台湾师范大学历史研究所专刊.1985,13
30.米健.典权制度的比较研究.中国政法大学学报,200l,4
31.王全弟.典权制度比较研究.民商法学,2003,8
32.孙玉琦.典当与商品流通.北京商学院学报,2000,3
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34.卫东.大力推进典当行业的发展.经贸导刊,200l,2
35.赵旭辉.中国典当的历史与现实.辽宁财税,1999,5
36.郭培强,郑桂华.浅析典当风险与防范.银行与企业,1999,6
37.董玉哲.典当行的风险经营及对策.理论界,2000,2
38.雷宇.我国证券市场监管体制研究.河北大学,2004
39.倪好嫣.证券监管的理论分析.理论学习,2003,8
40.陈岱松.WTO与证券监管理念.上市公司,2002
41.洪士峰.因“物”称“信”——典当业存在的基础.台湾国立清华大学社会学研究所,1999
42.胡金众,张乐.非正规金融与小额信贷:一个理论评述.金融研究,2004,7
43.刘辉.典当融资中小企业的现实选择.中国中小企业,2004,4
44.穆易.中小典当行遭新规截杀.中国经济周刊,2005,3
45.杨玉.论典当融资的法律规范.法苑,2006,12
46.(美)罗伯特·约翰逊等,美国典当业:消费者的一个侧面(Pawnbroking in the U.S.A.A Profi 1e 0f Customers).美国乔治敦大学乔治敦商业学校信贷研究中心,2003
47.(美)V·卡伦,典当商手册(Pawnbroker's Handbook).纽约,2004
48.(美)约翰·卡斯基,边缘银行业(Fringe Banking).纽约罗素·塞厅基金会,1996
49.1902年澳大利亚首都行政区典当商法(2004年4月9同始修改生效)
50.同本当铺经营法
51.相关网址http://mortgage.zgjrw.com/中国金融网典当频道http://www.fdi.gov.cn/中国投资指南网http://www.pawn.com.cn/中国典当网http://www.orientalpawn.com/东方典当网http://www.financialnews.com.cn/金融时报网http://www.hbue.edu.cn/湖北经济学院主页http://www.nankai.edu.cn/南开大学主页